Задолженность по кредиту в Совкомбанке

От просрочки по кредиту не застрахован никто. Обстоятельства могут быть разными, но итог один — испорченная кредитная история, штрафы и пени. Если заемщик пропускает платеж, с ним связывается служба взыскания банка или коллекторское агентство. Затяжная задолженность может стать поводом для обращения в суд. Рассказываем, как действует Совкомбанк, если клиент пропустил платеж по кредиту.

Штрафы за просрочку платежа по кредиту Совкомбанка

Штрафная политика Совкомбанка предполагает начисление неустойки. Размер пеней зависит от условий кредитного договора. При расчете учитываются ключевая ставка Центробанка РФ и размер задолженности. 

Размер неустойки должен быть меньше 20% годовых, если во время просрочки должнику начисляют проценты по кредиту на сумму задолженности — так говорит ст. 5 закона №353-ФЗ.

Например, заемщик взял потребительский кредит в Совкомбанке под 10% годовых. Он допустил просрочку и не платил один месяц. Если в конце месяца банк начисляет 10% годовых на образовавшийся долг, то пени не могут превышать 20% годовых.

Размер неустойки не должен превышать 0,1% от суммы просроченной задолженности в день, если банк не начисляет на долг проценты по кредиту.

Таким образом, общий размер неустойки, который взыскивает Совкомбанк, включает в себя штраф за просрочку и проценты, начисляемые на размер задолженности. Чтобы понять, какую неустойку потребует выплатить банк, разберем ситуацию.

Владимир взял кредит: 100 000 рублей в Совкомбанке под 15% годовых на 12 месяцев. Размер ежемесячного платежа — 9 025 рублей. Если платить по графику, то общая переплата по кредиту около 8 300 рублей.

Представим, что на четвертый месяц Владимир допустил просрочку — не смог оплатить ежемесячный платеж. Это значит, что мужчина переплатит Совкомбанку на неустойке.

Для расчета пени подойдет простая формула: сумма долга × размер неустойки × количество дней просрочки / (количество дней в году × 100). Если Владимир пропустил один ежемесячный платеж на 14 дней, а по договору с Совкомбанком неустойка составляет 0,1% годовых, то выходит:  9 025  (размер задолженности) × 0,1% × 15 = 126 рублей.

Еще из-за просрочки начислят штраф, размер которого зависит от условий кредитного договора, подписанного Владимиром. Допустим, возьмут 500 рублей за первый пропущенный платеж и 1000 рублей за повторную просрочку.

Как Совкомбанк действует при просрочке

Совкомбанк — крупная кредитная организация, которая действует в рамках закона № 230-ФЗ. Но в ее интересах — вернуть деньги.

Досудебное взыскание просроченного кредита. Сначала банк попробует добиться от клиента погашения долга по займу или карте «Халва» во внесудебном порядке. Должнику будут поступать звонки, сообщения и почтовые отправления. Личное общение кредитора с должником тоже допустимо, но не чаще одного раза в неделю. Подробнее о стратегии Совкомбанка по работе с должниками мы рассказывали в другой статье.

Судебное взыскание задолженности. В случае длительной просрочки Совкомбанк, скорее всего, обратится в суд. Срок исковой давности по взысканию долга составляет три года, поэтому кредитор вряд ли будет рисковать и откладывать дело должника в долгий ящик. По закону право требовать полного досрочного погашения кредита возникает у банка при суммарной просрочке более 60 дней в течение 180 дней.

Принудительное взыскание. В суде банк получит исполнительный лист, который затем передаст в Федеральную службу судебных приставов (ФССП). В рамках исполнительного производства со счетов должника будут списывать деньги до тех пор, пока кредитор не получит всю требуемую сумму. Еще приставы могут арестовать имущество должника и запретить ему выезд за границу.

Совкомбанк вправе не заниматься взысканием самостоятельно, а передать долг коллекторам. Ничего страшного в этом нет: коллекторы тоже обязаны соблюдать закон и не могут самостоятельно назначать меры принудительного взыскания. Если коллекторское агентство выкупило задолженность по договору цессии (уступки требования), то становится новым кредитором (фактически занимает место Совкомбанка) и тоже может обратиться в суд, если должник откажется платить. 

Отзывы должников Совкомбанка

Совкомбанк входит в число крупнейших банков России с хорошей репутацией. В большинстве отзывов должники не имеют претензий к службе взыскания. На многочисленных форумах нет отзывов с жалобами на ночные звонки или угрозы. Можно сделать вывод: обычно служба взыскания Совкомбанка ведет себя корректно и соблюдает закон.

Но есть и другие комментарии. Например, в отзывах на Совкомбанк один из клиентов жалуется на службу взыскания, которая занималась долгом по автокредиту.

Выяснилось, что представитель кредитора допустил нарушение — раскрыл информацию о задолженности родственникам должника. Согласно ч. 6 ст. 4 закона № 230-ФЗ, взыскатель может общаться с третьими лицами только с письменного согласия должника и того человека, с которым хотят поговорить.

Важно отметить: Совкомбанк не оставил отзыв без внимания, по факту случившегося провели проверку.

Что делать, если возникла просрочка по кредиту Совкомбанка

Если понимаете, что не можете выполнять условия кредитного договора, попросите провести реструктуризацию. Тогда удастся сократить ежемесячный платеж и увеличить срок кредита. Провести реструктуризацию можно, если заемщик оказался в сложной жизненной ситуации (например, потерял работу).

Чтобы изменить условия кредита, обратитесь в банк по номеру телефона 8 (800) 200-66-96. Сообщите сотруднику, что хотите провести реструктуризацию кредита. Заявку рассмотрят и в течение 10 рабочих дней с вами свяжутся сотрудники Совкомбанка. По закону банк не обязан проводить реструктуризацию, поэтому есть вероятность, что заявку отклонят даже без объяснения причины.

Оформить кредитные каникулы

Другой вариант — воспользоваться программой кредитных каникул. Можно получить отсрочку по выплатам до 6 месяцев в рамках закона 353-ФЗ. Во время льготного периода будут начисляться проценты (их нужно оплатить позднее), но на каникулах вы сможете пропускать платежи без последствий: неустойка начисляться не будет.

Вот основания, при которых можно получить кредитные каникулы:

• Доход заемщика снизился на 30% и более за последние два месяца (сравнивать нужно с прошлым годом).
• Жилье или условия проживания заемщика пострадали в результате чрезвычайной ситуации.

Чтобы получить отсрочку, заполните заявление по образцу и направьте его в банк.

Списать задолженность по закону № 127-ФЗ

Не все должники могут рассчитывать на реструктуризацию или кредитные каникулы. Бывают ситуации, когда долгов настолько много, что временные меры не дадут результата. Тогда надежным решением станет оформление банкротства согласно закону № 127-ФЗ.

Процедура позволяет законно списать долги по кредитам, займам, рассрочкам и даже коммунальным услугам. Аннулируются все задолженности — с процентами, пенями и штрафами. Чтобы узнать больше о процедуре банкротства, проконсультируйтесь бесплатно у юристов компании «Финансово-правовой альянс».

FAQ: отвечаем на частые вопросы

1. Когда Совкомбанк подает в суд?

   Банк вправе требовать досрочного погашения долга, если суммарная длительность просрочки превышает 60 дней в течение 180 дней. Но обычно Совкомбанк подает в суд позднее — спустя 5-6 месяцев просроченной задолженности.

2. Когда сгорает долг по кредиту?

   Задолженности по кредитам не сгорают. Даже если срок исковой давности истечет, Совкомбанк (или коллекторы, которым банк передаст кредит) сможет требовать возврата задолженности в досудебном порядке.

3. Сколько можно не платить кредит без последствий?

   Не платить по кредиту без последствий не получится. Уже в первый день просрочки банк начнет начислять штрафы. Это увеличит сумму долга и ухудшит кредитную историю. Если вы оказались в сложной жизненной ситуации и понимаете, что не сможете вносить платежи по кредиту вовремя, запросите отсрочку.