Отсрочка по кредиту в Сбербанке

Отсрочка платежа по кредиту — один из способов справиться с финансовыми трудностями, если нет денег на ежемесячные платежи. Но важно понимать: условия, по которым предоставляется отсрочка, отличаются в зависимости от банка. Рассказываем, как отсрочить платеж по кредиту в Сбербанке и на каких условиях предоставляются кредитные каникулы.

Как получить отсрочку по кредиту в Сбербанке

По кредитам, кредитным картам и другим продуктам Сбербанка можно приостановить платежи до полугода. Такая отсрочка называется кредитными каникулами. Пока они действуют, ежемесячные платежи можно не вносить, но проценты на основной долг все равно будут начисляться.

Условия отсрочки платежей по кредиту в Сбербанке зависят от выбранной программы. Каникулы можно оформить не только по программе самого банка, но и закону № 353-ФЗ.

Чтобы получить кредитные каникулы в Сбербанке, необходимо соответствовать условиям хотя бы одной программы.

Перенос платежа

Отсрочить платежи по кредитам Сбербанка можно по программе самого банка. Она доступна заемщикам, ситуация которых соответствует двум условиям:

• ранее по кредиту не было просрочки и не применялась реструктуризация
• было внесено не менее шести платежей по кредиту

По условиям программы перенести платеж можно только на один месяц. Более длительной отсрочки — например, на два или три месяца, не предусмотрено. Однако пользоваться программой можно несколько раз. Когда внесете еще шесть платежей, сможете повторно подать заявку на перенос оплаты.

Основные условия программы переноса платежей по кредиту в Сбербанке:

• услуга бесплатная, комиссия не взимается
• на кредитную историю такая отсрочка не влияет
• размер ежемесячных платежей не меняется, но срок кредита увеличивается на один месяц

Вот как отсрочить платеж по кредиту в Сбербанке:

1. Авторизуйтесь в «Сбербанк Онлайн» и откройте раздел «Кредиты»
2. Выберите нужный кредит, далее — «Перенести платеж»
3. Подтвердите операцию кодом из сообщения

Другой способ подать заявку — лично посетить отделение Сбербанка и попросить менеджера оформить отсрочку.

Кредитные каникулы

Кредитные каникулы по закону № 353-ФЗ дают заемщику право отсрочить платежи на срок до полугода. Ранее кредитные каникулы были временной мерой, но сейчас действуют на постоянной основе — ими можно воспользоваться один раз по каждому кредитному договору.

Условия программы (достаточно одного):

• Доход заемщика за последние два месяца снизился на 30% и более по сравнению с прошлым годом.
• Имуществу или условиям проживания заемщика был причинен ущерб в результате чрезвычайной ситуации (например, стихийного бедствия, техногенной аварии, эпидемии).

«Заморозить» платежи в Сбербанке можно, если размер займа не превышает:

• по кредитным картам — 150 тыс. рублей
• потребительским кредитам — 450 тыс. рублей
• автокредитам — 1,6 млн рублей

Чтобы приостановить выплаты, необходимо подать в банк:

• заявление о предоставлении отсрочки платежей
• справку о доходах физического лица или документ, подтверждающий ущерб вследствие чрезвычайной ситуации

Подать заявление можно в любом отделении банка или через приложение «Сбербанк Онлайн». Срок рассмотрения — 5 дней.

Ипотечные каникулы

Заемщик по ипотеке, который попал в трудную жизненную ситуацию, может оформить каникулы в Сбербанке на срок до шести месяцев.

Вот основания, по которым можно получить ипотечные каникулы, и необходимые документы:

• Потеря работы — справка о статусе безработного (можно получить на Госуслугах) или трудовая книжка пенсионера.
• Снижение дохода за последние два месяца на 30% и более по сравнению со среднемесячными доходами за прошлый год — справка о доходах, справка о доходах облагаемых НПД (для самозанятых), книга учета доходов и расходов.
• Увеличение числа иждивенцев и сокращение доходов за последние два месяца на 20% и более по сравнению со среднемесячными доходами за предыдущий год — для подтверждения снижения доходов предоставляются один из документов из предыдущего пункта, а для подтверждения изменения числа иждивенцев (свидетельство о рождении, усыновлении или удочерении, акт органа опеки о назначении опекуном или попечителем, справка об инвалидности члена семьи).
• Получение инвалидности первой или второй группы — справка об инвалидности.
• Временная нетрудоспособность (больничный) на срок более двух месяцев подряд — лист временной нетрудоспособности.
• Жилье заемщика пострадало в результате чрезвычайной ситуации — документы, подтверждающие факт проживания в жилье, находящемся в зоне ЧС.

В рамках ипотечных каникул в Сбербанке можно выбрать один из двух вариантов:

• Получить рассрочку платежей по ипотеке, то есть уменьшить на выбранный срок размер выплаты
• Ничего не платить банку, пока действует льготный период

Помимо трудной жизненной ситуации заемщик должен удовлетворять еще трем условиям:

• Сумма ипотечного кредита — не более 15 млн рублей
• Ипотека взята на единственное жилье
• Ранее заемщик не пользовался ипотечными каникулами

Чтобы получить отсрочку платежей по ипотеке, необходимо лично обратиться в офис банка, где вам выдадут заявление, которое необходимо заполнить.

С собой необходимо взять документы:

• Подтверждение одной из трудных жизненных ситуаций, которые перечислены выше
• Паспорт заемщика
• Если документы подает созаемщик, потребуется выписка из Единого государственного реестра недвижимости (ЕГРН)
• Письменное согласие залогодателя на получение ипотечных каникул (если заемщик и залогодатель — разные лица)

Если подаете заявку на отсрочку, то не сможете пользоваться кредитной картой Сбербанка в течение 180 дней: ее могут временно заморозить.

Начисляются ли проценты во время отсрочки

Во время отсрочки по кредиту в Сбербанке проценты начисляются согласно условиям договора: их придется выплатить в конце срока займа. Неустойка — штрафы и пени — при отсрочке выплаты кредита не начисляются. Когда отсрочка подойдет к концу, банк предоставит обновленный график платежей.

Если берете кредитные каникулы по кредитной карте, возврат процентов будет происходить в течение двух лет равными платежами каждый месяц — об этом говорит ч. 26 ст. 6.1-2 закона № 353-ФЗ.

Плюсы и минусы отсрочки по кредиту

Главное преимущество отсрочки платежа по кредиту в Сбербанке — это дополнительное время, которое можно потратить на улучшение финансового положения. По кредитным каникулам срок оплаты можно сдвинуть до шести месяцев. Это неплохая возможность вернуться в график платежей по кредиту.

Минусы у отсрочки платежей тоже есть:

• Начисление процентов. Пока действуют кредитные каникулы, не начисляется только неустойка, а проценты продолжают «капать». Оплатить их придется, когда отсрочка платежей подойдет к концу.
• Непростые условия. Потребуется собрать документы, подтверждающие основания для отсрочки, подготовить заявление, дождаться их проверки Сбербанком. Нет гарантии, что отсрочку по внутренней программе одобрят — в отличие от каникул, предоставляемых по закону, банк принимает решение индивидуально.
• Временность меры. Кардинально изменить ситуацию кредитные каникулы не смогут: у вас будет возможность сдвинуть платеж на какое-то время, но сумма кредита и размер процентов от этого не уменьшатся. Наоборот, срок действия кредитного договора увеличится, а значит, итоговая переплата тоже возрастет.

Может ли Сбербанк отказать в отсрочке платежа

Да, Сбербанк может отказать в предоставлении отсрочки. Это произойдет, если ваша ситуация не соответствует условиям программы. Например, доход действительно снизился, но не на 30% по сравнению с прошлым годом.

Когда подаете заявление на отсрочку, необходимо документально подтвердить основания. Банк может запросить только те документы, что перечислены в законе, — ст. 6.1-2 закона № 353-ФЗ. Например, уменьшение заработка на 30% подтверждается справкой о доходах и расходах, а повреждение жилого помещения вследствие ЧС — справкой из местной администрации.

Иногда кажется, что выхода нет: вы уже воспользовались правом на отсрочку или понимаете, что она если и поможет, то только временно. Но есть надежное решение — оформление банкротства.

Признание финансовой несостоятельности означает полное списание долгов: 

• по кредитам и кредитным картам
• микрозаймам
• коммунальным платежам
• административным штрафам
• займам под расписку
• налогам

Чтобы узнать больше о процедуре и начать подготовку к списанию долгов, проконсультируйтесь бесплатно у юристов компании «Финансово-правовой альянс». Наши специалисты подскажут, какие документы необходимо собрать, и возьмут на себя полное сопровождение вашей процедуры в суде — с гарантией списания долгов, закрепленной в договоре.

FAQ: отвечаем на частые вопросы

1. Можно ли попросить у Сбербанка отсрочку платежа по кредиту?

   Да, Сбербанк дает заемщику право перенести платеж, но только на один месяц. Более длительную отсрочку — до полугода — предоставляют в рамках кредитных каникул. Чтобы ее получить, необходимо подать заявление в банк и дождаться его рассмотрения.

2. В каком случае Сбербанк дает отсрочку по кредиту?

   В Сбербанке можно перенести платеж на месяц, если ранее вы внесли не менее шести платежей по кредиту. Чтобы получить отсрочку, воспользуйтесь функцией «Перенести платеж» на сайте или в приложении «Сбербанк Онлайн»

3. Как заморозить кредит в Сбербанке?

   Заморозить кредит в Сбербанке нельзя, но можно оформить кредитные каникулы. Они предоставляются заемщикам, имущество которых пострадало в результате ЧС. Другое основание — снижение дохода более чем на 30% по сравнению с прошлым годом.