Private Banking: какие условия предлагают VIP-клиентам в 2025 году

В сфере финансов существует особый сервис под названием Private Banking. Суть в том, что обеспеченные люди могут получить индивидуальные услуги, адаптированные под их нужды. Это комплекс решений, который помогает управлять активами, планировать налоги и инвестировать деньги с максимальной выгодой.

Подробно разберем в статье, что такое Private Banking: как он работает, в чем преимущества для тех, кто стремится сохранить и приумножить свои капиталы.

Private Banking как особый вид услуг

Private Banking — это VIP-обслуживание для клиентов банков. Оно зародилось в Швейцарии и постепенно распространилось по всему миру, включая Россию. 

Обычно клиентами со спецообслуживанием становятся состоятельные люди, которые готовы платить большие суммы за дополнительные привилегии и услуги.

Условно можно выделить три вида предложений в рамках Private Banking:

• Банковские услуги. Это может быть повышенный процент на остаток, дополнительный кешбэк, персональный менеджер. Некоторые организации предлагают VIP-залы для обслуживания.
• Инвестиционные услуги. Банк предлагает более выгодные условия по вкладам и другим способам вложения денег.
• Консультационные услуги. Специалист банка всегда находится на связи, чтобы ответить на любые вопросы или оперативно решить задачу.

Что входит в Private Banking

Банки предоставляют VIP-клиентам широкий спектр услуг. Вот самые распространенные:

• Индивидуальный финансовый консультант. Каждый VIP-клиент получает своего персонального менеджера, который помогает в ежедневных операциях и дает финансовые рекомендации.
• Управление инвестициями. Банк предлагает профессиональное управление инвестиционным портфелем, в том числе выбор активов и оценку рисков.
• Эксклюзивные инвестиционные продукты. Доступ к уникальным инвестиционным возможностям, таким как закрытые фонды, стартапы.
• Приоритетное обслуживание. Улучшенное обслуживание по сравнению с обычными клиентами, отсутствие очередей, отдельные залы в отделении банка и персонализированный подход.
• Кредитование на льготных условиях. Более низкие процентные ставки, гибкие условия получения кредитов и кредитных карт.
• Пенсионное или наследственное планирование. Банки сотрудничают со страховыми компаниями, поэтому могут добиться более выгодных условий по негосударственной пенсии. Также специалисты проводят консультации по вопросам передачи имущества наследникам. Обычно Private Banking используют семейные люди средних лет.
• Доступ к эксклюзивным мероприятиям. Приглашения на закрытые мероприятия: выставки, концерты, деловые встречи.

Дополнительные услуги

Помимо основных привилегий банки предлагают дополнительные услуги. Обычно в Private Banking входит персональный консьерж-сервис. Клиентам доступны:

• Организация мероприятий и планирование. Можно запланировать деловую встречу или праздник. Сотрудники банка напомнят о них, а также найдут тех, кто профессионально разработает программу мероприятия, соберет подарки, приготовит еду.
• Бронирование. Речь идет об отелях, ресторанах, покупке билетов на различные мероприятия.
• Поиск услуг. Клиенту может потребоваться уборка в доме, ремонт машины, личный тренер или репетиторы для детей. Менеджер подберет работников, которые точно справятся.
• Транспорт. Организация трансферов, аренда машин, заказ такси.
• Остальные задачи. Иногда требуется что-то заказать в интернете, оформить доставку, договориться с курьером. У клиента не всегда есть время на такие мелочи, поэтому их тоже доверяют менеджерам.

Private Banking в России

На российском рынке Private Banking достиг высокого уровня развития. Крупные банки предлагают клиентам спецообслуживание с возможностью пользоваться несколькими картами, получать повышенные проценты на остаток, накапливать деньги с нескольких категорий кешбэка.

При этом человеку необязательно иметь сверхдоходы. Например, Private Banking в Промсвязьбанке доступен при балансе от 15 млн рублей за ежемесячную плату 7 100 рублей.

Private Banking в Сбербанке

В 2018 года Sber Private Banking стал появляться в регионах, в основном в городах-миллионниках. Сеть офисов расширялась, привлекались опытные эксперты. Одновременно Сбер развивал алгоритмы онлайн-сервиса и внедрял искусственный интеллект, чтобы решать задачи круглосуточно и удаленно.

Клиентам Sber Private Banking предлагают индивидуальные решения в сфере инвестиций, помогают построить план для накопления капитала. Также менеджеры управляют делами семьи и предлагаю дополнительные услуги, не всегда связанные с финансами.

Ключевые преимущества Sber Private Banking:

• Повышенный кешбэк. До 15% в «Сбермаркете», 10% за АЗС, такси, кафе, 5% для супермаркетов и 0,5% за остальные покупки.
• Подписки на сервисы и скидки. «Okko Премиум» и музыкальный сервис «Звук». Дополнительный кешбэк, скидки и акционные предложения в «Купере», «Самокате», «Мегамаркете», «СберМобайле».
• Страховка. Страхование клиента и его семьи до 1 млн евро при поездках за границу и до 100 тысяч — при поездках по России.
• Телемедицина. Доступ к круглосуточным онлайн-консультациям с врачом через чат, звонок по телефону или видеосвязь.
• Бесплатные переводы. Переводить деньги можно физлицам по всей России, а юрлицам клиенты платят без комиссии. 
• Кредит. На любые цели разрешается взять до 30 млн рублей онлайн, а в офисе — до 100 млн.
• Возмещение трат. В ресторанах и аэропортах любой точки мира удастся возместить до 10 000 рублей в сутки.

Private Banking в Т-Банке

Частный банкинг от Т-Банка называется Digital Private Banking. Он предполагает следующие условия:

• Онлайн офис для VIP-клиентов. В любой момент менеджер свяжет с персональным банкиром, юристом, консультантом по инвестированию и другим вопросам.
• Управление капиталом. Сотрудники банка помогут разработать стратегию инвестирования, чтобы приумножить капитал.
• Инвестирование. Клиент Т-Банка получает доступ к безлимитным консультациям аналитиков.
• Доставка наличных. Так как у Т-Банка нет отделений, клиент может заказать на доставку наличных. Доступные валюты: доллары, евро и рубли. Лимит на снятие: 10 000 долларов или 10 000 евро, которые были внесены до 9 марта 2022 года.
• Карта Mir Supreme. Премиум-карта действует в Абхазии, Армении, Белоруссии, Вьетнаме, Казахстане, Киргизии, Таджикистане, а также в Южной Осетии и на Кубе. Кешбэк на покупки — до 200 000 рублей.

Т-Банк не афиширует требования, которым должен соответствовать клиент, желающий пользоваться Private Banking. Нужно заполнить заявку на сайте и ждать, когда с вами свяжутся.

Как стать VIP-клиентом

Если вы хотите перейти на частное VIP-обслуживание, обратитесь в банк, который считаете наиболее привлекательным. Критерии для клиентов могут отличаться, но общим будет одно: нужно хранить на счету значительную сумму средств.

Доход банка напрямую зависит от того, сколько денег в нем хранят клиенты. Например, с суммы 15 млн рублей можно выдать несколько кредитов другим людям. На процентах за использование этих средств банк зарабатывает. Поэтому спецообслуживание доступно только тем, кто позволяет организации получать больше прибыли.

Плюсы и минусы Private Banking

Использование Private Banking имеет целый ряд выгод:

• Индивидуальный подход. Каждый клиент получает персонализированные финансовые услуги и решения, которые учитывают его потребности и цели.
• Доступ к эксклюзивным инвестициям. Клиенты могут инвестировать в уникальные проекты и фонды, которые недоступны для широкой публики.
• Управление активами. Профессиональное управление инвестиционным портфелем помогает максимально эффективно распоряжаться активами и минимизировать риски.
• Приоритетное обслуживание. VIP-клиенты получают более быстрое и качественное обслуживание, отдельные комфортные залы в отделениях банка.
• Безопасность активов. Высокий уровень конфиденциальности и защиты активов, что особенно важно для состоятельных клиентов.

FAQ: отвечаем на частые вопросы

1. Что значит Private Banking?

   Private Banking — это специальный сервис для состоятельных клиентов. Банк предлагает персонализированные финансовые услуги, такие как управление активами, инвестиционные консультации, налоговое планирование и помощь в наследственных вопросах.

   В отличие от обычных банковских услуг Private Banking ориентирован на индивидуальные потребности клиента. Ему выделяют персонального менеджера, который всегда остается на связи и быстро решает поставленные задачи.

2. Кому следует пользоваться услугами частного банкинга?

   Услуги приватного банкинга выгодны тем, у кого есть значительные финансовые активы. Обычно спецобслуживанием пользуются предприниматели, топ-менеджеры крупных компаний, инвесторы и другие обеспеченные люди, которым часто приходится иметь дело с банком.

   Благодаря личному менеджеру задачи решаются намного быстрее. Не нужно приезжать в банк и стоять в очередях. Также частный банкинг включает дополнительные услуги, такие как доставка еды или покупка билетов.

3. Как стать клиентом Private Banking?

   Чтобы стать клиентом Private Banking, нужно хранить в банке значительную сумму. Конкретные требования зависят от банка, клиентом которого вы являетесь. Уточняйте эту информацию в чате поддержки или на сайте.