Банкротство физических лиц в рассрочку: условия, цена и порядок оформления

«Банкротство — это для тех, у кого есть деньги на суды и юристов». Распространенный миф, который не дает тысячам людей решить проблему с долгами. Но выход есть, и для этого вам не придется продавать последнее или копить годами.

В этой статье — все о банкротстве физического лица в рассрочку: кому подходит, какие условия и как его оформить.

Что такое рассрочка при банкротстве физических лиц 

Рассрочка при судебном банкротстве — это возможность оплатить юридическое сопровождение процедуры не сразу одним большим платежом, а комфортными частями. Это работает так: вы заключаете договор с юридической компанией, фиксируете в нем стоимость процедуры и делите ее на удобные платежи сроком 10, 12 или даже 24 месяца. Пока вы спокойно платите по графику, юристы работают над вашим делом.

Банкротство в рассрочку — это не банковский кредит. Здесь нет скрытых процентов, страховок, отделов взыскания и коллекторов. Вы договариваетесь напрямую с юридической компанией, которая занимается вашей процедурой банкротства. Информация о такой рассрочке не попадает в кредитную историю.

Рассрочка действует именно на оплату юридических услуг, а сколько стоит банкротство и какие расходы неизбежны, мы разбирали здесь.

Главная цель рассрочки — сделать банкротство доступным для каждого, кто в нем объективно нуждается. Без нее многие должники откладывают обращение в суд и месяцами пытаются самостоятельно накопить нужную сумму. Но все это время долг растет, пени множатся, а приставы — арестовывают счета и забирают последние деньги.

Рассрочка решает эту проблему: вы вносите первый платеж, который можете себе позволить, — и юристы сразу начинают подготовку к банкротству. Они проверяют документы, готовят заявление и подают все это в суд.

Когда заявление признают обоснованным (а на нашей практике это происходит уже на первом заседании по делу), кредиторы теряют право требовать платежи напрямую — все вопросы решает финансовый управляющий через суд. Кроме того, каждый месяц он выдает банкроту и его иждивенцам (например, несовершеннолетним детям) деньги на жизнь. Но это уже отдельная тема, о которой мы рассказывали в другой статье.

Кому подходит банкротство в рассрочку: типичные ситуации 

Банкротство с поэтапной оплатой подходит тем, кто твердо решил выбраться из долговой ямы, но не может оплатить работу юристов одним чеком. 

Разберем, для кого подойдет банкротство в рассрочку.

Самая частая ситуация — вся зарплата уходит на проценты. Вы платите и платите, но долги стоят на месте. Больше того — они растут из-за процентов, пени и штрафов. Откладывать на юриста невозможно и вы оказываетесь в ловушке: чтобы выбраться из долгов, нужны деньги, но их нет, потому что все уходит на эти самые долги. Рассрочка разрывает замкнутый круг и позволяет начать процедуру, даже если на руках нет всей суммы.

Вторая категория — граждане с неподъемными долгами перед банками, коллекторами, микрофинансовыми организациями. Заначки нет, продавать нечего, занять не у кого, а кредиторы требуют платежей. Даже если прямо сейчас нет денег на банкротство, нет смысла откладывать и ждать, что ситуация изменится сама собой. Безопаснее в финансовом плане — поговорить с юристами и, если ваш случай подходит под банкротство, сделать его в рассрочку.

Третий сценарий — получить срочную защиту. Коллекторы звонят по десять раз за день, приставы ищут имущество, чтобы забрать за долги. Ждать полгода, чтобы накопить на договор с юристом, невозможно — вас просто задавят морально и финансово. Процедуру нужно начать еще вчера, особенно если суммарно долги уже превысили 500 000 рублей, а период неуплаты больше трех месяцев. С рассрочкой не нужно ждать: вы подписываете договор, и юристы начинают работать.

Еще банкротство в рассрочку подходит тем, кто не хочет рисковать. Вы понимаете: если идти в суд одному — неизвестно, что будет с имуществом, зарплатой, сделками за последние пару лет. Нужен профи, но бюджет ограничен. Тут снова помогает оплата частями — с ней вам будет доступна качественная защита. 

Наконец, это выбор людей, которые ищут надежную юридическую компанию. Если она дает рассрочку, значит, уверена в себе и в результате. Такая компания — уже не просто коллектив юристов, а настоящий центр помощи кредитным должникам, который обеспечит полное сопровождение процедуры.

Как подать на банкротство, если нет денег 

Когда нет денег, у вас два пути пройти банкротство.

Первый — бесплатное внесудебное банкротство через МФЦ, если долг меньше 1 млн рублей и приставы уже закрыли дело, потому что ничего не нашли.

Второй — судебное банкротство в рассрочку. Для этого нужно найти юристов, которые работают без предоплаты или с минимальным первым взносом. Некоторые компании предлагают оформить договор на третье лицо (к примеру, родственника), который оплатит услуги.

Какой вариант выбрать — решать вам, но лучше обсудить ситуацию с юристами. Они разберут ваши долги и подскажут, как правильно действовать.

Стоимость банкротства под ключ: из чего складываются платежи по рассрочке 

Чтобы грамотно спланировать бюджет, разделите предстоящие траты на две группы: обязательные судебные расходы (их требует закон) и оплату услуг юриста. Это убережет вас от иллюзий и неприятных сюрпризов.

Первая часть: обязательные судебные расходы. Это база, без которой суд не станет рассматривать ваше дело. Нужно внести 25 000 рублей на депозит арбитражного суда — для вознаграждения финансовому управляющему.

Еще придется публиковать сведения о ходе процедуры в газете «Коммерсантъ» и ЕФРСБ — Едином федеральном реестре сведений о банкротстве. В сумме эти публикации обходятся примерно в 17 000 рублей. Плюс почтовые расходы на уведомление кредиторов и госорганов.

Порой в ходе процедуры нужно оценить имущество, организовать торги или оплатить услуги представителей. Эти расходы возникают не всегда, но их тоже оплачивает должник.

Вторая часть: юридическое сопровождение. Именно эти траты входят в обычную рассрочку при банкротстве физического лица — их разбивают на платежи, которые нужно вносить раз в месяц.

Юридическое сопровождение — это огромный объем работы. Команде предстоит собрать сотни справок, составить и подать десятки заявлений, разработать стратегию защиты, представлять ваши интересы в каждом судебном заседании и постоянно взаимодействовать с финансовым управляющим. 

На каких условиях предоставляют рассрочку 

Юристы понимают ситуацию должников, поэтому делают рассрочку максимально доступной. Возьмем для примера «Финансово-правовой Альянс»: здесь рассрочку предоставляют на срок от 10 до 24 месяцев. Такой шаг снижает платежи до комфортных 2000–5000 рублей.

При этом рассрочка за банкротство беспроцентная, то есть буквально 0% годовых. Вы не платите ни копейки сверх суммы, прописанной в договоре.

Это принципиально отличает рассрочку от банковского кредита. Юристы видят реальное положение людей, обращающихся за помощью, поэтому для оформления не просят справку о доходах или трудоустройстве. Не нужно подтверждать занятость, приводить поручителей, отдавать имущество в залог. Достаточно паспорта и желания решить проблему.

График платежей фиксируют в договоре, поэтому вы точно знаете, сколько и когда нужно платить. Более того, надежные компании учитывают форс-мажоры. Если финансовое положение резко ухудшилось (например, заболели или потеряли работу), можно скорректировать первоначальный график или получить отсрочку на несколько месяцев.

Компания «Финансово-правовой Альянс» предлагает прозрачные условия:

Как оформить банкротство с рассрочкой: пошаговая инструкция 

Технически оформить банкротство в рассрочку можно так же, как и пройти стандартную процедуру через суд. Этапы одни и те же, за исключением того, что с рассрочкой будет удобный график платежей.

Шаг 1. Выбрать компанию и заключить договор. Не доверяйте громким обещаниям в интернете. Прежде чем подписать договор, проверьте компанию по трем главным пунктам и задайте вопросы.

Как только вы нашли юристов и убедились в их надежности, остается внимательно прочитать и подписать договор с рассрочкой, внести первый платеж и переходить к самой процедуре.

Шаг 2. Собрать документы. Сразу после подписания договора юристы берутся за дело. Они помогают собрать полный пакет бумаг: справки о доходах и налогах, выписки по банковским счетам, кредитные договоры, сведения об имуществе и сделках за последние годы — оставляем полный список.

Шаг 3. Передать документы в суд. Всем этим занимаются юристы: они пишут заявление о банкротстве, доказывают вашу неплатежеспособность, указывают суммы долгов и составляют список кредиторов. Готовое заявление вместе с документами подают в арбитражный суд по месту вашей регистрации. 

Шаг 4. Внести деньги на депозит. В стандартной процедуре параллельно с подачей заявления нужно перечислить на депозит суда 25 000 рублей — за услуги финансового управляющего. Но если оформили рассрочку, вознаграждение внесет юридическая компания, а вы вернете его платежами по графику.

Шаг 5. Участвовать в судебном процессе. Когда суд признает заявление обоснованным, он делает две вещи:

Самому ходить на заседания необязательно. Большинство из них носят, скорее, формальный характер, а ваши интересы в любом случае представляют юристы. Параллельно они отвечают на запросы управляющего, ведут процедуру, назначенную судом, предоставляют необходимые документы и защищают имущество.

Шаг 6. Получить определение об окончании процедуры. В финале банкротства управляющий направляет суду отчет. Суд его рассматривает и выносит определение о завершении реализации имущества — тем самым освобождает гражданина от исполнения обязательств. Причем списывают даже те долги, что не были указаны в заявлении.

Что нужно знать о банкротстве физического лица 

Банкротство физического лица — это на 100% законная процедура, в ходе которой суд признает: гражданин отвечает признакам неплатежеспособности и ему объективно нечем платить по долгам. Раз нечем платить, значит, это безнадежная задолженность, и суд от нее освобождает.

Важно понимать: банкротство — это не способ уйти от ответственности, а честный выход, когда денег действительно нет.

Какой должна быть задолженность 

Закон четко говорит, при какой задолженности можно подать на банкротство, а при какой нужно это сделать. 

Гражданин обязан пройти процедуру, если долг больше 500 000 рублей, а просрочка превысила три месяца. Так гласит пункт 1 статьи 213.4 Федерального закона № 127-ФЗ. Но ждать, пока долг накопится, необязательно. 

Право подать на банкротство есть при любой сумме долга. Если понимаете, что уже не можете расплатиться с кредиторами, то вправе обратиться в суд с заявлением о признании финансовой несостоятельности. Это прописано в пункте 2 статьи 213.4 Федерального закона № 127-ФЗ. 

Как проходит процедура 

Процедура банкротства проходит в арбитражном суде и длится примерно 6–8 месяцев. Суд может ввести реструктуризацию долгов (это попытка расплатиться по новому графику и на новых условиях за 3–5 лет) или реализацию имущества. На практике чаще применяют реализацию — именно она ведет к освобождению от долгов.

Какие долги списываются, а какие — нет 

Через банкротство можно списать долги по банковским кредитам, микрозаймам, распискам, налогам, штрафам, коммунальным услугам. Но исключения тоже есть.

Нельзя списать задолженность по алиментам, моральному ущербу, возмещению вреда жизни и здоровью. Остаются и текущие долги, которые возникли после начала процедуры. 

Почему могут отказать 

Суд откажет в списании долгов, если признает должника недобросовестным. К примеру, уличит в преднамеренном или фиктивном банкротстве. 

Еще может отказать, если должник сообщил ложные сведения управляющему или суду. Или спрятал от кредиторов земельный участок. Или набрал кредитов по поддельным справкам.

Важный момент: в «Финансово-правовом Альянсе» берутся только за те дела, в которых уверены. Поэтому, если на бесплатной консультации юристы согласились вести вашу процедуру, значит, беспокоиться не о чем — в банкротстве точно не откажут.

Каковы последствия банкротства 

Перечислим основные последствия для физического лица, признавшего банкротство (полный список — в отдельной статье):

Чтобы пройти банкротство в рассрочку, запишитесь на бесплатную консультацию. Наши юристы разберут ваши долги и честно скажут, можно ли их списать в процедуре. А дальше — согласуют комфортные платежи по рассрочке, помогут собрать документы, напишут заявление в суд и добьются законного освобождения от долгов.