Коллектор пишет вам угрозы в «Ватсапе» (WhatsApp*) или в другой социальной сети — с такой ситуацией иногда встречаются должники. Запомните, сотрудникам легальных коллекторских агентств категорически запрещено угрожать должникам. Либо они нарушают закон, либо вам пишут мошенники. Рассказываем, что делать, если в ваш адрес поступают угрозы из-за просроченного долга.
Содержание статьи
Всё содержаниеИмеют ли право коллекторы писать в «Ватсапе»
Да, по закону № 230-ФЗ коллекторы могут писать должнику по поводу долга. Они вправе использовать мессенджеры, например, «Ватсап» или «Вайбер», и еще — отправлять письма по электронной и обычной почте, звонить должнику и встречаться с ним лично.
В начале беседы или письменного сообщения коллектор сразу должен назвать:
- ФИО
- свою должность
- наименование агентства, которое представляет
Если коллектор этого не сделал или отказался предоставить такую информацию, нет смысла продолжать диалог — вы не сможете проверить, легально ли работает фирма, из которой поступил звонок или сообщение.
Как часто коллекторы могут писать в мессенджерах
Коллекторы вправе связываться с должником разными способами. Но когда и сколько раз можно звонить, писать и приходить, определяет закон:
- Звонки. Коллекторы могут звонить вам до 1 раза в сутки, 2 раз в неделю и 8 раз в месяц. Время для звонков — с 8:00 до 22:00 в рабочие дни и с 9:00 до 20:00 по праздникам и выходным.
- Сообщения. Коллекторы могут писать в «Ватсап» и другие мессенджеры до2 раз в сутки, 4 раз в неделю и 16 раз в месяц. Временные интервалы для писем те же, что и для звонков. Это значит, что коллекторы не вправе отправлять по ночам сообщения в «Ватсап».
- Личные визиты. Коллекторы могут лично встречаться с должником, но не чаще одного раза в неделю.
Что запрещено коллекторам
Коллекторы обязаны соблюдать правила, установленные законом. Если сотрудник агентства перейдет черту, он рискует получить штраф и даже уголовное наказание.
Коллекторское агентство оштрафуют, если их работник:
- оскорбляет, например, использует обидные ругательства
- вводит в заблуждение по поводу размера долга и последствий для должника
- хамит и матерится
Самого коллектора привлекут к ответственности, если он угрожает:
- физической расправой
- порчей имущества
- публичным распространением сведений, которые порочат честь и достоинство должника
Если вы столкнулись с таким поведением коллекторов, при повторном разговоре запишите диалог на диктофон или сделайте скриншот переписки. Вы можете обратиться с жалобой в Федеральную службу судебных приставов или сразу пойти в полицию. Приложите к заявлению ваши доказательства.
Могут ли коллекторы писать в «Ватсап» родственникам должника
Коллекторы могут общаться с вашими родственниками и друзьями. Но только если получили письменные согласия от вас и от того, с кем они разговаривают. Если хотя бы одного разрешения нет, действия коллекторов незаконны.
Вы могли дать письменное разрешение на общение с родственниками, когда заключали договор с кредитором. Откройте этот документ и еще раз его просмотрите. Если это так, вы вправе отозвать согласие: направьте заявление кредитору или в коллекторское агентство. Вы можете передать его лично под расписку или отправить заказным письмом с уведомлением.
Как коллекторы находят должников в «Ватсапе»
При оформлении кредита заемщик обычно указывает свой номер мобильного телефона в анкете. Если к нему привязан «Ватсап», найти профиль будет нетрудно. Легальные коллекторские агентства работают с кредиторами, например, банками и МФО, официально. Между двумя организациями подписан договор. Значит, кредитор может сам предоставить ваши данные из анкеты коллекторам — законом это не запрещено.
Коллекторы могут сами узнать ваш номер телефона, если он находится в открытом доступе. Например, есть в соцсетях или на сайте компании, где вы работаете. Недобросовестные коллекторы могут получать телефоны должников незаконными способами. Среди них:
- Сговор с операторами связи, интернет-магазинами. У коммерческих фирм есть целая база номеров телефонов.
- Обман коллег должника. Известны случаи, когда коллектор звонил на работу должнику и просил его номер, представившись сотрудником полиции.
- Обман знакомых. Коллектор представляется одноклассником или сослуживцем, а затем просит номер должника, чтобы восстановить дружеские связи.
К сожалению, при таких мошеннических схемах сложно собрать доказательства для жалобы в государственные ведомства.
Как убедиться, что сообщения отправляют легальные коллекторы
Работу официальных коллекторских агентств контролирует Федеральная служба судебных приставов (ФССП). На сайте этого ведомства можно посмотреть государственный реестр коллекторских агентств. Если с вам связался коллектор, он обязан озвучить организацию, на которую работает: запишите агентство и поищите его в списке ФССП.
В госреестре указаны названия агентств, их адреса и сайты. Все организации отмечены одним из четырёх цветов. Каждый указывает на степень риска для должников.
- Красный означает, что коллекторы допустили серьезное нарушение
- Желтый и синий — не соблюдали ограничения по звонкам и письмам
- Зеленый — не допускали нарушений закона
Если агентства, которое назвал вам коллектор, нет в реестре — это нелегальная фирма или мошенник. У нас есть подробное руководство, как бороться с «черными» коллекторами.
Коллекторы угрожают в «Ватсапе»: что делать и куда можно пожаловаться
Во время угроз сделайте скриншот сообщения, запишите диалог на диктофон или камеру. Эти доказательства можно приложить к жалобе. Если с вами связались мошенники, представившиеся коллекторами, вы вправе обратиться в полицию, — эти люди занимаются вымогательством.
ФССП
Федеральная служба судебных приставов — это надзорный орган, который контролирует работу коллекторов. Ведомство принимает жалобы, если они касаются сотрудников официальных коллекторских агентств. Вы можете обратиться в ФССП через интернет-приемную на сайте, лично или по почте.
Установленной формы для составления жалобы нет. Главное указать:
- когда и какой займ вы взяли, кто кредитор
- какое коллекторское агентство с вами связалось
- когда и как это произошло
- какие нарушения допустил коллектор
В конце жалобы попросите ФССП провести проверку и наказать виновных. Если у вас есть доказательства нарушения, приложите их к заявлению.
Если все описанное вами подтвердится, ФССП может выдать предписание агентству, наложить на него штраф и даже исключить из реестра.
НАПКА
В России есть Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств. Это некоммерческое и саморегулируемое объединение крупных игроков коллекторского рынка. Узнайте, состоит ли коллекторское агентство, которое нарушило ваши права, в НАПКА. Если это так, подайте жалобу и в ФССП, и в ассоциацию.
Самое простое — подать обращение на сайте НАПКА. Для этого заполните специальную форму. Укажите свои данные и данные коллекторского агентства. В жалобе напишите все то же, что писали для ФССП. Здесь есть строка для загрузки файлов, поэтому вы можете сразу приложить доказательства нарушения.
НАПКА обещает рассмотреть жалобу вместе с коллекторским агентством. Если нужно — передать ее дальше в Дисциплинарный комитет ассоциации, провести внеплановую проверку, ввести санкции в отношении компании.
Полиция
Что делать, если с вами связались нелегальные коллекторы или мошенники? ФССП и НАПКА тут не помогут. Обращайтесь в полицию. Пишите заявление, если у вас есть серьезные основания. К таким можно отнести:
- угрозу жизни и здоровью
- унижение чести и достоинства
- клевету
- распространение информации о частной жизни
- уничтожение имущества
Для возбуждения дела нужны доказательства. Подойдут аудиозапись, показания свидетелей, справка из травмпункта, распечатка звонков от оператора связи, скриншоты сообщений.
В заявлении для полиции укажите:
- Что сделали предполагаемые коллекторы
- К каким последствиям привели их действия
- Требование наказать виновных и привлечь их к ответственности по закону
- Перечень прилагаемых доказательств
Подать жалобу можно лично в отделение полиции по месту жительства. Вам выдадут талон — подтверждение, что заявление приняли. Обычно обращения рассматривают в течение 10–30 дней.
Можно ли не общаться с коллекторами
Вы имеете право не разговаривать с коллекторами. Не брать трубку, не отвечать на сообщения и не открывать им дверь. По закону № 230-ФЗ вы даже вправе отправить агентству или кредитору заявление об отказе от взаимодействия. Но сделать это можно только спустя четыре месяца просрочки.
Если вы отправите такое заявление, коллекторы не смогут по своей инициативе звонить вам, писать в мессенджерах и приходить с визитами. Но надо понимать, что кредитору не останется ничего другого, как подать на вас в суд. Если истец выиграет дело, с вас взыщут долг судебные приставы. Они имеют право арестовать ваше имущество, банковские карты и применить другие санкции.
Что делать, если коллекторы пишут в «Ватсап» без угроз
Если коллекторы ведут себя вежливо и не нарушают закон, не стоит от них прятаться. Наоборот, вы сможете начать переговоры, вместе рассмотреть способы погасить долг. Возможно, вам предложат скидку на задолженность или рассрочку.
Часто должники игнорируют коллекторов, и тем самым приближают судебные разбирательства. Кредитор, который не смог добиться взыскания «мягкими» методами, вынужден обращаться в суд. Если он выиграет дело, к работе приступят судебные приставы. У них гораздо больше полномочий, чем у коллекторов.
В начале переговоров с коллекторами узнайте, по какому договору они работают с вашим кредитором. Встречаются два типа:
- Агентский договор. По этому документу коллекторы представляют интересы кредитора, их задача — взыскать задолженность для клиента.
- Договор цессии. По нему коллекторы выкупили долг у первоначального кредитора. Фактически коллекторское агентство стало вашим новым кредитором, и выплачивать задолженность теперь нужно ему.
Если коллекторы работают по агентскому договору, все переговоры они должны согласовывать с кредитором. По договору цессии агентство может действовать самостоятельно. Иногда предложения коллекторов даже более выгодны: например, вам могут предложить рассрочку, оплату долга со скидкой или реструктуризацию.
Могут ли коллекторы списать долги
Коллекторские агентства — коммерческие организации. Главное направление их работы — взыскивать просроченные долги. Обычно агентства покупают сразу несколько сотен долгов у банков, МФО и других кредиторов. Списывать задолженности коллекторам невыгодно, они до последнего будут требовать оплаты. Даже по суду, если они купили долг по договору цессии.
Если вам нечем погашать задолженность, задумайтесь о банкротстве. Это законная процедура, которая позволяет списать все долги сразу. Вы сможете избавиться от кредитов, займов и даже просрочек по ЖКХ. Чтобы начать процедуру банкротства, необходимо подать заявление в суд и собрать пакет документов. Правильно все оформить помогут юристы ФПА. В портфеле наших специалистов ни одного проигранного дела — в договоре мы даем письменные гарантии списания всех долгов.
FAQ: отвечаем на частые вопросы
-
Что реально могут сделать коллекторы?
-
Как могут пугать коллекторы?
-
Можно ли не платить коллекторам?
-
Можно ли запретить коллекторам писать родственникам?
* — WhatsApp Inc., создавшая мессенджер, с октября 2014 года принадлежит Meta. По решению Тверского районного суда от 21.03.2022 года по делу № 02–2473/2022 Meta внесена в список экстремистских организаций.
