Как изменить дату платежа по кредиту в Сбербанке: условия и способы

Сбербанк разрешает заемщикам перенести платеж по кредиту на другую дату без штрафов и пеней. Но пропустить выплату можно только на один месяц. На какие кредиты распространяется эта услуга, какие условия и сроки действуют, а также что делать при возникновении задолженности — рассказываем в статье.

Услуга «Перенос платежа» по кредиту в Сбербанке

Перенос платежа по кредиту — это возможность для заемщиков в Сбербанке изменить дату платежа, но только на один месяц. Услуга полезна в случаях, когда к нужному сроку не хватает денег, возникли непредвиденные расходы или, наоборот, запланированы другие крупные траты (например, отпуск или лечение).

Перенос платежа по кредиту не ухудшает кредитную историю и не означает просрочку, поэтому неустойка не начисляется, а дело не передается во внутренний отдел взыскания Сбербанка.

На каких условиях предоставляется услуга

Временная заморозка выплаты предоставляется бесплатно, при этом:

• Переносить один платеж по кредиту можно через каждые шесть платежей, то есть пользоваться услугой можно каждые полгода
• Сумма ежемесячного платежа остается прежней — продлевается только срок погашения кредита
• Подать заявление на перенос платежа можно в любой день, в том числе накануне списания, но не позднее 21:00 вечера

Следующий платеж будет состоять из суммы, которую следовало заплатить в пропущенный месяц, и процентов, начисленных за пользование кредитом за весь период с последнего платежа.

Услуга недоступна, если:

• есть просроченная задолженность по кредиту
• была проведена реструктуризация кредита в Сбербанке

По каким кредитам можно отсрочить платеж

Сбербанк предлагает отсрочить погашение только по кредитам, которые предусматривают оплату равными долями в строго установленные даты. К ним относятся:

• потребительские кредиты (на любые цели)
• кредиты на онлайн-покупки (по программе «Покупай со Сбером»)

Также «Перенос платежа» актуален в рамках рефинансирования кредитов.

К услуге не могут прибегнуть клиенты банка, у которых оформлен автокредит или ипотека. То же самое касается и держателей кредитных карт. Задать уточняющие вопросы о доступности опции «Перенос платежа» можно по номеру 900 или в отделении Сбербанка.

Как перенести платеж по кредиту в Сбербанке

Если ваш случай соответствует всем условиям предоставления услуги «Перенос платежа», необходимо:

• авторизоваться в Сбербанке Онлайн (в приложении или на сайте)
• выбрать раздел «Кредиты»
• найти кредит и открыть вкладку «Перенести платеж»
• подтвердить операцию СМС-паролем

В результате очередной платеж вносить не потребуется, а срок кредита увеличится на один месяц. Если потребуется еще один перенос, придется подождать, пока не пройдут 6 регулярных выплат.

Тем, кто хочет просто изменить дату платежа внутри месяца на более удобную, достаточно в личном кабинете выбрать кредит и во вкладке «Операции» нажать соответствующую кнопку. Изменение даты ежемесячного платежа в Сбербанке возможно только один раз в год.

Если кредит не подходит для услуги «Перенос платежа» или финансовые сложности носят долгосрочный характер, можно подать заявление на реструктуризацию (изменение условий). Потребуются паспорт, кредитный договор и документы, подтверждающие необходимость изменить график платежей. В случае одобрения банк позволит уменьшить сумму ежемесячных платежей за счет увеличения срока кредита.

Как погашать кредит Сбербанка после переноса платежа

Если перенести платеж по кредиту в Сбербанке, то срок договора увеличится на один месяц. Например, вы оформили кредит на 12 месяцев и спустя полгода взяли паузу в выплатах. Тогда полное погашение произойдет позднее, чем вы рассчитывали изначально, — через 13 месяцев. При этом сумма платежа не изменится, а проценты будут начисляться за дополнительный месяц.

Можно ли изменить дату платежа по ипотеке и кредитной карте

В Сбербанке есть отдельная услуга, позволяющая изменить дату платежа по кредитным картам. Это удобно, когда необходимо подстроиться под выплаты зарплаты или получение других доходов и избежать просрочек. За смену даты — не чаще одного раза в 180 дней — придется заплатить 300 рублей,

Активируется услуга в приложении «Сбербанк Онлайн» или на сайте. Дату платежа можно выбрать любую, исключая числа с 29-го по 31-е.

Отказ в переносе возможен при наличии:

• просроченной задолженности по карте или другим кредитам в Сбербанке
• реструктуризации по карте или другим кредитам
• активной заявке на реструктуризацию или отсрочку, увеличение лимита, снижение процентной ставки, смену валюты или закрытие карты

Для ипотеки услуги по переносу платежа не предусмотрено. Единственный способ изменить дату платежа по ипотечному кредиту — это реструктуризация. Она может включать отсрочку платежа, увеличение срока кредита, снижение процентной ставки или внесение других корректив в условия договора.

Что делать, если нет денег для внесения платежей по кредиту

Сбербанк предлагает заемщикам, оказавшимся в трудном материальном положении, несколько вариантов.

Кредитные каникулы — возможность отложить оплату на срок до шести месяцев. Для подачи заявки в соответствии с законом № 353-ФЗ нужно подтвердить возникновение одной из ситуаций:

• доход за последние 2 месяца упал более чем на 30% по сравнению со среднемесячным за предыдущий год
• имущество утрачено, а условия жизни ухудшились из-за ЧС

Сумма кредита на дату выдачи не должна превышать:

• 1,6 млн рублей — для автокредитов
• 450 тысяч рублей — для остальных потребительских кредитов
• 150 тысяч рублей — для кредитных карт

Реструктуризация задолженности — изменение условий кредитного договора. Понадобится доказать сокращение доходов (из-за потери работы, снижения зарплаты), утрату трудоспособности, нахождение в отпуске по беременности или уходу за ребенком.

Ипотечные каникулы. Для приостановки платежей или уменьшения их размера должны соблюдаться одновременно четыре условия:

• трудная жизненная ситуация
• сумма кредита не более 15 млн рублей
• жилье является единственным
• ранее ипотечные каникулы не предоставлялись

Важно понимать: ни отсрочка по кредиту, ни реструктуризация не решат проблему с долгами, если их много, а платить нечем. Полгода пройдут, и тогда придется снова вносить ежемесячные платежи, а потом и проценты, начисленные во время кредитных каникул.

Надежное решение в таком случае — оформить банкротство. Тогда все задолженности, которые у вас есть перед банками, микрофинансовыми организациями, налоговой службой и поставщиками услуг ЖКХ, будут списаны. Начните подготовку к процедуре банкротства с бесплатной консультации в компании «Финансово-правовой альянс».

FAQ: отвечаем на частые вопросы

1. Как работает перенос платежа по кредиту Сбербанк?

   Услуга «Перенос платежа» для заемщиков Сбербанка позволяет бесплатно сдвинуть один платеж по кредиту на месяц вперед. Просрочкой это не считается.

   Следующий платеж включает сумму, которую требовалось заплатить в пропущенный месяц, и процентов за пользование кредитом за период с последнего платежа. Общий срок выплаты по кредиту увеличивается на один месяц.

2. Сколько раз можно перенести платеж по кредиту в Сбербанке?

   В рамках всего срока погашения кредита заемщик вправе переносить платежи на один месяц через каждые 6 платежей, внесенных согласно графику. При этом важно, чтобы по кредиту не было реструктуризации и задолженностей.

3. Что будет, если просрочить платеж по кредиту в Сбербанке?

   Просрочки по кредиту обернутся начислением штрафов и пеней, прописанных в договоре. Служба взыскания Сбербанка свяжется с вами, чтобы выяснить причины задержки платежей и предложить варианты решения проблемы. Если уходить от диалога, банк передаст долг коллекторам. Также он вправе получить судебный приказ или подать иск в суд и передать дело приставам.