• Автор статьи Копырина Анжелика Владимировна
  • Опубликовано 31.08.2021
  • Просмотров 1786
  • Время прочтения 7 минут

Мировое соглашение при банкротстве

Банкротство физических лиц позволяет не только списать все долги, но и договориться с кредиторами. Один из способов это сделать — заключить мировое соглашение. Давайте разберемся, что это такое, как его заключить и стоит ли это делать, если вы уже начали банкротство.

Содержание статьи

Что такое мировое соглашение?

Мировое соглашение — это сделка, стороны которой завершают гражданский спор. В мировом соглашении может участвовать неограниченное количество лиц (например, с одной стороны — должник, а с другой — один или более кредиторов).

Фактически такое соглашение является компромиссом. Его цель — создать условия, при которых должник сможет рассчитаться по долговым обязательствам. Кредиторы, в свою очередь, тоже пойдут на уступки: увеличат срок платежей, спишут часть долга, снизят процентную ставку и так далее.

Особенности, о которых нужно знать

Первое, на что необходимо обратить внимание — это прекращение банкротства. Если должник заключает мировое соглашение с кредиторами, то процедура прекращается и он не сможет признать себя финансово несостоятельным, а значит, долги не будут списаны.

Другие особенности:

  • Все, что касается заключения такого соглашения, регулирует ФЗ-127 «О несостоятельности (банкротстве)»
  • Заключить мировое соглашение можно на любом этапе, в том числе на первом судебном заседании по делу или уже при реализации имущества — никаких ограничений нет        
  • Чтобы мировое соглашение вступило в действие, недостаточно устно договориться, нужно утвердить документ в арбитражном суде

Как составляется и заключается мировое соглашение?

Заключение мирового соглашения означает, что стороны самостоятельно урегулировали все разногласия о возврате задолженности. С предложением пойти «на мировую» могут выступить как кредиторы, так и должник. На практике чаще всего с инициативой выступают именно кредиторы (банки, микрофинансовые организации, управляющие компании и другие), поскольку с помощью этого документа они смогут вернуть хотя бы часть долга.

Оформление мирового соглашения

Не существует единой или обязательной формы мирового соглашения. И это легко объяснить, ведь его содержание будет зависеть от каждого конкретного дела. Однако в мировом соглашении при банкротстве обязательно указываются:

  • Срок, в течение которого физическое лицо должно произвести расчеты с кредиторами — в 2021 году ограничений по срокам нет, можно указать даже 10-15-20 лет. Дополнительно банки, МФО и другие кредиторы могут предоставить отсрочку исполнения обязательств, чтобы материальное положение заемщика восстановилось
  • Порядок, согласно которому будет погашаться задолженность — определяет, как должник будет исполнять принятые долговые обязательства (например, устанавливается сумма ежемесячных платежей по кредиту и ипотеке)
  • Уступки, предоставляемые кредиторами (при наличии) — уточняется, на какие смягчения идут стороны, чтобы простимулировать возврат долга и помочь должнику (например, снижение процентных ставок, списание неустоек и штрафов)

К мировому соглашению прилагаются дополнительные документы (например, график погашения задолженности или положение об очередности исполнения обязательств).

Порядок утверждения

Мировое соглашение начинает действовать только после его утверждения, сначала собранием кредиторов, а затем — арбитражным судом. Заявление об утверждении соглашения в суд направляет физическое лицо, признающее себя банкротом, представитель от собрания кредиторов или финансовый управляющий.

К заявлению об утверждении мирового соглашения прилагаются:

  • соглашение, которое должно быть подписано обеими сторонами
  • протокол собрания кредиторов, на котором было принято решение об утверждении мирового соглашения
  • документы, подтверждающие погашение задолженностей по обязательствам первой и второй очереди
  • реестр требований кредиторов
На заметку!
При наличии, к заявлению прилагаются возражения кредиторов, проголосовавших против заключения мирового соглашения. Такие возражения должны быть оформлены в письменной форме с указанием полной информации о кредиторах, не согласных на компромисс.

Основания для отказа в утверждении

Случаи, когда арбитражный суд отказывает в заключении мирового соглашения при банкротстве физических лиц — не редкость. Чаще всего это происходит, если с кем-то из кредиторов не удалось договориться.

Другие причины:

  • нарушен порядок заключения соглашения (например, собрание кредиторов организовано с нарушениями),
  • не соблюдены форма и содержание соглашения (например, не указано, на какой срок заключается документ)
  • условия сделки нарушают интересы отдельных кредиторов, в том числе и тех, которые выступали против заключения соглашения
  • наличие других оснований (несоблюдение норм действующего законодательства, отсутствие у представителя одной из сторон доверенности на подписание соглашения и прочие)

Условия, при которых возможно заключение мирового соглашения

1. Мировое соглашение при банкротстве заключается только в том случае, если должник уже рассчитался с кредиторами первой и второй очереди.

К ним относятся лица, которым должник причинил моральный или физический вред, а также лица, перед которыми у банкрота задолженность по выплате заработной платы, выходных пособий, налогов и ряда других обязательств.

2. Кредиторы должны принять решение о заключении мирового соглашения с должником на общем собрании.

Важно, чтобы большинство кредиторов проголосовали «ЗА». Однако если «ПРОТИВ» проголосует кредитор, у которого под обременением находится имущество должника (например, ипотечная квартира), то соглашение не будет составлено и утверждено.

3. Арбитражный суд должен утвердить соглашение.

Если суд откажет в утверждении соглашения или стороны вообще решат не составлять его в письменной форме, т.е. договориться «между собой», то у них ничего не выйдет. Соглашение, не утвержденное в судебном порядке, не имеет юридической силы.

Выгодно ли заключать мировое соглашение

Все зависит от того, на чьей вы стороне. Если выступаете в качестве кредитора, то да, сделка может пойти на пользу, но если вы — должник, то чаще всего, нет.

Комментарий юриста:
«Такая сделка иногда выгодна для заемщика: к примеру, при наличии залогового имущества такое соглашение дает должнику шанс сохранить это имущество. Также он может договориться о конкретной сумме платежа по залоговому имуществу, об ином графике. Если происходит так, что сумма долга больше, чем стоимость предмета залога (что редко, но бывает) кредитор может пойти навстречу».
Окладников Илья Викторович
Руководитель юридического департамента по банкротству

Есть 3 объективные причины, почему не стоит заключать мировое соглашение:

  1. Не будут списаны никакие задолженности: ни потребительские кредиты, ни ипотека, ни займы в микрофинансовых организациях.
  2. Могут повторно быть инициированы судебные разбирательства и возбуждены исполнительные производства по заявлениям кредиторов, которые ранее не включались в реестр требований.
  3. Главное: должнику все равно придется погашать долги самостоятельно, а значит, снова возникает вопрос о том, где и как искать деньги для удовлетворения требований кредиторов.

Если вам предлагают заключение мирового соглашения, но вы не знаете, соглашаться или нет — обратитесь за помощью к нашим юристам. Уже на первой консультации мы сразу ответим на ваши вопросы и разработаем стратегию действий, при которой все задолженности будут быстро списаны без мировых соглашений.

Автор публикации
Копырина Анжелика Владимировна Руководитель подразделения судопроизводства по банкротным делам
Об авторе
Анжелика Владимировна отвечает за работу специалистов по сопровождению клиентов во время судебных заседаний. Сотрудники ее отдела организуют все взаимодействие с судом до момента окончания процедуры, представляют и защищают интересы банкротов. У наших клиентов нет необходимости присутствовать в суде: всю работу во время судебных процессов юристы Анжелики Владимировны берут на себя.

Наши гарантии

Пункт 3.1. Договора закрепляет: 3.1. Исполнитель гарантирует полное освобождение Заказчика от долгов. В обратном случае оплата юридических услуг возвращается Заказчику в полном объеме по первому требованию в течение 7 рабочих дней.

Перезвоним и бесплатно проконсультируем

Расскажем про процедуру списания кредитов и долгов, условия, цены, сроки и преимущества. Ответим на все имеющиеся у вас вопросы

    Мы гарантируем безопасность и сохранность Ваших данных. Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных в соответствии с «Политикой конфиденциальности»

    Фото руководителя отдела клиентского сервиса
    Чернова Екатерина Юрьевна Руководитель отдела клиентского сервиса