Права кредиторов в банкротстве физических лиц

В рамках процедуры банкротства кредиторами являются физические либо юридические лица, перед которыми у банкрота имеются неисполненные долговые обязательства. Чаще всего на стороне кредиторов выступают банки, микрофинансовые организации, управляющие компании и физлица, которые дали банкроту деньги в долг.

Какие права есть у кредиторов при банкротстве

Все права и обязанности кредиторов, участвующих в признании физического лица неплатежеспособным, определяет ФЗ-127 «О несостоятельности (банкротстве)». К основным правам взыскателей относятся:

• Обращение в суд с заявлением о признании финансовой несостоятельности гражданина. У кредиторов есть право самостоятельно инициировать банкротство, если размер задолженности превышает 500 000 рублей, а исполнение заемщиком обязательств просрочено на 3 месяца и более.
• Включение в реестр требований кредиторов. Для этого нужно направить заявление назначенному финансовому управляющему. Если требования обоснованные, они будут включены судом в реестр.
• Участие в собраниях кредиторов. Это один из основных механизмов воздействия на всю процедуру банкротства в целом. На таких собраниях принимаются важные решения и ставятся вопросы перед управляющим.
• Работа над планом реструктуризации долга. Если в отношении должника вводится процедура реструктуризации, то взыскатели имеют право участвовать в составлении и утверждении плана (графика) выплат;

• Оспаривание сомнительных сделок. Чаще всего этим занимается финансовый управляющий, но у кредиторов с долей требований более 10% тоже есть такое право. Напомним, что оспариваться могут сделки должника, совершенные им за последние 3 года;
• Заключение мирового соглашения. Кредиторы вправе определять его основные и дополнительные условия, выступать с предложением заключения такого соглашения, обсуждать детали с банкротом.
• Получение удовлетворения за счет средств, вырученных от реализации имущества должника. Из этого права следует и обязанность — придерживаться очередности, установленной законом.
• Жалоба на действия финансового управляющего или должника. Если остальные участники процедуры нарушают законодательство, то взыскатели вправе обжаловать их действия в установленном порядке.

Залоговые кредиторы

Отдельная группа взыскателей, участвующих в делах о банкротстве физических лиц — это залоговые кредиторы. Удовлетворение их требований происходит в приоритетном порядке, если они касаются денег от продажи предмета залога. Чаще всего залоговым имуществом является квартира, приобретенная в ипотеку, которая еще не погашена, или автомобиль, купленный в кредит.

Залоговые кредиторы получают 80% от средств, полученных при реализации залогового имущества. Остальные 20% поступают на оплату текущих расходов, вознаграждения финансовому управляющему и так далее.

Залоговые кредиторы вправе принимать на свой баланс заложенное имущество, если его не удалось реализовать через торги.

Собрание кредиторов

Собрание кредиторов — это специальный орган, представляющий и выражающий их интересы. Участниками собрания являются все кредиторы, в том числе физические и юридические лица, а также государственные органы (например, налоговая служба).

На повестку собрания выносятся все вопросы (например, об утверждении плана реструктуризации задолженности, о принятии мирового соглашения с должником и другие). Решения принимаются путем обсуждения и последующего голосования.

Собрание проводится в очной или заочной форме. Предварительно взыскатели оповещаются о времени и месте собрания. Если уведомление не было отправлено, встреча может быть признана незаконной.

При заочной форме собрания личного присутствия кредиторов не требуется. Вместе с уведомлением они получают специальный бланк для голосования. Он составляется финансовым управляющим на основе вопросов, вынесенных на повестку собрания (например, утверждать мировое соглашение или нет).

Как правильно взаимодействовать с кредиторами

При банкротстве общаться с взыскателями не обязательно, но желательно. Это необходимо, чтобы получать актуальную информацию об их планах, например, об утверждении плана реструктуризации или рассмотрении вопроса о принятии мирового соглашения.

В любом случае, действуйте уважительно и добросовестно. Не рассчитывайтесь только с одним из кредиторов, нарушая интересы всех остальных. Не пытайтесь «договориться» с банком или налоговой — решения принимает арбитражный суд.

Чтобы защитить свои права перед кредиторами, доверьте ведение дела профессионалам. Наши юристы знают, как правильно выстраивать отношения с любыми взыскателями вне зависимости от размера долга и длительности просрочки, а также будут представлять ваши интересы на протяжении всего процесса банкротства.