Реструктуризация долга ЖКХ

Долги по ЖКХ могут обернуться серьезными проблемами. Если есть неоплаченные квитанции от управляющей компании за газ, электричество, отопление или другие коммунальные услуги, самое время — задуматься о реструктуризации долга. Внесение платежей по графику избавит от писем коммунальщиков с предупреждениями о возможном обращении в суд и неприятного взаимодействия с приставами. Как сделать реструктуризацию долга ЖКХ, какие будут последствия и есть ли другие способы облегчить долговую нагрузку — рассказываем обо всем по порядку.

Что такое реструктуризация задолженности ЖКХ

Реструктуризация долга по услугам ЖКХ — это, по сути, рассрочка задолженности. Должник и коммунальная служба могут договориться и заключить соглашение на любых условиях. Либо решение о реструктуризации примет суд, если туда поступит заявление на взыскание долга. Кроме того, реструктуризация долга является одной из процедур при банкротстве.

О каждом формате рассрочки задолженности ЖКХ расскажем более подробно, но прежде отметим ключевые особенности реструктуризации:

• Размер долга за коммунальные услуги признают стороны либо устанавливает суд. Его разбивают на платежи с учетом дохода должника — их важно вносить полностью и без задержек.
• Рассрочка дает иммунитет от санкций приставов. Если стороны находят компромисс, Федеральная служба судебных приставов (ФССП) не начинает новое исполнительное производство и приостанавливает действующее.
• Если нарушить условия соглашения, не стоит ждать лояльности от суда. На долги по ЖКХ начислят пени, а исполнительный лист попадет к приставам. Поэтому лучше не пропускать платежи и ответственно относиться к реструктуризации.

Оптимальный вариант — не доводить дело до суда и заключить соглашение с управляющей компанией до подачи иска. Тогда вы самостоятельно выберете условия реструктуризации: например, пропишете неустойку за нарушение договоренности или частичное прощение долга ЖКХ за ускоренное погашение. Кроме того, не придется платить госпошлину и остальные судебные издержки.

Реструктуризация долга ЖКХ возможна по всем коммунальным услугам. От типа услуги зависит, куда именно обращаться за рассрочкой. К примеру, о реструктуризации долга по техобслуживанию жилья следует договариваться с управляющей компанией, а по капремонту — с региональным оператором. Если коммунальщики не желают добровольно дробить долги по ЖКХ, то через суд можно сделать рассрочку любой задолженности ЖКХ.

Как оформить реструктуризацию

Реструктуризация долга по услугам ЖКХ возможна в нескольких форматах. Если задумываетесь о реструктуризации, лучше обсудить это с юристом ФПА, который на бесплатной консультации объяснит преимущества и последствия каждого способа рассрочки платежей.

По соглашению

Должник и управляющая компания могут добровольно заключить договор о реструктуризации долга по услугам ЖКХ. Причем соглашение они вправе подписать в любой момент: пока в суд еще не подали, в ходе судебного разбирательства или уже на стадии исполнительного производства.

Соглашение заключают с управляющей компанией или кассовым центром, имеющим право подписывать соглашения. Долги по услугам ЖКХ разбивают на части. Здесь важно оценить свои финансовые возможности и договориться о посильной сумме.

Если заключить договор во время взыскания долга по услугам ЖКХ, то условия реструктуризации согласует суд. Он утвердит документ при отсутствии нарушений закона. Однако должник обязан неукоснительно соблюдать график платежей.

Через суд

Если человек пользуется коммунальными услугами и не платит по счетам, не стоит удивляться, что управляющая компания после нескольких предупреждений подаст в суд. Но вариант реструктуризации долга по услугам ЖКХ возможен и на этом этапе, а точнее — после получения судебного приказа.

Рассрочка задолженности все же лучше, чем принудительное взыскание с удержанием половины заработной платы. Но здесь появляются нюансы:

• раз суд принял решение о взыскании долга за услуги ЖКХ, то сумма при реструктуризации останется неизменной — возможности для компромиссов у сторон нет
• для реструктуризации задолженности должнику необходимо доказать, что денег на оплату всего долга сразу у него нет, зато есть постоянный доход, с которого он легко осилит регулярные платежи
• на какой период разбить задолженность за коммунальные услуги, решает суд (он учтет положение должника — и это несомненный плюс)

В исполнительном производстве

Даже когда исполнительный документ попадает к приставам, у должника все равно остается шанс на рассрочку. Можно договориться с управляющей компанией и подписать мировое соглашение, а затем предоставить его в суд для утверждения. Получив определение, ФССП прекратит взыскание, но только если должник исполняет график платежей.

В процедуре банкротства

Процедура реструктуризации — один из этапов банкротства. Если кредиторы согласны, а должник получает стабильный доход, то обязательства по ЖКХ дробятся на части с максимальным сроком 5 лет. Главным преимуществом является то, что с даты введения процедуры не начисляются проценты по кредитам, пени по жилищно-коммунальным услугам и другим задолженностям. Исключением являются мораторные проценты, но они начисляются только при условии финансовой возможности их погасить.

В банкротстве под реструктуризацию попадают не только долги по ЖКУ, но и другие обязательства физического лица (например, кредиты и микрозаймы).

План платежей составляет должник или кредиторы, а суд его утверждает. Если не соблюдать график, процедура перейдет на следующий этап — реализации со списанием задолженности за коммунальные услуги. Здесь важно учитывать, что в реструктуризации участвуют как коммунальные, так и другие долги, в том числе по кредитам и микрозаймам — они все будут аннулированы.

Реструктуризацию в банкротстве можно пропустить и сразу перейти к реализации. Тогда часть требований предприятий ЖКХ удовлетворят, а остаток спишут под ноль. После этого коммунальные службы и остальные кредиторы (например, банки и микрофинансовые организации) потеряют основания для принудительного взыскания.

Когда обязаны предоставить рассрочку

Обязанность предоставить рассрочку долга за услуги ЖКХ установлена постановлением Правительства РФ № 354 в следующем случае:

• начисленный платеж выше суммы за тот же месяц прошлого года на 25% и более
• компания ЖКХ, которая направила квитанцию, предлагает рассрочку

Если плательщик согласен, то сумма разбивается на год. Стороны подписывают договор с графиком из 12 равных частей для ежемесячной оплаты. Аналогично поступают с платежом за следующий месяц.

Важно! В остальных случаях заставить предприятия ЖКХ дать рассрочку нельзя. Реструктуризировать задолженность за коммунальные услуги удастся только по их доброй воле.

Как оформить рассрочку задолженности по ЖКУ

Когда человек накопил долги за услуги ЖКХ, то о рассрочке задолженности он может только попросить и ждать ответа. Обязать коммунальщиков пойти навстречу невозможно.

Вот нюансы, о которых важно знать:

Обращайтесь за реструктуризацией долга в организацию, которая рассчитывает плату за услуги, — управляющую компанию (УК), товарищество собственников жилья (ТСЖ), ресурсоснабжающую организацию. Если долгов много, то заявления о рассрочке задолженности необходимо подавать сразу всем адресатам.

По закону № 230-ФЗ коллекторы не вправе собирать долги по ЖКХ. Если УК продала задолженность коллекторскому агентству, проконсультируйтесь с юристом ФПА.

Подавайте заявление о рассрочке платежей вместе с проектом соглашения либо обсудите текст документа с коммунальной службой. Например, можно:

• установить сумму обязательств за оказанные услуги на конкретную дату
• решить, какой срок дается должнику на оплату и на какие платежи дробится задолженность
• закрепить точную дату платежа (допустим, 5-го числа каждого месяца)
• назначить дополнительную неустойку за нарушение условий
• предусмотреть кредитные каникулы и их условия

Вот образец соглашения о реструктуризации долга за услуги ЖКХ, который можно скачать, заполнить и использовать для решения проблемы с задолженностью.

Сроки реструктуризации

У многих должников возникает вопрос, как долго придется рассчитываться с коммунальщиками при реструктуризации. Все зависит от способа получения:

• Соглашение заключают до суда — стороны свободны в выборе условий и комфортный срок подбирают самостоятельно
• Рассрочка назначается судом — он определяет период погашения, исходя из обстоятельств ответчика
• Реструктуризация является этапом банкротства — срок не может превышать 5 лет

На практике коммунальщики вряд ли согласятся дробить долг дольше чем на год — они быстрее компенсируют свои услуги принудительно, через приставов. Поэтому в некоторых ситуациях оптимально не тянуть время, а проконсультироваться с юристами ФПА и начать подготовку к банкротству.

Что будет, если не соблюдать график

Если не платить по графику реструктуризации, то лучше вообще не заключать соглашение. Нарушение обязательств укрепит ваш образ недобросовестного должника в глазах коммунальщиков. Кроме того, нарушителя ждут последствия:

• организация ЖКХ подаст в суд
• должник заплатит пени и издержки
• в рамках исполнительного производства предстоят удержания из заработной платы и другие ограничения

Должник, который рассчитывает дождаться истечения срока давности, тратит время зря. Коммунальщики никогда не списывают и не прощают долги. Если человек неплатежеспособен, избавиться от них можно только через банкротство. Эта процедура также освобождает от всех других финансовых обязательств: просроченных платежей по кредитам, микрозаймам, штрафам и налогам.

На бесплатной консультации юристы компании «Финансово-правовой альянс» расскажут, как аннулировать задолженность через суд именно в вашей ситуации. Специалисты возьмут на себя подготовку заявления и полное сопровождение процедуры. Наш многолетний опыт в сфере банкротства физлиц гарантирует, что вы сможете начать жизнь с чистого листа.

FAQ: отвечаем на частые вопросы

1. Как оформить реструктуризацию долга за коммунальные услуги?

   Чтобы оформить реструктуризацию, обратитесь в коммунальную службу. Если она практикует рассрочки, то без лишних вопросов предложит бланк соглашения и разработает график платежей. После его подписания вам предстоит ежемесячно вносить установленную сумму без задержек и напоминаний.

2. Что происходит при реструктуризации долга?

   Реструктуризация — это рассрочка, о которой стороны договариваются на комфортных условиях. Если платежи поступают вовремя, то коммунальщики не подают в суд и не начисляют пени.

3. Можно ли списать долг по коммунальным платежам?

   Да, долг по коммунальным платежам можно списать через банкротство, как и остальные обязательства по кредитам, микрозаймам, налогам и штрафам.

4. Куда обратиться за реструктуризацией долга?

   Реструктуризацию согласовывает коммунальная служба, которая начисляет платеж. Если дело не дошло до суда, то обращаться следует именно туда. Если уже идет суд или исполнительное производство, то потребуется согласование судьи — ходатайство необходимо направить в эту инстанцию.

5. Можно ли заморозить долг по ЖКХ?

   Можно, если начать банкротство. Тогда текущие платежи будут начисляться, но задолженность будет заморожена в текущей сумме — на нее не будут начисляться пени.

6. Как избавиться от долгов по коммуналке?

   Если не заплатить, то избавиться от долгов по коммуналке можно только одним законным способом — через банкротство. Наши юристы переведут дело на этап реализации, чтобы списать задолженность не только по коммунальным услугам, но и другим обязательствам: кредитам, микрозаймам, штрафам ГИБДД.