Задолженность по кредиту в Альфа-Банке

Альфа-Банк реагирует на любую, даже короткую просрочку платежа по кредитам и кредитным картам. Клиентам рекомендуют погашать займы вовремя или заранее предупреждать сотрудников банка о финансовых проблемах. Так проще найти приемлемый выход и не испортить кредитную историю. Рассказываем, что делать, если просрочки уже допущены, и как договориться с Альфа-Банком о погашении задолженности.

Как узнать размер долга в Альфа-Банке

Есть несколько способов узнать остаток задолженности в Альфа-Банке.

• В мобильном приложении «Альфа Онлайн». Перейдите в раздел «Карты и счета» и выберите нужный счет. Откроется окно, где будут указаны все сведения о кредите, в том числе размер задолженности.
• В интернет-банке «Альфа Онлайн». Зайдите в раздел «Кредиты» → «Выписка». Выберите в списке нужный счет и нажмите «Подробная информация». Здесь можно уточнить общую сумму долга, график платежей и размер просрочки.
• Через банкомат. Вставьте в устройство карту Альфа-Банка и введите пароль. Порядок действий тот же, что и с «Альфа Онлайн»: «Кредиты» → «Выписка» → «Подробная информация».
• По телефону горячей линии. Наберите номер 8 (800) 200-00-00, ответит робот-помощник. Если во время звонка ввести на экране цифру «1», робот озвучит список кредитов: выберите нужный и получите о нем подробные сведения. Еще один вариант — дождаться ответа оператора. Он уточнит вашу фамилию и дату рождения, возможно, спросит кодовое слово. Это нужно, чтобы идентифицировать заемщика, поскольку сообщить информацию о задолженности третьим лицам запрещено.
• С помощью смс-сообщения. Отправьте текст «баланс», «balans», «остаток» или «ostatok» по номеру 2265 — так вы быстро узнаете размер задолженности в Альфа-Банке.
• В отделении банка. Достаточно показать паспорт и спросить требуемую информацию о кредите. Адреса всех офисов Альфа-Банка можно посмотреть на официальном сайте.

Если кредит просрочен более чем на 60 календарных дней в течение последних 180 дней, банк уже мог подать на должника в суд. Если требования кредитора удовлетворят, он получит исполнительный документ — судебное решение или приказ — и передает его Федеральной службе судебных приставов (ФССП). В таком случае информация о долге появится в базе приставов.

Уточнить сведения о задолженности в Альфа-банке можно еще несколькими способами:

• Открыть сервис Банк данных исполнительных производств на сайте ФССП. Введите личные данные и регион, в котором возбуждено производство. На странице откроется список всех дел, участником которых вы являетесь
• Проверить раздел «Судебная задолженность» на портале Госуслуги
• Лично посетить местное отделение ФССП или связаться с приставами по телефону

На сайте ФССП можно узнать не только сумму долга, но и другие важные сведения, например, ФИО и контакты пристава-исполнителя или данные исполнительного производства.

Как Альфа-Банк работает с должниками

Организация сразу предупреждает заемщиков, что лучше вовремя оплачивать кредит. Тем, кто столкнулся с финансовыми проблемами, банк предлагает заранее связаться с сотрудниками и обговорить варианты оплаты кредита до возникновения просрочек.

Если вовремя не внести платеж, банк сразу свяжется с клиентом, чтобы узнать причину неуплаты. Когда договориться о погашении просрочки не удается, служба взыскания Альфа-Банка приступает к регулярным обзвонам должника, отправляет ему смс-сообщения с требованиями оплатить кредит.

Затем банк направляет по почте официальные претензии. Если это не поможет, привлекает к взысканию долга коллекторов. Они могут представлять интересы банка по агентскому договору или выкупить долг по договору цессии.

Сейчас собственного коллекторского агентства у Альфа-Банка нет, но раньше ситуация обстояла иначе. Еще в 2007 году в организации был создан внутренний отдел, который занимался взысканием просроченных долгов, — «Сентинел Кредит Менеджмент». Однако в 2011 году компания прошла реорганизацию и сейчас является самостоятельным коллекторским агентством. У нас есть подробная статья о том, как работают коллекторы СКМ.

Если дело доходит до суда и требования взыскателя удовлетворяются, к возврату задолженности привлекают приставов. По закону № 229-ФЗ сотрудники ФССП имеют право:

• удерживать до 50% от дохода должника (если речь идет о задолженности по кредитам)
• списывать все сбережения (например, со вкладов в банках)
• арестовывать и выставлять имущество должника на торги (например, его автомобиль)
• запрещать выезд на границу (при условии, что долг в Альфа-Банке или перед другим кредитором превышает 30 000 рублей)

Как решить проблему с задолженностью

Альфа-Банк довольно четко прописывает виды просрочек и их последствия. Например, задержка выплат на срок до 1-2 недель, вызванная снижением платежеспособности, считается ситуационной просрочкой. В таком случае против должника не станут вводить серьезные санкции (например, уступать задолженность коллекторам), но звонить и требовать возврата кредита все равно будут — этим займется внутренняя служба банка.

В то же время добросовестным клиентам Альфа-Банк готов идти навстречу. Если заемщик сообщает о грядущих трудностях, ему предложат несколько вариантов действий: от оформления кредитных каникул до реструктуризации долга.

Кредитные каникулы

Кредитные каникулы по закону — это отсрочка платежей на срок до полугода. Длительность каникул заемщик определяет самостоятельно, но для большей надежности в заявлении стоит указывать все 6 месяцев. Если финансовое положение восстановится раньше, каникулы можно прекратить досрочно.

Однако претендовать на отсрочку могут только две категории заемщиков:

• Клиенты Альфа-Банка, доход которых за последние два месяца снизился более чем на 30% по сравнению с прошлым годом
• Заемщики, имущество или условия жизнедеятельности которых пострадали в результате чрезвычайной ситуации

Собственные программы кредитных каникул предоставляет и сам Альфа-Банк. Для оформления заемщику нужно подать заявление с требованием об отсрочке. Главное условие для получения каникул по программе банка — отсутствие просрочек как в «Альфе», так и в других финансовых учреждениях.

В остальном требования довольно гибкие:

• не нужно доказывать ухудшение финансового состояния,
• нет ограничений по сумме ипотечного или потребительского кредита (должен быть внесен хотя бы один платеж)

Минусы банковской программы — за нее придется заплатить больше. В период каникул не нужно совершать платежи, но на остаток долга продолжат начислять проценты. Кроме того, за отсрочку по потребительскому кредиту возьмут комиссию — 15% от суммы платежей в период действия каникул, но не менее 6 000 рублей за три месяца или 12 000 рублей за полгода.

По кредитной карте во время каникул не нужно погашать основной долг, но проценты придется оплачивать. Подробные условия кредитных каникул можно узнать у сотрудников в отделениях или на сайте банка.

Реструктуризация кредита в Альфа-Банке

Если доход должника снизился, банк может предложить ему реструктуризировать кредит — пересмотреть условия займа. Требование — наличие документов, которые подтвердят тяжелое финансовое положение, а также хорошая кредитная история.

На сайте банка перечислены несколько вариантов реструктуризации:

• Пролонгация — уменьшение размера процентной ставки и ежемесячного платежа при увеличении срока кредита. Рассчитываться станет проще, но общая стоимость займа вырастет.
• Снижение процентной ставки для должников, которые впервые допустили просрочку.
• Меры господдержки — упомянутая программа кредитных каникул.
• Списание задолженности — такой вариант практически не применяется, но иногда банк все же может отменить штрафы и пени, если клиент продолжит исправно оплачивать кредит.

Мы уже рассказывали как сделать реструктуризацию кредита в Альфа-Банке. Если коротко: необходимо оформить заявление и передать его вместе с документами, подтверждающими тяжелое материальное положение, в финансовое учреждение.

Рефинансирование

Альфа-Банк предлагает рефинансировать долги перед другими банками или собственные кредиты. Рефинансирование (перекредитование) — это оформление нового кредита на более выгодных условиях для погашения одного или нескольких старых займов и снижения переплаты.

Гражданам РФ старше 21 года при доходе от 10 000 рублей и рабочем стаже от трех месяцев предлагают оформить эту услугу по паспорту, если в их кредитной истории (КИ) нет просрочек. При плохой КИ потребуются дополнительные документы, в том числе справка о доходах. Больше узнать об условиях рефинансирования можно на сайте банка.

Перекредитование, как и реструктуризация — это услуга, которую любой банк оказывает по своему усмотрению. Даже если клиент исправно выплачивал задолженность по кредиту, банк вправе ему отказать без объяснения причин.

Кроме того, иногда новый кредит обходится дороже нескольких старых. Например, если кредит был взят несколько лет назад, когда ключевая ставка Центробанка РФ была ниже, банк не сделает более выгодного предложения. Единственным плюсом может стать снижение ежемесячного платежа.

Еще одна ситуация, когда в рефинансировании практически нет смысла, — если первая половина срока кредита уже позади. Именно в этот период погашается основная часть процентов. При перекредитовании на остаток основного долга вновь начислят процент, и даже при снижении ставки переплата не станет ощутимо ниже.

Можно ли не платить кредит в Альфа-Банке

Независимо от причины просрочки и финансового состояния клиента, компания будет добиваться возврата долга всеми доступными средствами. Кроме того, задолженность будет неуклонно расти за счет штрафов и пеней. В конечном счете всю сумму Альфа-Банк или коллекторы попытаются взыскать через суд.

Чаще всего в таких спорах выигрывает кредитор. Должнику остается только надеяться, что в ходе судебного разбирательства ему спишут часть неустойки или предложат реструктуризацию.

Единственная законная возможность избавиться от долгов — оформить банкротство. Признание финансовой несостоятельности списывает все задолженности: по кредитам, микрозаймам, штрафам, налогам и даже коммунальным платежам. Узнать больше о том, как списать задолженность в Альфа-Банке или перед другим кредитором, вы всегда можете на бесплатной консультации с юристами ФПА.

FAQ: отвечаем на частые вопросы

1. Что может сделать Альфа-банк с должником?

   Если просрочка незначительна, сотрудники обзванивают клиента и отправляют ему смс-сообщения, требуя вернуть неоплаченный долг. Позже подключается служба взыскания или коллекторы. Банк также вправе ограничить оказание услуг должнику (например, заблокировать кредитную карту, по которой образовалась задолженность). Через несколько месяцев дело могут передать в суд. Если требования заявителя удовлетворят, судебные приставы начнут взыскивать долг принудительно.

2. Как погасить долг Альфа-Банку, если нет денег?

   Если финансовые трудности временные и просрочек пока нет, можно попросить в банке отсрочку. Кроме того, при снижении дохода клиенту могут одобрить рефинансирование и реструктуризацию. Это уменьшит ежемесячный платеж, но общая стоимость займа может вырасти. Если оплатить кредит нет возможности, то единственный законный выход избавиться от долгов — оформить банкротство.

3. Как решить вопрос с кредитом от Альфа-Банка?

   Лучше всего не допускать просрочек или оперативно их погашать. Стоит заранее предупредить банк о снижении платежеспособности — так будет проще избежать серьезных санкций и добиться отсрочки, рефинансирования или реструктуризации. Если просрочки уже допущены, рассчитаться с долгами будет намного сложнее — банк вряд ли пойдет клиенту навстречу.