Top.Mail.Ru
Реструктуризации в банке «Открытие»: условия в 2025 году - fpa.ru
Соглашение о принятии Cookies Мы используем cookie для вашего удобства. Читайте подробнее, как мы защищаем персональные данные.
Соглашение о принятии Cookies Мы используем cookie для вашего удобства. Читайте подробнее, как мы защищаем персональные данные.
Звонок бесплатныйБесплатная горячая линия
  • Автор статьи Копырина Анжелика Владимировна
  • Опубликовано 28.07.2024
  • Обновлено 27.01.2025
  • Просмотров 649
  • Время прочтения 10 минут

Реструктуризация кредита в банке «Открытие»

Реструктуризация кредита в банке «Открытие» Финансово-правовой Альянс Санкт-Петербург ул. Ефимова, 4/А, оф. 326 190031 88124256918
Финансово-правовой Альянс

«Открытие» — один из крупных универсальных банков страны. Он выдает кредиты наличными на разные цели, но некоторые заемщики сталкиваются с трудностями при возврате денег. Если вы оказались в их числе, не беспокойтесь: проблему можно решить с минимальными потерями, если сделать реструктуризацию. На каких условиях ее предоставляет банк «Открытие» — рассказываем в статье.

Содержание статьи

Всё содержание

Варианты реструктуризации в банке «Открытие»

Практически каждый кредитор предлагает клиентам программы реструктуризации. Банк «Открытие» — не исключение. Заемщики могут рассчитывать на изменение текущих условий выплаты кредита, которое позволит решить проблему с просроченной задолженностью (или избежать ее возникновения).

Программа реструктуризации подбирается для каждого клиента индивидуально. В банке «Открытие» изменение условий кредитного договора возможно по трем направлениям:

  • Временная отсрочка. Заемщику предоставляется до шести месяцев, в течение которых он может не вносить платежи по основному долгу.
  • Продление договора. Ежемесячные платежи уменьшаются, а срок выплаты кредита увеличивается. Максимальный срок, на который можно продлить договор с банком «Открытие» — 7 лет.
  • Снижение процентной ставки. Допустим, клиент оформлял кредит под 18% годовых. По программе реструктуризации он может рассчитывать на уменьшение ставки до 15-16%.  Важно понимать, что в 2025 году такая программа поддержки клиентов маловероятна. Дело в том, что ключевая ставка ЦБ РФ сейчас находится на высоком уровне, поэтому банк, вероятнее всего, не пойдет на такое соглашение — ему это невыгодно.

Банк «Открытие» позволяет реструктуризировать потребительские займы, выданные наличными, а также автокредиты.

Условия реструктуризации кредита

Все заявки на реструктуризацию банк рассматривает в индивидуальном порядке. Одобрят ли вам изменение условий, и в чем конкретно оно будет заключаться, узнать заранее нельзя.

На решение банка влияет множество факторов: личность конкретного заемщика, кредитная история, причина, по которой он просит о реструктуризации, а также размер кредита, остаток долга и общая длительность кредитования.

Реструктуризацию не одобрят, если нет оснований. В банке «Открытие» претендовать на изменение условий могут заемщики, которые попали в трудное финансовое положение. Этот факт нужно подтвердить документально: например, показать менеджеру банка справку о доходах и суммах налога физического лица (известную под старым названием «2-НДФЛ»).

Есть два условия, при которых реструктуризацию могут не одобрить:

  • Во-первых, банк откажет, если образовалась длительная просрочка по кредиту (например, больше года). По коротким просрочкам реструктуризация, напротив, эффективный инструмент.
  • Во-вторых, реструктуризация не применяется, когда в отношении заемщика уже открыто исполнительное производство и приставы занимаются принудительным взысканием. Но еще до того, как будет вынесено решение в пользу кредитора, договориться о реструктуризации можно, даже если дело происходит в суде.

Как оформить реструктуризацию кредита в банке «Открытие»

Пошаговая инструкция по оформлению реструктуризации:

  1. Подать заявку. Сделать это можно во время личного посещения офиса или на официальном сайте банка. На этапе оформления заявки достаточно указать ФИО, номер телефона и адрес электронной почты.
  2. Дождаться ответа банка. Обычно банк оперативно реагирует на обращения заемщиков. В течение 1-2 рабочих дней с вами свяжется менеджер и предложит варианты решения.
  3. Собрать необходимые документы. Если в предварительной беседе реструктуризация одобрена, нужно подготовить документы, которые запросит банк. Например, выписку из трудовой книжки, если вы уволены, справку о доходах, если снижена зарплата.
  4. Подписать соглашение о реструктуризации. Посетите отделение банка с паспортом и необходимыми документами или подпишите соглашение онлайн — в интернет-банке или мобильном приложении.

Как выплачивать кредит после изменения условий

После оформления реструктуризации вы по-прежнему будете платить кредит, но на новых условиях. Соглашение обычно содержит обновленный график платежей: вносите деньги в строгом соответствии с ним и старайтесь не допускать просрочек. 

Если вы подписывали соглашение онлайн, актуальный график платежей будет доступен в мобильном приложении банка и в личном кабинете на сайте. Если возникнут вопросы, можно обратиться в службу поддержки банка «Открытие»:

  • в онлайн-чатах (например, в мобильном приложении)
  • по телефонам: 800, 8 (800) 444-44-00
Рассчитайте условия реструктуризации с учётом ваших индивидуальных условий закредитованности
Исключительно для жителей Санкт-Петербурга и Ленобласти СПб и ЛО
Какова общая сумма задолженности перед всеми кредиторами?
1 из 4

Плюсы и минусы реструктуризации в банке «Открытие»

Вот основные преимущества, которые дает изменение условий кредитного договора:

  • Снижение финансовой нагрузки. Уменьшение ежемесячного платежа по кредиту означает, что вы можете экономить средства вашего бюджета или тратить их на другие цели.
  • Возможность избежать просрочки. За реструктуризацией обращаются заемщики, которые не хотят столкнуться с неприятными последствиями возникновения задолженности. Изменение условий позволяет клиенту добросовестно исполнять свои финансовые обязательства перед банком и не портить кредитную историю просрочками.

Еще одно преимущество реструктуризации — это шанс получить одобрение, даже если вы уже вышли на просроченную задолженность. Главное, чтобы она не была продолжительной, иначе банк откажется от компромиссов и будет требовать полного возврата кредита.

У программы реструктуризации в банке «Открытие» есть и минусы, среди которых:

  • Увеличение итоговой переплаты. По всем программам реструктуризации, за исключением снижения процентной ставки, общая переплата по кредиту возрастает. Например, вы взяли в кредит 100 000 рублей на 5 лет под 15% годовых. Итоговая переплата составит 24 756 рублей. Но если вы продлите договор с банком еще на год, она вырастет до 33 540 рублей. 
  • Низкая вероятность одобрения. Заявки на реструктуризацию оставляют многие заемщики, но одобряют его лишь единицам. Даже если у вас есть все основания претендовать на изменение условий, банк может отказать вам без объяснения причин.

Что делать, если нет денег на погашение долга

Есть риск, что в реструктуризации откажут. Бывает и так, что новые условия выплаты кредита не помогают улучшить финансовое положение. В таком случае стоит искать другой путь решения проблемы.

Если условия вашего кредита в банке «Открытие» крайне невыгодны: например, процентная ставка слишком высокая, и итоговая переплата сопоставима с размером самого займа, рассмотрите вариант с рефинансированием этого кредита в другом банке.

Рефинансирование предполагает, что вы оформляете новый займ с целью погасить старый. Главное — чтобы ставка по новому кредиту была как минимум на 1,5-2% ниже, чем по действующему.

Если рефинансирование не подходит из-за плохой кредитной истории, и долги продолжают расти, проконсультируйтесь бесплатно у юристов компании «Финансово-правовой альянс» — оцените возможности банкротства физических лиц.

Признание несостоятельности означает списание всех долгов, включая просроченные кредиты и микрозаймы, кредитные карты и рассрочки, административные штрафы, налоги. Главное в банкротстве — заручиться поддержкой профессионалов, которые помогут с подготовкой документов и возьмут на себя решение остальных вопросов.

FAQ: отвечаем на частые вопросы

  1. В чем минус реструктуризации кредита?

    Основной минус реструктуризации кредита — в переплате. Даже если банк одобрит отсрочку, это не значит, что проценты не будут начисляться. Чем дольше действует кредитный договор, тем больше итоговая переплата.

  2. Когда возможна реструктуризация кредита в банке «Открытие»?

    Для изменения текущих условий договора необходимы серьезные основания. Заемщик должен документально подтвердить, что его финансовое положение ухудшилось, и он не может продолжать выплачивать кредит на прежних условиях.

  3. Чем выгодна реструктуризация кредита?

    Главное преимущество реструктуризации — возможность облегчить финансовую нагрузку. Допустим, клиент платил 30 000 рублей каждый месяц. Затем ему одобрили уменьшение размера платежа путем увеличения срока кредитования. Например, теперь он должен ежемесячно платить только 18 000 рублей. Сэкономленные деньги позволят заемщику улучшить свое финансовое положение.

    Реструктуризация смягчает первоначальные условия кредита и помогает избежать просрочек и возможных неприятных последствий (звонков коллекторов, принудительного взыскания, испорченной кредитной истории).

Автор публикации
Копырина Анжелика Владимировна Руководитель подразделения судопроизводства по банкротным делам
Об авторе
Анжелика Владимировна отвечает за работу специалистов по сопровождению клиентов во время судебных заседаний. Сотрудники ее отдела организуют все взаимодействие с судом до момента окончания процедуры, представляют и защищают интересы банкротов. У наших клиентов нет необходимости присутствовать в суде: всю работу во время судебных процессов юристы Анжелики Владимировны берут на себя.
Оценка статьи
4.8
На основе 50 голосов

Наши гарантии

Пункт 3.1. Договора закрепляет: 3.1. Исполнитель гарантирует полное освобождение Заказчика от долгов. В обратном случае оплата юридических услуг возвращается Заказчику в полном объеме по первому требованию в течение 7 рабочих дней.

Перезвоним и бесплатно проконсультируем

Расскажем про процедуру списания кредитов и долгов, условия, цены, сроки и преимущества. Ответим на все имеющиеся у вас вопросы

    Мы гарантируем безопасность и сохранность Ваших данных. Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных в соответствии с «Политикой конфиденциальности»

    Фото руководителя отдела клиентского сервиса
    Чернова Екатерина Юрьевна Руководитель отдела клиентского сервиса

    Регистрационный номер 47/1987 в реестре адвокатов Ленинградской области, филиал ННО "ЛОКА" АК "Пелевин и партнеры". Представительство интересов ООО "ФПА" осуществляется по соглашению об оказании юридической помощи.

    Консультирует (информирует) граждан об особенностях процедуры банкротства физических лиц по 127-ФЗ, в том числе о последствиях и ограничениях, которые их ожидают во время и после прохождения процедуры банкротства.

    На основании предоставленного АО "РОСБИЗНЕСКОНСАЛТИНГ" (АО "РБК") исследования в октябре 2023 г, был сделан вывод о том, что компания «Финансово-правовой альянс» является лидером по среднесписочной численности юристов среди компаний, специализирующихся на банкротстве граждан в России.

    Сотни юристов ежедневно работают над тысячами дел наших клиентов по всей России. За время своей работы мы списали миллиарды рублей клиентам.

    Финансово-правовой Альянс - спишите свои долги в крупнейшей в России компании по банкротству!

    С 03 июля 2024 года по 31 августа 2024 года ФПА (ИНН: 7838051976) проводит акцию, предметом которого выступает договор на оказание услуг по сопровождению процедуры банкротства на безвозмездной основе. С подробными условиями проведения акции можно ознакомиться перейдя по ссылке

    ООО "Финансово-правовой альянс" стал победителем всероссийского конкурса производителей товаров и услуг ЗВЕЗДА КАЧЕСТВА РОССИИ - 2023 в номинации "защита прав потребителей в сфере финансовых услуг", который ежегодно проводится с целью поощрения достижений при оказании услуг высшего качества, направленных на повышение удовлетворения потребительских запросов и ожиданий граждан, их комфорта и благополучия.

    * Учредитель и организатор конкурса - общероссийское общественное движение в защиту прав и интересов потребителей "Объединение потребителей России".

    **Конкурс проводится в порядке, предусмотренном Положением о всероссийском конкурсе отечественных производителей «Звезда качества России», ежегодно утверждаемым Центральным Советом Движения.