Реструктуризация долгов ИП

По оценкам банковских аналитиков, каждый третий ИП нуждается в дополнительных финансовых вложениях. Да и на практике редко какой бизнес обходится без долгов. Но если у предпринимателя не получается расплатиться с кредиторами, это еще не повод продавать активы. Реструктуризация долгов ИП в деле о банкротстве — это один из возможных путей решения проблемы.

Что такое реструктуризация долгов ИП

Чтобы прибегнуть к реструктуризации долгов, ИП должен подать в суд заявление о банкротстве. После этого долги собираются в единый план и определяются новые условия выплат, учитывая финансовые возможности должника. Любые другие взыскания, штрафы и удержания прекращаются.

Индивидуальные предприниматели могут сделать реструктуризацию и без суда — по договоренности с кредитором. Но проблема в том, что не каждый банк согласится менять условия кредитного договора, а если и согласится, то скорее всего предложит варианты, которые бизнесмену будут невыгодны.

Вот преимущества реструктуризации долгов в суде:

• Составляется единый план реструктуризации, который будет включать все долги ИП: и займы, и налоги, и обязательства перед контрагентами. Если делать реструктуризацию в банках, то по каждому кредиту придется договариваться отдельно.
• План реструктуризации будет содержать более удобный график погашения долгов, что сделает финансовые обязательства должника более управляемыми: ИП будет точно знать, когда и сколько ему необходимо заплатить, чтобы постепенно рассчитаться по всем долгам.
• Новый график может предусматривать внесение ежемесячных платежей в меньшем размере, что снизит финансовое давление, позволит свободнее распоряжаться средствами и вывести бизнес из кризиса.
• Изменение условий выплаты в выгодную сторону: в рамках реструктуризации сначала гасится основной долг, а затем — проценты и штрафы. Кроме того, проценты уменьшаются до размера ключевой ставки Центробанка.

Разница между рефинансированием и реструктуризацией

На первый взгляд может показаться, что обращение в банк для рефинансирования и в суд для реструктуризации — это всего лишь разные способы справиться с долгами. Но разница между этими программами далеко не косметическая.

Реструктуризация долгов — это предусмотренная законом реабилитационная процедура, которая позволяет восстановить финансовую устойчивость. После ее начала замораживаются долги и приостанавливаются исполнительные производства. Потом суд утверждает план, который позволит ИП восстановить платежеспособность.

С рефинансированием ситуация несколько иная. Здесь банк выдает новый кредит, который идет на погашение одного или нескольких текущих займов. Вроде бы ежемесячные платежи уменьшаются, но возникают скрытые риски.

Банк всегда преследует свою выгоду, и условия нового кредита могут быть не так хороши, как кажется на первый взгляд:

• Повышение процентной ставки. Банк может предложить более высокую процентную ставку на новый кредит, что в конечном итоге может увеличить вашу общую выплату.
• Увеличение срока выплат. Уменьшение ежемесячных платежей за счет увеличения срока погашения долга приведет к тому, что в итоге вы заплатите больше, так как будут начисляться проценты на более долгий период.
• Скрытые комиссии и расходы. Переход на новый кредит может быть связан с дополнительными комиссиями и расходами, например, с приобретением страховки или повторной оценкой залога.
• Изменение условий и правил. Новый договор может содержать дополнительные обязательства, которые вы будете обязаны выполнять. Возможно также, что банк потребует изменить обеспечение кредита.

Прежде чем решиться на рефинансирование, тщательно проанализируйте все условия и риски, чтобы не нарваться на «медвежью услугу» и не оказаться в еще более сложной ситуации.

Как проходит реструктуризация долгов ИП через суд

С точки зрения закона индивидуальный предприниматель — это обычный гражданин, наделенный особым статусом, который позволяет заниматься предпринимательством без открытия юридического лица. Поэтому при банкротстве ИП применяются те же процедуры, что и при банкротстве граждан.

Реструктуризация долгов тоже проходит без особенностей: после того как должник или кредитор обращается в суд с заявлением о банкротстве, принимается решение о том, какая процедура будет применена: реструктуризация или реализация.

Требования к ИП для реструктуризации долгов

Процедура реструктуризации долгов назначается по заявлению кредитора или должника. Чтобы суд удовлетворил ходатайство, должник-ИП должен соответствовать следующим требованиям:

• В первую очередь предприниматель должен иметь стабильный доход, который позволит расплатиться по всем долгам в течение 5 лет.

• Если ИП заявлял о банкротстве в прошедшие пять лет или применял реструктуризацию в течение последних восьми, повторно пройти процедуру не получится.
• Предприниматель, претендующий на реструктуризацию долгов, не должен иметь открытых судимостей за мошенничество и по экономическим статьям.

Если должник соответствует всем требованиям, то утверждается план реструктуризации — график выплат, рассчитанный на 5 лет. Важно понимать, что если допускать просрочки, то кредиторы смогут настоять на отмене реструктуризации и банкротстве должника.

Когда ИП выгодно прибегать к реструктуризации долгов

Реструктуризация — относительно редкая процедура, которая применяется в среднем в 1 из 7 банкротных дел. Статистика связана в первую очередь с тем, что должники хотят полностью избавиться от обязательств и не имеют при этом подходящего под реализацию имущества. Однако в некоторых случаях реструктуризация может оказаться более выгодным решением:

• Если для деятельности ИП нужно дорогостоящее оборудование и транспортные средства, то их реализация может заморозить бизнес-процессы и привести к падению дохода.
• Прибыльный бизнес временно столкнулся с проблемами, а реструктуризация может дать время для восстановления финансовой стабильности.

В каждом случае необходимо анализировать положение дел и принимать решение: какой вариант выгоднее — процедура реструктуризации или реализации. Разобраться в тонкостях банкротства помогут наши юристы: на бесплатной консультации мы подготовим документы и разработаем оптимальную стратегию, подходящую под вашу ситуацию.

FAQ: отвечаем на частые вопросы

1. Какие долги списываются при банкротстве ИП, а какие нет?

   Банкротство позволяет ИП списать долги по кредитам, налогам, страховым взносам, а также договорам с поставщиками.

2. Что происходит при реструктуризации долга?

   Разрабатывается план погашения долгов, в соответствии с которым долги должны быть выплачены в срок до 5 лет.

3. Как объявить себя банкротом по ИП?

   Чтобы оформить банкротство, необходимо заручиться поддержкой юристов: они подготовят заявление, составят индивидуальный список документов и возьмут на себя обращение в суд, поиск СРО арбитражных управляющих и решение других вопросов.

4. Чем рискует ИП в случае банкротства?

   В случае банкротства ИП не сможет заниматься предпринимательством в течение 5 лет. Поэтому мы рекомендуем закрыть статус перед процедурой.

5. Можно ли закрыть ИП с долгами?

   Да, долги в этом случае перейдут на физлицо. Списать неподъемные задолженности можно в процедуре банкротства физических лиц вместе с юристами ФПА.