Защита прав должника при банкротстве

Каждый, кто не справляется с погашением долгов, может заявить о банкротстве — тогда кредиты, займы и другие обязательства спишут. Для многих — это шанс по-новому выстроить экономические отношения с кредиторами, не в ущерб личным интересам и благосостоянию семьи. Но бывает, что кредиторы препятствуют должнику и нарушают его права. Чтобы этого не произошло, важно заручиться поддержкой опытных юристов.

Поговорим о добросовестности: когда и почему суд встает на сторону кредиторов

Процедура банкротства занимает несколько месяцев, но уже на первом судебном заседании заявление должника признается обоснованным и вводится одна из процедур — реструктуризация либо реализация.

Когда юристы нашей компании подают в суд заявление о признании финансовой несостоятельности гражданина, то прилагают к нему еще один документ — ходатайство о пропуске реструктуризации и переходе сразу к этапу реализации.

Почему это важно:

• У 9 из 10 должников нет возможности даже постепенно рассчитываться с кредиторами (согласно плану реструктуризации)
• Только по результатам реализации можно списать все долги: кредиты, микрозаймы, налоговые и другие задолженности

В течение нескольких месяцев, которые отводятся на реализацию, финансовый управляющий анализирует материальное положение должника, заявляет ходатайства, формирует конкурсную массу, занимается решением других вопросов.

В этот период кредиторы имеют право озвучивать свои претензии, в том числе требовать пересмотра некоторых сделок должника. Оспаривание договоров, которые заключал гражданин, в лучшем случае — затянет процедуру банкротства, в худшем — приведет к отмене некоторых сделок, но только при условии, что права должника не будут защищены.

Какие права должника могут быть нарушены при банкротстве

Законность процедуры банкротства контролирует финансовый управляющий и арбитражный суд, но бывают случаи, когда этого недостаточно. Человеку, не знакомому с юриспруденцией, непросто разобраться, когда его права нарушают, и тем более — непросто выстроить эффективную стратегию защиты.

В такой ситуации важна помощь опытного юриста — именно он:

• Возьмет на себя взаимодействие с кредиторами (среди них: банки, микрофинансовые организации, коллекторские агентства), а также с финансовым управляющим и арбитражным судом.
• Обеспечит соблюдение прав должника на каждом этапе процедуры: от подачи заявления о признании финансовой несостоятельности в суд до вынесения определения о завершении этапа реализации.

Единственное жилье

Ст. 40 Конституции РФ гарантирует каждому право на жилище. При рассмотрении дела о банкротстве действует также ст. 446 ГПК РФ, согласно которой гражданина не могут лишить единственной жилплощади.

Бывает, что кредиторы настаивают на включении единственной квартиры в конкурсную массу, но это незаконно. Не важно, сколько у гражданина долгов перед банками, микрофинансовыми организациями и другими кредиторами, — единственное жилье защищено от притязаний.

Но даже в этом вопросе есть нюансы: если недвижимость должника является предметом роскоши, согласно Постановлению КС РФ № 15-П от 26.04.2021 года, она может быть включена в конкурсную массу.

Денежные выплаты на содержание семьи

Неотъемлемое право должника — каждый месяц получать выплаты на содержание: оплату аренды квартиры, если она съемная, коммунальных услуг, лечения и образования. Юристы ФПА добиваются увеличения ежемесячных выплат: на детей (например, на оплату обучения) и даже выделения прожиточного минимума на беременную супругу должника (до и после родов).

Должник вправе получать выплаты не только на себя, но и иждивенцев, которые находятся у него на попечении (например, на несовершеннолетних детей). Наши юристы контролируют, чтобы гражданин своевременно получал выплаты от финансового управляющего.

Свобода передвижения

Это еще одно конституционное право, которое иногда ограничивается судом в период оформления банкротства. Такая мера является временной и может быть применена в соответствии с п. 3 ст. 213.24 закона 127-ФЗ.

Однако безосновательный запрет на выезд за границу — это нарушение прав должника. Тем более, если имеются объективные причины, по которым требуется куда-либо выезжать: учеба, работа, лечение.

Даже если кредиторы подадут в суд ходатайство о запрете на выезд, юрист направит ответное ходатайство, предоставит судебную практику и добьется того, чтобы должник спокойно мог выезжать из страны — без ограничений.

Как должнику защититься от кредиторов

Мы уже говорили: на первом заседании по делу о банкротстве суд признает заявление должника обоснованным — это значит, что:

• Признается неплатежеспособность физического лица: никто из кредиторов не может требовать от него погашения задолженности (например, по кредитам и микрозаймам).
• Прекращается начисление процентов и неустойки (пеней, штрафов). Долги, которые есть у гражданина, перестают увеличиваться — они фактически «замораживаются».

Но бывает, что кредиторы нарушают права должника. Частый случай — звонки от коллекторов во время банкротства, несмотря на то, что финансовый управляющий извещает всех кредиторов. Это только одна из ситуаций, в которых требуется грамотная юридическая защита.

Вот как ее обеспечивают наши юристы:

• Подают возражения на необоснованные требования кредиторов
• Направляют отзывы на ходатайства финансового управляющего
• Посещают судебные процессы от имени должника
• Обжалуют судебные акты в вышестоящих инстанциях
• Посещают собрания кредиторов
• Подают жалобы для привлечения к ответственности (например, тех самых коллекторских агентств, звонки из которых продолжаются даже после начала процедуры банкротства)

Почему в деле о банкротстве важна юридическая поддержка

Первое, что обеспечат наши юристы — это защиту прав должника в процедуре банкротства. Они возьмут на себя контроль за всеми действиями кредиторов, финансового управляющего, суда — только так можно гарантировать, что права должника будут соблюдены.

Другой вектор, в котором работают юристы, — это полное списание долгов. Имеются в виду не только кредиты, но и все остальные задолженности, которые есть у гражданина: по микрозаймам, налогам, жилищно-коммунальным услугам, штрафам от автоинспекции.

Каждый месяц юристы компании «Финансово-правовой альянс» получают сотни определений, которыми арбитражные суды списывают неподъемные задолженности.

Если понимаете, что не справляетесь с выплатой кредитов, займов и других долгов, начните подготовку к процедуре банкротства — проконсультируйтесь бесплатно с юристами ФПА.

Наши специалисты возьмут на себя полное сопровождение процедуры и защиту ваших законных интересов вплоть до момента, пока вы не получите на руки определение о завершении банкротства.

FAQ: отвечаем на частые вопросы

1. Если я в период процедуры банкротства нигде не работал, долги не спишут?

   Спишут: банкротство возможно и без работы, и без имущества. В таком случае юристы также заявляют ходатайство о введении этапа реализации. Когда он завершится, все долги с гражданина будут списаны, даже если он официально не трудоустроен или оформлен как самозанятый.

2. Какой должен быть доход для банкротства?

   Размер и источник доходов не имеют значения. Основанием для банкротства является неплатежеспособность, то есть невозможность рассчитаться по всем кредитам, займам и другим долгам. Пройти процедуру можно, даже если человек не работает и у него нет никаких доходов.

3. Могут ли коллекторы звонить во время банкротства?

   Нет, кредиторы, в том числе коллекторы, не вправе звонить должнику и требовать возврата задолженности.