Звонок бесплатныйБесплатная горячая линия
  • Автор статьи Копырина Анжелика Владимировна
  • Опубликовано 17.05.2024
  • Обновлено 17.05.2024
  • Просмотров 250
  • Время прочтения 10 минут

Как очистить кредитную историю

Как очистить кредитную историю Финансово-правовой Альянс Санкт-Петербург ул. Ефимова, 4/А, оф. 326 190031 88124256918
Финансово-правовой Альянс

Положительная кредитная история (КИ) дает уверенность, что с получением новых займов не возникнет проблем. Те, у кого были просрочки раньше или есть текущие долги, справедливо опасаются отказов со стороны банков. Рассмотрим все способы улучшения кредитной истории в России. Ответим на вопросы, можно ли официально обнулить КИ и что делать, если не удается погасить задолженность.

Содержание статьи

Всё содержание

Кредитная история: что это и зачем нужна

Кредитная история — это хронологические сведения о том, как человек брал и возвращал деньги в банках, микрофинансовых организациях (МФО), кредитных потребительских кооперативах (КПК). В России такое досье формируется на основе данных, которые передаются в бюро кредитных историй (БКИ). Они обрабатывают, хранят и предоставляют информацию о кредитных действиях граждан.

Если заемщик своевременно исполняет обязательства — кредитная история будет положительной. Негативные записи туда вносятся, когда человек допускает просрочки по платежам, нарушает условия договоров или вообще уклоняется от возврата долгов.

Плохая кредитная история создает сложности с получением новых кредитов. Банки считают таких клиентов ненадежными, поэтому либо отказывают в финансировании, либо предлагают условия с повышенной ставкой, большими комиссиями и залогом.

МФО в этом смысле более лояльны, но по указаниям Центробанка РФ и они должны отслеживать показатель долговой нагрузки (ПДН) заемщиков.

Сколько хранится плохая кредитная история

Срок хранения каждой записи в КИ отсчитывается отдельно и составляет 7 лет (ч. 1 ст. 7 закона № 218-ФЗ). Например, если вы просрочили платеж по кредиту в январе 2020 года, то эта пометка останется до января 2027 года. Если закрыли микрозайм в июне 2021 года, то в БКИ эта информация будет доступна до июня 2028 года.

То есть плохие и хорошие сведения хранятся одинаковое количество времени. Также сроки не меняются в зависимости от способа погашения долга (сразу или через реструктуризацию), серьезности нарушений (просрочка на один день или несколько месяцев) и сумм (не имеет значения, задолжали вы 100 рублей или 200 000 рублей).

Любая запись в кредитной истории сгорает через 7 лет (правда, она еще 3 года будет лежать в архиве БКИ). Таким образом, полное обнуление КИ возможно только при отсутствии изменений в течение 7 лет или в результате процедуры банкротства физического лица.

Как официально почистить кредитную историю: 6 способов

Хорошая кредитная история и высокий кредитный рейтинг повышают благонадежность человека в глазах кредиторов. Они видят, что риски минимальны, так что без проблем одобряют выдачу заемных денег на выгодных условиях. Также этот фактор учитывают страховые компании и даже некоторые работодатели.

Если с вашей КИ не все в порядке, есть законные способы ее почистить.

Удалить ошибки из кредитной истории

Ошибки могут возникнуть из-за технических сбоев, человеческого фактора или чьих-то намеренных действий. Чаще всего это бывают:

  • некорректные личные данные (ФИО, дата рождения, паспортные сведения)
  • несуществующие и закрытые кредиты или займы
  • неверные суммы и сроки (например, в кредитной истории указано, что вы взяли в кредит 100 тысяч рублей на 5 лет, а на самом деле — 50 тысяч на 3 года)
  • неправильные статусы (например, указана просрочка по платежу, но в реальности все выплачено вовремя)

Чтобы исключить подобные ситуации, регулярно проверяйте свою кредитную историю. Подайте запрос в Центральный каталог кредитных историй Банка России о том, в каких БКИ содержится кредитная история. Это делается через портал Госуслуги или на сайте ЦБ РФ. Во втором случае понадобится код субъекта кредитной истории (о том, как его получить, мы рассказывали в другой статье).

Бюро кредитных историй (в госреестре их шесть) бесплатно предоставляют КИ дважды в год. Также ее можно заказать в любой момент через банки, но уже с комиссией.

Обнаружив фактические ошибки, подайте заявление об их устранении. Укажите в нем личные данные, номер запроса на получение кредитной истории, список неточностей и приложите подтверждающие документы. Заявление можно подать в БКИ, но чтобы сэкономить время, обращайтесь в банк или МФО, передавшую недостоверные сведения.

Погасить текущие просрочки

Текущие долги по кредитам или займам необходимо оплатить как можно скорее. Каждый день просрочки ухудшает кредитную историю, увеличивает сумму пени и штрафов. Если игнорировать службы взыскания банков или МФО и коллекторские агентства, то кредитор подаст в суд, а приставы начнут принудительное взыскание.

Воспользоваться рефинансированием или реструктуризацией

При наличии одного или нескольких кредитов, которые трудно платить, можно пойти на рефинансирование. Суть в том, что в новом банке берется кредит с целью закрыть долги в других финансовых организациях. Рефинансирование поможет, если удастся получить более низкую процентную ставку или снизить ежемесячный платеж.

Другой вариант — реструктуризация. Она предполагает согласие кредитора изменить условия договора. Обычно продлевается срок кредита и сокращаются ежемесячные платежи, меняется их график, в редких случаях — снижается процентная ставка или списываются начисленные проценты.

Оба способа помогают улучшить платежеспособность, но имеют свои недостатки:

  1. Рефинансирование влечет дополнительные расходы. При этом у банков повышенные требования по таким программам.
  2. Реструктуризация влияет на кредитную нагрузку. Если вы продлите срок кредита, то общая переплата по процентам только возрастет. Чтобы убедить кредитора в своих финансовых сложностях, понадобятся веские доказательства.

Оформить кредитную карту с небольшим лимитом

Кредитная карта — удобный инструмент, позволяющий брать деньги в долг у банка и возвращать их без процентов в течение определенного срока (грейс-периода). Оформление кредитной карты и своевременное погашение задолженности покажет, что вы ответственный заемщик, и положительно скажется на кредитной истории.

При пользовании кредитной картой придерживайтесь следующих правил:

  • не превышайте лимит — тратьте не более 30% от доступной суммы
  • не оплачивайте одну кредитную карту другой — это приводит к увеличению долга
  • не снимайте наличные с кредитной карты — банк взимает высокие проценты и комиссии
  • не пропускайте платежи по карте (если не успеваете оплатить вовремя, свяжитесь с банком и попросите продлить срок или изменить график платежей)

Применение кредитной карты с небольшим лимитом — простой метод почистить кредитную историю, если пока не удается получить кредит или займ. Главное — помнить, что это не дополнительный доход, а долг, который всегда нужно возвращать вовремя.

Открыть вклад

Открытие депозита не отразится напрямую в кредитной истории, поскольку это не кредитная операция, но улучшит отношения заемщика с банком. Финансовые организации более лояльны к тем, кто пользуется не только кредитными, но и другими услугами. Открыв вклад в том же банке, где хотите получить кредит, вы продемонстрируете финансовую стабильность.

При открытии вклада учитывайте несколько моментов:

  • Выбирайте банк с хорошей репутацией и надежностью. Изучайте рейтинги, отзывы и новости о банке. Оценивайте его риски лишится лицензии или обанкротится в обозримом будущем.
  • Сравнивайте условия по вкладам. Обращайте внимание на процентную ставку, срок, минимальную сумму, возможность пополнения и снятия денег, налоги и комиссии.
  • Не храните все деньги на одном вкладе. Делите сбережения на несколько частей, распределяйте их по разным банкам или видам вкладов. Так вы снизите риски и увеличите доходность.

Открытие вклада не дает быстрого результата с точки зрения платежеспособности по кредитам, но укрепляет доверие банка к клиенту.

Оформить банкротство

Банкротство позволяет физическим лицам освободиться от всех непосильных обязательств: кредитов, микрозаймов, штрафов, налогов, коммунальных платежей. Процедура регламентирована законом № 127-ФЗ и фактически означает полное списание долгов, поэтому положительно влияет на кредитную историю. Когда банкротство завершится, сведений о текущих просроченных платежах в КИ не будет. Сразу после процедуры можно оформлять новые кредиты — банки охотно их одобряют, учитывая, что у физлица нет долговой нагрузки. Получить бесплатную консультацию и узнать, подходит ли ваш случай под банкротство, можно в компании «Финансово-правовой альянс».

Пройдите тест и узнайте, можете ли вы списать все задолженности в рамках бесплатного банкротства
Исключительно для жителей Санкт-Петербурга и Ленобласти СПб и ЛО
Какова общая сумма задолженности перед всеми кредиторами?
1 из 4

Можно ли очистить кредитную историю за деньги

В интернете встречается много объявлений от людей и компаний, которые за деньги предлагают якобы очистить кредитную историю. Они обещают удалить негативные записи из кредитной истории, то есть сделать ее идеальной.

Такие предложения однозначно являются обманом и мошенничеством. Никто не способен принудительно очистить кредитную историю в БКИ. Насколько она хорошая или плохая — зависит только от вашего отношения к обязательствам по кредитам и микрозаймам.

Есть всего два способа быстро очистить кредитную историю: подать заявление об устранении ошибок (если они действительно есть) и оформить банкротство (тогда записей об открытых просрочках не будет).

FAQ: отвечаем на частые вопросы

  1. Как долго сохраняется плохая кредитная история?

    Плохая кредитная история — это негативная информация о заемщике, которая хранится в бюро кредитных историй наравне с положительными сведениями. Срок хранения любой записи в кредитной истории составляет 7 лет. Факты длительной просрочки или крупной суммы долга будут отражаться в КИ такое же время, как незначительные задержки платежа.

  2. Как быстро очищается кредитная история?

    Все изменения, которые вносятся в кредитную историю, хранятся в БКИ на протяжении 7 лет. Банки и микрофинансовые организации передают новую информацию не позднее 3 рабочих дней после наступления события, а БКИ обновляет базу в течение дня.

    То, как быстро КИ очистится (улучшится), зависит от вашего финансового поведения. Вот ключевые правила:

    • — регулярно проверяйте кредитную историю на наличие ошибок
    • — не допускайте просрочек
    • — избегайте частых запросов на кредиты
    • — добросовестно оплачивайте коммунальные услуги, штрафы и налоги

  3. Как убрать себя из бюро кредитных историй?

    Убрать свою кредитную историю из БКИ нельзя. Можно добиться только исправления ошибок и удаления недостоверных сведений, негативно влияющих на кредитный рейтинг. Для полного обнуления КИ придется подождать отведенные законом 7 лет.

Автор публикации
Копырина Анжелика Владимировна Руководитель подразделения судопроизводства по банкротным делам
Об авторе
Анжелика Владимировна отвечает за работу специалистов по сопровождению клиентов во время судебных заседаний. Сотрудники ее отдела организуют все взаимодействие с судом до момента окончания процедуры, представляют и защищают интересы банкротов. У наших клиентов нет необходимости присутствовать в суде: всю работу во время судебных процессов юристы Анжелики Владимировны берут на себя.
Оценка статьи
4.7
На основе 52 голосов

Наши гарантии

Пункт 3.1. Договора закрепляет: 3.1. Исполнитель гарантирует полное освобождение Заказчика от долгов. В обратном случае оплата юридических услуг возвращается Заказчику в полном объеме по первому требованию в течение 7 рабочих дней.

Перезвоним и бесплатно проконсультируем

Расскажем про процедуру списания кредитов и долгов, условия, цены, сроки и преимущества. Ответим на все имеющиеся у вас вопросы

    Мы гарантируем безопасность и сохранность Ваших данных. Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных в соответствии с «Политикой конфиденциальности»

    Фото руководителя отдела клиентского сервиса
    Чернова Екатерина Юрьевна Руководитель отдела клиентского сервиса

    На основании предоставленного АО "РОСБИЗНЕСКОНСАЛТИНГ" (АО "РБК") исследования в октябре 2023 г, был сделан вывод о том, что компания «Финансово-правовой альянс» является лидером по среднесписочной численности юристов среди компаний, специализирующихся на банкротстве граждан в России.

    Сотни юристов ежедневно работают над тысячами дел наших клиентов по всей России. За время своей работы мы списали миллиарды рублей клиентам, предоставляя гарантии списания долгов в договоре.

    Финансово-правовой Альянс - спишите свои долги в крупнейшей в России компании по банкротству с гарантией в договоре!