Коллекторское агентство Сбербанка

Если не платить кредит, взятый в Сбере, долг могут передать внутренней службе взыскания, а затем — коллекторскому агентству. В отзывах чаще всего упоминают компанию «АктивБизнесКонсалт». Должники пишут, что именно от этого агентства им поступают звонки с требованием немедленно погасить кредит, оформленный в Сбере. Рассказываем, почему самый крупный банк страны работает именно с АБК, как действуют коллекторы и что делать, если нет денег для выплаты кредита.

Может ли Сбербанк передать долг коллекторам

Да, Сбер, как и любой другой банк, может передать просроченные долги коллекторам. Но есть нюанс — агентство должно работать легально, то есть состоять в специальном реестре, который ведет Федеральная служба судебных приставов (ФССП).

Обычно Сбербанк передает долги коллекторам, если не может вернуть их самостоятельно. В отзывах заемщики пишут про разные сроки. Например, у кого-то задолженность отдали спустя месяц просрочки по кредиту, у других — только через полгода.

Сбербанк передает долги коллекторам двумя способами:

По агентскому соглашению. В этом случае Сбер по-прежнему остается кредитором, а коллекторское агентство выступает в роли посредника — добивается возврата долга, за что получает вознаграждение.

По договору цессии. Это означает, что Сбербанк продает долг третьему лицу. Кредитор меняется — им становится коллекторское агентство. Однако оно не может менять условия кредитного договора в одностороннем порядке (например, начислять штрафы в большем размере).

«АктивБизнесКонсалт» — официальное коллекторское агентство Сбербанка

Если внутренней службе взыскания Сбера не удается вернуть долг, его могут передать коллекторскому агентству «АктивБизнесКонсалт». Оно состоит в реестре ФССП с 29 декабря 2016 года. Это значит, что компания работает легально — имеет право заниматься взысканием просроченных долгов.

Из реестра ФССП можно узнать ОГРН и ИНН, периоды действия договоров об обязательном страховании ответственности, юридический адрес и сайт коллекторского агентства, а также цветовой индикатор — он показывает категорию риска для должников.

С этим у АБК не все отлично. Желтый индикатор означает, что на агентство неоднократно поступали жалобы от должников. Цвет в реестре обновляется каждые три месяца. Он показывает текущее состояние компании, которое определяется по количеству жалоб и результатам проверок.

Кстати, юридический адрес АБК и головного офиса Сбербанка совпадают — г. Москва, ул. Вавилова, д. 19. На официальном сайте «АктивБизнесКонсалт» отмечено, что агентство входит в группу Сбера.

Интересно, что АБК не только работает с банками, но и разрабатывает инновационные IT-решения и сервисы на основе искусственного интеллекта, речевых технологий, сложных математических алгоритмов. АБК — аккредитованная IT-компания. Она входит в перечень системообразующих организаций в сфере информационных технологий. У АБК даже есть высокотехнологичный call-центр в Орле и штаб-квартира в Москве.

На сайте агентства можно оплатить долг без комиссии, проконсультироваться с сотрудниками, узнать кредитную историю и исключить свой номер из базы рассылок — это удобно, если задолженность погашена, но звонки продолжают поступать.

Как проверить задолженность в АБК

Узнать размер долга на сайте коллекторского агентства АБК не получится. Можно только оплатить задолженность онлайн, если знаете точную сумму: переводом с карты или электронного кошелька (например, Qiwi, «ЮMoney»).

Как связаться с коллекторами АБК, чтобы уточнить размер долга или проконсультироваться по другим вопросам:

Позвонить по телефону. Если не погасили кредит, взятый в Сбербанке, звоните по номеру 8 (800) 770-70-40. Если АБК получил долг от другого банка или МФО, обращайтесь по телефону 8 (800) 770-08-44. Звонки по России бесплатные.

Написать на электронную почту. Должники могут отправить запрос по адресу почты [email protected]. Если хотите сообщить о нарушениях или недобросовестном поведении сотрудников АБК, обращайтесь на линию доверия [email protected].

Посетить офис. У агентства АБК есть штаб-квартира в Москве и колл-центр в городе Орел. Найти адреса и схемы проезда можно на официальном сайте агентства.

Как работают коллекторы Сбербанка

Агентство АБК должно работать в соответствии с Законом N 230-ФЗ. Это значит, что коллекторы обязаны представляться перед каждым разговором, не вправе вводить человека в заблуждение — например, предупреждать о последствиях, которые не могут наступить.

Например, коллекторы не могут позвонить и сказать, что арестуют все ваше имущество за долги. Дело в том, что таких полномочий у них нет. Арестовывать имущество за долги могут только приставы, если кредитор получит исполнительный документ и передаст его в ФССП.

Как действуют коллекторы АБК:

Звонят и требуют вернуть долг. Звонки из коллекторского агентства могут поступать не чаще одного раза в сутки, двух раз в неделю и восьми раз в месяц. Еще есть ограничение по времени — с 22:00 до 8:00 в будни и с 20:00 до 09:00 в выходные звонить запрещено.

Отправляют письма и сообщения. Здесь, как и со звонками, тоже есть лимит. Коллекторы могут отправлять не больше двух телеграфных, текстовых или голосовых сообщений в день, четырех в неделю и шестнадцати в месяц.

Лично встречаются с должниками. Максимальное количество встреч — одна в неделю. Обычно коллекторы «АктивБизнесКонсалт» приезжают по адресу, который должник указал в кредитном договоре.

Предупреждать о визите коллекторы не обязаны, но обычно присылают сообщения примерно такого содержания:

Отвечаем, как реагировать. Если получили такое сообщение, не паникуйте. Даже если коллекторы приехали по вашему домашнему адресу, открывать им дверь или пускать в квартиру необязательно. Скорее наоборот, делать этого не нужно.

Коллекторы не могут обязать вас подписывать какие-либо документы. Они не вправе заходить в квартиру без вашего согласия, оценивать имущество, забирать вещи со словами, что это пойдет в счет долга. Если такое происходит, обращайтесь в полицию.

Коллекторам запрещено:

• Выдавать себя за сотрудников суда, ФССП, правоохранительных органов или иных государственных структур.
• Использовать физическое насилие, психологическое давление, угрожать жизни, здоровью или имуществу должника или его близких.
• Вмешиваться в личную жизнь или нарушать тайну переписки, телефонных переговоров или иных сообщений должника.

Подает ли АБК в суд на должников

Коллекторское агентство «АктивБизнесКонсалт» может подать в суд. Но это не значит, что компания точно это сделает. Коллекторам невыгодно доводить до этого дело, потому что суды могут снизить размер начисленных штрафов. Даже выигранное дело не гарантирует, что агентство получит деньги — например, если у заемщика нет официального дохода или имущества, которое приставы могут реализовать.

Допустим, что коллекторы АБК решили обратиться в суд. Тогда первым делом они подадут заявление о выдаче судебного приказа — это быстрее и дешевле, чем исковое производство. Приказ выдают, если размер долга не превышает 500 000 рублей. Однако его легко отменить — достаточно направить возражение мировому судье. Если должник отменит приказ, коллекторское агентство может пойти дальше — подать исковое заявление.

Отзывы должников о коллекторской службе Сбербанка

Отзывы о работе АБК в основном негативные. Должники жалуются, что коллекторы часто беспокоят звонками по ночам, нарушают личную жизнь и психологическое состояние.

Многие пишут, что сотрудники агентства грубо общаются, угрожают судом, арестом, изъятием имущества. Звонят и требуют к телефону других лиц, вносят номера в базу данных на рекламу для предложения кредитов. Но важно понимать: подтвердить достоверность отзывов, которые должники оставляют об агентстве, невозможно.

Некоторые должники утверждают, что агентство открывает на них фиктивные счета, на которые переводит долги.

Положительные отзывы встречаются редко, их сложно найти на форумах и в комментариях. Но нельзя отрицать наличие обратной связи у компании. Если вам звонят по чужим долгам, добивайтесь  исключения номера из базы данных. 

Работает ли Сбер с другими коллекторскими агентствами

Официально Сбербанк не раскрывает, с какими коллекторскими агентствами сотрудничает и сколько долгов передает для взыскания. Однако это не означает, что Сбербанк работает только с «АктивБизнесКонсалт». Закон позволяет банку сотрудничать с любыми легальными агентствами. Например, должники в отзывах пишут, что просроченные кредиты Сбер передает компаниям «Первое коллекторское бюро», «Эверест», «Траст» и другим.

Как договориться с коллекторами Сбербанка

Что делать, если не можете погасить кредит, взятый в Сбере, и узнали, что его передали коллекторам АБК:

Запросите реструктуризацию. Должникам, которые оказались в трудной ситуации, «АктивБизнесКонсалт» предлагает реструктуризацию — изменение условий возврата долга. На сайте агентства даже есть специальная форма, через которую можно отправить заявку. В ней нужно указать контактные данные и выбрать причину, по которой требуется реструктуризация.

Попробуйте договориться об отсрочке. В той же форме, что подается на реструктуризацию, можно выбрать перенос сроков выплат. На какое время коллекторы «АктивБизнесКонсалт» готовы предоставить такую отсрочку и предоставят ли ее вообще — неизвестно.

Откажитесь от взаимодействия. От общения с коллекторами АБК можно отказаться, но придется подать официальное заявление на юридический адрес агентства. Отказ обязаны принять, если с момента просрочки по кредиту в Сбере прошло больше четырех месяцев. Единственное, что в таком случае смогут делать коллекторы — отправлять письма почтой.

Спишите долги через процедуру банкротства. Если нет возможности выплатить кредит, взятый в Сбербанке, и другие задолженности, можно начать процедуру банкротства. Это единственный из всех способов, который позволяет списать долги вместе с процентами и штрафами. Проконсультируйтесь с юристами компании «Финансово-правовой альянс», чтобы узнать, как проходит банкротство и какие документы потребуются для процедуры.

FAQ: отвечаем на частые вопросы

1. Что делать, если не можешь платить кредит в Сбербанке?

   Позвоните на горячую линию Сбера по номеру 900, чтобы договориться о реструктуризации. Возможно, банк пойдет навстречу — например, предоставит отсрочку на несколько дней. Посмотрите, подходит ли ваша ситуация под кредитные каникулы по Закону 106-ФЗ. Если докажете, что ваш доход снизился на 30% по сравнению с прошлым годом, сможете получить отсрочку до полугода.

2. Как работает Сбербанк с должниками?

   В Сбере есть внутренний отдел, который занимается взысканием проблемных долгов. Обычно его сотрудники звонят заемщикам — напоминают о размере долга, уведомляют о последствиях неуплаты. Сбербанк может передать задолженность коллекторскому агентству — например, собственному АБК.

3. Что могут сделать коллекторы за долги?

   Коллекторы обязаны действовать в рамках Закона №230-ФЗ. Они могут звонить, писать, отправлять должникам сообщения и письма с информацией о долге. Коллекторам запрещено угрожать, оказывать психологическое давление, применять физическую силу, забирать имущество должника.

4. Как долго можно не платить кредит в Сбербанке?

   Не платить по кредиту нельзя — просрочка негативно отражается на кредитной истории. Кроме того, на задолженность начисляются проценты, штрафы и пени. Однако можно взять кредитные каникулы, но для этого нужно доказать, что ваш доход снизился на 30% по сравнению с прошлым годом.

5. Как убрать долг в Сбербанке?

   Полностью убрать долг в Сбере можно только двумя способами. Первый — погасить задолженность, и второй — списать ее через процедуру банкротства.