• Автор статьи Боднар Евгения Ивановна
  • Опубликовано 09.09.2021
  • Просмотров 1684
  • Время прочтения 8 минут

Закон об МФО в 2021 году

Микрофинансовые организации (МФО) — это огромный сектор финансового рынка. Они привлекают простыми условиями и легкостью оформления займов, ведь получить деньги можно всего по одному документу. Однако есть и обратная сторона — огромные проценты, штрафы и комиссии, расплатиться с которыми зачастую просто невозможно. Чтобы снизить мошенничество и сократить долговую нагрузку населения, было принято несколько поправок в закон об МФО. О том, какие именно изменения приняты в 2021 году и как они будут работать — смотрите далее.

Содержание статьи

Законы об МФО в России

Все, что касается условий получения займов, начисления процентов, применения дополнительных штрафов и неустоек, а также ответственности заемщика, регулирует ФЗ-151 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Однако совершенствование этого нормативно-правового акта продолжается и в 2021 году.

Давайте посмотрим, когда и какие изменения в него были внесены.

До 2016 года

Первые микрофинансовые организации в России появились в середине 1990-х, но их работа никак не регулировалась на законодательном уровне вплоть до 2011 года, пока не был принят закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Этим законом были определены первые правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, права и обязанности таких организаций, условия предоставления услуг для обращающихся к ним граждан, порядок выдачи займов и многое другое.

К 2016 году были вновь приняты поправки, которые дополняли действующее законодательство. Только представьте, более 15 лет эта сфера никак не регулировалась, вот почему закрыть все пробелы с первого раза не представлялось возможным.

С 2018 года

В конце 2018 года появился регламент работы микрофинансовых организаций. Это первый серьезный вклад в развитие законодательства о деятельности МФО. Был внесен ряд поправок в ранее принятые Федеральные законы, в частности в ФЗ-554 и ФЗ-151.

Комментарий юриста:
«Внесенные в 2018 году поправки стали первым шагом на пути к регулированию деятельности МФО. Законодатель впервые установил новые серьезные ограничения, которые распространяются не только на лимиты по просроченным платежам, но и на максимальные процентные ставки. Дополнительно были ужесточены требования к работе коллекторов.

Очевидно, что изменения, принятые в 2018 году, серьезно повлияли на те, которые мы увидим в 2021 году. Это отличная практика по совершенствованию законодательства, прежде всего, в интересах заемщиков».
Копырина Анжелика Владимировна
Руководитель подразделения судопроизводства по банкротным делам

Изменения в 2018-2020 годах:

  • Ежедневная процентная ставка по микрозайму может составлять максимум 1% (ранее она составляла 1,5%). Это означает, что размер процентов может быть только 365% в год;
  • Общая сумма задолженности, включая комиссии, проценты и штрафы, не может превышать первоначальный размер долга в 1,5 раза.
Например:
Если вы взяли в долг 20 000 рублей, то МФО не сможет взыскать обратно более 50 000 рублей. В эту сумму уже включены все проценты и неустойки.
  • Изменены правила предоставления займов. Теперь МФО могут заключать договоры, только если официально оформили свою деятельность (зарегистрировались в реестре ЦБ РФ);
  • Если МФО этого не сделали, то они не смогут возвращать долги с заемщиков в судебном порядке (фактически у них нет права на судебную защиту);
  • Определено, в каком порядке долги должны передаваться коллекторам. Правом выкупа задолженностей теперь наделены только коллекторские агентства, имеющие официальную регистрацию и включенные в реестр ФССП.

С 2021 года

Первые изменения в 2021 году касаются небольших микрозаймов в размере до 10 000 рублей. Теперь они выделены в отдельный тип: по ним не начисляются проценты при условии, что такие займы заключены на срок не более 15 дней. Дополнительно по такой категории микрозаймов неустойка составляет 0,1% от размера просроченной задолженности. Неустойка взимается каждый день, пока должник не выполнит принятые на себя обязательства.

На заметку!
Если размер займа не превышает 10 000 рублей, и он оформлен не более чем на 15 дней, то кредитором не начисляются проценты и иные дополнительные платежи, за исключением неустойки в размере 0,1% за каждый день просрочки.

Размер максимальной процентной ставки и сумма допустимой переплаты в 2021 году не изменились. По-прежнему, максимум, который могут начислить МФО, составляет 1,5 раза от первоначального размера долга. Если вам насчитали больше, однозначно стоит сначала обратиться к руководству организации, а затем добиваться защиты своих прав через другие инстанции (например, через обращение в суд).

Вопрос-ответ: юрист рассказывает об изменениях в законе

Вопросов насчет изменений в законах о микрофинансовых организациях очень много. К нам ежедневно обращаются люди, которые не знают, для кого эти поправки внесены, будут ли они распространяться на ранее выданные займы и так далее. Мы решили ответить на самые частые вопросы в формате небольшого интервью с юристом нашей компании.

Вопрос: Кому выгодны изменения в 2021 году, коснувшиеся законов об МФО?

«От этих поправок выигрывают заемщики: теперь они будут еще надежнее защищены от космических процентов и штрафов. Что касается проигрыша, то пострадает весь сектор МФО — микрокредитные (МКК) и микрофинансовые (МФК) компании».

Вопрос: Почему?

«Этот финансовый сектор всегда отличался высокими процентами, которые сполна оправдывали риски, но теперь возможность взимать большие проценты ограничена».

Вопрос: Значит ли это, что МФО закроются из-за изменений в 2021 году?

«Нет. К сожалению или к счастью, они продолжат работать. Да, МФО будут меньше зарабатывать, гораздо меньше, но не закроются».

Вопрос: Будут ли эти правила действовать в отношении займов, выданных ранее?

«Эти поправки распространяются только на займы, оформленные 1 января 2020 года и позднее. Если вы получали заём ранее, то проценты будут рассчитываться по прежнему законодательству. Это часто создает сильную путаницу среди заемщиков».

Вопрос: Что тогда остается делать должникам, которым насчитали большие проценты за предыдущие годы?

«МФО не закроются, и выхода здесь два: либо рассчитаться по займам, либо обанкротиться. Что лучше, каждый заемщик решает сам. Если задолженность высокая, мы рекомендуем оформлять банкротство. Лучше прийти к нам на консультацию и задать юристам все вопросы».

Что не могут делать МФО в 2021 году

Первое — работать неофициально. Однако такая практика до сих пор распространена, особенно это касается интернета. Здесь можно встретить множество объявлений по типу «Даем в долг», «Минимальные проценты», «Быстрые займы» и другие. Условия, на первый взгляд, прекрасные, но верить им не стоит.

На заметку!
В качестве МФО могут работать только официально зарегистрированные организации, включенные в реестр Центрального банка России.

В 2021 году МФО не могут:

  • менять валюту
  • выдавать займы в валюте (например, в долларах или евро)
  • открывать счета
  • принимать ценности на хранение
  • выдавать платежные поручения
  • начислять штрафы и проценты после того, как размер долга превысил  первоначальную сумму займа в 1,5 раза

Новый закон определяет, что микрофинансовые организации, в отличие от банков, могут выдавать одному человеку не более 1 000 000 рублей. Больше этой суммы заемщик получить не может ни на каких условиях, даже если предоставит все запрашиваемые дополнительные документы.

Автор публикации
Боднар Евгения Ивановна Руководитель отдела сопровождения клиентов по кредитам и долгам
Об авторе
Евгения Ивановна отвечает за эффективность и качество взаимодействия юристов и клиентов компании. Её основные задачи — обеспечение скорости и своевременности ответов на все интересующие вопросы о банкротстве, а также консультация клиентов в процедуре. Именно сотрудники отдела Евгении Ивановны оперативно реагируют на каждое обращение по поводу документов, хода процесса или сроков банкротства.
Оценка статьи
4.9
На основе 66 голосов

Наши гарантии

Пункт 3.1. Договора закрепляет: 3.1. Исполнитель гарантирует полное освобождение Заказчика от долгов. В обратном случае оплата юридических услуг возвращается Заказчику в полном объеме по первому требованию в течение 7 рабочих дней.

Перезвоним и бесплатно проконсультируем

Расскажем про процедуру списания кредитов и долгов, условия, цены, сроки и преимущества. Ответим на все имеющиеся у вас вопросы

    Мы гарантируем безопасность и сохранность Ваших данных. Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных в соответствии с «Политикой конфиденциальности»

    Фото руководителя отдела клиентского сервиса
    Чернова Екатерина Юрьевна Руководитель отдела клиентского сервиса