Звонок бесплатныйБесплатная горячая линия
  • Автор статьи Копырина Анжелика Владимировна
  • Опубликовано 11.07.2024
  • Обновлено 19.07.2024
  • Просмотров 293
  • Время прочтения 10 минут

Блокировка карты по 167-ФЗ

Блокировка карты по 167-ФЗ Финансово-правовой Альянс Санкт-Петербург ул. Ефимова, 4/А, оф. 326 190031 88124256918
Финансово-правовой Альянс

Вам нужно расплатиться на кассе, но не можете найти свою банковскую карту. Первая мысль: «забыл, потерял, украли». Лучше не гадать, а сразу заблокировать карту. В этом случае подаете заявление в банк самостоятельно. По закону № 167-ФЗ от 27 июня 2018 года банк может блокировать карты и без согласия клиентов. С помощью блокировки банк противодействует любым подозрительным или незаконным операциям с переводом денежных средств. Разбираемся, в чем суть закона о блокировке карт и что делать, если банк заблокировал счет по ошибке.

Содержание статьи

Всё содержание

Федеральный закон «О блокировке банковских карт»

Блокировка банковских карт физических лиц — это мера защиты денежных средств, которая в некоторых случаях действительно может привести к неудобствам. 

Вот ситуации, когда банк блокирует карты:

Неоплата просроченного долга. Если клиент не справляется с оплатой просроченных долгов по кредитной карте, банк вправе ее заблокировать. Деньги на счету кредитки принадлежат не держателю карты, а банку, соответственно, ограничений для блокировки в этом случае нет.

Другой вопрос, если речь идет о блокировке дебетовой карты из-за долгов по кредитке. Этого банк делать не имеет права. Например, если у клиента есть зарплатная и кредитная карты одного и того же банка. Если по кредитке возникнет просрочка, банк не сможет заблокировать зарплатную карту, пытаясь вернуть собственные деньги.

Автоматически списывать средства с дебетовой карты, чтобы погасить долг по кредитке, банку тоже нельзя. Это возможно, только если в организацию поступил исполнительный документ или постановление от пристава.

Мошенничество. Если банк подозревает, что происходят мошеннические действия с использованием банковской карты, то ее, скорее всего, заблокируют. Это может произойти, например, в случае слишком больших трат или транзакций, совершенных в нетипичных для клиента местах. Закон обязывает банки отслеживать и пресекать сомнительные операции.

Утрата или кража карты. Если клиент потерял свою банковскую карту или она была украдена, банк может заблокировать ее для защиты денег. В такой ситуации клиенту необходимо как можно скорее сообщить о пропаже карты и необходимости ее блокировки.

Что блокировка карты означает для клиента

Из-за блокировки банковской карты клиент не сможет:

  • использовать свои деньги для покупки товаров и услуг, а также снимать наличные средства с карты
  • вовремя погашать платежные обязательства, что может привести к штрафам и ухудшить кредитный рейтинг
  • оплачивать услуги в путешествиях, особенно если находится за границей

Чтобы избежать блокировки карты, необходимо соблюдать несколько простых правил:

  • регулярно проверять баланс своей банковской карты и оплачивать все задолженности в срок
  • не превышать установленные лимиты снятия наличных средств и совершения платежей
  • не раскрывать конфиденциальную информацию о банковской карте третьим лицам
  • в случае утери или кражи карты немедленно сообщать об этом в банк
  • внимательно изучать условия договора о предоставлении банковских услуг и следить за их изменениями

По закону № 167-ФЗ банк блокирует именно саму карту, а не счет, к которому она привязана. Блокировка предотвращает любые транзакции, которые могут быть совершены с ее использованием. 

Еще банк может предложить клиенту заменить заблокированную карту на новую, чтобы продолжать пользоваться счетом.

Но в некоторых случаях банк может заблокировать счет. Допустим, если есть основания полагать, что он был открыт с использованием поддельных документов или в результате мошенничества. Однако такая мера используется только в исключительных ситуациях.

Какие операции считаются подозрительными по закону 167-ФЗ «О блокировке карт»

По закону № 167-ФЗ банки используют разные критерии для определения подозрительных операций. Так они предотвращают мошенничество, отмывание денег или финансирование незаконных организаций.

Приведем некоторые из них:

  • Информация о получателе перевода уже содержится в базе данных Банка России о случаях и попытках хищений. Если банк обнаружит, что получатель перевода ранее был замешан в случаях мошенничества или отмывания денег, такая операция будет классифицироваться как подозрительная. С высокой вероятностью карту могут заблокировать.
  • Проводятся нетипичные для клиента транзакции. Допустим, крупные платежи, частые операции или сомнительные переводы за границу. Банки анализируют историю операций клиента и сравнивают их с текущими транзакциями. Если они выходят за рамки нормы, это может быть признаком мошенничества.

Если клиент регулярно делает мелкие платежи и потом внезапно совершает крупную транзакцию, банк может заподозрить, что счет используется для незаконных действий. Аналогично, если клиент редко делает транзакции и вдруг начинает совершать их часто — одну за другой.

Пройдите тест и узнайте, можете ли вы списать банковские и другие кредиты в рамках бесплатного банкротства
Исключительно для жителей Санкт-Петербурга и Ленобласти СПб и ЛО
Какова общая сумма задолженности перед всеми кредиторами?
1 из 4

Может ли банк случайно заблокировать операцию клиента

Да, это возможно. Дело в том, что банки используют автоматизированные системы для обнаружения подозрительных операций, поэтому иногда происходят сбои. Если клиент считает, что его операция была неправомерно заблокирована, он может обратиться в банк и попросить проверить ситуацию. Закон от 27.06.2018 г. № 167-ФЗ предусматривает проведение расследования, по результатам которого банк решает — проводить операцию или нет.

Нюансы закона о блокировке карт физических лиц

Банковские карты являются неотъемлемой частью современной жизни, однако их использование не всегда безопасно. Мошенничество является серьезной проблемой, и держатели карт должны быть осведомлены о некоторых нюансах, чтобы защитить свои деньги.

Первое и главное — не сообщайте третьим лицам свои персональные данные и CVV-код карты. Этот код находится на оборотной стороне пластикового носителя: его используют для проверки подлинности платежа при онлайн-покупках.

Мошенники часто пытаются выманить его, утверждая, что это необходимо для блокировки операций или предотвращения мошенничества. Однако настоящие сотрудники банка никогда не запрашивают этот код: они могут заблокировать карту без него.

Банковские работники не имеют права запрашивать конфиденциальную информацию. Что к ней относится: ваши пароли, ПИН-коды, данные из личных документов. Если вас попросят предоставить такие сведения, прекратите разговор и самостоятельно перезвоните в банк по номеру, указанному в вашем договоре или на официальном сайте организации.

Если банк блокирует карту, он незамедлительно сообщает об этом ее держателю. Если с клиентом не удается связаться в течение двух рабочих дней после блокировки карты и несанкционированное списание средств все же произошло, закон обязывает банк возместить убытки. В такой ситуации владелец карты может опираться на ст. 9 закона №161-ФЗ «О национальной платежной системе».

FAQ: отвечаем на частые вопросы

  1. На каком основании банк может заблокировать карту?

    Вот частые причины для блокировки карты: подозрительные операции, просроченные платежи по кредитной карте, утеря или кража пластикового носителя. Банки самостоятельно определяют, какие операции являются подозрительными. Например, к ним может относиться быстрый вывод крупных сумм, если это не характерно для клиента.

  2. Что может сделать банк, если заметит подозрительную операцию?

    Заблокировать карту, связаться с клиентом, чтобы убедиться в безопасности операции, и отменить транзакцию. Еще банк может уведомить клиента о возможных рисках, связанных с подозрительной операцией, и предложить рекомендации по обеспечению безопасности.

  3. Какие переводы являются подозрительными?

    Подозрительные переводы — это операции, которые выходят за рамки обычной активности клиента. К ним относятся:

    • — переводы значительных сумм, нехарактерные для клиента
    • — частое использование карты в странах или регионах, где клиент ранее не осуществлял транзакции
    • — платежи за товары или услуги, которые не соответствуют финансовому профилю клиента
    • — многократные неудачные попытки авторизации транзакции
    • — резкое увеличение количества транзакций за короткий период времени

Автор публикации
Копырина Анжелика Владимировна Руководитель подразделения судопроизводства по банкротным делам
Об авторе
Анжелика Владимировна отвечает за работу специалистов по сопровождению клиентов во время судебных заседаний. Сотрудники ее отдела организуют все взаимодействие с судом до момента окончания процедуры, представляют и защищают интересы банкротов. У наших клиентов нет необходимости присутствовать в суде: всю работу во время судебных процессов юристы Анжелики Владимировны берут на себя.
Оценка статьи
4.9
На основе 23 голосов

Наши гарантии

Пункт 3.1. Договора закрепляет: 3.1. Исполнитель гарантирует полное освобождение Заказчика от долгов. В обратном случае оплата юридических услуг возвращается Заказчику в полном объеме по первому требованию в течение 7 рабочих дней.

Перезвоним и бесплатно проконсультируем

Расскажем про процедуру списания кредитов и долгов, условия, цены, сроки и преимущества. Ответим на все имеющиеся у вас вопросы

    Мы гарантируем безопасность и сохранность Ваших данных. Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных в соответствии с «Политикой конфиденциальности»

    Фото руководителя отдела клиентского сервиса
    Чернова Екатерина Юрьевна Руководитель отдела клиентского сервиса

    На основании предоставленного АО "РОСБИЗНЕСКОНСАЛТИНГ" (АО "РБК") исследования в октябре 2023 г, был сделан вывод о том, что компания «Финансово-правовой альянс» является лидером по среднесписочной численности юристов среди компаний, специализирующихся на банкротстве граждан в России.

    Сотни юристов ежедневно работают над тысячами дел наших клиентов по всей России. За время своей работы мы списали миллиарды рублей клиентам, предоставляя гарантии списания долгов в договоре.

    Финансово-правовой Альянс - спишите свои долги в крупнейшей в России компании по банкротству с гарантией в договоре!

    С 03 июля 2024 года по 31 августа 2024 года ФПА (ИНН: 7838051976) проводит акцию, предметом которого выступает договор на оказание услуг по сопровождению процедуры банкротства на безвозмездной основе. С подробными условиями проведения акции можно ознакомиться перейдя по ссылке

    ООО "Финансово-правовой альянс" стал победителем всероссийского конкурса производителей товаров и услуг ЗВЕЗДА КАЧЕСТВА РОССИИ - 2023 в номинации "защита прав потребителей в сфере финансовых услуг", который ежегодно проводится с целью поощрения достижений при оказании услуг высшего качества, направленных на повышение удовлетворения потребительских запросов и ожиданий граждан, их комфорта и благополучия.

    * Учредитель и организатор конкурса - общероссийское общественное движение в защиту прав и интересов потребителей "Объединение потребителей России".

    **Конкурс проводится в порядке, предусмотренном Положением о всероссийском конкурсе отечественных производителей «Звезда качества России», ежегодно утверждаемым Центральным Советом Движения.