Заблокировали банковскую карту: как узнать причину и что делать

Заблокировать карту могут в самый неудобный момент — например, при оплате покупок или снятии наличных в банкомате. Сделать это без повода финансовая организация не вправе, поэтому нужно разобраться в причинах блокировки. Расскажем, что может побудить банк заблокировать карту, и объясним, что делать, если потеряли доступ к своим счетам.

Что такое блокировка карты

Блокировка карты делает невозможными любые операции: платежи, переводы, снятие и внесение наличных. Чаще всего ограничения вводят, чтобы защитить финансы клиента. Например, в случае утраты карты держатель может потребовать от банка заблокировать ее. Снять с нее деньги не получится, даже имея доступ к паролю.

Есть и другие причины, по которым могут заблокировать карту. Например, если банковский счет арестован судебными приставами за долги.

Чем блокировка карты отличается от ареста

Все средства клиента хранятся не на карте, а на банковском счете. Карта — финансовый инструмент для управления деньгами. Например, вместо перевода по банковским реквизитам человек может отправить средства напрямую получателю, зная только номер карты.

Если клиенту блокируют карту, он не может получить деньги на связанный с ней счет. Блокировку банк осуществляет самостоятельно и по запросу платежных систем или клиента.

Заблокировать или арестовать счет банк может только по решению суда или указанию судебных приставов. Обычно ограничение налагают в ходе принудительного взыскания долгов. После ареста счета карта также перестанет действовать.

Что будет с деньгами на заблокированной карте

Если карту заблокировали, с деньгами на счете ничего не случится. До снятия ограничений должник может получать или переводить деньги по реквизитам в отделениях банка или через мобильное приложение. 

Но когда по требованию приставов арестовали счет, его владелец теряет доступ к своим деньгам. На них могут обратить взыскание — списать в счет погашения долгов сразу или ежемесячно изымать часть доходов.

На каком основании банк может заблокировать карту

Причины для блокировки карты могут быть разными. Вот самые распространенные из них:

• Запрос со стороны держателя. Часто так поступают из-за кражи или утери карты.
• Неправильный ввод ПИН-кода в банкомате. Карту блокируют после третьей неудачной попытки.
• Вероятность мошенничества. Злоумышленники могут считать данные карты через скимминговые устройства, а затем использовать их для хищения денег или осуществления онлайн-платежей. Если банк заподозрит, что карта клиента скомпрометирована, ее заблокируют до выяснения обстоятельств, а операцию отклонят.
• Нарушение условий договора. Клиент не должен сообщать никому пароль или другие данные, которые позволят совершать операции по карте. Также он должен вовремя осуществлять платежи, если речь идет о кредитной карте. Несоблюдение этих правил — еще один повод для блокировки.
• Подозрительные операции. Банк вправе заблокировать карту, если она используется для незаконных транзакций (например, при отмывании денег или финансировании экстремизма).
• Другие причины — например, окончание срока действия карты, хакерская атака, долгое отсутствие активности со стороны владельца карты.

Что делать, если банк заблокировал карту

Первым делом выясните у банка причину блокировки. Это можно сделать по телефону или в чате банковского приложения. Если окажется, что блокировка не связана с арестом счета или незаконными действиями со стороны клиента, снять ее достаточно легко. Достаточно подтвердить, что карта находится у владельца и последние транзакции совершал именно он, а не мошенники.

Если данными карты завладели злоумышленники, разблокировать ее не получится. Можно только перевыпустить. Когда к счету привязаны другие карты, клиент вправе использовать их.

Если нужно срочно снять деньги и нет времени ждать снятия ограничений, можно:

• Перевести средства на счет другой карты и затем использовать ее для расчетов.
• Расплатиться по реквизитам через мобильное приложение или в офисе банка, либо снять деньги в отделении.

Когда заблокировали сам счет, распоряжаться им не получится до окончания исполнительного производства.

Могут ли приставы заблокировать карту

Когда говорят об аресте, то отмечают: «приставы арестовали карту» или «заблокировали счет». Но в действительности ФССП арестовывает и удерживает только денежные средства — сама карта и счет остаются активными.

Нельзя обратить взыскание на алименты, компенсации вреда здоровью и некоторые другие выплаты (ст. 101 Федерального закона № 229-ФЗ), которые отмечаются специальным кодом дохода. Если банк по ошибке их спишет в счет задолженности, можно подать заявление приставам и вернуть деньги.

Приставы вправе обратить взыскание не только на средства, хранящиеся на банковских счетах. Арестовать и списать могут деньги со вкладов, брокерских и индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС), электронных кошельков.

Что делать, если банковская карта заблокирована приставами

Обычно банки сообщают клиенту, если его счет и деньги находятся под арестом. Узнать о наличии открытого исполнительного производства можно из постановления, которое приставы обязаны отправить должнику по почте. Но нередко гражданин сталкивается с блокировкой еще до получения уведомления.

Позвоните в банк и выясните причину проблемы. Если дело в принудительном взыскании, узнайте номер исполнительного документа и контакты судебного пристава — сделать это можно на Госуслугах. В личном кабинете есть сведения о текущих исполнительных производствах.

Также подробную информацию можно получить:

• В Банке данных ИП на сайте Федеральной службы судебных приставов (ФССП).
• По горячей линии ФССП или номеру телефона регионального отделения, в котором возбуждено исполнительное производство. 

Исполнительное производство по долгам обычно возбуждают за неуплату алиментов, штрафов, налогов и займов. Лучший способ снять арест со счетов и имущества — погасить задолженность в полном объеме. Можно оплатить долг у приставов или передать деньги напрямую взыскателю. Еще один вариант — заключить мировое соглашение и погасить задолженность на новых условиях. 

Когда оплатите задолженность, сообщите об этом приставу. Он проверит информацию и закроет исполнительное производство. Уведомлять служащего не является вашей обязанностью, но есть шанс, что после извещения быстрее снимут все ограничения, включая арест счетов.

Можно ли снять ограничения приставов без погашения долга

Должник может требовать от пристава возврата денег, когда средства арестовали или удержали неправомерно — например, в случае поступления алиментов, компенсаций вреда здоровью или других платежей, защищенных от взыскания.

Если сотрудник ФССП бездействует, пожалуйтесь на него старшему судебному приставу, в прокуратуру или суд.

В остальных случаях нет смысла требовать снятия ограничений. Пристав только исполняет решение суда и не снимет арест, пока не закроет исполнительное производство. Разблокировать счет без погашения можно, только если отменить судебный приказ или обжаловать решение суда.

Отмена приказа возможна в течение 10 дней с момента, когда вы получили копию документа. Чтобы аннулировать приказ, подайте заявление мировому судье, который его вынес. Обосновывать причины отмены не нужно — достаточно выразить несогласие.

Если кредитор обратился с иском, дело рассмотрят в исковом производстве. Обжаловать решение можно в вышестоящей инстанции (например, для районного суда такой инстанцией является областной суд).

Приставы возбуждают исполнительное производство после вступления приказа или решения суда в законную силу — то есть после истечения сроков для обжалования. Восстановить их можно только при наличии уважительных причин. Если их нет, обжалование только затянет процесс. 

Приставы могут окончить производство, если у должника нет подлежащего взысканию имущества. В этом случае арест снимут, но если кредитор повторно подаст исполнительный лист в ФССП, процесс возобновится. Это значит, что счета арестуют снова, а кроме того — могут применить другие меры: запретить выезд из страны, арестовать имущество.

Если не можете решить проблему с долгами, выберите другое решение — оформление банкротства. Такая процедура позволяет законно избавиться от неподъемной задолженности по кредитам, микрозаймам, налогам, автоштрафам и коммунальным платежам. Чтобы узнать больше о процедуре банкротства, проконсультируйтесь бесплатно у юристов компании «Финансово-правовой альянс».

FAQ: отвечаем на частые вопросы

1. Сколько длится блокировка карты?

   Карта останется заблокированной, пока причина блокировки не будет устранена. Например, если банк заморозил подозрительную транзакцию, клиенту лишь необходимо подтвердить, что карта по-прежнему находится у него. Когда счет арестован приставами, снять деньги или оплатить покупки получится только после окончания исполнительного производства.

2. Можно ли снять деньги с заблокированной карты?

   Любые операции, осуществляемые с заблокированной карты, будут отклонены. Необходимо выяснить и устранить причины блокировки, чтобы продолжать пользоваться средствами. В редких случаях карту и счет могут разблокировать на некоторое время, чтобы клиент снял деньги под контролем банка.

3. Чем грозит блокировка карты?

   Если карту заблокировали, не получится:

   • — оплатить покупки
   • — снять наличные
   • — осуществить денежный перевод
   • — получить доступ к финансовым услугам и операциям через банкомат

   Иногда для разблокировки достаточно позвонить в банк, но в некоторых ситуациях остается только перевыпустить карту (например, если ее ПИН-код и номер попали в руки мошенников).

4. Можно ли самому разблокировать банковскую карту?

   Да, клиент может самостоятельно разблокировать карту, если сам установил ограничения. Такая возможность есть в мобильных приложениях некоторых банков. Если карта заблокирована финансовой организацией, клиенту придется обращаться к ее сотрудникам и выяснять причину блокировки.