Что делать, если звонят коллекторы: правила общения

Коллекторы занимаются возвратом долгов — обычно по кредитам и микрозаймам. Основным методом, который они используют в работе, являются телефонные переговоры. Коллекторы часто звонят должникам, чтобы напомнить о долге, убедить в необходимости погашения или договориться о реструктуризации. Но иногда они прибегают к незаконным методам — например, шантажу или введению в заблуждение. Рассказываем, что делать, если звонят коллекторы, и можно ли не вступать с ними в переговоры.

Что делать, если звонят коллекторы

Во-первых, вы имеете право узнать, по какому долгу они звонят, и получить доказательства, что у них есть право взыскания. В ваших интересах — потребовать предоставить копию договора между кредитором и коллекторским агентством, по которому они получили право требовать долг от вас. Если коллектор отказывается или не может предоставить документы, то, скорее всего, агентство работает нелегально или пытается взыскать с вас чужой долг.

Во-вторых, если звонят коллекторы, необходимо проверить, внесено ли агентство в специальный реестр — его ведет Федеральная служба судебных приставов (ФССП). Для этого откройте официальный сайт ФССП и воспользуйтесь поиском по реестру коллекторских агентств.

В реестре вы найдете:

• наименование всех юридических лиц, имеющих право на взыскание долгов с граждан
• номер регистрационной записи и свидетельства, дата регистрации
• юридический адрес, ОГРН, ИНН
• данные о договорах страхования гражданской ответственности
• адрес официального сайта компании

Если вы не можете найти коллекторское агентство в реестре, значит, оно не имеет лицензии на взыскание долгов и работает незаконно. О том, как бороться с «черными» коллекторами, мы рассказывали в другом материале.

В-третьих, вы имеете право знать, кто звонит вам от имени коллекторского агентства. По закону, когда коллекторы звонят, они обязаны в начале разговора сообщить свои фамилию, имя, отчество, а также название и адрес агентства, в котором они работают. Если коллекторы не представляются или скрывают свои данные, то это нарушение закона или попытка вас запугать.

По закону коллекторы могут звонить:

• не чаще одного раза в день
• двух раз в неделю
• восьми раз в месяц

При этом фиксируется не число дозвонов, а количество прямых переговоров с должником. Коллекторы также не имеют права звонить в ночное время: с 22:00 до 08:00 (в будни) и с 20:00 до 09:00 (в выходные и праздники) по местному времени должника. Если коллекторы нарушают эти ограничения, вы можете подать жалобу в ФССП.

В каких случаях коллекторы не могут звонить

Есть также случаи, в которых коллекторы не могут звонить должникам вообще. К таким категориям физических лиц относятся:

• граждане, которые оформляют банкротство, то есть списывают долги (кредиты, микрозаймы, платежи за коммунальные услуги и другие)
• лица, объявленные судом недееспособными или ограниченными в дееспособности
• должники с первой группой инвалидности
• физлица, находящиеся на стационарном лечении в медицинском учреждении
• несовершеннолетние физлица (за исключением эмансипированных граждан — лиц, достигших 16 лет и получивших полную дееспособность)

Если вы относитесь к одной из этих категорий, то вы можете предоставить коллекторам документы, подтверждающие ваш статус, и потребовать прекратить звонки.

Что сказать коллекторам, чтобы больше не звонили

Некоторые считают, что если говорить коллекторам что-то резкое или грубое, то они перестанут звонить и беспокоить. Но это не так: наоборот, такое поведение только усугубит ситуацию и спровоцирует коллекторов на еще большее давление. Поэтому совет: общайтесь с коллекторами спокойно, вежливо.

Вот несколько советов, что сказать коллекторам, чтобы больше не звонили:

• Скажите, что знаете о задолженности и о том, что она подлежит взысканию. Нет смысла говорить, что никаких кредитов вы не брали, если это не соответствует действительности. Это только снизит шансы на добровольное урегулирование проблемы.
• Честно расскажите, почему не можете заплатить прямо сейчас. Уволились с работы, не рассчитали расходы, оказалось, что долговая нагрузка слишком высокая, — озвучьте причину. Возможно, ситуация, в которой вы оказались, является основанием для отсрочки или реструктуризации (изменения условий возврата долга). Но важно понимать: далеко не всех коллекторов действительно интересует, почему вы не платите. Большинство спрашивает это только «для галочки», чтобы начать разговор.
• Сообщите, что готовы погасить свой долг, но вам нужно время или реструктуризация. Предложите коллекторам свой вариант плана погашения кредита, который будет соответствовать вашим финансовым возможностям. Не обещайте того, что не можете выполнить, и не соглашайтесь на условия, которые не можете себе позволить. Если коллекторы не согласны на ваше предложение, то попросите предоставить их альтернативные варианты погашения задолженности.
• Предупредите, что знаете свои права и не допустите нарушений. Не позволяйте коллекторам запугивать, угрожать, оскорблять, нарушать вашу личную жизнь. Если вы столкнулись с такими действиями, то немедленно жалуйтесь в полицию, приставам, в прокуратуру. Вы также можете потребовать от коллекторского агентства компенсации морального вреда или убытков, которые вам причинили.

Как прекратить звонки коллекторов

Есть несколько способов сделать так, чтобы из коллекторского агентства больше не было звонков:

• Погасить долг. Это самый простой и очевидный способ избавиться от звонков коллекторов. Если есть возможность, заплатите по кредиту и закройте долг. Но если денег нет или если долг слишком большой, нужно искать другое решение.
• Подать отказ от взаимодействия. Это ваше законное право, которое можно реализовать, если с момента просрочки долга прошло более четырех месяцев. Составьте заявление об отказе от взаимодействия с коллекторами. В заявлении укажите, что вы не хотите получать звонки, смс или личные визиты от коллекторов. Когда коллекторы получат ваше заявление, они будут обязаны прекратить вас беспокоить.
• Оформить банкротство. Когда вы начнете процедуру, коллекторы больше не смогут звонить, писать, встречаться с вами лично и требовать погашения задолженности. После банкротства все долги физического лица, включая кредиты и займы, переданные коллекторским агентствам, будут списаны (вместе с процентами и неустойкой).

Чтобы узнать, подходит ли ваш случай под банкротство и начать подготовку к процедуре, проконсультируйтесь бесплатно с юристами ФПА.

FAQ: отвечаем на частые вопросы

1. Как сделать так, чтобы коллекторы больше не звонили?

   Вот основные способы прекратить звонки коллекторов:

   • — погасить долг
   • — написать отказ от взаимодействия
   • — оформить банкротство (тогда никто из кредиторов, включая коллекторов, не сможет требовать возврата долга)

2. Как не общаться с коллекторами?

   Чтобы прекратить общение с коллекторами, подайте отказ от взаимодействия. В таком случае взыскатели смогут только отправлять вам письма почтой: у них не будет права звонить вам, писать смс или встречаться лично. Другой способ не общаться с коллекторами, если нет возможности погасить долг, — оформить банкротство.

3. Можно ли игнорировать звонки коллекторов?

   Да, можно, но не отвечать на звонки коллекторов — не лучший выход из ситуации. Это еще больше усугубит проблему с долгом. Коллекторы могут обратиться в суд, а затем дойти до судебных приставов, которые откроют исполнительное производство и начнут взыскивать долги в принудительном порядке.