Банкротство физических лиц позволяет не только списать все долги, но и договориться с кредиторами. Один из способов это сделать — заключить мировое соглашение. Давайте разберемся, что это такое, как его заключить и стоит ли это делать, если вы уже начали банкротство.
Содержание статьи
Всё содержаниеЧто такое мировое соглашение?
Мировое соглашение — это сделка, стороны которой завершают гражданский спор. В мировом соглашении может участвовать неограниченное количество лиц (например, с одной стороны — должник, а с другой — один или более кредиторов).
Фактически такое соглашение является компромиссом. Его цель — создать условия, при которых должник сможет рассчитаться по долговым обязательствам. Кредиторы, в свою очередь, тоже пойдут на уступки: увеличат срок платежей, спишут часть долга, снизят процентную ставку и так далее.
Особенности, о которых нужно знать
Первое, на что необходимо обратить внимание — это прекращение банкротства. Если должник заключает мировое соглашение с кредиторами, то процедура прекращается и он не сможет признать себя финансово несостоятельным, а значит, долги не будут списаны.
Другие особенности:
- Все, что касается заключения такого соглашения, регулирует ФЗ-127 «О несостоятельности (банкротстве)»
- Заключить мировое соглашение можно на любом этапе, в том числе на первом судебном заседании по делу или уже при реализации имущества — никаких ограничений нет
- Чтобы мировое соглашение вступило в действие, недостаточно устно договориться, нужно утвердить документ в арбитражном суде
Как составляется и заключается мировое соглашение?
Заключение мирового соглашения означает, что стороны самостоятельно урегулировали все разногласия о возврате задолженности. С предложением пойти «на мировую» могут выступить как кредиторы, так и должник. На практике чаще всего с инициативой выступают именно кредиторы (банки, микрофинансовые организации, управляющие компании и другие), поскольку с помощью этого документа они смогут вернуть хотя бы часть долга.
Оформление мирового соглашения
Не существует единой или обязательной формы мирового соглашения. И это легко объяснить, ведь его содержание будет зависеть от каждого конкретного дела. Однако в мировом соглашении при банкротстве обязательно указываются:
- Срок, в течение которого физическое лицо должно произвести расчеты с кредиторами — в 2024 году ограничений по срокам нет, можно указать даже 10-15-20 лет. Дополнительно банки, МФО и другие кредиторы могут предоставить отсрочку исполнения обязательств, чтобы материальное положение заемщика восстановилось
- Порядок, согласно которому будет погашаться задолженность — определяет, как должник будет исполнять принятые долговые обязательства (например, устанавливается сумма ежемесячных платежей по кредиту и ипотеке)
- Уступки, предоставляемые кредиторами (при наличии) — уточняется, на какие смягчения идут стороны, чтобы простимулировать возврат долга и помочь должнику (например, снижение процентных ставок, списание неустоек и штрафов)
К мировому соглашению прилагаются дополнительные документы (например, график погашения задолженности или положение об очередности исполнения обязательств).
Порядок утверждения
Мировое соглашение начинает действовать только после его утверждения, сначала собранием кредиторов, а затем — арбитражным судом. Заявление об утверждении соглашения в суд направляет физическое лицо, признающее себя банкротом, представитель от собрания кредиторов или финансовый управляющий.
К заявлению об утверждении мирового соглашения прилагаются:
- соглашение, которое должно быть подписано обеими сторонами
- протокол собрания кредиторов, на котором было принято решение об утверждении мирового соглашения
- документы, подтверждающие погашение задолженностей по обязательствам первой и второй очереди
- реестр требований кредиторов
Основания для отказа в утверждении
Случаи, когда арбитражный суд отказывает в заключении мирового соглашения при банкротстве физических лиц — не редкость. Чаще всего это происходит, если с кем-то из кредиторов не удалось договориться.
Другие причины:
- нарушен порядок заключения соглашения (например, собрание кредиторов организовано с нарушениями),
- не соблюдены форма и содержание соглашения (например, не указано, на какой срок заключается документ)
- условия сделки нарушают интересы отдельных кредиторов, в том числе и тех, которые выступали против заключения соглашения
- наличие других оснований (несоблюдение норм действующего законодательства, отсутствие у представителя одной из сторон доверенности на подписание соглашения и прочие)
Условия, при которых возможно заключение мирового соглашения
1. Мировое соглашение при банкротстве заключается только в том случае, если должник уже рассчитался с кредиторами первой и второй очереди.
К ним относятся лица, которым должник причинил моральный или физический вред, а также лица, перед которыми у банкрота задолженность по выплате заработной платы, выходных пособий, налогов и ряда других обязательств.
2. Кредиторы должны принять решение о заключении мирового соглашения с должником на общем собрании.
Важно, чтобы большинство кредиторов проголосовали «ЗА». Однако если «ПРОТИВ» проголосует кредитор, у которого под обременением находится имущество должника (например, ипотечная квартира), то соглашение не будет составлено и утверждено.
3. Арбитражный суд должен утвердить соглашение.
Если суд откажет в утверждении соглашения или стороны вообще решат не составлять его в письменной форме, т.е. договориться «между собой», то у них ничего не выйдет. Соглашение, не утвержденное в судебном порядке, не имеет юридической силы.
Выгодно ли заключать мировое соглашение
Все зависит от того, на чьей вы стороне. Если выступаете в качестве кредитора, то да, сделка может пойти на пользу, но если вы — должник, то чаще всего, нет.
Есть 3 объективные причины, почему не стоит заключать мировое соглашение:
- Не будут списаны никакие задолженности: ни потребительские кредиты, ни ипотека, ни займы в микрофинансовых организациях.
- Могут повторно быть инициированы судебные разбирательства и возбуждены исполнительные производства по заявлениям кредиторов, которые ранее не включались в реестр требований.
- Главное: должнику все равно придется погашать долги самостоятельно, а значит, снова возникает вопрос о том, где и как искать деньги для удовлетворения требований кредиторов.
Если вам предлагают заключение мирового соглашения, но вы не знаете, соглашаться или нет — обратитесь за помощью к нашим юристам. Уже на первой консультации мы сразу ответим на ваши вопросы и разработаем стратегию действий, при которой все задолженности будут быстро списаны без мировых соглашений.
