• Автор статьи Копырина Анжелика Владимировна
  • Опубликовано 29.09.2021
  • Просмотров 2331
  • Время прочтения 10 минут

Выгодно ли банкротство?

Банкротство позволяет физическим лицам списать долги в полном объеме и безвозвратно. Это означает, что кредиторы даже в будущем не смогут требовать от бывшего должника рассчитаться по обязательствам. Однако банкротство выгодно не во всех случаях. Давайте разберемся, кто выиграет от этой процедуры и какие долги можно списать с её помощью.

Содержание статьи

Выгодно ли банкротство физическому лицу?

Банкротство однозначно выгодно физическим лицам, размер задолженности которых превышает 200-300 тысяч рублей. Долг подсчитывается суммарно, т.е. не перед одним кредитором на выбор (например, банком), а перед всеми сразу и в полном объеме: перед микрофинансовыми организациями, управляющими компаниями, налоговой инспекцией и так далее.

Если задолженность составляет менее 200 000 — 300 000 руб., то узнавать, выгодно ли банкротство конкретно для вас, нужно индивидуально. Это зависит от количества кредиторов, общей долговой нагрузки, наличия стабильного дохода и других нюансов. На первой консультации вы узнаете, подойдет ли вам процедура, сколько она будет стоить, и на каких условиях будет проводиться.

Чем больше долг, тем выгоднее банкротство: в этом случае проще, удобнее и дешевле признать неплатежеспособность в суде, чем отдавать все кредиты, займы и другие долги (например, за коммунальные услуги). Прибавьте к первоначальной задолженности проценты, штрафы и пени: получается внушительная сумма, которую гораздо выгоднее списать, чем постепенно выплачивать.

Будьте внимательны!
Самостоятельно разбираться с долгами сложно. Выплачивая один кредит, вы не заметите, как на второй будут начисляться проценты и пени, которые тоже нужно погашать. В результате получится замкнутый круг из долгов, штрафов и неустоек.

В каких случаях выгодно банкротство:

  • Индивидуальные предприниматели с «личными» и «предпринимательскими» долгами.

Даже ИП могут признать неплатежеспособность и списать все долги, в том числе те, которые связаны с бизнесом (например, задолженности перед контрагентами и налоговой). Однако нужно учитывать, что одно из последствий банкротства в качестве индивидуального предпринимателя — запрет на ведение бизнеса в течение 5 лет после процедуры. Обойти это ограничение можно, если закрыть ИП до начала процедуры и действовать как простое физическое лицо.

  • Должники, у которых есть дорогостоящее имущество, не указанное в ст. 446 ГПК РФ.

То имущество, которое не попадает под ст. 446 ГПК РФ, подлежит реализации. Однако это не повод отказываться от банкротства и считать его невыгодным. Рекомендуем проконсультироваться с юристами: они помогут вам защитить имущество. Также можно пройти процедуру реструктуризации долгов, тогда никто не сможет претендовать на имущество заемщика, в том числе недвижимое.

  • Должники, у которых нет никакого имущества и дохода.

Физическим лицам, у которых нет имущества, подлежащего реализации, очень выгодно оформлять банкротство: списать задолженность через суд можно, даже не имея стабильного дохода (например, заработной платы) или имущества. В этом случае банкротство точно будет выгодно, поскольку заемщик избавится от всех долговых обязательств перед банками, микрофинансовыми организациями и другими кредиторами.

Чем выгодно признание финансовой несостоятельности

Первое, чем выгодно банкротство — списание долгов. Физические лица, в том числе со статусом ИП, избавляются от долговых обязательств, которые не могут выполнить из-за тяжелого финансового положения. Согласно ФЗ-127, в полном объеме списываются займы, долговые расписки, плата за ЖКХ, налоги и сборы, штрафы ГИБДД и другие.

На заметку:
После успешного завершения банкротства никто из кредиторов не сможет претендовать на возмещение обязательств, даже если финансовое положение физлица полностью восстановится.

Другие выгодные последствия банкротства:

  • Окончание исполнительных производств.

Как только арбитражный суд признает заявление о банкротстве физического лица обоснованным, все исполнительные производства приостановятся. Это означает, что судебные приставы-исполнители больше не будут беспокоить должника, снимут аресты со всех банковских счетов и не смогут забрать у него имущество.

  • Прекращение начисления процентов.

С начала банкротства долг перестает расти. Больше не начисляются проценты, штрафы, пени или неустойки. При этом не имеет значения, сколько продлится процедура — в любом случае, задолженность останется прежней и не будет увеличиваться. Это одно из главных преимуществ в признании финансовой несостоятельности.

  • Отсутствие требований от кредиторов, и главное – со стороны коллекторов.

При банкротстве никто из кредиторов, включая банки, микрофинансовые организации и даже коллекторские агентства, не может требовать погашения задолженности. С момента принятия заявления такие требования запрещены: звонки из банков и от коллекторов прекратятся.

В каких случаях банкротство — не выход

Если долг физического лица составляет менее 100 000 рублей, то мы сразу говорим, что оформлять банкротство невыгодно. Подать заявление на признание финансовой несостоятельности все равно можно, но, скорее всего, суд признает требование необоснованным.

Банкротство не подойдет, если вы должны деньги по обязательствам, неразрывно связанным с личностью самого должника. К ним относится, например, возмещение вреда, причиненного жизни и здоровью третьих лиц.

Важно!
Если кроме выплаты компенсации у вас нет финансовых обязательств (например, по кредитам или займам), то долг не спишут.

Еще один важный момент — добросовестность. Если вы набрали кредитов, а потом подарили родственникам все дорогостоящее имущество, чтобы банк не мог обратить на него взыскание, то от банкротства стоит отказаться.

Банкротство или самостоятельное погашение долгов: что выгоднее

Часто говорят, что цена процедуры настолько высока, что проще расплатиться по долгам самостоятельно. Однако это очередной миф: стоимость банкротства включает в себя оплату услуг финансового управляющего и юристов, а после реализации имущества ваша задолженность будет списана.

Мы понимаем, что у должников может не хватать средств для оплаты процедуры, поэтому предлагаем рассрочку. Стоимость услуг при этом останется такой же, просто оплата будет разделена на 12 месяцев. Это позволяет заемщику как можно скорее начать банкротство, а также делает условия выгодными.

Чтобы рассчитать цену банкротства, уточнить условия рассрочки и понять, будет ли оно для вас выгодным, записывайтесь на консультацию к профессионалам нашей компании. Мы подробно обсудим вашу ситуацию и ответим на все вопросы.

FAQ: отвечаем на частые вопросы

  1. Выгодно ли банкротство обычным физическим лицам?

    Да. Забыть о кредитах, займах и других задолженностях всегда выгодно, особенно, если нет финансовой возможности погасить их самостоятельно.

  2. Если банкротство настолько выгодно, то почему от него отговаривают кредиторы?

    Если вас отговаривают представители банка или микрофинансовой организации — это нормально. Они не хотят списывать ваши долги, а при банкротстве им придется это сделать.

  3. Как узнать, подойдет ли банкротство в моем случае?

    Записывайтесь на консультацию к нашим юристам. Они детально разберут вашу ситуацию и дадут рекомендации по проведению процедуры.

Автор публикации
Копырина Анжелика Владимировна Руководитель подразделения судопроизводства по банкротным делам
Об авторе
Анжелика Владимировна отвечает за работу специалистов по сопровождению клиентов во время судебных заседаний. Сотрудники ее отдела организуют все взаимодействие с судом до момента окончания процедуры, представляют и защищают интересы банкротов. У наших клиентов нет необходимости присутствовать в суде: всю работу во время судебных процессов юристы Анжелики Владимировны берут на себя.

Наши гарантии

Пункт 3.1. Договора закрепляет: 3.1. Исполнитель гарантирует полное освобождение Заказчика от долгов. В обратном случае оплата юридических услуг возвращается Заказчику в полном объеме по первому требованию в течение 7 рабочих дней.

Перезвоним и бесплатно проконсультируем

Расскажем про процедуру списания кредитов и долгов, условия, цены, сроки и преимущества. Ответим на все имеющиеся у вас вопросы

    Мы гарантируем безопасность и сохранность Ваших данных. Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных в соответствии с «Политикой конфиденциальности»

    Фото руководителя отдела клиентского сервиса
    Чернова Екатерина Юрьевна Руководитель отдела клиентского сервиса