Плюсы, минусы и подводные камни «Озон Карты»

«Озон Карта» — бесплатная дебетовая карта. Она привязана к платежной системе «Мир» и выпускается Озон Банком.

Главные плюсы: бесплатное обслуживание (кроме информирования об операциях), скидки на маркетплейсе и кэшбэк за покупки вне его.

Минусы тоже есть: пока не подтвердишь личность по паспорту или через Госуслуги, картой толком не воспользуешься, а кэшбэк и скидки имеют смысл в основном для тех, кто и так покупает на маркетплейсе и в «Озон Тревел».

Подробный разбор плюсов и минусов — в статье.

Ozon Банк — что это за банк

Озон Банк начал работу в 2022 году. Номер лицензии ЦБ РФ — 3542, официальный сайт — finance.ozon.ru.

Банк на 100% принадлежит головной компании, маркетплейсу «Озон», и был создан в первую очередь для обслуживания его клиентов. Он занимает 19-е место по объему активов среди российских банков и 2-е место по охвату среди пользователей банковских услуг.

Статистика показывает: «Озону» удалось создать полноценный банк, клиенты которого не просто открывают виртуальную карту для скидок, а активно занимают, копят, тратят и используют пластиковую карту за пределами маркетплейса.

Что дает «Озон Карта»: основные плюсы

Мы собрали условия, актуальные на момент публикации, — но банки любят их обновлять, поэтому перед оформлением проверьте свежие цифры.

Чем хороша дебетовая карта от Озон Банка:

• Бесплатные выпуск и обслуживание, если не подключать информирование об операциях.
• Скидки до 30% на маркетплейсе «Озон». Такие товары помечаются зеленым ценником.
• Кэшбэк до 25% за покупки вне маркетплейса. Для выбора доступно 4 категории (5 с подпиской), но главное: кэшбэк начисляется не абстрактными баллами, а рублями, которые можно потратить на что угодно.
• Проценты на остаток по накопительному счету. Базовая ставка — 6% годовых, для новых клиентов — 15,5% годовых.
• К одному счету можно выпустить до 16 карт: 8 пластиковых и 8 виртуальных. Карты неименные, срок действия — 10 лет.
• Возможность бесконтактной оплаты через приложение Mir Pay.
• Сервис «Забота о близких». Позволяет настроить обязательное одобрение любых операций по карте близкого человека, защищает от телефонных мошенников и кражи средств с потерянной карты.
• Бесплатный платежный стикер с доставкой в ближайший ПВЗ «Озона». Стикер можно перевыпускать раз в 20 дней, и он останется бесплатным — банк возьмет только 1 рубль за доставку.

Минусы и подводные камни карты «Озон»

Теперь о минусах «Ozon Карты»:

• Начнем с главного: «Озон Карта» на Анонимном и Расширенном уровнях является электронным кошельком, а не полноценным банковским продуктом. Это подразумевает ограничения на максимальный остаток по карте. На Анонимном уровне на «Ozon Карте» можно хранить не более 15 000 рублей, на Расширенном — не более 600 000 рублей.
• Отсюда еще один минус: так как «Озон Карта» до Максимального уровня — электронное средство платежей (ЭСП), а не банковский продукт, средства на ней не застрахованы государством. Если с банком что-то случится, они сгорят без права на компенсацию.
• У Анонимного уровня счета есть и другие ограничения: запрещены исходящие переводы и снятие наличных, пополнить может только владелец, на покупки в месяц можно тратить не более 40 000 рублей.
• Для повышения уровня счета необходимо подтвердить личность: по фото с паспортом, через Госуслуги или мобильного оператора. Полностью анонимно пользоваться картой не выйдет.
• Чтобы получить Максимальный уровень и открыть полноценный счет в «Озон Банке», нужно встретиться с представителем компании лично. У банка при этом нет отделений — только пункты выдачи.
• Программа лояльности завязана в основном на экосистему Ozon. Вместо кэшбэка рублями можно подключить звезды, которые позволяют покупать товары из подборки за 1 рубль. При этом за покупки на самом маркетплейсе кэшбэк не начисляется.
• Если не подключена платная подписка «Озон Премиум», смс-информирование об операциях по карте платное: 10 рублей за одно сообщение. Пуш-уведомления без подписки тоже платные — 99 рублей в месяц.
• Снятие наличных всегда бесплатное только в банкоматах Ozon и его партнера ВТБ. При использовании сторонних банкоматов и сумме операции менее 3 000 рублей есть комиссия в размере 1,9%, минимум — 190 рублей.
• За неудачный чарджбэк (принудительный возврат денег через банк) Ozon тоже берет комиссию — не менее 1 000 рублей.

Пластиковая и виртуальная «Ozon Карта»: в чем преимущества и недостатки

Для повседневных задач хватает виртуальной карты Озон Банка. Пластик пригодится только чтобы снять наличные или расплатиться там, где не принимают QR-код и Mir Pay.

Важно понимать: базовая «Ozon Карта», которую маркетплейс предлагает оформить ради скидок, — это еще не карта, а анонимный электронный кошелек. Оплатить им можно лишь товары на маркетплейсе, налоги, штрафы и ЖКУ. Реквизитов у него нет, поэтому пополнить кошелек вправе только владелец — через СБП. 

Чтобы убрать большинство ограничений, необходимо пройти идентификацию в личном кабинете банка. На Расширенном уровне «Ozon Карта» все еще остается электронным кошельком, но ей уже можно оплачивать любые покупки, снимать наличные, получать кэшбэк.

Преимущества виртуальной карты Ozon Банка:

• Выпускается автоматически после перехода на Расширенный уровень счета.
• Можно подключить к Mir Pay и платить на кассах в магазинах.
• Нельзя потерять. Даже при утере телефона с приложением Ozon виртуальная карта останется доступной (в том числе для блокировки) в браузерной версии интернет-банка.

Что касается недостатков: с виртуальной карты нельзя снять наличные в обычном банкомате. Но и это можно обойти, привязав карту к Mir Pay и воспользовавшись банкоматом с бесконтактным обслуживанием.

Плюсы пластиковой карты:

• Оплата касанием в магазинах и снятие наличных без дополнительных действий.
• Простой и понятный платежный инструмент для людей в возрасте.

Минусы:

• Нужно заказывать, ждать доставку и активировать.
• Может потеряться и выйти из строя из-за повреждения чипа.
• Для оплаты на кассах нужно всегда носить с собой.

Для заказа пластиковой карты:

1. Повысьте уровень счета до Расширенного. Виртуальная карта будет выпущена автоматически.
2. Откройте приложение Ozon Банка или личный кабинет на сайте.
3. Нажмите «Заказать карту» в блоке «Товары за 1 рубль по карте».

4. Выберите дизайн карты.
5. Укажите ПВЗ «Озона», в котором заберете пластик, или адрес для курьерской доставки.

Сколько стоит обслуживание «Ozon Карты»

Доставка и обслуживание карты всегда бесплатные. Платные только уведомления об операциях, причем как смс (10 рублей за каждое сообщение), так и пуши (99 рублей в месяц). Это необычная ситуация для российских банков — обычно пуш-уведомления бесплатные без каких-либо условий.

С подпиской «Озон Премиум» уведомления по карте становятся бесплатными. Но сама она стоит 199 рублей в месяц. Первые 30 дней бесплатно.

Видят ли «Озон Карту» приставы

Да, видят. В 2022 году, когда Ozon только запускал свой банк, был распространен миф: раз Озон Банк принадлежит маркетплейсу, то не считается «настоящим», и приставы не видят в нем счета должников. Это не так: Озон Банк ни тогда, ни сейчас ничем не отличается от других российских кредитных организаций. Он работает по лицензии ЦБ РФ, передает данные в ФССП и ФНС, а также выполняет их постановления.

От взыскания защищены только некоторые доходы:

• Детские пособия и материнский капитал.
• Алименты.
• Компенсация за ущерб здоровью и потерю кормильца.
• Социальная пенсия по инвалидности.

Полный список доходов с исполнительским иммунитетом приведен в ст. 101 закона № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве». При поступлении на счет они отмечаются специальным кодом, поэтому ФССП не должна их удерживать.

Закон также позволяет защитить по одному прожиточному минимуму на самого должника и каждого из его иждивенцев. Для этого подайте в ФССП или напрямую в банк заявление о сохранении ПМ.

Стоит ли оформлять карту Озон Банка: кому она подходит

Оформлять «Озон Карту» стоит, если вы активно покупаете на маркетплейсе и готовы пройти идентификацию. Если нужна просто универсальная карта для повседневного использования, можно рассмотреть другие варианты, не привязанные к экосистеме.

Кому подойдет карта:

• Активным пользователям Ozon. Она дает скидку до 30% на весь ассортимент маркетплейса, а вместо кэшбэка рублями можно получать звезды и покупать товары из специальной подборки за 1 рубль.
• Родственникам людей, уязвимых перед телефонными мошенниками. «Ozon Карту» можно настроить так, чтобы операции не проходили без вашего одобрения.
• Тем, кому нужна простая виртуальная карта без посещения офиса. Идентификация проходит онлайн, подписывать бумажные документы не нужно.

Кому не подойдет:

• Пользователям других маркетплейсов — у них есть собственные программы лояльности.

• Тем, кому нужна банковская карта с максимумом возможностей. Без идентификации с «Озон Карты» нельзя переводить и снимать деньги, а также покупать вне «Озона». Для снятия всех ограничений нужно повысить уровень счета до максимального и лично встретиться с представителем компании.

• Тем, кто часто снимает наличные небольшими суммами. При снятии менее 3 000 рублей в сторонних банкоматах комиссия Озон Банка составит 1,9% от суммы операции, минимум — 190 рублей.

Отзывы об «Озон Карте» преимущественно положительные. Клиентам нравится программа лояльности, бесплатное обслуживание и удобное приложение. Из недостатков чаще всего отмечают не самую отзывчивую поддержку и риск блокировки операций по законам № 115-ФЗ и № 161-ФЗ.

К надежности банка претензий не возникает: у него действующая лицензия ЦБ и уже более 43 млн клиентов. Вклады и средства на счетах максимального уровня защищены государственным Агентством по страхованию вкладов (АСВ).

Главное

• Озон Банк работает с 2022 года, но уже успел стать одним из крупнейших банков в России.
• Дебетовая «Ozon Карта» благодаря бонусной программе отлично подойдет активным покупателям маркетплейса.
• Выпуск, доставка и обслуживание карты бесплатные, комиссия взимается только за уведомления об операциях.
• Чтобы стал доступен весь функционал, нужно пройти идентификацию. Без нее с «Озон Карты» нельзя снимать и переводить деньги, а также оплачивать покупки вне маркетплейса.

FAQ: отвечаем на частые вопросы

1. Можно ли сделать «Озон Карту» зарплатной?

   Ст. 136 ТК РФ позволяет сделать зарплатной карту любого банка. Для этого просто подайте в бухгалтерию ее реквизиты. Карта даже не должна быть физической — зарплату можно получать и на виртуальную. Важно: счет «Озон Карты» нужно повысить до максимального уровня, чтобы полностью убрать все ограничения на переводы и размер остатка.

2. Можно ли снять деньги с «Озон Карты» в банкомате Сбербанка?

   Можно. Но если снимете меньше 3 000 рублей, спишется комиссия: 1,9% от суммы операции, не менее 190 рублей. Снимать любые суммы без комиссии можно только в банкоматах Ozon Банка и ВТБ. Если есть карта Сбера, можно перевести на нее деньги из «Озона» по СБП, чтобы избежать комиссии.

3. Что лучше: Озон Банк или Сбербанк?

   «Озон Карта» рассчитана в первую очередь на активных покупателей маркетплейса. Карта Сбербанка — более универсальный продукт с широкой экосистемой и множеством банкоматов. Кроме того, Сбер сразу выдает полноценную карту, а «Ozon Карта» на анонимном и расширенном уровнях счета — по сути, электронный кошелек.

4. В чем фишка «Ozon Карты»?

   Главное преимущество — программа лояльности. У нее две опции, между которыми можно переключиться в любой момент: кэшбэк рублями и покупка товаров на маркетплейсе за 1 рубль. Также карта дает скидку на покупки на Ozon — до 30% в зависимости от товара. Получить виртуальную карту Озон Банка с повышенными лимитами легко: достаточно зарегистрироваться и подтвердить личность (по фото, через Госуслуги или оператора связи).