Что будет, если МФО подаст заявление в полицию по факту мошенничества

Если заемщик перестает платить и уходит в длительную просрочку, микрофинансовые организации могут использовать все законные способы для возврата долга. МФО часто обращаются к коллекторам, но сначала пытаются решить проблему самостоятельно. Некоторые пугают должников возбуждением дела по статье 159 УК РФ («Мошенничество»). Расскажем, что делать, если МФО написала заявление в полицию по факту мошенничества и насколько реален тюремный срок за просроченный займ.

Может ли МФО подать заявление в полицию о мошенничестве

Обратиться в полицию по факту мошенничества вправе не только МФО, но и любой другой кредитор: банк, частное лицо, коллекторское агентство (если оно выкупило право требования долга по договору цессии). Вопрос в том, действительно ли она это сделает.

Писать заявления есть смысл только на настоящих мошенников, ведь правоохранительным органам понадобятся доказательства. В остальных случаях микрофинансовые организации просто пугают недобросовестных клиентов с целью добиться погашения задолженности.

Однако бывают исключения, когда такая мера все же применяется в отношении обычных должников. На специализированных сайтах и форумах в этом контексте упоминаются, например, следующие МФО:

• «Каппакодия» (торговая марка Credit7)
• «Кватро» (бренд «Надо денег», уже исключена из реестра Банка России)
• «Кнопкаденьги»
• «Кредиттер»
• «Мани Мен»
• «Срочноденьги»
• «Турбо»

Но нет никакого подтверждения, что на этот список можно ориентироваться. Доверять отзывам, которые оставляют в интернете, или нет — личное дело каждого. Но в любом случае к ним стоит относиться скептически.

Не застрахованы от взаимодействия с полицией и заемщики остальных микрофинансовых организаций, особенно если сумма обязательств достигает десятков тысяч рублей.

Как полиция проверяет заявление МФО на должника

Получив заявление от микрофинансовой организации, полиция должна устроить проверку. Сначала она изучит договор микрозайма и график платежей. Затем к должнику придет участковый, чтобы получить объяснения.

Результаты опроса заносятся в протокол. К нему прикладываются документы, которые подтверждают слова клиента МФО:

• справки о доходах
• квитанции по обязательным платежам
• доказательства снижения платежеспособности

На основе собранной информации принимается решение о том, возбуждать уголовное дело или нет. Обычно на это уходит три дня, но иногда сроки продлеваются до 30 дней.

Вероятность неблагоприятного сценария минимальна, но если дело все-таки откроют, заемщик получит статус подозреваемого. Начнутся следственные действия, на время которых его могут ограничить в передвижениях: назначить подписку о невыезде или домашний арест.

Когда следствие завершится, материалы передадут в суд для разбирательства по существу.

Привлекут ли должника к уголовной ответственности по заявлению МФО

Мошенничество — это хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием (статья 159 УК РФ).

Это проблематично, если только должник сам не придет в полицию и не оформит явку с повинной. В большинстве случаев невозврат микрозайма — результат неудачного стечения обстоятельств. Когда человек уже внес несколько платежей и лишь затем перестал выполнять свои обязательства по договору, выставить его мошенником становится вообще нереально.

Также есть ст. 159.1 УК РФ, посвященная конкретно мошенничеству с кредитами и микрозаймами. Речь идет о хищении денежных средств путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных и (или) недостоверных сведений.

Здесь главным критерием является обман с документами. Эта статья описывает случаи, когда заемщик приносит поддельные справки о доходах и с места работы, чтобы получить кредит, либо пытается оформить займ по чужим документам. Если же с бумагами при получении денег все было в порядке, признаки преступления отсутствуют.

Итак, реальное привлечение должника к уголовной ответственности за просроченный займ очень маловероятно. Полиция примет у микрофинансовой организации заявление и проведет положенные мероприятия, но в возбуждении уголовного дела практически наверняка откажет. Дело не дойдет до суда, поэтому тюремного срока за невозвращенный микрозайм можно не бояться.

Ответ на вопрос, зачем тогда МФО подают на своих клиентов заявления по статье 159, простой: это инструмент психологического давления. Ставка на то, что юридически неподкованные заемщики испугаются уголовного наказания и погасят задолженность.

Что делать, если МФО написала заявление в полицию о мошенничестве

Если МФО все-таки решит обострить ситуацию и подать заявление о мошенничестве, по вашему месту жительства придет участковый.

Не скрывайтесь от него, подробно объясните ситуацию, покажите чеки по уже внесенным платежам (если они есть). Это станет лучшим доказательством того, что вы выплачивали долг, пока финансовое положение позволяло, а не оформляли займ с целью невозврата.

Также полиция вправе запросить документы, подтверждающие, что вы работаете именно в том месте, которое указали в анкете. Это нужно, чтобы исключить преступный умысел по ст. 159.1 УК РФ. Копии трудового договора и трудовой книжки будет достаточно.

Получив разъяснения и документы, полиция почти наверняка откажет микрофинансовой организации в возбуждении уголовного дела. Мошенничество в таких обстоятельствах доказать крайне тяжело.

Однако сам долг по микрозайму не исчезнет. Его в любом случае придется возвращать, иначе МФО обратится в суд в связи с нарушением условий договора и легко получит исполнительный документ.

Если материальные проблемы слишком серьезные, не стоит дожидаться исполнительного производства. Рассмотрите вариант с банкротством физического лица. Это законная процедура, по итогам которой арбитражный суд аннулирует непосильные долги по кредитам, микрозаймам, налогам, автоштрафам и даже коммунальным услугам.

FAQ: отвечаем на частые вопросы

1. Что будет, если МФО подала заявление в полицию?

   Полиция обязана рассмотреть это заявление и провести проверку. Но для подтверждения факта мошенничества нужно доказать, что должник имел преступный умысел при получении займа (то есть изначально не собирался возвращать его) либо пользовался чужими или поддельными документами. На практике это очень сложно, так что полиция, скорее всего, откажет в возбуждении уголовного дела.

2. Что происходит после подачи заявления о мошенничестве?

   В рамках проверки участковый приходит к должнику и опрашивает. Также заемщика могут вызвать в отдел полиции по месту жительства. Прятаться не нужно — лучше честно описать ситуацию. Также правоохранители могут запросить документы, которые предоставлялись в МФО при оформлении займа, чтобы проверить их на подлинность.

3. Как я узнаю, что на меня написали заявление в полицию?

   Сотрудники полиции обязательно сообщат об этом в течение трех дней после получения заявления. Обычно они звонят или направляют участкового. Если он не застанет вас дома, то оставит письменную повестку о необходимости явиться в отделение для дачи разъяснений.