Звонок бесплатныйБесплатная горячая линия
  • Автор статьи Копырина Анжелика Владимировна
  • Опубликовано 19.09.2022
  • Обновлено 07.05.2024
  • Просмотров 157
  • Время прочтения 6 минут

Реструктуризация задолженности в банке и через банкротство

Реструктуризация задолженности в банке и через банкротство Финансово-правовой Альянс Санкт-Петербург ул. Ефимова, 4/А, оф. 326 190031 88124256918
Финансово-правовой Альянс

Проблемы с деньгами всегда можно решить. Например, если у заемщика не получается своевременно вносить ежемесячные платежи по кредиту, то он может реструктуризировать долг в банке или через банкротство. Рассказываем, чем отличаются эти процедуры и какая из них более выгодна.

Содержание статьи

Всё содержание

Реструктуризация долга в банке

Если вы не справляетесь с долговой нагрузкой, банк может пойти навстречу и изменить условия кредитования. Реструктурировать задолженность через кредитора можно разными способами (например, получить отсрочку или изменить валюту займа), но в большинстве случаев банки соглашаются только на сокращение ежемесячного платежа.

О чем нужно знать: Реструктуризация в банке — это не так выгодно, как кажется на первый взгляд. Уменьшение ежемесячного платежа влечет за собой увеличение срока кредитования, и, как результат, — внушительную переплату в виде процентов.

Как реструктурировать долг в банке: Узнайте, можете ли вы подать на реструктуризацию. Если да, то составьте заявление и приложите к нему документы, подтверждающие основания. К ним относятся существенное сокращение доходов, призыв на военную службу и другие.

Рассчитайте условия реструктуризации с учётом ваших индивидуальных условий закредитованности
Исключительно для жителей Санкт-Петербурга и Ленобласти СПб и ЛО
Какова общая сумма задолженности перед всеми кредиторами?
1 из 4

Реструктуризация долга через банкротство

Один из этапов процедуры банкротства — это реструктуризация. Она вводится, если у физического лица есть стабильный доход, которого достаточно для постепенного погашения задолженности. Главный плюс реструктуризации заключается в том, что все имущество остается у банкрота, включая ипотечную квартиру или другое залоговое имущество.

О чем нужно знать: Обязательное условие — составление плана реструктуризации. В нем будет указано, как именно должник будет рассчитываться с кредиторами. Максимальный срок этой стадии — 5 лет. При этом нужно быть готовым к некоторым последствиям (например, запрету на получение новых займов).

Как реструктурировать долг через банкротство: Необходимо направить в арбитражный суд заявление о признании финансовой несостоятельности и дождаться первого судебного заседания: на нем вводится процедура реструктуризации задолженности.

Полезная памятка для должников: что выбрать

Реструктуризация задолженности в банке и через банкротство — не одно и то же. У этих процедур разные условия, основания и результаты. Мы подготовили для вас полезную памятку, которая позволит разобраться в особенностях каждого из этих видов реструктуризации:

Реструктуризация в банке

Реструктуризация при банкротстве

Процентная ставка

15-20% годовых и более, в зависимости от банка

Ключевая ставка ЦБ РФ

 *На конец декабря 2023 года она составляет 16% годовых

Сроки

Не ограничены, но обычно составляют 5-7 лет

3-5 лет

Долги, которые можно одновременно реструктурировать

Только один кредит

Под реструктуризацию попадают все задолженности физического лица: кредиты, микрозаймы, долги по жилищно-коммунальным услугам, налоги и другие


Требования к должнику

Хорошая кредитная история

Наличие постоянного официального дохода в размере, необходимом для постепенного погашения долгов перед кредиторами

Введение процедуры

По заявлению. Решение принимает банк, выдавший кредит

По заявлению. Процедура вводится арбитражным судом

Влияние на кредитную историю

Нейтрально

Нейтрально

Что выгоднее: реструктуризация в банке или через банкротство?

Реструктурировать долг через банкротство гораздо выгоднее, чем в банке. Главная причина — процентная ставка, которая в почти в 3 раза ниже. Рассмотрим примеры реструктуризации одного и того же долга через банк и процедуру банкротства.

Ситуация: Иван взял кредит на 1 000 000 рублей, процентная ставка по нему составляет 22% годовых, срок — 5 лет. По плану, Иван каждый месяц будет вносить 27 619 рубля, а итоговая переплата спустя 5 лет составит 657 135 рублей.

Однако спустя 1 год у Ивана появились трудности на работе и заработную плату сократили почти в 3 раза. Возникли проблемы с погашением кредита и других долгов, поэтому он решил реструктурировать задолженность, но не знал, как лучше это сделать — через банк или банкротство.

При реструктуризации через банк: К тому моменту как Иван обратился за помощью, он должен был вернуть еще 668 572 рубля. Банк предложил продлить кредит на тех же условиях еще на 2 года, тем самым уменьшив ежемесячный платеж до 16 799 рублей. Правда, итоговая переплата за такой кредит и реструктуризацию составила бы 672 357 рубля.

При реструктуризации через банкротство: Как и в случае с банком, к моменту обращения в арбитражный суд задолженность по кредиту составляла 668 572 рублей. Уже на первом судебном заседании Ивана объявили банкротом и начисление процентов по кредиту прекратилось. Ставка ЦБ РФ была равна 7,5% годовых, и с учетом того, что план реструктуризации составляется на 5 лет, размер переплаты будет 13 397 рублей.

ВСЕГО ПО КРЕДИТУ вместе с процентами и основным долгом при реструктуризации через банк Иван вернет 1 672 357 рубля, а при банкротстве — 1 266 665 рублей. Внушительная разница в 405 692, не правда ли?

С чего начать реструктуризацию задолженности

Если вы, как и Иван, поняли, что реструктурировать долг гораздо выгоднее и проще через банкротство, чем через банк, проконсультируйтесь с юристами нашей компании. Специалисты определят, возможно ли обанкротиться в вашем случае и какую процедуру лучше выбрать — реструктуризацию задолженности или реализацию имущества. 

Автор публикации
Копырина Анжелика Владимировна Руководитель подразделения судопроизводства по банкротным делам
Об авторе
Анжелика Владимировна отвечает за работу специалистов по сопровождению клиентов во время судебных заседаний. Сотрудники ее отдела организуют все взаимодействие с судом до момента окончания процедуры, представляют и защищают интересы банкротов. У наших клиентов нет необходимости присутствовать в суде: всю работу во время судебных процессов юристы Анжелики Владимировны берут на себя.
Оценка статьи
4.7
На основе 34 голосов

Наши гарантии

Пункт 3.1. Договора закрепляет: 3.1. Исполнитель гарантирует полное освобождение Заказчика от долгов. В обратном случае оплата юридических услуг возвращается Заказчику в полном объеме по первому требованию в течение 7 рабочих дней.

Перезвоним и бесплатно проконсультируем

Расскажем про процедуру списания кредитов и долгов, условия, цены, сроки и преимущества. Ответим на все имеющиеся у вас вопросы

    Мы гарантируем безопасность и сохранность Ваших данных. Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных в соответствии с «Политикой конфиденциальности»

    Фото руководителя отдела клиентского сервиса
    Чернова Екатерина Юрьевна Руководитель отдела клиентского сервиса

    На основании предоставленного АО "РОСБИЗНЕСКОНСАЛТИНГ" (АО "РБК") исследования в октябре 2023 г, был сделан вывод о том, что компания «Финансово-правовой альянс» является лидером по среднесписочной численности юристов среди компаний, специализирующихся на банкротстве граждан в России.

    Сотни юристов ежедневно работают над тысячами дел наших клиентов по всей России. За время своей работы мы списали миллиарды рублей клиентам, предоставляя гарантии списания долгов в договоре.

    Финансово-правовой Альянс - спишите свои долги в крупнейшей в России компании по банкротству с гарантией в договоре!