С микрофинансовой организацией, как и с банком, можно договориться об уменьшении платежа и оформлении нового займа для покрытия старых долгов. Одна из таких компаний — «МигКредит» — работает с клиентами по всей России. Как реструктуризировать долги в этой МФО и можно ли рассчитывать на рефинансирование микрозаймов, рассказываем в статье.
Содержание статьи
Всё содержаниеЧто такое рефинансирование и реструктуризация микрозаймов
Рефинансирование — это возможность перезанять и погасить старые долги за счет оформления нового займа. Реструктуризация — способ уменьшить платежи путем изменения условий кредитного договора.
Сравнивая рефинансирование и реструктуризацию, нужно обратить внимание на следующие критерии:
- Происходит ли смена кредитора. Заявку на рефинансирование можно подавать в другие банки и МФО. Реструктуризацией же занимается только первичный кредитор. Например, если вы брали займ в «МигКредит», то и за изменением условий нужно обращаться в эту организацию.
- Какая кредитная история у заемщика. У человека, который хочет рефинансировать кредит, не должно быть просрочек по платежам. Иногда встречаются предложения о рефинансировании с просрочками, но в действительности их редко одобряют. Реструктуризация возможна даже при наличии просроченной задолженности.
- Кто выступает инициатором. При рефинансировании в большинстве случаев — заемщик, при реструктуризации — чаще сама организация, чем ее клиент. Например, если вы не возвращаете займ, взятый в «МигКредит», то его сотрудники могут самостоятельно с вами связаться и предложить изменение условий (например, сдвинуть дату платежа).
- Заключается ли новый договор. Рефинансирование происходит по новому договору, реструктуризация предполагает оформление дополнительного соглашения к старому документу.
- Меняется ли процентная ставка и размер платежей. Если планируете рефинансировать задолженность, то убедитесь, что ставка по новому займу будет более выгодной. Размер платежей может снизиться как при рефинансировании, так и при реструктуризации.
Можно ли рефинансировать долги в МФО «МигКредит»
Организация «МигКредит» сотрудничает только с гражданами России, достигшими 18 лет и имеющими стабильный доход.
Указанные лица могут оформить займ по одной из подходящих программ:
- «До заработной платы» — не более 30 000 рублей.
- «Комфортный» — до 100 000 рублей.
На проверку документов, одобрение заявки и перечисление средств на карту понадобится 20-25 минут. Займ можно оформить онлайн, на сайте или в мобильном приложении «МигКредит». Погасить долг можно единовременным платежом или постепенными выплатами.
Формально МФО не оказывает услугу рефинансирования, но по факту гражданин может оформить новый займ, чтобы закрыть старые долги. Существенный минус — в ограниченной сумме. Например, погасить кредит в размере, превышающем 100 000 рублей, с помощью получения займа в «МигКредит» не получится.
Добросовестным клиентам, у которых уже есть займ в «МигКредит», компания может пойти навстречу. МФО предоставляет шанс погасить остаток долга за счет оформления нового займа по льготным условиям. В этом случае у заемщика на руках окажется свободная сумма для личного пользования.
Однако рефинансировать займ, взятый в МФО, через банки не получится — они не занимаются перекредитованием микрозаймов. Банковским организациям интересны клиенты с крупными кредитами, задолженностями по кредитным картам, ипотечным договорам.
Но «МигКредит» предлагает клиентам возможность реструктуризировать свой же долг.
Как оформить реструктуризацию в «МигКредит»
Чтобы организация согласилась пересмотреть условия вашего кредитного договора, нужны веские основания. Причины, не позволяющие в прежнем объеме исполнять обязательства перед МФО, нужно подтвердить документами.
В «МигКредит» есть перечень обстоятельств, допускающих процедуру реструктуризации долга:
- Серьезная болезнь, требующая лечения и реабилитации — в совокупности не менее 21 дня.
- Присвоение должнику статуса инвалида I или II группы.
- Признание заемщика недееспособным или ограниченно дееспособным.
- Вынужденная потеря работы и невозможность повторного трудоустройства на протяжении трех месяцев и более.
- Имущественный ущерб в размере более полумиллиона рублей, полученный в связи с чрезвычайными обстоятельствами. Например, пожаром, наводнением, взрывом.
- Смерть супруга и необходимость обеспечения семьи в одиночку (единственный кормилец).
- Смерть самого заемщика — реструктурировать займ будут родственники после вступления в наследство.
- Призыв должника на воинскую службу.
- Другие причины ухудшения материального положения, которые возможно документально подтвердить.
Желательно подать заявление на реструктуризацию займа до начала просрочки. Фактически это можно сделать в любое время, пока не окончен срок действия договора. Однако наличие просрочек значительно снижает шансы на успех.
Как только у вас появились серьезные препятствия для дальнейших расчетов с кредитором, начинайте действовать:
- Подготовьте документы, подтверждающие уважительные причины для обращения.
- Заполните и отправьте заявку на реструктуризацию в личном кабинете на сайте или через приложение.
- Ожидайте решения и будьте готовы ответить на вопросы специалиста.
- Подпишите дополнительное соглашение к договору, если заявку одобрят.
Шансы высоки, если вы добросовестный заемщик и у вас хорошая кредитная история.
Отказ в реструктуризации: законно ли это
Обязана ли МФО менять условия действующего договора с клиентом? Ответ однозначный — нет. Реструктуризация — это право организации, а не обязанность.
Конечно, любая подобная компания заинтересована в платежеспособном клиенте и добросовестном исполнении им обязательств. Проверить благонадежность потенциального заемщика поможет кредитная история, доступ к которой имеют все банки и МФО.
В этом документе отображаются действующие и закрытые кредиты, наличие просроченных платежей, задолженностей и прочие сведения. Если по кредитной истории видно, что заемщик — добросовестный клиент, это повышает вероятность одобрения заявки на заключение договора. Например, он вовремя погашает займы, активно пользуется кредитными продуктами банков и не допускает просрочек. При наличии сомнений организация вправе отказать клиенту.
«МигКредит» тоже изучает кредитную историю заемщика. Прежде всего, компания будет учитывать, насколько ответственно он исполнял свои обязательства по договору до настоящего момента. Кроме того, во внимание примут обстоятельства, вынуждающие его обратиться за реструктуризацией.
В каждом случае решение принимается индивидуально. Но МФО изначально понимает, что у клиента есть и другие варианты выйти из положения. Легче откликнуться и одобрить заявку, чем, например, списывать долги, если заемщик оформит банкротство.
Что делать, если МФО отказала в реструктуризации, а платить долг нечем
Сам по себе факт погашения долгов с помощью очередных кредитов — не лучшая идея. Нет никаких гарантий того, что с новым кредитором вы сможете рассчитаться легко и без каких-либо препятствий. Займы под залог имущества — тоже не выход: вы рискуете не просто накопить неподъемные долги, но и потерять собственность.
Если вы понимаете, что в ближайшем будущем расплатиться по долгам не сможете, стоит задуматься о банкротстве: подать заявление в суд и собрать пакет документов. Так вы сможете избавиться от просроченного займа и других финансовых обязательств.
Право граждан на банкротство и списание долгов установлено законом №127-ФЗ. Проанализировать вашу ситуацию и помочь в выборе грамотной стратегии поведения готовы специалисты компании «Финансово-правовой альянс». Мы работаем с должниками с 2015 года, потому знаем о банкротстве все и даже больше. Узнать, подходит ли вам процедура, и задать все вопросы можно на бесплатной консультации.
FAQ: отвечаем на частые вопросы
-
Где можно рефинансировать микрозаймы МФО «МигКредит»?
-
Можно ли рефинансировать кредиты в МФО «МигКредит»?
-
Какой банк рефинансирует микрозаймы без отказа?