Если клиент Сбербанка перестает платить по кредиту, его дело передают в специальный отдел, занимающийся взысканием задолженности. Основная задача его сотрудников — добиться погашения долга. Они могут информировать о последствиях неуплаты и предлагать разные варианты решения проблемы: от реструктуризации кредита до оформления кредитных каникул. Разбираемся, как работает отдел взыскания задолженности Сбербанка и что предпринять должнику, если нет возможности погасить кредит.
Содержание статьи
Всё содержаниеЧто такое служба взыскания Сбербанка
Отдел взыскания задолженности Сбербанка — это структурное подразделение банка, которое занимается возвратом просроченных кредитов. Оно работает в тесном контакте с другими отделами банка, а кроме того, взаимодействует с коллекторскими агентствами (например, когда передает им просроченные долги по договору цессии или агентирования).
Сбербанк передает долг в службу взыскания, когда возникает просрочка по кредиту. Точные сроки передачи долга зависят от типа кредита, наличия просрочек в прошлом, политики банка. В среднем — через 1-3 дня после образования задолженности.
Вот отделы, из которых состоит служба взыскания Сбербанка:
- Отдел урегулирования задолженности. Его сотрудники ведут переговоры с должниками, которые относительно недавно вышли на просроченную задолженность. Предлагают варианты решения — возможно, реструктуризацию, рефинансирование.
- Отдел досудебного взыскания. В отзывах должники пишут, что досудебное взыскание начинается спустя 45-60 дней после выхода на просроченную задолженность. От отдела поступают досудебные претензии с требованиями погасить долг.
- Отдел судебного взыскания. Занимается подготовкой и подачей исковых заявлений, участием в судебных заседаниях и получением судебных приказов и решений. Сбер, как и любой другой банк, может подать в суд, если длительность просрочки превышает 60 дней за последние 180 дней.
- Отдел по сопровождению исполнительного производства. Его сотрудники взаимодействуют с Федеральной службой судебных приставов (ФССП): передают исполнительные документы, отслеживают ход исполнительного производства.
Отделы взыскания есть в каждом банке, но называются они по-разному. Мы уже рассказывали, как устроена служба по работе с просроченной задолженностью в Альфа-Банке, и подробно разбирали, как связаться с отделом взыскания в банке ВТБ.
Телефон горячей линии Сбербанка для должников
Вот случаи, в которых должнику необходимо самостоятельно связаться со службой взыскания:
- Узнать точную сумму задолженности, включая пени, штрафы и проценты
- Обсудить возможные варианты урегулирования долга (например, договориться об отсрочке ежемесячного платежа)
- Сообщить о форс-мажорных обстоятельствах, которые мешают платить по кредиту (например, потеря работы, болезнь)
Телефоны горячей линии Сбербанка:
- 8 (800) 555-55-50 — бесплатный номер для звонков из любого региона России
- +7 (495) 500-55-50 — номер для звонков других стран. Стоимость звонка определяется оператором связи
- 900 — короткий номер для звонков с мобильных телефонов клиентов Сбербанка
Как работает отдел взыскания
Ни один банк не разглашает информацию о том, как устроены внутренние отделы по взысканию задолженности. Но общую картину легко представить, если ориентироваться на стандартную практику и отзывы должников.
После образования просрочки по кредиту отдел взыскания задолженности получает всю информацию о должнике, включая номер его телефона, адрес регистрации и фактического проживания, данные об официальном трудоустройстве.
Затем сотрудники отдела взыскания предпринимают попытки связаться с клиентом по телефону, отправляют письма и сообщения, напоминают о необходимости оплатить долг. Если должник не выходит на связь или прямо отказывается погашать задолженность, кредитное дело поступает сотрудникам отдела досудебного, а затем — и судебного взыскания. Если суд выносит решение в пользу банка (что, скорее всего, и произойдет), к работе подключается отдел по сопровождению исполнительного производства.
Теперь подробнее о методах работы, которые использует служба взыскания Сбербанка:
- Звонки — основной способ работы отдела взыскания. Сотрудники звонят должникам по телефону, напоминают о задолженности, требуют немедленного погашения. Могут предлагать разные варианты выплаты — например, сделать реструктуризацию кредита.
- Следующие инструменты, к которым прибегает служба взыскания любого банка, — письма и СМС-сообщения. Здесь ситуация та же, что и со звонками. Основная цель сообщений — напомнить о задолженности и убедить клиента ее погасить.
Что обязаны делать сотрудники отдела взыскания:
- Представляться по имени и фамилии, называть свой статус (сотрудник службы взыскания Сбербанка) и цель звонка.
- Уточнять личные данные должника (ФИО, дата рождения) и номер кредитного договора.
- Озвучивать полную сумму задолженности, включая пени, штрафы и проценты.
- Информировать только о тех последствиях неуплаты долга, которые действительно могут наступить, — нельзя вводить должников в заблуждение. Допустим, сотрудники из отдела взыскания не могут самостоятельно арестовать имущество неплательщиков — этим занимаются судебные приставы.
Сотрудники не должны:
- Звонить чаще одного раза в день, двух раз в неделю и восьми раз в месяц — это одинаковое правило для коллекторов и сотрудников отдела взыскания.
- Взаимодействовать с должниками в нерабочее время: с 22:00 до 08:00 в будние дни и с 20:00 до 09:00 в выходные и праздники.
- Выдавать себя за судебных приставов, коллекторов или других лиц, которыми они не являются.
- Угрожать, шантажировать или оказывать на должника психологическое давление.
Еще один метод взыскания, к которому нередко прибегают в Сбербанке, — это личные встречи с должником. Законом они не запрещены, но могут происходить не чаще одного раза в неделю.
Вокруг личных встреч с должниками ходит много мифов, но на практике все обстоит примерно так:
- сотрудник отдела взыскания приезжает по адресу проживания должника,
- сообщает ему о задолженности и интересуется, почему тот не вносит платежи
Никаких других полномочий, кроме информирования должника и передачи ему документов (которые можно даже не принимать) у такого сотрудника нет. Он не может зайти к должнику домой, забрать имущество в счет долга или потребовать оплаты прямо здесь и сейчас наличными.
Подает ли Сбербанк в суд на должников
Если должник не платит по кредиту более 60 дней в течение последних 180 дней, то Сбер может обратиться в суд и потребовать досрочного погашения:
- В приказном производстве суд выносит решение без проведения заседания и только на основании письменных доказательств, предоставленных банком. Но есть условие: обратиться за судебным приказом можно, если размер долга не превышает 500 000 рублей.
- В исковом производстве суд рассматривает дело на заседании с участием сторон, выслушивает доводы и доказательства, затем выносит решение. Ограничения по сумме требований нет — Сбер может подать исковое заявление при любом размере долга.
Если суд выносит решение в пользу банка, то выдается исполнительный лист — основание для взыскания долга. Исполнительный лист передается отделу исполнительного производства Сбербанка, который передает его судебным приставам.
Передача долга коллекторам
Сбербанк может действовать иначе: не звонить месяцами должнику, не подавать в суд и не обращаться к приставам, а передать задолженность коллекторам. С большой вероятностью это будет небезызвестное агентство «АктивБизнесКонсалт». Во-первых, АБК и Сбербанк находятся по одному адресу: г. Москва, ул. Вавилова, 19. Во-вторых, на сайте самого агентства указано, что оно входит в группу Сбера. Получается, что у крупнейшего банка страны есть собственное коллекторское агентство, что, впрочем, не мешает ему передавать долги и любым другим фирмам. Главное, чтобы они состояли в реестре ФССП.
Сбербанк передает долги коллекторам:
- По договору цессии — банк полностью отказывается от прав по кредитному договору и передает их коллекторскому агентству. Теперь оно может требовать от должника уплаты всей суммы долга, включая пени, штрафы и проценты. Компания, которой Сбер передал долг, становится новым кредитором.
- По агентскому договору — банк поручает коллекторам взыскать долг за определенное вознаграждение. Фактически агентство выступает посредником между Сбербанком и должником, но новым кредитором не становится.
В отзывах должники упоминают, что по долгам в Сбербанке им звонят из следующих агентств:
- НСВ
- «Актив Бизнес Консалт»
- «М.Б.А. Финансы»
- «КредитЭкспресс Финанс»
- САВД
- СКМ
Как происходит взыскание по исполнительному листу в Сбербанке
Если суд вынес решение в пользу банка, то он выдает исполнительный лист — это основание для взыскания долга с должника. Документ передается в отдел исполнительного производства Сбербанка, который обращается к судебным приставам.
Начинается исполнительное производство — принудительное взыскание задолженности по решению суда. Оно возбуждается судебным приставом по заявлению взыскателя (в данном случае — банка).
После возбуждения исполнительного производства судебный пристав:
- Уведомляет должника о начале производства и требует добровольно оплатить долг в течение пяти дней (отсчет начинается с даты, когда должник получит копию постановления о возбуждении производства).
- Выявляет имущество и доходы, которые есть у должника и которые можно арестовать для погашения долга.
- Налагает арест на имущество и доходы должника — недвижимость, автомобили, банковские счета, зарплату и другие доходы, включая пенсию, пособие по безработице.
- Реализует арестованное имущество должника. У нас есть отдельный материал, в котором мы подробно разобрали, как приставы реализуют имущество.
- Вводит другие ограничения. Допустим, пристав может запретить должнику выезжать за границу или управлять транспортным средством.
Исполнительное производство длится до двух месяцев, но может продлеваться приставом.
Как правильно общаться с сотрудниками отдела взыскания Сбербанка
Вот несколько правил, которые помогут выстроить диалог со специалистами службы взыскания не только Сбера, но и других банков:
- Не переходите на личности: не оскорбляйте и не угрожайте сотрудникам службы взыскания. Помните, что они выполняют свою работу и не несут личной ответственности за ваш долг.
- Не скрывайте информацию о причинах просрочки. Если банк узнает, что вы не можете платить из-за болезни, увольнения или банально высокой долговой нагрузки, то может пойти вам навстречу — допустим, согласовать более выгодные условия реструктуризации.
- Стремитесь к диалогу и компромиссу. Одна из важных рекомендаций — отвечайте на звонки из банка. Во-первых, дозвоны не считаются за состоявшиеся разговоры, поэтому ограничения по звонкам не действуют (напоминаем, что из отдела взыскания могут звонить максимум восемь раз в месяц). Во-вторых, так вы покажете банку, что готовы решать проблему.
FAQ: отвечаем на частые вопросы
-
Что может сделать служба взыскания Сбербанка?
-
Как узнать, за что взыскание по исполнительному листу в Сбербанке?
-
Чем отдел взыскания банка отличается от коллекторов?
Что будет, если не вернуть долг
Вот только часть последствий, о которых предупреждает отдел по работе с просроченной задолженностью Сбербанка:
- Ухудшение кредитной истории, что затруднит или сделает невозможным получение новых кредитов в будущем, особенно на выгодных условиях.
- Потеря имущества, которое будет арестовано и продано приставами для погашения долга: квартиры, не являющейся единственным жильем, машины, предметов роскоши.
- Удержания из зарплаты, пенсии по старости или других источников дохода до 50% за долги по кредитам в Сбербанке. С остальных счетов приставы могут списывать все 100%.
Если долгов много, а денег на их погашение нет, то надежный выход — оформление банкротства. По закону гражданин может списать все неподъемные задолженности: кредиты, микрозаймы, квартплату, налоги и даже штрафы. Главное, заручиться поддержкой опытных юристов. Начните путь к полному списанию долгов с бесплатной консультации в компании «Финансово-правовой альянс».
