Звонок бесплатныйБесплатная горячая линия
  • Автор статьи Копырина Анжелика Владимировна
  • Опубликовано 10.10.2022
  • Просмотров 285
  • Время прочтения 9 минут

Объединение кредитов в один: что это и стоит ли так делать?

Объединение кредитов в один: что это и стоит ли так делать? Финансово-правовой Альянс Санкт-Петербург ул. Ефимова, 4/А, оф. 326 190031 88124256918
Финансово-правовой Альянс

При наличии нескольких кредитов в одном или разных банках можно их объединить. Это сделает внесение ежемесячных платежей более удобным, а иногда — и более выгодным. Рассказываем, как объединить кредиты в один, а также, какие нужны документы, требования к заемщикам и каковы сроки рассмотрения заявок.

Содержание статьи

Всё содержание

Как объединить кредиты в один?

Объединить несколько кредитов в один вы можете разными способами: через рефинансирование, консолидацию или реструктуризацию при банкротстве физического лица. У каждого из этих вариантов есть свои особенности и требования к заемщикам, поэтому давайте рассмотрим их отдельно.

Рефинансирование

Простыми словами рефинансирование — это перекредитование. Вы берете новый кредит в другом банке, чтобы перекрыть старые кредиты в старых банках. Условия кредитования — сроки, процентная ставка и даже минимальный размер ежемесячного платежа — при этом меняются. Чтобы подать заявку на рефинансирование, рекомендуем внимательно изучить, какие программы и в каких банках действуют. Если у вас плохая кредитная история, (например, ранее были допущены просрочки), то на рефинансирование можно не рассчитывать.

Комментарий юриста:
«Рефинансирование кредитов выгодно только в том случае, если вам удалось найти банк, предлагающий программы со сниженной процентной ставкой. В среднем, она должна быть на 1,5-3% ниже, чем средняя ставка по вашим действующим кредитам. В противном случае рефинансироваться не выгодно и лучше рассмотреть другие варианты».
Окладников Илья Викторович
Руководитель юридического департамента по банкротству
Пройдите тест и узнайте, сможете ли вы аннулировать кредитные обязательства с помощью банкротства:
Исключительно для жителей Санкт-Петербурга и Ленобласти СПб и ЛО

Какова общая сумма задолженности перед всеми кредиторами?

В сумму долгов можно включить, не только сам кредит, но и пени, проценты, а так же задолженности по ЖКХ, штрафы ГИБДД и налоги

Менее 50 000 руб. 50≤ т.р. Более 3 000 000 руб. ≥3 млн.р.
1 из 9

О чем нужно знать? Количество займов, которые можно объединить,  ограничено и микрозаймы к ним не относятся. Практика показывает, что банки соглашаются только на рефинансирование кредитов.

Консолидация кредитов

Если у вас несколько кредитов в одном банке, их можно объединить в один через консолидацию.  Она отличается от рефинансирования тем, что условия кредитования не меняются в лучшую сторону, а фактически остаются прежними. Кредитные обязательства объединяются не для выгоды, а для удобства: гораздо проще иметь один ежемесячный платеж и в один день. Консолидировать можно только кредиты, взятые в одном банке.

О чем нужно знать? Консолидация никак не влияет на процентную ставку или сроки кредитования. Все условия сохраняются, поэтому заемщикам, оказавшимся в трудной финансовой ситуации, эта услуга не поможет. И да, если у вас плохая кредитная история, то вероятность одобрения минимальна.

Реструктуризация при банкротстве

Если платить по кредитам нечем, то их можно объединить в один с помощью банкротства. Речь идет о реструктуризации задолженности, когда график платежей по ВСЕМ долгам физлица пересматривается. С начала реструктуризации проценты будут начисляться, но не по ставке банка, а по ставке ЦБ РФ.

Комментарий юриста:
«Реструктуризацию при банкротстве одобрят, если вы получаете стабильный доход, которого будет достаточно для постепенного погашения кредитов и микрозаймов в течение 3 лет. Большой плюс реструктуризации — это снижение долговой нагрузки до 50% за счет списания процентов и штрафов. Имущество при этом остается за должником, никто и ничего не реализует. Если вы хотите больше узнать о реструктуризации при банкротстве, проконсультируйтесь с юристами нашей компании. Сделать это можно бесплатно и в любое удобное время».
Окладников Илья Викторович
Руководитель юридического департамента по банкротству

О чем нужно знать? При реструктуризации формируется план погашения долгов, максимальный срок его действия —3 года. Удобно, что объединяются не только кредиты, но и другие долги (микрозаймы). О коллекторах и исполнительных производствах при этом можно забыть.

Что выбрать?

Чтобы определиться, какой вариант больше подходит — рефинансирование, консолидация или реструктуризация при банкротстве, — мы подготовили полезную памятку-сравнение:

Рефинансирование

Консолидация кредитов

Реструктуризация при банкротстве

Процентная ставка

Снижается, если удастся найти выгодную программу

Не меняется

Снижается до ключевой ставки ЦБ РФ

Кредитная история

Нужна хорошая КИ

Нужна хорошая КИ

Не имеет значения

Объединение кредитов в разных банках

Да

Нет

Да: объединяются абсолютно все долги физлица

Плюсы

Снижается процентная ставка, удобно платить по объединенным кредитам

Удобнее вносить только один ежемесячный платеж, а не несколько

Снижается долговая нагрузка, все долги объединяются, приостанавливаются исполнительные производства

FAQ: отвечаем на частые вопросы

  1. Чем консолидация кредитов отличается от рефинансирования?

    Все просто: при консолидации процентная ставка остается прежней, а при рефинансировании — меняется (в идеале, снижается на 2-3%). Консолидировать можно только те кредиты, которые оформлены в одном банке. При рефинансировании заемщики идут к новому кредитору и объединяют займы, выданные разными банками.

  2. Что делать, если кредитная история испорчена?

    Если ранее у вас были просрочки по внесению ежемесячных платежей, то в рефинансировании или консолидации вам, скорее всего, откажут. На реструктуризацию при банкротстве кредитная история никак не влияет, вне зависимости от количества просрочек.

  3. Кому подойдет реструктуризация при банкротстве?

    Физическим лицам, которые не справляются с погашением долгов. Если вы понимаете, что денег для погашения кредитов, микрозаймов и других задолженностей нет, лучше не тратить время на рефинансирование, а принимать более эффективные меры и подавать на банкротство.

С чего начать объединение кредитов?

Первое, что нужно сделать — определиться, как именно вы будете объединять кредиты. Если проблем с деньгами нет, и вы хотите объединить займы для удобства, то однозначно выбирайте консолидацию. Узнайте, действует ли эта услуга в вашем банке, и какие документы необходимы для её получения. Обычно рассмотрение заявки занимает несколько дней. Если проблем с кредитной историей не было, консолидацию, скорее всего, одобрят.

Другое дело — финансовые трудности. Если с погашением долгов вы не справляетесь, стоит задуматься о реструктуризации при банкротстве. При этом кредитная история никакого значения не имеет. Чтобы объединить долги через реструктуризацию, нужно подать заявление на банкротство и все необходимые документы в суд. Чтобы избежать неприятных сюрпризов, лучше всего доверить ведение банкротства профессионалам.

Наши юристы знают, как правильно подготовить документы на банкротство и успешно завершить процедуру. Чтобы узнать подробнее о банкротстве в вашем случае, проконсультируйтесь с юристами нашей компании: мы ответим на все вопросы и подскажем, с чего начать подготовку.

Автор публикации
Копырина Анжелика Владимировна Руководитель подразделения судопроизводства по банкротным делам
Об авторе
Анжелика Владимировна отвечает за работу специалистов по сопровождению клиентов во время судебных заседаний. Сотрудники ее отдела организуют все взаимодействие с судом до момента окончания процедуры, представляют и защищают интересы банкротов. У наших клиентов нет необходимости присутствовать в суде: всю работу во время судебных процессов юристы Анжелики Владимировны берут на себя.
Оценка статьи
4.7
На основе 36 голосов

Наши гарантии

Пункт 3.1. Договора закрепляет: 3.1. Исполнитель гарантирует полное освобождение Заказчика от долгов. В обратном случае оплата юридических услуг возвращается Заказчику в полном объеме по первому требованию в течение 7 рабочих дней.

Перезвоним и бесплатно проконсультируем

Расскажем про процедуру списания кредитов и долгов, условия, цены, сроки и преимущества. Ответим на все имеющиеся у вас вопросы

    Мы гарантируем безопасность и сохранность Ваших данных. Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных в соответствии с «Политикой конфиденциальности»

    Фото руководителя отдела клиентского сервиса
    Чернова Екатерина Юрьевна Руководитель отдела клиентского сервиса