Топ лучших кредитных брокеров в России: список надежных организаций

В интернете часто встречаются рекламные объявления от кредитных брокеров. В них обещают помочь с оформлением кредита, причем абсолютно всем клиентам — даже при наличии долгов и плохой кредитной истории (КИ). Однако эти предложения редко соответствуют реальным услугам, которые оказывают брокерские организации — высока вероятность столкнуться с мошенниками.

Составили рейтинг лучших кредитных брокеров на российском финансовом рынке. Расскажем, как кредитным брокерам удается подобрать клиентам подходящего кредитора, и объясним, в каких случаях заемщикам нет смысла переплачивать за такие услуги.

Кто такие кредитные брокеры и чем они занимаются

Кредитные брокеры — это финансовые посредники, которые помогают клиентам найти выгодные предложения по кредитованию. Они консультируют по выбору кредитных продуктов, а также помогают собрать необходимые документы, сравнивают условия разных банков или микрофинансовых организаций (МФО) и советуют такие, при которых шанс заемщика на одобрение займа будет максимально высоким. 

Кредитные брокеры сотрудничают с банками и МФО, однако не влияют на решение кредиторов в отношении заявки клиента. Важно: честный брокер не дает стопроцентной гарантии на получение кредита.

Кредитные брокеры предоставляют следующие услуги:

• Поиск и подбор наиболее выгодных кредитных предложений от различных банков и финансовых учреждений
• Помощь при оформлении кредита, включая подготовку документов и согласование условий кредитования с банком
• Консультация по выбору оптимального кредитного продукта, помощь в составлении заявки
• Информирование о требованиях банков и возможных причинах отказа со стороны кредитора
• Помощь с решением проблем или сложностей, которые могут возникнуть в процессе получения кредита

Не стоит ждать от брокера чуда. Если есть долги по старым кредитам, даже опытный специалист не поможет.

Чем сложнее обстоятельства, тем выше стоимость услуг кредитного брокера. Например, если у клиента плохая кредитная история, найти подходящего кредитора хоть и возможно, но потребуется приложить серьезные усилия.

Не стоит рассчитывать на льготные условия по кредиту из-за сотрудничества с брокером. Посредники не имеют привилегий при взаимодействии с финансовой организацией.

Понятие «‎кредитный брокер» отсутствует в законодательстве РФ. Такие специалисты не имеют государственной регистрации, поэтому оказывать услуги фактически может любое лицо.

Схема работы кредитных брокеров в России

Все кредитные брокеры в России работают с клиентами по схожей схеме:

• Первичная консультация по получению кредита. Брокер принимает заявку клиента, оценивает его финансовое положение, рассматривает различные варианты кредитования и помогает выбрать наиболее подходящий кредитный продукт по сроку и размеру платежей. 
• Проверка кредитной истории. С согласия клиента брокер запрашивает его кредитную историю и оценивает шансы на одобрение заявки. Чем больше в ней значится просрочек и задолженностей, тем меньше вероятность получения кредита на выгодных условиях. Бывают ситуации, при которых кредитора не удается найти вовсе. Надежный брокер всегда сообщит о возможных рисках и не станет давать несбыточные обещания. 
• Подбор банка и условий кредитования. Брокер анализирует предложения различных банков, сравнивает процентные ставки, сроки, возможные обременения и остальные условия, пытаясь найти лучшие варианты. Иногда выбирать не приходится из-за плохой кредитной истории, низкого дохода или возраста клиента.
• Подача заявок на кредит. Брокер собирает для клиента необходимые документы (заявление, паспорт, справки о доходах и другие) и рассылает заявки кредиторам, предложения которых более всего удовлетворяют требованиям и возможностям потенциального заемщика.
• Подписание договора. После получения предварительного одобрения кредита брокер помогает клиенту подготовиться к подписанию кредитного договора, подробно разъясняет все его условия. Иногда он полностью контролирует этот процесс за заемщика, для чего составляется доверенность.
• Последующее обслуживание. После получения кредита брокер может продолжить оказывать консультационные услуги. Некоторые организации предлагают помощь с реструктуризацией. Но обычно работа брокера завершается на этапе заключения кредитного договора.

Топ кредитных брокеров России

Выбор кредитного брокера зависит от потребностей и финансовых возможностей клиента. При поиске специалиста в интернете всегда есть риск столкнуться с мошенниками. Однако есть список надежных компаний, которые имеют подтвержденный опыт работы на финансовом рынке и отзывы настоящих клиентов.

«МБК Кредит»

Компания МБК — московская брокерская организация, основанная в 2010 году. Ее сотрудники помогают оформить займы, кредиты, ссуды физическим и юридическим лицам. Заявку на получение услуг можно оставить онлайн на сайте компании. МБК не работает с иностранцами и гражданами России, чей возраст младше 20 лет или старше 85 лет. Справку о доходах клиентам предоставлять не требуется.

‎МБК официально сотрудничает с несколькими банками, подтверждая это сертификатами. Среди партнеров организации — Металлинвестбанк, ‎Альфа-Банк, Совкомбанк, ‎Транскапиталбанк, МТС Банк и другие кредиторы.

Royal Finance

Организация Royal Finance работает на рынке кредитования Москвы с 2011 года и предлагает брокерские услуги по подбору различных банковских продуктов, включая ипотеку, кредиты наличными, кредиты на бизнес и лизинг. Компания не ставит для клиентов четких ограничений по размеру и сроку кредитования. 

Брокеры из Royal Finance предлагают самостоятельно оценить шанс на получение кредита. Чтобы автоматически рассчитать вероятность одобрения займа, нужно заполнить анкету на сайте. Также клиент получит краткий комментарий с указанием на слабые стороны, которые содержит заявка. 

Среди партнеров брокерской организации — Газпромбанк‎, Т-Банк‎, Совкомбанк‎, Сбербанк‎, ‎Альфа-Банк, Россельхозбанк, ВТБ, Райффайзенбанк и другие. Сотрудники Royal Finance, как любые законные брокеры, не просят предоплаты за услуги. Расчет производится в соответствии с договором по факту выполнения работ.

«Бизнессмарт»

Брокер «Бизнессмарт» существует с 2010 года и помогает получить кредиты маленьким компаниям, собственникам бизнеса и наемным работникам. Выбрать подходящие условия кредитования и оставить заявку можно на сайте организации.

Брокер отмечает, что сотрудничает с банками из списка ТОП-20, и пропускает данные клиента через банковские скоринговые системы. Как итог — потенциальный заемщик получает несколько подходящих ему программ кредитования на выбор. Сотрудники компании «Бизнессмарт» сопровождают заявку клиента вплоть до получения средств в банке. Офисы организации находятся в Москве и Санкт-Петербурге.

Proffinans

Proffinans — компания кредитных брокеров из Москвы, оказывающая услуги с 2007 года. В иных регионах организация не работает. Однако Proffinans обращает внимание клиентов на участившиеся случаи открытия мошеннических представительств от лица компании в других городах России.

Набор услуг у брокерской организации стандартный — подбор банковской программы и оптимальных условий кредитования, а также экспертная консультация в кредитно-финансовой сфере. Чтобы получить помощь брокеров из Proffinans, нужно заполнить анкету на сайте организации. Партнерами компании являются многие крупные банки, включая ‎Сбербанк, ОТП Банк, ‎МТС Банк, Совкомбанк и ‎Райффайзенбанк. 

Кому нужен кредитный брокер

Услуги кредитного брокера нужны не всем заемщикам. Обращаться в брокерскую компанию имеет смысл только в некоторых случаях.

Желаете сэкономить время. Поиск подходящих кредитных предложений среди большого числа доступных вариантов требует много времени. Чтобы разобраться во всех тонкостях каждой программы и найти самую выгодную из них, придется часами сидеть на сайтах кредитных организаций, анализируя и сравнивая доступную информацию. Не все люди готовы уделить этому столько времени.

Нет опыта в сфере кредитования. Брокер является опытным специалистом, который разбирается в вопросе получения кредитов и займов. Он поможет составить заявку и собрать документы. Брокеры постоянно отслеживают обновление информации по кредитным предложениям банков и знают, от каких из них лучше отказаться.

Плохая кредитная история. Чтобы получить одобрение кредита, клиенту с плохой КИ потребуется связаться со множеством банков. Часто заемщики опускают руки, когда получают отказ от одного или нескольких кредиторов. Кредитный брокер не перестанет искать подходящую финансовую организацию, но разумеется, все его попытки оплачиваются заемщиком.

Когда кредитный брокер не поможет с кредитом

Даже самый лучший кредитный брокер может помочь не всем клиентам. Не стоит тратить деньги на его услуги:

• Когда нужен крупный кредит при плохой кредитной истории. Если речь идет не о паре незначительных просрочек, а о множестве долгов, смысла обращаться к брокеру нет. Даже если он сможет найти кредитора, который готов выдать займ, условия по нему будут невыгодными. К тратам добавится оплата услуг кредитного брокера, которая в некоторых компаниях составляет до 10% от размера полученного кредита. 
• При низком доходе. Подтвердить его уровень можно не только справкой с места работы, но и, например, выписками со счетов. Найти подходящее предложение при отсутствии стабильного официального дохода не так сложно, но кредитный брокер запросит значительный процент за свои услуги. Выгодных условий кредитования также можно не ждать.
• При наличии долгов. Если у клиента есть непогашенные задолженности, брокер практически наверняка не поможет получить кредит. Когда в интернете обещают обратное — это мошенники. Настоящие брокеры сразу объяснят клиенту, что его шансы на оформление кредита околонулевые, а обращение в банк в такой ситуации — пустая трата времени.

Чтобы иметь возможность получить новый займ, гражданину нужно погасить старые долги. Для этого попробуйте договориться с кредитором о реструктуризации или рефинансировании.

Другой надежный выход из ситуации, когда нет возможности выплачивать долги — оформление банкротства. Процедура поможет списать все имеющиеся задолженности: по кредитам и микрозаймам, автоштрафам, налогам и даже жилищно-коммунальным услугам. Чтобы больше узнать о банкротстве и подготовиться к списанию долгов, обращайтесь к юристам компании «Финансово-правовой альянс».

FAQ: отвечаем на частые вопросы

1. Какой брокер самый надежный?

   Отдавайте предпочтение кредитному брокеру, с которым можно встретиться лично и заключить письменный договор. Обращайте внимание на отзывы о брокерской компании в интернете. Помните, что даже самый лучший брокер не сможет помочь клиенту с большими долгами.

2. Кто реально поможет взять кредит?

   Кредитный брокер поможет найти лучшую программу кредитования, если у клиента нет долгов. Специалист изучит кредитную историю потенциального заемщика и оценит шансы на одобрение заявки, поможет собрать документы и подобрать наиболее оптимальное предложение. Ни один честный кредитный брокер не даст клиенту стопроцентную гарантию получения кредита на определенных условиях. Брокеры не имеют доступа к конфиденциальной информации, не являются сотрудниками финансовой компании и не участвуют в принятии решений по заявке.

3. Можно ли взять кредит через брокера?

   Кредитный брокер поможет с оформлением документов, если нет желания тратить на это время и силы. Брокерские организации не дают гарантий получения кредита и не влияют на процесс скоринга (он автоматический). Если объявление в интернете обещает иное — это мошенники.

4. Сколько стоит услуга кредитного брокера?

   Брокерские компании обычно берут за свои услуги 1-10% от суммы кредита. Цена зависит от сложности случая (например, наличия у клиентов долгов и плохой кредитной истории). Если задолженности нет, а КИ — хорошая, консультационные услуги брокера обойдутся дешевле.

5. Какие документы должны быть у кредитного брокера?

   В российском законодательстве не закреплено определение «‎кредитный брокер». Их деятельность не регулируется отдельным законом и не требует обязательной регистрации. Брокеры могут показать клиенту сертификаты и благодарственные письма от различных банков, но такие документы легко подделать мошенникам. Чтобы обезопасить себя, обязательно заключайте договор, в котором прописаны условия предоставления услуг и их итоговая стоимость.