Вам нужно расплатиться на кассе, но не можете найти свою банковскую карту. Первая мысль: «забыл, потерял, украли». Лучше не гадать, а сразу заблокировать карту. В этом случае подаете заявление в банк самостоятельно. По закону № 167-ФЗ от 27 июня 2018 года банк может блокировать карты и без согласия клиентов. С помощью блокировки банк противодействует любым подозрительным или незаконным операциям с переводом денежных средств. Разбираемся, в чем суть закона о блокировке карт и что делать, если банк заблокировал счет по ошибке.
Содержание статьи
Всё содержаниеФедеральный закон «О блокировке банковских карт»
Блокировка банковских карт физических лиц — это мера защиты денежных средств, которая в некоторых случаях действительно может привести к неудобствам.
Вот ситуации, когда банк блокирует карты:
Неоплата просроченного долга. Если клиент не справляется с оплатой просроченных долгов по кредитной карте, банк вправе ее заблокировать. Деньги на счету кредитки принадлежат не держателю карты, а банку, соответственно, ограничений для блокировки в этом случае нет.
Другой вопрос, если речь идет о блокировке дебетовой карты из-за долгов по кредитке. Этого банк делать не имеет права. Например, если у клиента есть зарплатная и кредитная карты одного и того же банка. Если по кредитке возникнет просрочка, банк не сможет заблокировать зарплатную карту, пытаясь вернуть собственные деньги.
Автоматически списывать средства с дебетовой карты, чтобы погасить долг по кредитке, банку тоже нельзя. Это возможно, только если в организацию поступил исполнительный документ или постановление от пристава.
Мошенничество. Если банк подозревает, что происходят мошеннические действия с использованием банковской карты, то ее, скорее всего, заблокируют. Это может произойти, например, в случае слишком больших трат или транзакций, совершенных в нетипичных для клиента местах. Закон обязывает банки отслеживать и пресекать сомнительные операции.
Утрата или кража карты. Если клиент потерял свою банковскую карту или она была украдена, банк может заблокировать ее для защиты денег. В такой ситуации клиенту необходимо как можно скорее сообщить о пропаже карты и необходимости ее блокировки.
Что блокировка карты означает для клиента
Из-за блокировки банковской карты клиент не сможет:
- использовать свои деньги для покупки товаров и услуг, а также снимать наличные средства с карты
- вовремя погашать платежные обязательства, что может привести к штрафам и ухудшить кредитный рейтинг
- оплачивать услуги в путешествиях, особенно если находится за границей
Чтобы избежать блокировки карты, необходимо соблюдать несколько простых правил:
- регулярно проверять баланс своей банковской карты и оплачивать все задолженности в срок
- не превышать установленные лимиты снятия наличных средств и совершения платежей
- не раскрывать конфиденциальную информацию о банковской карте третьим лицам
- в случае утери или кражи карты немедленно сообщать об этом в банк
- внимательно изучать условия договора о предоставлении банковских услуг и следить за их изменениями
По закону № 167-ФЗ банк блокирует именно саму карту, а не счет, к которому она привязана. Блокировка предотвращает любые транзакции, которые могут быть совершены с ее использованием.
Еще банк может предложить клиенту заменить заблокированную карту на новую, чтобы продолжать пользоваться счетом.
Но в некоторых случаях банк может заблокировать счет. Допустим, если есть основания полагать, что он был открыт с использованием поддельных документов или в результате мошенничества. Однако такая мера используется только в исключительных ситуациях.
Какие операции считаются подозрительными по закону 167-ФЗ «О блокировке карт»
По закону № 167-ФЗ банки используют разные критерии для определения подозрительных операций. Так они предотвращают мошенничество, отмывание денег или финансирование незаконных организаций.
Приведем некоторые из них:
- Информация о получателе перевода уже содержится в базе данных Банка России о случаях и попытках хищений. Если банк обнаружит, что получатель перевода ранее был замешан в случаях мошенничества или отмывания денег, такая операция будет классифицироваться как подозрительная. С высокой вероятностью карту могут заблокировать.
- Проводятся нетипичные для клиента транзакции. Допустим, крупные платежи, частые операции или сомнительные переводы за границу. Банки анализируют историю операций клиента и сравнивают их с текущими транзакциями. Если они выходят за рамки нормы, это может быть признаком мошенничества.
Если клиент регулярно делает мелкие платежи и потом внезапно совершает крупную транзакцию, банк может заподозрить, что счет используется для незаконных действий. Аналогично, если клиент редко делает транзакции и вдруг начинает совершать их часто — одну за другой.
Может ли банк случайно заблокировать операцию клиента
Да, это возможно. Дело в том, что банки используют автоматизированные системы для обнаружения подозрительных операций, поэтому иногда происходят сбои. Если клиент считает, что его операция была неправомерно заблокирована, он может обратиться в банк и попросить проверить ситуацию. Закон от 27.06.2018 г. № 167-ФЗ предусматривает проведение расследования, по результатам которого банк решает — проводить операцию или нет.
Нюансы закона о блокировке карт физических лиц
Банковские карты являются неотъемлемой частью современной жизни, однако их использование не всегда безопасно. Мошенничество является серьезной проблемой, и держатели карт должны быть осведомлены о некоторых нюансах, чтобы защитить свои деньги.
Первое и главное — не сообщайте третьим лицам свои персональные данные и CVV-код карты. Этот код находится на оборотной стороне пластикового носителя: его используют для проверки подлинности платежа при онлайн-покупках.
Мошенники часто пытаются выманить его, утверждая, что это необходимо для блокировки операций или предотвращения мошенничества. Однако настоящие сотрудники банка никогда не запрашивают этот код: они могут заблокировать карту без него.
Банковские работники не имеют права запрашивать конфиденциальную информацию. Что к ней относится: ваши пароли, ПИН-коды, данные из личных документов. Если вас попросят предоставить такие сведения, прекратите разговор и самостоятельно перезвоните в банк по номеру, указанному в вашем договоре или на официальном сайте организации.
Если банк блокирует карту, он незамедлительно сообщает об этом ее держателю. Если с клиентом не удается связаться в течение двух рабочих дней после блокировки карты и несанкционированное списание средств все же произошло, закон обязывает банк возместить убытки. В такой ситуации владелец карты может опираться на ст. 9 закона №161-ФЗ «О национальной платежной системе».
FAQ: отвечаем на частые вопросы
-
На каком основании банк может заблокировать карту?
-
Что может сделать банк, если заметит подозрительную операцию?
-
Какие переводы являются подозрительными?