Звонок бесплатныйБесплатная горячая линия
  • Автор статьи Копырина Анжелика Владимировна
  • Опубликовано 19.09.2022
  • Просмотров 178
  • Время прочтения 7 минут

Расторжение кредитного договора – как это сделать и что это даст?

Расторжение кредитного договора – как это сделать и что это даст? Финансово-правовой Альянс Санкт-Петербург ул. Ефимова, 4/А, оф. 326 190031 88124256918
Финансово-правовой Альянс

Когда кредит не помогает решить проблемы, а наоборот, создает их, заемщики начинают искать способы расторгнуть соглашения с банками. Сразу скажем: расторгнуть кредитный договор можно. Другой вопрос — придется ли в этом случае возвращать заемные средства обратно банку? Рассказываем, как расторгнуть кредитный договор и что это даст заемщику.

Содержание статьи

Всё содержание

Факты о кредитном договоре: что нужно знать заемщику

  • Кредитный договор всегда составляется в письменной форме: несоблюдение этого правила влечет за собой недействительность такого соглашения (ст. 820 ГК РФ)
  • В договоре обязательно указываются сумма и срок кредита, размер процентной ставки, а также график платежей
  • Заемщик может расторгнуть кредитный договор в трех случаях: досрочное погашение, нарушения со стороны банка (редко), а также форс-мажорные, непредвиденные обстоятельства

Когда можно расторгнуть договор с банком

  • До получения денег

Расторжение кредитного договора может произойти еще до получения денег. Здесь возможны две ситуации.

Первая: вы еще не ставили подпись и не получали деньги. В этом случае можно ничего и никому не объяснять, а просто отказаться от заключения договора. Тот факт, что вы подали заявление и представили документы в банк, не имеет юридического значения.

Вторая ситуация: вы подписали договор, но деньги еще не получили. По закону соглашение еще не начало действовать, поэтому его расторжение занимает минимум времени. Достаточно просто обратиться в банк и заявить об отказе от кредита (лучше в письменной форме). На кредитной истории это не отразится.

  • После получения денег

Если вы получили кредитные средства, то договор вступил в силу. Теперь вы являетесь заемщиком, а банк — кредитором. Расторгнуть договор вы можете совместно: по обоюдному соглашению, а также по инициативе одной из сторон. Если вы расторгаете договор в одностороннем порядке, то можете сделать это в любой момент.

На заметку!
Будьте готовы к тому, что потребуется выплатить не только остаток задолженности, но и проценты за пользование денежными средствами.
Пройдите тест и узнайте, сможете ли вы аннулировать кредитные обязательства с помощью банкротства:
Исключительно для жителей Санкт-Петербурга и Ленобласти СПб и ЛО

Какова общая сумма задолженности перед всеми кредиторами?

В сумму долгов можно включить, не только сам кредит, но и пени, проценты, а так же задолженности по ЖКХ, штрафы ГИБДД и налоги

Менее 50 000 руб. 50≤ т.р. Более 3 000 000 руб. ≥3 млн.р.
1 из 9

Как расторгнуть договор в одностороннем порядке: пошаговая инструкция

Шаг 1. Составьте заявление о расторжении договора. Закон не определяет точной формы, но во многих банках выдаются специальные бланки. Если вы не знаете, как его получить, а сотрудники организации отказывают в помощи, то составьте заявление в произвольной форме. Рекомендуем указать реквизиты кредитного договора и основания для его расторжения.

Шаг 2. Направьте уведомление на рассмотрение в банк. Лучше всего прийти лично, отдав один экземпляр заявления сотрудникам, а второй с подписью о принятии оставить себе. Еще один вариант — отправить заявление заказным письмом с уведомлением о вручении. Сразу скажем, что далеко не все банки готовы досрочно расторгнуть договор.

Шаг 3. Досрочно погасите кредит. За 30 дней до полного погашения займа предупредите об этом кредитора. Любые санкции, которыми вас попытаются «напугать» — безосновательны. Ни проценты, ни штрафы за преждевременную выплату займа и расторжение договора не начисляются. С того момента как вы полностью погасите кредит, соглашение будет считаться расторгнутым.

Что делать, если банк отказывается от расторжения договора

Если вы хотите расторгнуть договор в одностороннем порядке, но банк отказывается, вопрос придется решать в суде. Подготовьте исковое заявление в районный суд: грамотно аргументируйте свои требования и изложите позицию, чтобы рассмотрение дела прошло легко и не заняло много времени.

К исковому заявлению необходимо приложить:

  • кредитный договор
  • уведомление о получении кредитором заказного письма с заявлением об аннулировании кредитного договора
  • справку об остатке долга или о его досрочном погашении
  • квитанцию об уплате госпошлины
  • копии документов на всех участников дела

Обзор частых ситуаций: правило 14 и 30 дней

Ситуация 1. С момента заключения договора прошло менее 14 дней

Вы взяли кредит, но передумали. Если с того момента как вы подписали договор, еще не прошло 14 дней, то для его расторжения достаточно обратиться в банковскую организацию с заявлением. Заранее направлять уведомления не нужно.

14 дней, следующих за днем подписания договора, называются «периодом охлаждения». Если говорить простыми словами, в течение двух недель вы можете передумать и расторгнуть договор. Помните: вернуть придется не только деньги, но и проценты, если средствами вы все-таки воспользовались.

Ситуация 2. Вы взяли целевой кредит, но с момента его получения прошло менее 30 дней

Один из примеров целевого кредита — автокредит. Вы берете деньги, чтобы приобрести транспортное средство. В этом случае период охлаждения (срок, в течение которого вы можете передумать) увеличивается с 14 до 30 дней.

Это означает, что вы можете подать кредитору заявление о расторжении договора без предварительного уведомления, если прошло менее месяца. Однако и в этом случае придется вернуть не только сумму займа, но и проценты за фактическое пользование денежными средствами.

Когда еще можно расторгнуть договор

Вы можете расторгнуть кредитный договор по личным причинам (например, хотите полностью погасить заем и снизить долговую нагрузку) либо при нарушениях со стороны банка. Да, такое периодически происходит на практике. Некоторые организации повышают процентную ставку или иными способами ужесточают условия кредитования. Тогда есть только один выход — расторгать договор через суд, потому что сами кредиторы крайне редко на это соглашаются.

Основания, при которых вы можете расторгнуть договор в судебном порядке:

  • Повышение процентной ставки без согласия заемщика. Единственный случай, при котором возможно увеличение процентов — расторжение договора страхования, обязательного для данного вида кредита. Во всех остальных ситуациях банк не может повышать проценты;
  • Изменение срока кредитования. Банковская организация не может по своему желанию сокращать или продлевать период погашения кредита. Такие изменения возможны, но только по соглашению обеих сторон договора;
  • Увеличение ежемесячного платежа. Если банк игнорирует график платежей и в одностороннем порядке повышает их сумму, это является грубым нарушением прав заемщика, а потому становится основанием для расторжения договора в суде.

Непредвиденные обстоятельства

Еще одно основание, по которому возможно расторжение кредитного договора в одностороннем порядке — непредвиденные, форс-мажорные обстоятельства (например, изменения действующего законодательства или стихийные бедствия). В этом случае заемщику нужно сначала обратиться в банк с заявлением о расторжении договора, а при отказе — подать иск в суд. В любом случае денежные средства и проценты, начисленные за пользование кредитом, придется возвращать.

Когда можно не возвращать проценты при расторжении договора

Если вы еще не получили деньги, то банк не может начислить проценты за пользование кредитными средствами. Это единственный случай, когда при расторжении договора никому и ничего возвращать не придется. Во всех остальных ситуациях, даже если еще не прошло 14 или 30 дней с момента подписания соглашения, заемщику придется отдавать обратно деньги + проценты.

Расторжение договора: выгодно или нет

Да, расторгнуть кредитный договор, досрочно погасив заём, — выгодное решение. Вы снимаете с себя долговую нагрузку и не переплачиваете банку. Однако у заемщиков не всегда есть возможность найти сумму денег, которой будет достаточно, чтобы досрочно погасить задолженность.

Во всех остальных случаях расторгать договор — невыгодно. Дело в том, что это не освобождает от задолженности. Напротив: расторгнув соглашение в одностороннем порядке, вы будете обязаны вернуть не только все деньги, но и начисленные за их пользование проценты.

В случае если вы не справляетесь с погашением кредита, лучшим решением станет банкротство. Это единственный законный способ списать долги по займам, жилищно-коммунальным услугам и так далее. Чтобы узнать, подойдет ли банкротство в вашем случае, запишитесь к юристам нашей компании на бесплатную консультацию.

Автор публикации
Копырина Анжелика Владимировна Руководитель подразделения судопроизводства по банкротным делам
Об авторе
Анжелика Владимировна отвечает за работу специалистов по сопровождению клиентов во время судебных заседаний. Сотрудники ее отдела организуют все взаимодействие с судом до момента окончания процедуры, представляют и защищают интересы банкротов. У наших клиентов нет необходимости присутствовать в суде: всю работу во время судебных процессов юристы Анжелики Владимировны берут на себя.
Оценка статьи
4.7
На основе 34 голосов

Наши гарантии

Пункт 3.1. Договора закрепляет: 3.1. Исполнитель гарантирует полное освобождение Заказчика от долгов. В обратном случае оплата юридических услуг возвращается Заказчику в полном объеме по первому требованию в течение 7 рабочих дней.

Перезвоним и бесплатно проконсультируем

Расскажем про процедуру списания кредитов и долгов, условия, цены, сроки и преимущества. Ответим на все имеющиеся у вас вопросы

    Мы гарантируем безопасность и сохранность Ваших данных. Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных в соответствии с «Политикой конфиденциальности»

    Фото руководителя отдела клиентского сервиса
    Чернова Екатерина Юрьевна Руководитель отдела клиентского сервиса