Предъявление исполнительного листа в банк должника

Мало кто знает, что исполнительный лист необязательно нести приставам. Зачастую более быстрый путь — предъявление исполнительного листа в банк должника. Тогда деньги списывают с его счетов напрямую, без исполнительного производства, — и переводят взыскателю. Обо всем подробно — рассказываем в статье.

Можно ли предъявить исполнительный лист в банк должника

Да, взыскатель вправе направить исполнительный лист прямо в банк должника, минуя приставов, — но только по денежным требованиям. Часто это и быстрее, и проще, чем идти в ФССП.

ст. 8 ФЗ № 229

Как работает предъявление исполнительного листа напрямую в кредитную организацию:

• Банк списывает деньги сам — но только со счетов, которые открыты у него же. Получив исполнительный документ, он обязан удержать средства со счетов и вкладов должника и перевести их на счет взыскателя. Деньги должника в других банках он не трогает — у него нет к ним доступа.

• Приставы и исполнительное производство не участвуют. Банк исполняет требование по закону напрямую.

• Так быстрее. Через ФССП взыскание растягивается на недели: дело сначала попадает к конкретному приставу, тот возбудит производство, разошлет запросы, начнет искать имущество. Банк же, если у должника есть деньги на счете, спишет их за несколько дней — иногда уже на следующий рабочий.

Способ предъявления исполнительных документов выбирает сам взыскатель. Не сработало через банк — лист можно оттуда забрать и передать приставам.

В какой банк направить исполнительный лист

Исполнительный лист сработает только там, где у должника есть счет. Если подадите не в тот банк, его вернут через неделю с пометкой, и вы потеряете время. Поэтому сначала выясните, где должник держит деньги.

Мешает банковская тайна: банки не раскрывают информацию о счетах своих клиентов. Но обойти ее просто — через налоговую. Банки обязаны сообщать в ФНС о каждом открытии и закрытии счета, так что в инспекции есть все данные.

Чтобы их получить, взыскателю необходимо обратиться в любой территориальный налоговый орган по месту своего нахождения и подать заявление. К нему прикладывают оригинал или заверенную копию исполнительного листа.

ч. 8 ст. 69 ФЗ № 229

Налоговая рассматривает заявление и в течение 7 дней предоставляет список банков, в которых у должника открыты счета. Это работает для любых должников — не только компаний, но и физических лиц.

Установленного бланка заявления нет, поэтому его можно написать в произвольной форме и передать в налоговую.

Дальше — дело тактики: если банков несколько, начинайте с крупных. У Сбербанка, ВТБ, Альфа-Банка есть отдельные центры обработки исполнительных документов — там лист примут и проведут быстрее. 

Какие документы нужны и как составить заявление в банк

Предъявление исполнительного листа в банк начинается с подготовки документов — их всего два.

Оригинал исполнительного документа. Копии, даже нотариально заверенные, не принимаются. Банк работает только с подлинниками.

Заявление взыскателя. Составляется свободно, но в нем обязательно указывают:

• Наименование банка (или его специализированного подразделения).
• Данные взыскателя: для физического лица — ФИО, адрес регистрации, паспортные данные, ИНН (при наличии), контактный телефон. Для юридических лиц — полное наименование, юридический адрес, ИНН, КПП.
• Сведения о должнике.
• Реквизиты вашего счета, куда перечислить деньги. Без них банк не станет исполнять требования, указанные в документах.
• Просьбу списать денежные средства со счетов должника и перечислить их вам.
• Дату и подпись.

Порядок одинаков для любых должников — и для людей, и для компаний. Если подаете документы к исполнению через представителя, потребуется еще нотариальная доверенность именно с такими полномочиями.

Сопроводительное письмо необязательно, но с ним банки могут быстрее перейти к исполнению. Это как короткое пояснение — например: «Здравствуйте, направляю вам исполнительный лист и заявление по делу №… по должнику такому-то, прошу принять». Обычно сопроводительное письмо пишут, когда подают документы почтой — чтобы канцелярия быстрее разобралась, в какой отдел их перенаправить.

Особенности передачи в банк судебного приказа

Судебный приказ, как и исполнительный лист, является исполнительным документом. Поэтому он тоже подходит для предъявления напрямую в банк, но есть несколько важных моментов:

• Судебный приказ вступает в силу через 10 дней после получения должником копии, если он не подал возражения.
• Кредитная организация имеет право проверить действительность документа и может отказать в его исполнении, если приказ отменили. Для этого банк направляет запрос в суд, выдавший документ, и просит подтвердить его актуальность.
• Получив информацию об отмене судебного приказа (например, от суда или самого должника), банк обязан немедленно прекратить его исполнение и вернуть документ взыскателю.
• Банки принимают электронные судебные приказы только при наличии усиленной квалифицированной электронной подписи (УКЭП).

В остальном порядок предъявления в банк такой же, как и для исполнительного листа. Необходимо уточнить в налоговой список кредитных организаций, а затем подать в одну из них судебный приказ вместе с заявлением (и по желанию — с сопроводительным письмом).

Сроки и порядок исполнения требований банком

Получив исполнительный лист или приказ, банк исполняет требования незамедлительно — удерживает деньги, как только проверит документ, и в течение 3 дней сообщает об этом взыскателю.

ст. 70 ФЗ № 229

Банк может задержать исполнение не больше чем на 7 дней — если сомневается в подлинности документа или достоверности сведений. Но на это время деньги должника все равно никуда не уйдут: организация сразу замораживает их на счете в пределах суммы долга.

Если на счете должника хватает денег, банк спишет нужную сумму и переведет вам — на этом взыскание прекратится. Если вы указали в заявлении только один счет должника, а в организации их несколько, ничего дополнительно уточнять не нужно — деньги будут удерживать и с других его счетов в этом банке.

Когда средств на счете недостаточно, банк перечисляет взыскателю что есть, а остальное добирает по мере поступления денег, пока долг не будет полностью погашен. Если взыскателей несколько, действует установленная законом очередность списания.

Есть деньги, которые банк не вправе забирать за долги, — это защищенные доходы. К ним относятся алименты, детские пособия, пенсия по потере кормильца, выплаты за вред здоровью, разовая социальная помощь и подобное. Банк определяет их по кодам вида дохода, которые плательщик присваивает по правилам ЦБ.

По запросу взыскателя кредитная организация обязана предоставлять подробную информацию о ходе исполнения, удержанных суммах и причинах, по которым невозможно полное взыскание.

Почему банк может вернуть исполнительный лист

Разберем основания для возврата исполнительного листа и подскажем, как действовать взыскателю.

Как самому отозвать исполнительный лист из банка

Взыскатель в любой момент может забрать исполнительный документ из банка по своей инициативе. Для этого необходимо подать заявление в свободной форме. В нем указываются реквизиты исполнительного листа и просьба о его возврате.

Банк получает заявление и возвращает исполнительный лист. Обычно это занимает 1–3 рабочих дня. Если требования исполнены частично, на документе ставят отметку об уже перечисленных суммах.

Взыскатель, вернувший исполнительный лист, вправе снова предъявить его к исполнению. Например, отнести в другой банк, где есть счета должника, или передать судебным приставам — для возбуждения исполнительного производства.

Куда лучше предъявлять исполнительный лист: в банк или приставам

У каждого способа свои плюсы и минусы. Основные моменты — в таблице:

Отсюда простое правило: если понимаете, что на счетах у должника есть деньги (например, знаете, на карту какого банка он получает зарплату), и вам важно быстро их получить — идите в банк.

Если такой информации нет, должник скрывается или вы понимаете, что, скорее всего, придется взыскивать имущество — обращайтесь к приставам.

Можно не выбирать, куда подавать исполнительный лист, а использовать оба способа:

1. Выясните, где у должника счета — через запрос в налоговую, ответ придет за 7 дней.
2. Подайте лист в самый крупный банк должника — скорее всего, основная часть денег там. Если знаете, что это его зарплатный банк — тем вернее.
3. Не сработало — отзовите лист и сразу передайте его в ФССП. Тогда вы почти не потеряете время, а приставы сразу начнут принудительное взыскание.