Что будет при просрочке в «МигКредит»

«Миг Кредит» — крупная микрофинансовая организация, которая работает с 2011 года. Сначала компания выдавала займы офлайн, но с 2013 года сменила формат и начала активно продвигать онлайн-сервисы. Сейчас оформить займ в «Миг Кредит» можно только онлайн. Даже в крупных городах — например, Москве и Санкт-Петербурге — открыто только по одному отделению, но и те предназначены для обслуживания иностранных граждан. Рассказываем, как «Миг Кредит» ведет себя при просрочке и что делать, если нет возможности выплатить микрозайм.

Условия займов в МФО «Миг Кредит»

МФО «Миг Кредит» работает легально — лицензия была получена компанией еще в 2011 году. Проверить это можно на сайте Банка России — в реестре микрофинансовых организаций.

Кроме того, регистрационный номер указан на официальном сайте «Миг Кредит».

МФО предоставляет два вида микрозаймов:

• «До зарплаты». Максимальная сумма — 30 000 рублей на срок до 30 дней. Можно выбрать срок больше, но тогда погашать займ придется не единоразово, а регулярными платежами — каждые две недели. Например, вы берете 20 000 рублей на 10 недель и вносите платежи по 5 439 рублей каждые 14 дней. Итоговая переплата — 7 195 рублей.
• «Комфортный». По такой программе можно взять больше — до 100 000 рублей. Возвращать придется несколькими платежами. Сроки зависят от размера микрозайма: например, нельзя взять 60 000 рублей на неделю. Минимальный срок при таком займе составит 10 недель. Как и в случае с программой «До зарплаты» вносить платежи нужно каждые 14 дней.

Своими преимуществами МФО «Миг Кредит» называет быстрое и простое оформление займа, выгодные условия и удобство погашения задолженности. Насчет «выгодных» условий можно поспорить: компания выдает займы под 0,8% в день — это максимально разрешенная законом ставка. Что касается «быстрого и простого оформления», то здесь «Миг Кредит» ничем не отличается от десятков других микрофинансовых организаций.

Еще один подводный камень в кредитном договоре с МФО «Миг Кредит» — навязывание дополнительных услуг. Страховка в договор включается по умолчанию. Также по умолчанию присутствуют другие дополнительные услуги — например, юридические консультации и СМС-оповещения.

Но не все так печально, как может показаться. Например, новым клиентам компания предлагает взять кредит под 0%. МФО готова выдать до 30 000 рублей со сроком выплаты долга не позднее, чем через 21 день.

В народном рейтинге на портале banki.ru МФО «Миг Кредит» занимает 38 строку с рейтингом 6.26 из 10. Если учитывать, что в рейтинге всего 77 компаний, то «Миг Кредит» явно не в лучшем положении.

Отзывы о компании «Миг Кредит»

Конкретные выводы о репутации «Миг Кредит» по отзывам сделать сложно. Например, на сайте «Отзовик» рейтинг компании всего 1.8 баллов — это очень низкий показатель, если учитывать, что отзывы оставили более сотни людей.

Заемщики жалуются, что «Миг Кредит» навязывает страховые программы, обязывает предупреждать о досрочном погашении за 28 дней, отменяет транзакции, начисляет высокие проценты.

Хорошие отзывы тоже есть. Заемщики пишут, что «Миг Кредит» одобряет крупные займы, быстро переводит деньги, предлагает пользователям удобное приложение.

Резюмируем: если планируете брать займ в «Миг Кредит», будьте готовы к навязыванию страховки и других платных услуг, а в случае просрочки — к некорректному общению со стороны сотрудников отдела взыскания и звонкам третьих лиц, которые к слову, запрещены.

Как «Миг Кредит» работает с должниками

Если коротко: звонят должнику по несколько раз в день, общаются грубо, связываются с третьими лицами, в том числе с работодателем, требуют немедленной оплаты. Именно об этом говорят должники, которые просрочили выплату в «Миг Кредит».

Например, вот история девушки, которая опоздала со внесением платежа на один день, самостоятельно позвонила и предупредила МФО о задержке. Рекомендуем прочитать весь отзыв, чтобы понять, как обстоят дела с просрочкой в «Миг Кредит».

Если отделу взыскания не удается вернуть долг, «Миг Кредит» обращается к коллекторам. В отзывах пишут, что компания чаще всего передает долги агентствам «Национальная служба взыскания», «Примоколлект», «Центр долгового управления».

Методы работы у коллекторов этих агентств — те же, что и у «Миг Кредит». Например, «Национальная служба взыскания» отмечена красным индикатором в реестре Федеральной службы судебных приставов, что означает высокий уровень риска.

МФО «Миг Кредит» передает коллекторам долги:

По агентскому договору. В этом случае коллекторы выполняют роль взыскателей, но сама задолженность будет возвращаться в пользу «Миг Кредит».

По договору цессии. Тогда коллекторское агентство выкупает просроченный займ у «Миг Кредит» и становится новым кредитором. Однако оно не может менять условия договора (например, запрещено повышать ставку по займам).

Какие меры воздействия разрешены коллекторам:

• Коллекторы имеют право уведомлять должника о наличии просрочки. Однако частота взаимодействия регулируется законом. Так, звонки могут осуществляться не чаще, чем один раз в день. В неделю коллекторское агентство может позвонить должнику два раза. Общее количество звонков в месяц не должно превышать восьми
• Ограничение есть и для электронных сообщений. Через мессенджеры, социальные сети, либо электронную почту в сутки должник может получать не более двух сообщений, в неделю их количество не должно превышать четырех, а в месяц — шестнадцати
• Коллекторы могут встречаться с должником лично, однако количество визитов должно быть не больше одного в неделю

Подает ли МФО в суд

Обращение в суд — одна из основных мер воздействия на должника. Однако, как и любые другие МФО, «Миг Кредит» предпочитает досудебное взыскание, а если оно не приносит результата, компания обращается к коллекторам.

Микрофинансовые организации редко идут в суд по двум причинам. Первая — в суде могут снизить размер неустойки, тогда «Миг Кредит» заработает меньше. Вторая — даже если дело дойдет до приставов, не факт, что у должника окажется какой-либо доход или имущество для погашения долга.

Так или иначе, МФО «Миг Кредит» имеет право обратиться в суд. Например, организация может подать заявление на выдачу судебного приказа, а потом обратиться к приставам. Приказ легко отменить, но тогда МФО подаст исковое заявление и получит исполнительный лист.

Как действовать при просрочке

«Миг Кредит» — одна из немногих МФО, которая предоставляет клиентам такую услугу как реструктуризация долга. Если понимаете, что просрочки не избежать, свяжитесь с организацией и сообщите об этом сразу. Не факт, что вам пойдут навстречу — может повториться история с девушкой, о которой мы рассказали выше.

Реструктуризация — это изменение условий займа. В «Миг Кредит» могут перенести дату платежа на более поздний срок, но все равно будут начислять проценты. Это значит, что вы вернете гораздо больше, чем планировали. Но, по крайней мере, избежите звонков от самой МФО и коллекторов. Все основания, по которым предоставляют реструктуризацию, можно посмотреть в правилах МФО. Например, если вы потеряли работу, придется предоставить в «Миг Кредит» выписку из трудовой книжки с записью об увольнении и справку о постановке на учет в центре занятости.

Другой вариант — оформить кредитные каникулы по закону №106-ФЗ. Но и здесь придется доказать МФО, что ваш доход снизился на 30% по сравнению с прошлым годом. Максимальный срок, на который предоставят каникулы — 6 месяцев. И да, проценты во время отсрочки все равно будут начислять, но в меньшем размере.

Куда жаловаться на микрофинансовую организацию

Если «Миг Кредит» принудительно навязывает страховку или другие услуги, вводит в заблуждение по поводу условий займов или начисляет проценты выше, чем допустимо законом, подавайте жалобу в Банк России. Допустим, можно пожаловаться, если общая переплата превысила 130% от размера займа — по закону это максимально возможная сумма всех процентов, неустойки и других платежей.

Еще подать жалобы можно в Роспотребнадзор, Роскомнадзор и даже Федеральную антимонопольную службу. Подробно о том, как и куда жаловаться на нарушения со стороны МФО, юристы рассказали в другой статье.

Можно ли не платить микрозаймы

Не платить займ в «Миг Кредит» — значит нарушать кредитные обязательства. В этом случае компания будет начислять неустойку, обратится к коллекторам и, возможно, подаст документы в суд для принудительного взыскания задолженности.

«Миг Кредит», как и любая другая МФО, не прощает долги. Единственный выход из ситуации, когда нечем платить по микрозаймам, — это оформление банкротства. Признание финансовой несостоятельности по закону №127-ФЗ означает, что все долги, которые у вас есть, спишут. Главное, заручиться поддержкой профессионалов. Проконсультируйтесь бесплатно с юристами компании ФПА, чтобы узнать, как проходит процедура банкротства и какие документы нужно подготовить в вашем случае.

FAQ: отвечаем на частые вопросы

1. Что будет, если не платить МФО «МигКредит»?

   Если коротко: неустойка, коллекторы и, возможно, суд. На просроченный займ начислят штраф, поэтому долг увеличится. Если служба взыскания МФО не сможет добиться возврата, долг, скорее всего, передадут одному из коллекторских агентств, с которыми работает «Миг Кредит».

2. Сколько максимум могут взыскать за микрозайм от МФО «МигКредит»?

   По закону микрофинансовые организации не могут взыскивать с заемщиков более 130% переплаты, включая штрафные санкции, от тела кредита. Например, если вы взяли в МФО кредит в 50 000 рублей, то с вас не могут требовать больше 115 000 рублей.

3. Что делает МФО «МигКредит» с должниками?

   Начисляет неустойку и начинает требовать немедленного возврата долга. В «Миг Кредит» есть специальный отдел, который работает с просроченной задолженностью. Его сотрудники начнут звонить и писать должнику, а если это не сработает — передадут долг одному из коллекторских агентств (например, «Национальной службе взыскания»).