Порядок удовлетворения требований кредиторов при банкротстве

Одна из задач банкротства — погашение задолженностей физического лица перед кредиторами в той мере, в которой это возможно. И здесь очень важно соблюдать определенную очередность. Это защищает права и законные интересы кредиторов и предотвращает спорные моменты о том, кому отдадут деньги, а кому нет. Давайте разберемся, какой порядок удовлетворения требований кредиторов установлен в 2025 году, что это такое и какие в нем есть важные моменты.

Очередность кредиторов — что это такое

После введения арбитражным судом реализации имущества, он формирует реестр требований кредиторов (РТК). В этот реестр включаются как организации, так и обычные физические лица, которым банкрот должен деньги. Далее РТК ведет финансовый управляющий. «С улицы» попасть в реестр невозможно: каждый кредитор предоставляет управляющему документы, подтверждающие наличие задолженности (например, судебный приказ).

Очередность необходима для того, чтобы определить, кому и в каком порядке будут выплачиваться деньги, полученные от реализации имущества должника. Дополнительно она разграничивает текущие платежи и предыдущие задолженности, которые и стали причиной банкротства. А главное,  распределение кредиторов по очередям позволяет избежать споров между ними.

В каком порядке удовлетворяются требования кредиторов

Очередность, в которой будут удовлетворяться требования кредиторов, нельзя определять произвольно. Этого не может сделать ни арбитражный суд, рассматривающий дело, ни назначенный финансовый управляющий, ни должник, ни тем более кредиторы (даже если они договорятся между собой). Очереди распределяются согласно ФЗ-127:

• Первыми выплачиваются все текущие платежи. Они разделены на 4 разные очереди, чтобы обеспечить порядок при расчетах. Текущие платежи — это те, которые возникли после принятия заявления к производству.

• Вторыми выплачиваются все основные долги. Это задолженности, которые включены в реестр и которые появились еще до обращения должника в суд с заявлением (например, по кредитам и займам). Все основные платежи поделены на 3 очереди.

Текущие платежи

Первым делом удовлетворяются требования кредиторов по текущим платежам. К ним относятся те задолженности, которые возникли уже после подачи физическим лицом заявления о признании финансовой несостоятельности в арбитражный суд (например, долг перед управляющей компанией за жилищно-коммунальные услуги).

Очередность, в которой удовлетворяются требования по текущим платежам:

• Первая очередь — расходы, возникшие в связи с ведением дела о банкротстве (например, вознаграждение финансовому управляющему или погашение других обязательных судебных расходов), а также алиментные обязательства;
• Вторая очередь — выплата заработной платы и выходного пособия физическим лицам, которые продолжали работать после принятия судом заявления о признании финансовой несостоятельности гражданина;
• Третья очередь — исполнение обязательств, связанных с эксплуатацией жилого помещения (например плата за аренду или коммунальные услуги). К этой очереди относится даже внесение взноса на капитальный ремонт, если банкрот проживает в многоквартирном доме.
• Четвертая очередь — остальные обязательства, которые возникли у физического лица уже после возбуждения дела о финансовой несостоятельности (например, штрафы, назначенные государственными органами).

Основные (долги, включенные в реестр)

После того как все текущие платежи будут выплачены, наступает время расчетов с остальными кредиторами — теми, долги перед которыми возникли еще до подачи заявления о банкротстве и были включены финансовым управляющим в специальный реестр требований.

Очередность, в которой выплачиваются долги из реестра:

• Первая очередь — алименты и расчеты по требованиям физлиц, перед которыми должник несет ответственность за причинение вреда жизни и здоровью (например, выплата моральной компенсации или возмещение вреда, причиненного при дорожно-транспортном происшествии).
• Вторая очередь — расчеты по требованиям бывших работников (например, по выходным пособиям и оплате труда). Кстати, в качестве кредиторов могут выступать даже те физлица, которые были уже давно уволены, но для этого потребуется запросить все кадровые и бухгалтерские документы.
• Третья очередь — расчеты по всем остальным платежам. К ним относятся долги по кредитам и займам, вне зависимости от размера, а также по налогам, коммунальным услугам, штрафам, обязательствам перед контрагентами (например, за поставку товара) и другие.

Как происходит удовлетворение требований кредиторов: пошаговый обзор

Арбитражный суд вводит реализацию имущества, после чего в дело вступает финансовый управляющий. Фактически все остальное, включая ведение специального реестра, является его обязанностями.

Пошагово разбираемся, что происходит после начала реализации имущества:

1. Формируется конкурсная масса, в которую включается имущество, подлежащее реализации (исключения, которые нельзя продать, перечислены в ст. 446 ГПК РФ). После в установленном порядке проводятся торги, а все средства, которые удалось выручить, поступают в конкурсную массу.
2. Затем финансовый управляющий рассчитывается по всем текущим платежам. Не забывайте, что существует 4 очереди. Если в одной из очередей нет требований (например, по выплате заработной платы), то управляющий переходит к следующей очереди — и так до тех пор, пока все текущие платежи не будут удовлетворены.
3. После начинается погашение обязательств, возникших еще до банкротства. Принцип такой же, как и с текущими платежами: все долги удовлетворяются поочередно. Пропускать какую-либо очередь не допускается. Расчеты со всеми кредиторами производятся в полном объеме, а не частично.

5 нюансов, о которых нужно знать

1. Повлиять на очередность невозможно. Ни один кредитор не сможет «перейти» в вышестоящую очередь по желанию. На очередность не влияет ни размер долга, ни сроки его неуплаты — все это определяется ст. 213.27 ФЗ-127 «О несостоятельности (банкротстве)».
2. Завершив расчеты с кредиторами, финансовый управляющий формирует отчет. В нем подробно указывается, куда, как и в каком размере поступили денежные средства, вырученные от реализации имущества. Это позволяет наглядно увидеть, какие именно требования были удовлетворены.
3. Если у должника имеется залоговое имущество (например, ипотечная квартира), то 80% от средств, полученных при его реализации на торгах, передаются только залогодержателю (например, банку, выдавшему ипотеку).
4. Если после завершения расчетов остались деньги, то они возвращаются должнику. Однако чаще встречаются ситуации, когда все долги не удается погасить и тогда они списываются, а банкротство завершается.
5. Самостоятельно разобраться во всех очередях, порядке удовлетворения требований кредиторов и остальных нюансах довольно сложно. Если вы хотите больше узнать о расчетах с кредиторами или доверить ведение дела о банкротстве профессионалам, то смело обращайтесь к юристам нашей компании.