Претензия в страховую компанию по ОСАГО

Страховая отказывает в выплате по ОСАГО, навязывает дополнительные услуги или занижает сумму компенсации — все эти случаи нарушают права автовладельца. Это значит, что страховая компания пренебрегает условиями договора или законом.

Составили пошаговую инструкцию, что делать и куда обращаться, если возникли проблемы со страховкой.

Когда можно пожаловаться на страховую компанию

Не все страховые компании действуют согласно закону. Обычно на страховщиков жалуются, если:

• Отказывают в заключении договора страхования ОСАГО.
• Навязывают дополнительные продукты или услуги.
• Обманывают в рекламе.
• Занижают сумму компенсации.
• Затягивают сроки рассмотрения обращения.
• Безосновательно отказывают в выплате компенсации.
• Неверно указывают показатель безаварийного вождения — коэффициент бонус-малус (КБМ).

Встречаются и другие случаи, когда страховые компании поступают противозаконно. Если вы понимаете, что ваши права нарушили, перечитайте договор с СК, чтобы убедиться в своей правоте, и обратитесь с жалобой.

Куда жаловаться на страховую компанию

Есть несколько инстанций, в которых рассмотрят вашу жалобу и вмешаются в ситуацию, чтобы восстановить справедливость. Все эти организации можно разделить на два типа:

Чего точно делать не стоит — это сразу бежать в суд, не разобравшись в ситуации. Во многих страховых компаниях предусмотрен досудебный порядок разрешения споров. Перепрыгнуть этот шаг не получится, иск в суде попросту не примут, а если и примут, то оставят без рассмотрения. Поэтому для начала донесите жалобу до руководства страховой, а если оно ничего не предпримет, можно действовать дальше.

Страховая компания

В законе прямо прописано, что для возмещения убытков клиент обязан сначала обратиться с заявлением в страховую компанию. Чтобы это сделать, нужно подготовить заявление-претензию в свободной форме.

Обязательно укажите в документе:

• Реквизиты и юридический адрес страховщика. Их можно взять на официальном сайте компании, в договоре или в Едином государственном реестре юридических лиц (ЕГРЮЛ).
• Ваши реквизиты: ФИО, паспортные данные, адрес проживания, номер телефона и электронный адрес.
• Изложите суть претензии, сошлитесь на пункты договора или статьи законов, которые нарушены.
• Опишите требования к страховщику и банковские реквизиты для перечисления денег.
• Поставьте дату и подпись.

Направить заявление можно заказным письмом с описью вложения на юридический адрес компании. У страховщика будет 10 дней с момента получения претензии, чтобы исполнить требования или направить мотивированный отказ.

Финансовый уполномоченный

Если руководство страховой компании оставило претензию без ответа или направило отказ, с которым вы не согласны, следующим шагом будет обращение к финансовому уполномоченному. Этот шаг тоже является обязательным в досудебном урегулировании.

К финансовому уполномоченному обращаются, если сумма спора по каско составляет не более 500 000 рублей. Если это выплата по ОСАГО, то ограничений по сумме нет.

Заявление финансовому уполномоченному можно направить разными способами:

• На Госуслугах, в этом случае писать отдельное заявление не нужно, достаточно заполнить анкету на портале и указать, какое нарушение было допущено.

• Заказным письмом по адресу: 119121, г. Москва, Смоленский бульвар, д. 19, стр. 2. Омбудсмен рассмотрит письменное заявление в течение 15 дней и примет решение, которое вступит в силу через 10 дней.

Ваши требования могут удовлетворить полностью, частично или отказать. Если и с этим решением вы не согласитесь, то вправе обратиться в суд.

Суд

Подать иск в суд по делу об автостраховании можно в течение двух лет с момента нарушения права. Дела с суммой до 100 000 рублей передают в мировой суд, если сумма выше — в районный суд.

Пакет документов будет включать в себя:

• Исковое заявление.
• Договор со страховой компанией.
• Копии претензий, которые направлялись страховщику и омбудсмену.
• Решения или отказы страховой компании и финансового уполномоченного, с которыми вы не согласны.

Суд рассмотрит дело и вынесет решение: удовлетворит требования полностью или частично или откажет. Мировой судья рассматривает дела в течение одного месяца, районный суд — в течение двух месяцев.

Если суд встанет на вашу сторону, дождитесь вступления решения в законную силу и заберите исполнительный лист.

Центробанк

Регулятор контролирует деятельность всех страховых компаний. ЦБ РФ выдает лицензии и имеет полное право их отозвать, приостановить деятельность или оштрафовать компанию, если заметит многократные нарушения в работе.

В Центробанк стоит обращаться в случаях, когда страховая отказала в выплате или занизила сумму компенсации. Подавая жалобу на страховую, помните, что решение может не повлиять напрямую на вашу ситуацию. Но меры по восстановлению справедливости будут приняты.

Подать обращение можно двумя способами: 

• Через интернет-приемную на официальном сайте ЦБ РФ.
• Или почтой по адресу: 107016, г. Москва, ул. Неглинная, д. 12, Банк России. 

В жалобе укажите название и реквизиты страховой компании, изложите суть претензии, прикрепите скан договора и других документов, оставьте свои контакты.

Срок рассмотрения жалобы — 30 дней, может быть увеличен до 60 дней. В течение трех дней с момента получения письма, Центробанк отправит уведомление с номером вашего обращения.

Роспотребнадзор

В Роспотребнадзор следует обращаться, если досудебный порядок был соблюден — то есть вы направили претензию напрямую в страховую компанию и получили неудовлетворительный ответ. 

Жалобу рассмотрят и примут меры в случаях, когда права клиента (потребителя страховых услуг) нарушены. Например, вам навязывают дополнительные услуги или отказывают в заключении договора. Это нарушает закон «О защите прав потребителей». Роспотребнадзор разберется в ситуации и примет меры: например, оштрафует страховую компанию.

Направить обращение в Роспотребнадзор можно разными способами:

• Через портал Госуслуги.
• На официальном сайте Роспотребнадзора.
• Лично отнести в отделение Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей вашего города.
• Отправить почтой — по адресу местного Роспотребнадзора.

В обращении укажите свои контакты для обратной связи, название и фактический адрес страховой компании, которая нарушила ваши права. Обрисуйте ситуацию и прикрепите документы, доказывающие нарушение.

На жалобу должны ответить в течение 30 дней, в некоторых случаях срок могут продлить еще на месяц.

Федеральная антимонопольная служба (ФАС)

Если страховая откровенно обманывает потенциальных клиентов в рекламе — заявляет одни условия, а по факту предлагает совсем другие — вы вправе пожаловаться в ФАС.

На основании полученного заявления Федеральная антимонопольная служба может провести проверку, возбудить административное дело и принять меры. Если нарушение антимонопольного законодательства будет подтверждено, вы сможете прикрепить ответ от ФАС к иску, когда будете обращаться в суд.

Подать обращение в ФАС можно на официальном сайте инстанции или почтой по адресу территориального Управления — список адресов по регионам тоже есть на сайте.

Внимательно ознакомьтесь с требованиями к заявлению. Среди них, например, обязательное наличие подписи на всех документах. Если не соблюсти требования, обращение могут не рассмотреть.

В течение месяца поступит ответ от ФАС: о возбуждении дела, об отказе либо о продлении срока рассмотрения заявления.

Российский союз автостраховщиков (РСА)

Эта организация контролирует ряд вопросов в автостраховании:

• Оформление ОСАГО, в том числе расчет КБМ.
• Оформление международного полиса — «Зеленой карты».
• Техосмотр.

Важно: РСА, как и страховые компании, подчиняется Центробанку. Решения Российского союза автостраховщиков носят рекомендательный характер, а значит, страховая компания не обязана их исполнять.

Направить обращение в РСА можно на официальном сайте. К жалобе прикрепите сканы необходимых документов: водительского удостоверения, паспорта, договора со страховой.

Срок ответа составляет от 30 до 60 дней.

Прокуратура

Обращение в прокуратуру составляют, если остальные инстанции не помогли с разрешением вопроса. Основанием для жалобы может стать любое нарушение законодательства со стороны страховщика.

Направить обращение можно на официальном сайте прокуратуры или Госуслугах. Ответ поступит в течение 30 дней.

Что писать в жалобе на страховую компанию

Правила составления официальных обращений в разные органы похожи. Собрали несколько важных рекомендаций, которые помогут правильно оформить заявление:

1. В обращении указывайте свои персональные и контактные данные: ФИО, адрес проживания (куда вам направить ответ), электронный адрес, номер телефона, паспортные данные.
2. Правильно называйте компанию-страховщика, с которой возникли разногласия: проверьте реквизиты, ФИО руководителя и юридический адрес в ЕГРЮЛ.
3. Пишите по делу, не используйте эмоциональных выражений. Изложите суть вопроса — в чем ваши права нарушены. Подкрепите доказательствами, укажите пункт договора или статью закона.
4. Опишите свои требования: что конкретно вы хотите получить от страховщика. 
5. Укажите банковские реквизиты для зачисления средств.

Прикрепите документы, которые могут служить доказательством вашей правоты: копию договора со страховой, протокола о ДТП, ответа страховой на ваше обращение, если ситуацию не решили.

Коротко о главном