Процедура реструктуризации при банкротстве

Банкротство — отличная возможность для физических лиц избавиться от долгов, судебных приставов и коллекторов. Однако процедура предусматривает несколько вариантов развития событий, и один из них — это реструктуризация долгов.

Вы узнаете, что это такое, выгодно ли вводить эту процедуру при банкротстве физического лица и все об особенностях реструктуризации.

Все о реструктуризации

• Что это? Реструктуризация задолженности — это оздоровительная (реабилитационная) процедура, назначаемая для восстановления платежеспособности физического лица. Она может вводиться только арбитражным судом, рассматривающим дело о признании финансовой несостоятельности (банкротстве).

• Для чего? Главная цель реструктуризации — восстановить финансовое положение гражданина, чтобы он смог погасить долги перед кредиторами (банками, третьими лицами, микрофинансовыми организациями и так далее). Предполагается, что реструктуризация позволит взять под контроль финансовое положение человека и вновь сделать его платежеспособным.

• Сколько длится? Максимальный срок, в течение которого возможно проведение реструктуризации — 5 лет. На практике она занимает около 1,5 — 2 лет при условии составления эффективного плана реструктуризации и, главное, полного его соблюдения самим должником.

5 признаков того, что реструктуризация задолженности вам подходит

Первое, на что мы рекомендуем обратить внимание — условия для реструктуризации долга. Далеко не все заемщики им соответствуют, поэтому в 80% случаев суд сразу переходит к реализации имущества.

5 признаков того, что реструктуризация задолженности — это то, что вам нужно для решения проблем с долгами и кредиторами:

1. Стабильный доход

Он необходим, чтобы помимо исполнения требований кредиторов, у должника и его семьи оставалась возможность удовлетворять свои базовые потребности (оплачивать коммунальные услуги, покупать продукты, средства гигиены и так далее).

2. Отсутствие судимости

Реструктуризация задолженности применяется только в том случае, если физическое лицо, принявшее решение стать банкротом, не имело судимости за совершение экономических преступлений (например, незаконное получение кредита).

3. Отсутствие фактов привлечения к административной ответственности

Здесь речь идет о правонарушениях, связанных с хищением либо уничтожением имущества, а также преднамеренным либо фиктивным банкротством. Если должник совершал такие правонарушения и привлекался к ответственности по КоАП, то реструктуризация не применяется.

4. Отсутствие статуса банкрота в течение последних 5 лет

Это означает, что у физического лица, решившего признать финансовую несостоятельность, нет ранее принятого решения о банкротстве. Если гражданин признавал себя банкротом за последние 5 лет, то реструктуризация невозможна.

5. План реструктуризации не составлялся в течение 8 лет до обращения в суд

Еще одно условие: у должника, обратившегося в суд с заявлением о признании финансовой несостоятельности (банкротстве), не должно быть судебных реструктуризаций в течение последних 8 лет, иначе составление нового плана невозможно.

План реструктуризации долгов

Реструктуризация невозможна без плана, согласно которому будет проходить процедура. Предложить план реструктуризации долгов при банкротстве может как сам должник, так и кредиторы. Однако он должен быть обязательно рассмотрен финансовым управляющим.

Первым делом в плане реструктуризации необходимо указать порядок и сроки, в которые кредиторы будут получать выплаты. Обязательно указываются требования кредиторов, которые известны физическому лицу на момент утверждения плана реструктуризации. Подготовленный план начинает действовать после утверждения судом, рассматривающим дело о банкротстве.

Особенности, о которых нужно знать

Для того чтобы план был утвержден арбитражным судом, должны быть учтены интересы всех кредиторов. При этом он должен предусматривать минимальную выплату, которую должник будет получать каждый месяц на себя и на иждивенцев, находящихся у него на содержании (например, на несовершеннолетних детей). Сумма этой выплаты не должна быть ниже прожиточного минимума, установленного в регионе.

План должен содержать реальную возможность погашения задолженностей перед всеми кредиторами, тогда суд утвердит его. При этом все текущие расходы должны погашаться вовремя, чтобы исключить возникновение новых долгов.

Нужен ли финансовый управляющий при реструктуризации

Во многом именно от действий финансового управляющего зависит эффективность реструктуризации. Его кандидатура утверждается арбитражным судом, рассматривающим дело о банкротстве. Основная задача управляющего — наблюдение. Он контролирует все, что происходит во время этой стадии банкротства.

• При этом в обязанности управляющего при реструктуризации задолженности входят:
• Включение сведений о физическом лице в реестр и публикация сообщения о банкротстве в «Коммерсантъ»;
• Согласование сделок, которые проводятся должником (за исключением мелких договоренностей);
• Формирование отчетов, сбор информации о платежеспособности физлица, предоставление актуальных сведений собранию кредиторов;
• Проверка поступления выплат по долговым обязательствам;
• Выдача письменного разрешения должнику на получение зарплаты в кассе банка.

Последствия процедуры: к чему нужно быть готовым?

Необходимость регулярно совершать платежи, чтобы погашать долги перед кредиторами — далеко не единственное последствие, наступающее при введении плана реструктуризации задолженности. Гражданин, в отношении которого ведется дело о банкротстве, не сможет:

• самостоятельно и без получения согласия управляющего заключать сделки, размер которых составляет более 50 000 рублей,
• передавать принадлежащее на праве собственности имущество (например, автомобиль) в залог,
• выступать в качестве заемщика по новым долговым обязательствам (например, оформлять займ в МФО),
• быть кредитором либо поручителем по финансовым обязательствам, возникающим у третьих лиц.

Эти ограничения действуют, пока реализуется план. Если должник их нарушит, то будет привлечен к административной ответственности. Как результат — очередные финансовые проблемы (административный штраф) и вероятность того, что суд откажет в признании банкротства.

Чем выгодна реструктуризация при банкротстве гражданина

Главное преимущество реструктуризации при банкротстве физических лиц — восстановление платежеспособности. Человек, обратившийся с заявлением о признании финансовой несостоятельности, получает реальную возможность все исправить: выплатить все долги перед кредиторами и восстановить свое материальное положение.

Плюсы реструктуризации:

• кредиторы (например, банки и коллекторы) не смогут предъявлять требования отдельно, т.е. за рамками утвержденного плана
• ни проценты, ни штрафы, ни другие финансовые санкции не будут применяться по отношению к должнику
• полное сохранение имущества, включая то, что находится под обременением (например, ипотечная квартира)
• судебные приставы приостанавливают ранее введенные исполнительные производства
• отсутствие риска того, что управляющий попытается признать незаконными сделки, совершенные за последние 3 года

Банкротство физического лица — это лучшее решение, если вы не справляетесь с погашением долгов, хотите избавиться от коллекторов или судебных приставов. Обращайтесь к профессионалам: мы предлагаем юридическую помощь и полноценное сопровождение на всех этапах процедуры, включая реструктуризацию долгов.