Тот факт, что оформить займ в микрофинансовой организации (МФО) гораздо проще, нежели взять кредит в банке, дает мошенникам широкие возможности. Одна из популярных схем — получение денег по чужим паспортным данным. После возникновения просрочки человек узнает, что теперь его считают должником. Как именно мошенники берут микрозаймы, куда обращаться потерпевшему и что делать, если ни одна жалоба не помогла аннулировать долг, — рассказываем в статье.
Содержание статьи
Всё содержаниеМогут ли мошенники взять микрозайм на другого человека
Чтобы оформить займ на чужое имя, преступникам необязательно звонить и выманивать персональную информацию. Они могут использовать утерянный паспорт с измененной фотографией или его ксерокопию.
Получить кредит в банке таким способом не выйдет — служба безопасности тщательно проверяет документы. В офис МФО тоже обращаться рискованно, а вот для онлайн-выдачи микрозайма зачастую просят только сфотографироваться на фоне паспорта. Увидеть подмену или следы компьютерного редактирования так гораздо сложнее.
Мошенники подают заявки сразу в несколько компаний. Это повышает шансы на то, что попадутся менее бдительные сотрудники. Также аферисты рассчитывают на одобрение как можно большего числа запросов, поскольку в дистанционном формате заемщикам обычно предлагают скромные суммы.
Что делать, если мошенники взяли микрозайм
О просроченных долгах можно узнать только после звонков из МФО или коллекторских агентств. Не паникуйте и не торопитесь оплачивать чужую задолженность, но и игнорировать проблему в надежде, что она разрешится сама собой, тоже нельзя.
В кредитной истории появится запись о нарушении обязательств перед займодавцем. Если вам действительно потребуется взять кредит, банки откажут по этой причине.
Сумма займа, оформленного по вашим паспортным данным, продолжит ежедневно расти за счет процентов и неустойки. Рано или поздно кредитор подаст в суд, получит исполнительный документ, и приставы займутся принудительным взысканием.
Вот что следует сделать, чтобы избавиться от незаконно оформленного микрозайма.
Сообщите о мошенничестве в МФО
Выясните, в какой МФО мошенники взяли займ на ваше имя — в одной или нескольких. Чтобы получить информацию, проверьте свою кредитную историю. Названия бюро, в которых она хранится, проще всего выяснить через специальный сервис на Госуслугах.
В списке, который вы получите, будут перечислены конкретные БКИ. Зарегистрируйтесь на их сайтах и закажите отчеты, дважды в год они предоставляются бесплатно.
Здесь же при желании можно подключить защиту от мошенничества на будущее: бюро станет оповещать о всех заявках на кредиты и микрозаймы, в которых указаны данные вашего паспорта.
Допустим, преступники сумели обмануть только одну микрофинансовую организацию. Туда следует направить официальную претензию — она составляется в свободной форме, но некоторые МФО могут выдать утвержденный бланк.
В заявлении укажите, что вы не заключали договор и не проходили идентификацию по номеру телефона. Отметьте, что на ваш телефон не поступал одноразовый пароль, а на счет в банке — не зачислялись никакие денежные средства.
В случае утери паспорта приложите к претензии справку из полиции. Потребуйте провести внутреннее расследование, убрать вас из базы должников и исправить кредитную историю.
Еще запросите реквизиты счета, на который были переведены средства, и копию договора, если аферистам удалось взять микрозайм в офисе. Документы должны быть в двух экземплярах — для вас и правоохранительных органов.
Отправьте претензию заказным письмом с уведомлением о вручении. По закону у МФО есть 15 дней на ответ, но она вправе продлить проверку еще на 10 дней.
Обратитесь в полицию
Обязательно напишите заявление в полицию по факту мошенничества. Любая переданная информация важна не только для раскрытия вашего дела, но и в целом для предотвращения преступлений с займами и кредитами.
Предоставьте правоохранителям копию отчета по кредитной истории, справку об утере паспорта, выписку из банка о движениях по счету и сведения, собранные МФО.
Чтобы не терять времени, подайте заявление в ближайшем отделении полиции, не забудьте взять у дежурного талон-уведомление. Как правило, в течение трех дней принимается решение о возбуждении уголовного дела или отказе в нем.
Если отправлять заявление почтой или онлайн на сайте МВД, срок увеличится.
Пожалуйтесь в Центробанк РФ
Нежелание МФО разбираться в обстоятельствах можно обжаловать в Центробанке, который контролирует деятельность участников финансового рынка.
Опишите ситуацию и укажите, что займодавец подошел к проверке слишком формально или не принял во внимание очевидные доказательства. ЦБ рассмотрит обращение в течение месяца и, если нарушения подтвердятся, окажет воздействие на микрофинансовую организацию.
Подайте иск в суд
Если МФО настаивает на том, что займ выдан законно, составьте исковое заявление в районный суд по юридическому адресу компании.
В исковом заявлении укажите, что произошло, и потребуйте аннулировать договор займа, поскольку деньги по нему вы не получили. Их передача является обязательным условием по ч. 6 ст. 7 закона № 353-ФЗ.
Приложите к иску:
- выписки по банковским счетам
- копию бумажного договора, если мошенникам удалось оформить микрозайм на ваше имя в офисе МФО (графологическая экспертиза докажет, что подпись принадлежит другому человеку)
- детализацию звонков и сообщений от оператора связи, если аферисты получили займ онлайн (это покажет, что вы не звонили в микрофинансовую организацию и не получали СМС-сообщение с кодом)
- результаты экспертизы фотографии, которая использовалась для оформления микрозайма по интернету
- копию заявления об утере паспорта
- свидетельские показания о том, где вы находились, если мошенники оформили кредит в другом городе
В случае положительного для вас решения суда МФО признает договор недействительным и перестанет требовать возврата денег.
Как аннулировать займы мошенников
На практике добиться отмены долга даже в судебном порядке получается не всегда. Не исключено, что вам придется расплачиваться по чужим займам, иначе в суд обратится уже сама МФО или коллекторское агентство, выкупившее задолженность.
В результате дело может дойти до судебных приставов, которые уполномочены:
- блокировать счета и списывать с них деньги
- удерживать до 50% официальных доходов (зарплаты, стипендии, пособия по безработице)
- арестовывать и изымать имущество, которое затем оценивается и реализуется на торгах
- запрещать выезд за границу (ограничение вводится на полгода, но может неоднократно продлеваться)
Если сумма задолженности, которую «повесили» на вас мошенники, слишком большая, а жалобы ни к чему не привели, подайте заявление о банкротстве в арбитражный суд. Когда заявление признают обоснованным, никто из кредиторов, включая МФО и коллекторов, не сможет требовать возврата долга.
В процедуре банкротства аннулируются долги по всем кредитам и микрозаймам, а также налогам, автоштрафам, жилищно-коммунальным услугам. Кредитная история фактически обнуляется, а исполнительные производства прекращаются.
Чтобы выбрать стратегию банкротства, проконсультируйтесь бесплатно у юристов ФПА. Наши специалисты подскажут, какие документы необходимо подготовить, и возьмут на себя полное сопровождение процедуры в суде — с гарантией списания долгов, зафиксированной в договоре.
FAQ: отвечаем на частые вопросы
-
Что делать, если на вас оформили микрозайм?
-
Как доказать, что не брал займ онлайн?
-
Как заблокировать все микрозаймы?
