Могут ли приставы арестовать эскроу-счет и списать с него деньги

Когда судебный пристав начинает принудительное взыскание по исполнительному листу, под угрозу попадают все банковские счета и вклады, движимое и недвижимое имущество. У должников, вложившихся в приобретение строящегося жилья по договору долевого участия (ДДУ), возникает вопрос, не будет ли арестован и эскроу-счет. Рассмотрим отличия счета эскроу от обычного банковского депозита и объясним, могут ли приставы повлиять на судьбу размещенных там денег.

Что такое эскроу-счет

Эскроу-счета стали использовать из-за нарушений прав дольщиков, которые участвуют в возведении жилых домов. Раньше люди переводили деньги сразу на счет застройщика, а тот нередко объявлял себя банкротом, не возвращая средства и не заканчивая строительство.

Чтобы не допускать таких ситуаций, сегодня применяют эскроу-счет. Это временный банковский депозит, на котором деньги покупателя недвижимости хранятся до того момента, когда по ДДУ появятся основания для их перевода продавцу.

Банк выступает посредником между участниками сделки и хранителем денежных средств. Сумма на эскроу-счете замораживается — распоряжаться ею не может никто. Даже сам банк не имеет права использовать эти средства для кредитования клиентов. Он только получает вознаграждение за содержание счета.

Таким образом, эскроу-счета создаются с целью обезопасить деньги дольщиков, поскольку их средства будут переведены только по завершении стройки. Если же компания обанкротится, деньги со счета эскроу вернутся законному владельцу.

Порядок открытия, ведения и закрытия счета эскроу в рамках ДДУ закреплен в ст. 15.5 закона № 214-ФЗ. Общие положение о договоре счета эскроу обозначены в параграфе 3 главы 45 ГК РФ.

Могут ли судебные приставы арестовать эскроу-счет

Сотрудники Федеральной службы судебных приставов (ФССП) в ходе исполнительного производства опираются на закон № 229-ФЗ. В ст. 73.3 сказано, что на переданное эскроу-агенту имущество, включая денежные средства, обращать взыскание нельзя. Аналогичный запрет установлен в п. 3.2 ст. 80.

Так что на вопрос, могут ли приставы арестовать эскроу-счет и списать с него средства должника, однозначный ответ — нет. Даже если судебный пристав издаст постановление об аресте данного счета, банк не будет исполнять требования, ссылаясь на нормы законодательства.

Если эскроу-счет используется при покупке вторичной недвижимости

Правила в отношении счетов эскроу распространяются и на приобретение вторичного жилья. В этом случае:

• Пристав не сможет арестовать эскроу-счет и обратить взыскание на размещенные там деньги.
• Попытка обратить взыскание на приобретенное таким способом единственное жилье завершится неудачей (ст. 446 ГПК РФ).
• При банкротстве должника есть шанс, что недвижимость не войдет в конкурсную массу, но многое зависит от обстоятельств (стоимости жилья, сроков образования долга и даты приобретения квартиры).

Если недвижимость приобретена по ипотечному договору и собственник полностью не расплатился за нее, пристав вправе обратить взыскание на такое имущество должника.

Как приставы отличают эскроу-счета

Узнать об особом статусе счета нетрудно. Банк, предоставляя информацию о должнике по запросу пристава, делает пометку «эскроу» напротив конкретного счета.

Кроме того, эскроу-счета, связанные с покупкой недвижимости, часто начинаются с комбинаций 40824 и 40826. Но ориентироваться на цифры не всегда надежно, так как номер счета может зависеть от типа финансовой организации, предмета сделки и договоренностей между ее участниками.

Арест прав требования по эскроу

При всех ограничениях пристав все же имеет возможность арестовать средства эскроу-счета, если реализуется особый сценарий. П. 2 ст. 73.3 закона № 229-ФЗ позволяет обратить взыскание на право требования по договору к эскроу-агенту. Пристав может претендовать на удержание средств с эскроу-счета в случае досрочного расторжения договора.

Если по каким-то причинам договор эскроу-счета перестает действовать, а исполнительное производство в отношении должника все еще ведется, деньги будут списаны в пользу взыскателя.

Как избавиться от долга

Даже без полномочий в отношении эскроу-счета приставы найдут много других возможностей вернуть деньги кредитору. Кроме удержания до 50% средств из регулярных доходов, они имеют право:

• налагать арест на имущество, принадлежащее должнику
• продавать собственность должника на торгах
• временно запрещать выезд за границу и управление автомобилем

Также учитывайте, что срок давности для взыскания долга составляет 3 года. За это время в вашей собственности уже может оказаться недвижимость по договору эскроу, на которую будет претендовать взыскатель.

Оптимальный способ уйти от проблем, связанных с принудительным взысканием, — полностью рассчитаться с кредитором. Если в данный момент это невозможно, попробуйте договориться о мировом соглашении (возможно, взыскатель согласится пойти на компромисс) или получить отсрочку через суд.

Бывает, что ни один из вариантов урегулировать проблему не дает результата: взыскатель отказывается идти на мировую, а для отсрочки через суд нет достаточных оснований. В таком случае надежным решением станет оформление банкротства.

Согласно закону № 127-ФЗ, каждый гражданин может списать долги в случае неплатежеспособности:

• кредиты
• микрозаймы
• налоги
• штрафы ГИБДД
• платежи за коммунальные услуги

Главное, заручиться поддержкой профессионалов. Проконсультируйтесь с юристами компании «Финансово-правовой альянс», чтобы узнать больше о процедуре банкротства и начать подготовку к полному списанию долгов.

FAQ: отвечаем на частые вопросы

1. Можно ли обратить взыскание на эскроу-счет?

   Нет, закон запрещает обращать взыскание на средства, находящиеся на эскроу-счетах, поскольку это нарушает права контрагента должника по договору. Однако пристав может применить арест к праву требования по данному договору или обратить взыскание на недвижимость, которую должник получит по окончании действия договора.

2. Кто является владельцем эскроу-счета?

   Любой человек вправе открыть эскроу-счет в рамках договора, по которому необходимо его наличие. Например, при покупке жилья на этапе строительства покупатель создает эскроу-счет и вносит нужную сумму. Он является владельцем счета, но распоряжаться деньгами до передачи готовой квартиры не может, равно как и застройщик или банк.

3. Можно ли снять деньги с эскроу-счета?

   Нет, снять деньги до появления законных оснований не получится. Средства выступают как обеспечение сделки, хотя и принадлежат тому, кто внес их на счет. Только если другая сторона не выполнит свои условия по договору или объявит себя банкротом, деньги вернутся владельцу.