Алексею в мессенджер написал брокер и предложил сыграть на бирже. Отсутствие рисков, удвоение взноса и возможность вывести деньги в любой момент заинтересовали новоиспеченного инвестора. Он перешел по ссылке от брокера, внес на счет 100 долларов и получил столько же в подарок. Через несколько дней прибыль составила уже 300 долларов. Алексей попытался вывести деньги, но получил отказ. Сначала брокер объяснял это технической неполадкой, а спустя день и вовсе пропал со всех радаров. Как в такой ситуации обманутому инвестору вернуть деньги — рассказываем в статье.
Содержание статьи
Всё содержаниеМожно ли вернуть деньги от брокера-мошенника
Многие неопытные инвесторы оказывались на месте Алексея, а кто-то все еще продолжает попадаться на крючок мошенников. Желание быстро и много заработать пересиливает разумную осторожность. Лжеброкеры сулят своим потенциальным клиентам гарантированный заработок в 30%, 50%, 100% или даже 200%. Доверчивых инвесторов «кормят» фальшивым ростом доходов на «брокерском» счете, уговаривают вносить деньги снова и снова, а потом пропадают вместе с деньгами клиента.
Вернуть деньги, потерянные в подобном сотрудничестве, — сложно, но иногда это удается. Попытаться стоит в любом случае, ведь мошенники как раз и рассчитывают, что никто не будет заниматься возвратом.
Как доказать факт мошенничества
Любое преступление требует доказательства. Соберите все, что может подтвердить факт мошенничества, и обратитесь с заявлением в полицию, прокуратуру или ЦБ РФ. Можно предоставить, например:
- договор с брокером
- переписку с ним в мессенджерах, соцсетях, электронной почте
- выписки из банка о перечислении денег на счет брокера
- скриншоты из личного кабинета на сайте, который посоветовал брокер-мошенник
В некоторых ситуациях брокеры уговаривают жертву установить на свой компьютер или ноутбук программу для удаленного доступа (например, AnyDesk). Если вы обнаружили подобное ПО на своем устройстве, и вы его точно сами не устанавливали, незамедлительно удалите эту программу. С помощью этой программы мошенники получают доступ к вашим данным. Помимо прочего, они могут удалить и все доказательства вашего взаимодействия с ними.
Как привлечь брокера к ответственности
Привлечь брокера-мошенника к ответственности нелегко, но можно. Если это легальная компания, которая входит в реестр ЦБ РФ и зарегистрирована на территории страны, то на нее распространяются российские законы. В таком случае достаточно подать жалобу на мошеннические действия брокера в ЦБ РФ или Роспотребнадзор.
Однако фирмы лжеброкеров часто зарегистрированы в офшорных зонах. Например, компания может числиться на Кипре, в Доминикане, на Сейшелах. Здесь законодательство РФ бессильно.
Подавать в суд имеет смысл, только если мошенники вели свою деятельность как российское юридическое лицо.
Нужно ли писать заявление о мошенничестве в полицию
Хотя большинство брокеров-мошенников регистрируют фирмы на территории офшоров, написать заявление о мошенничестве в полицию и прокуратуру однозначно стоит. Иногда аферисты фактически находятся на территории РФ. В таком случае есть шанс, что их поймают и привлекут к ответственности.
В теории — эта ситуация может дать шанс и на компенсацию финансовых потерь. Однако сильно рассчитывать на полное возмещение финансового ущерба не стоит.
Чем поможет чарджбэк и как его оформить
С английского «chargeback» это — возвратный платеж. С помощью этого механизма в некоторых ситуациях можно оспорить списание денег с карты.
В платежных системах MasterCard и Visa услуга называется «чарджбэк». Российская система «Мир» назвала ее «диспут».
В законах нет понятия возврата денег через платежную систему, которые были списаны с карты. Возможность чарджбэка описывается в гайдах самих платежных систем. Например, ознакомиться с процедурой чарджбэка в «MasterCard» можно через Chargeback Guide. Но инструкция написана на английском языке и больше подходит для сотрудников банка, чем для обычных держателей карт.
Любой банк, выпускающий пластиковые карты, обязан следовать регламенту чарджбэка. Такой пункт прописывается в договоре между финансовой организацией и платежной системой. Но не путайте эту услугу с защитой прав потребителя. При решении спорного вопроса и запросе от клиента на чарджбэк банки будут действовать по регламенту платежной системы.
Когда возможен чарджбэк
Чарджбэк доступен, только если оплата переводится юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю. Если платеж проводится через онлайн-банк — деньги не вернут.
Также чарджбэк недоступен для возврата переводов физическим лицам. Например, если вы перевели деньги для пополнения брокерского счета на карту физического лица, значит, чарджбэком воспользоваться не получится.
Услуга доступна в трех случаях:
- деньги списали по ошибке
- списали больше денег, чем требовалось
- вы провели платеж осознанно, но хотите отказаться от услуги или товара
Разберем подробнее несколько случаев, когда можно рассчитывать на чарджбэк.
В платеже ошибка или вы его не проводили
Вы не производили платеж. Например, вообще не пополняли брокерский счет. Кредитная или дебетовая карта находится на руках, и вы не называли кому-либо ее реквизиты или коды из СМС.
Произошло двойное списание. Хотели пополнить брокерский счет с одной карты, но платеж не прошел. После этого пополнили его с другого счета, а через некоторое время оплата списалась и с первой карты.
Платеж прошел корректно, но его необходимо отменить
Платная подписка. Например, вы подключили подписку для отслеживания динамики на мировой бирже. Если через некоторое время вы ее отменили, но платеж все равно списался, это будет основанием для чарджбэка.
Провели оплату онлайн, но покупку или услугу так и не получили. Брокеры-мошенники никуда не будут вкладывать ваши деньги. Их задача — получить от клиента как можно больше прибыли, после чего оборвать все контакты. При такой схеме вы производите оплату, но так и не получаете услугу, на которую рассчитывали. Это и будет аргументом для проведения чарджбэка.
Когда чарджбэк не подходит
В некоторых ситуациях нельзя воспользоваться чарджбэком. Вот несколько из них:
- Были нарушены правила использования карты. Например, хранили ее вместе с ПИН-кодом (при краже мошенники с легкостью смогут воспользоваться деньгами), передавали посторонним лицам коды из СМС для подтверждения транзакций.
- Допущена ошибка по невнимательности. Например, невнимательно прочитали условия сотрудничества с брокером и согласились на дополнительные услуги, но после списаний средств попросили вернуть деньги, так как вам эта услуга не нужна.
- Недовольны услугой, но она не нарушает договор. Например, вы приобрели курс, обучающий игре на бирже. В рекламе вас привлек шикарный экспертный материал, а по факту ценной информации было минимум. Однако ни один пункт в договоре не нарушен: количество уроков, темы и продолжительность обучения соответствуют реальности. В таком случае формально причин для чарджбэка нет.
Куда обращаться
Если брокер не ответил на претензию и не вернул деньги, сохраните всю переписку как в мессенджерах, так и в электронной почте. В диалоге задайте брокеру прямой вопрос «Вы вернете мне деньги?». Впоследствии все ответы и переписку сможете использовать для обоснования чарджбэка.
Далее подайте заявление на чарджбэк в ваш банк-эмитент лично или через чат мобильного приложения. В обращении опишите всю ситуацию и дождитесь ответа.
Банк может принять заявку в работу сразу и отправить перечень документов, которые нужно предоставить для подтверждения мошенничества (например, скриншоты переписки или выписки из личного кабинета).
Банк-эмитент передает заявление об оспаривании операции в банк-эквайер, который принимает решение о возврате списанных средств.
Сроки рассмотрения заявления
Сроки обращения за чарджбэком зависят от вида платежной системы и причины отмены. Например, отмена добровольного платежа обычно допускается в срок от 120 до 180 дней (максимум 540 дней). Конкретные условия необходимо уточнять в банке, выпустившем карту.
Если речь идет о транзакции, которую вы не совершали, или о списании платежа с ошибкой — сроки будут другими. В некоторых банках они могут составлять 30 дней.
Четкого регламента по чарджбэку в России нет, поэтому банки опираются на закон № 161-ФЗ «О национальной платежной системе». По нему держатель карты должен сообщить банку об ошибочной транзакции не позднее чем через день после того, как она произошла.
Согласно п. 8 ст. 8 закона, срок рассмотрения заявления не должен превышать 30 дней, если операция была проведена на территории России, и 60 дней, если оплату провели за границей. Например, такие сроки относятся к картам «Мир».
Если речь идет о чарджбэке по картам с платежной системой MasterCard или Visa, сроки могут значительно отличаться. Известны случаи, когда ответ от банка поступал через 90 дней после подачи заявления.
Информация о принятом решении клиенту направляется на электронную почту и через СМС.
В услуге могут отказать, если ситуация не подходит под ее условия. В таком случае на брокера-мошенника нужно подать в суд.
Если вы получали кредиты или займы, чтобы торговать криптовалютой или акциями, но попались на уловки мошенников, долги можно списать — в процедуре банкротства физических лиц. Она позволяет аннулировать все задолженности, которые есть у гражданина: от микрозаймов и потребительских кредитов до автоштрафов, налогов, коммунальных услуг. Чтобы узнать подробности, обращайтесь за бесплатной консультацией к юристам компании «Финансово-правовой альянс».
FAQ: отвечаем на частые вопросы
-
Куда обращаться, если обманули брокеры?
-
Как забрать свои деньги у мошенников?
-
Что будет, если написать заявление в полицию о мошенничестве?
