«Открытие» — один из крупных универсальных банков страны. Он выдает кредиты наличными на разные цели, но некоторые заемщики сталкиваются с трудностями при возврате денег. Если вы оказались в их числе, не беспокойтесь: проблему можно решить с минимальными потерями, если сделать реструктуризацию. На каких условиях ее предоставляет банк «Открытие» — рассказываем в статье.
Содержание статьи
Всё содержаниеВарианты реструктуризации в банке «Открытие»
Практически каждый кредитор предлагает клиентам программы реструктуризации. Банк «Открытие» — не исключение. Заемщики могут рассчитывать на изменение текущих условий выплаты кредита, которое позволит решить проблему с просроченной задолженностью (или избежать ее возникновения).
Программа реструктуризации подбирается для каждого клиента индивидуально. В банке «Открытие» изменение условий кредитного договора возможно по трем направлениям:
- Временная отсрочка. Заемщику предоставляется до шести месяцев, в течение которых он может не вносить платежи по основному долгу.
- Продление договора. Ежемесячные платежи уменьшаются, а срок выплаты кредита увеличивается. Максимальный срок, на который можно продлить договор с банком «Открытие» — 7 лет.
- Снижение процентной ставки. Допустим, клиент оформлял кредит под 18% годовых. По программе реструктуризации он может рассчитывать на уменьшение ставки до 15-16%. Важно понимать, что в 2025 году такая программа поддержки клиентов маловероятна. Дело в том, что ключевая ставка ЦБ РФ сейчас находится на высоком уровне, поэтому банк, вероятнее всего, не пойдет на такое соглашение — ему это невыгодно.
Банк «Открытие» позволяет реструктуризировать потребительские займы, выданные наличными, а также автокредиты.
Условия реструктуризации кредита
Все заявки на реструктуризацию банк рассматривает в индивидуальном порядке. Одобрят ли вам изменение условий, и в чем конкретно оно будет заключаться, узнать заранее нельзя.
На решение банка влияет множество факторов: личность конкретного заемщика, кредитная история, причина, по которой он просит о реструктуризации, а также размер кредита, остаток долга и общая длительность кредитования.
Реструктуризацию не одобрят, если нет оснований. В банке «Открытие» претендовать на изменение условий могут заемщики, которые попали в трудное финансовое положение. Этот факт нужно подтвердить документально: например, показать менеджеру банка справку о доходах и суммах налога физического лица (известную под старым названием «2-НДФЛ»).
Есть два условия, при которых реструктуризацию могут не одобрить:
- Во-первых, банк откажет, если образовалась длительная просрочка по кредиту (например, больше года). По коротким просрочкам реструктуризация, напротив, эффективный инструмент.
- Во-вторых, реструктуризация не применяется, когда в отношении заемщика уже открыто исполнительное производство и приставы занимаются принудительным взысканием. Но еще до того, как будет вынесено решение в пользу кредитора, договориться о реструктуризации можно, даже если дело происходит в суде.
Как оформить реструктуризацию кредита в банке «Открытие»
Пошаговая инструкция по оформлению реструктуризации:
- Подать заявку. Сделать это можно во время личного посещения офиса или на официальном сайте банка. На этапе оформления заявки достаточно указать ФИО, номер телефона и адрес электронной почты.
- Дождаться ответа банка. Обычно банк оперативно реагирует на обращения заемщиков. В течение 1-2 рабочих дней с вами свяжется менеджер и предложит варианты решения.
- Собрать необходимые документы. Если в предварительной беседе реструктуризация одобрена, нужно подготовить документы, которые запросит банк. Например, выписку из трудовой книжки, если вы уволены, справку о доходах, если снижена зарплата.
- Подписать соглашение о реструктуризации. Посетите отделение банка с паспортом и необходимыми документами или подпишите соглашение онлайн — в интернет-банке или мобильном приложении.
Как выплачивать кредит после изменения условий
После оформления реструктуризации вы по-прежнему будете платить кредит, но на новых условиях. Соглашение обычно содержит обновленный график платежей: вносите деньги в строгом соответствии с ним и старайтесь не допускать просрочек.
Если вы подписывали соглашение онлайн, актуальный график платежей будет доступен в мобильном приложении банка и в личном кабинете на сайте. Если возникнут вопросы, можно обратиться в службу поддержки банка «Открытие»:
- в онлайн-чатах (например, в мобильном приложении)
- по телефонам: 800, 8 (800) 444-44-00
Плюсы и минусы реструктуризации в банке «Открытие»
Вот основные преимущества, которые дает изменение условий кредитного договора:
- Снижение финансовой нагрузки. Уменьшение ежемесячного платежа по кредиту означает, что вы можете экономить средства вашего бюджета или тратить их на другие цели.
- Возможность избежать просрочки. За реструктуризацией обращаются заемщики, которые не хотят столкнуться с неприятными последствиями возникновения задолженности. Изменение условий позволяет клиенту добросовестно исполнять свои финансовые обязательства перед банком и не портить кредитную историю просрочками.
Еще одно преимущество реструктуризации — это шанс получить одобрение, даже если вы уже вышли на просроченную задолженность. Главное, чтобы она не была продолжительной, иначе банк откажется от компромиссов и будет требовать полного возврата кредита.
У программы реструктуризации в банке «Открытие» есть и минусы, среди которых:
- Увеличение итоговой переплаты. По всем программам реструктуризации, за исключением снижения процентной ставки, общая переплата по кредиту возрастает. Например, вы взяли в кредит 100 000 рублей на 5 лет под 15% годовых. Итоговая переплата составит 24 756 рублей. Но если вы продлите договор с банком еще на год, она вырастет до 33 540 рублей.
- Низкая вероятность одобрения. Заявки на реструктуризацию оставляют многие заемщики, но одобряют его лишь единицам. Даже если у вас есть все основания претендовать на изменение условий, банк может отказать вам без объяснения причин.
Что делать, если нет денег на погашение долга
Есть риск, что в реструктуризации откажут. Бывает и так, что новые условия выплаты кредита не помогают улучшить финансовое положение. В таком случае стоит искать другой путь решения проблемы.
Если условия вашего кредита в банке «Открытие» крайне невыгодны: например, процентная ставка слишком высокая, и итоговая переплата сопоставима с размером самого займа, рассмотрите вариант с рефинансированием этого кредита в другом банке.
Рефинансирование предполагает, что вы оформляете новый займ с целью погасить старый. Главное — чтобы ставка по новому кредиту была как минимум на 1,5-2% ниже, чем по действующему.
Если рефинансирование не подходит из-за плохой кредитной истории, и долги продолжают расти, проконсультируйтесь бесплатно у юристов компании «Финансово-правовой альянс» — оцените возможности банкротства физических лиц.
Признание несостоятельности означает списание всех долгов, включая просроченные кредиты и микрозаймы, кредитные карты и рассрочки, административные штрафы, налоги. Главное в банкротстве — заручиться поддержкой профессионалов, которые помогут с подготовкой документов и возьмут на себя решение остальных вопросов.
FAQ: отвечаем на частые вопросы
-
В чем минус реструктуризации кредита?
-
Когда возможна реструктуризация кредита в банке «Открытие»?
-
Чем выгодна реструктуризация кредита?