Что такое справка по форме банка и как ее получить

Справка по форме банка нужна, чтобы подтвердить уровень доходов при обращении за кредитом. В погоне за клиентами все больше банков соглашаются принимать их вместо стандартной справки о доходах и суммах налога (ранее — 2-НДФЛ). Так они проверяют надежность и платежеспособность заемщиков. Рассказываем, зачем нужна справка по форме банка, где ее взять и как правильно заполнить.

Зачем требуется справка по форме банка

Не все россияне трудоустроены официально и получают «белую» зарплату. Даже работникам по договору часть выручки могут выплачивать в «конверте», чтобы не отчислять «лишние» проценты в ФНС. В таком случае не получится получить справку о доходах и суммах налога, или же она не будет отражать полный размер зарплаты.

Кредиторы заинтересованы в расширении клиентуры, но они не выдадут займ без проверки надежности клиента — слишком велик риск потерять деньги. Для таких случаев и предусмотрена справка по форме банка. Ее отличие от 2-НДФЛ в том, что заполняет документ работодатель, а не ФНС, указывая как официальную, так и «серую» часть зарплаты. Этим решаются сразу две проблемы — заемщик подтверждает свой полный доход, а начальник не рискует получить штраф за неуплату налогов.

Где найти образец справки по форме банка

Найти его можно у кредитора. Утвержденной формы справки нет, в каждом банке используется свой шаблон. Бланки выдаются в отделении и доступны для скачивания на официальных сайтах организаций. Если не можете найти, напишите в онлайн-чат — попросите сотрудника отправить вам пустой бланк для заполнения.

Отличается не только оформление: одни кредиторы требуют указывать только персональные данные, стаж работы и зарплату, другие — сумму налоговых вычетов и другие сведения. Поэтому идти к кредитору нужно именно с его образцом.

Для примера разберем справку по форме Райффайзен Банка:

Она состоит из нескольких разделов:

1. Дата выдачи справки
2. Данные организации работодателя: наименование, адрес, контакты и ИНН
3. Данные о сотруднике: ФИО, должность, стаж работы и средний ежемесячный доход после вычета налогов
4. Место для подписи и печати руководителя организации или другого уполномоченного лица.

Вот для сравнения справка от Сбербанка:

В отличие от Райффайзен Банка, Сбер запрашивает и данные о сумме налоговых вычетов.

Как правильно заполнить справку по форме банка

Заполнять справку можно и в электронном виде, и от руки. Желательно, чтобы печать организации и подпись руководителя были «мокрыми» — даже в 2025 году справку с квалифицированной электронной подписью могут не принять.

Также документ не примут, если в нем пропущены обязательные данные, допущены ошибки или указаны ложные сведения. Банк перепроверит данные о заемщике и откажет в кредите, если заподозрит неладное.

Чтобы проблем не возникло, заполняйте справку правильно:

• Всегда указывайте реальный стаж и размер зарплаты
• Полностью заполняйте все поля, отмеченные как обязательные
• Правильно указывайте данные организации и работника
• Если справка заполняется от руки, текст должен хорошо читаться. Также это касается дат, росписей и печатей — они должны быть четкими и находиться на своих местах.

Также помните, что в среднем справка по форме банка действует 30 дней с даты выдачи. По истечении этого срока нужно будет получать у работодателя новую.

Можно ли оформить кредит без справки

Этот вопрос нужно согласовывать с сотрудниками конкретного банка — в каждой кредитной организации своя политика выдачи займов. Например, Т-Банк не требует подтверждать доходы вовсе — компания сама проверяет данные о заемщике. Но чаще банкам все же требуются сведения о зарплате и других поступлениях.

Вот несколько альтернативных способов обойтись без справки по форме банка и 2-НДФЛ:

• Предоставить справку о заявленном доходе. Ее заполняет и подписывает заемщик, самостоятельно указывая уровень зарплаты. Для банка это ненадежный источник, поэтому он может запросить подтверждающие документы, например, копию трудовой книжки. Обычно нужда в такой справке возникает, если работодатель отказывается предоставить справку по форме банка
• Подать другие документы, подтверждающие постоянные поступления денег. Например, договор аренды, банковские выписки с зарплатного счета, налоговые декларации компании или ИП под руководством заемщика
• Предоставить информацию о своих вкладах и ценных бумагах. Их наличие повышает надежность клиента в глазах кредитора
• Привлечь созаемщика или поручителя. Они отвечают за возврат денег вместе с заемщиком, что снижает риски для банка
• Взять кредит под залог имущества. Обычно в таком случае подтверждать доходы не требуется.

Помните, что подтверждение доходов напрямую влияет на условия займа. Без справки по форме банка или 2-НДФЛ кредитор может отклонить заявку клиента, одобрить меньшую сумму и срок или предложить слишком высокую процентную ставку.

Что делать, если не дают кредит из-за наличия долгов

Среди всего прочего банки обязаны перед выдачей кредита проверить показатель долговой нагрузки (ПДН) своего клиента. Он рассчитывается просто: от суммы полного месячного дохода заемщика вычитают ту сумму, которую он тратит на погашение долгов. И чем выше ПДН, тем ниже шансы получить займ и хуже условия по кредиту.

Исправить ситуацию можно так:

• Погасить просрочки. Пока они есть, получить новый займ скорее всего не получится.
• Закрыть часть займов. Лучше всего погасить микрозаймы и банковские кредиты с наименее выгодными условиями.
• Подать в банк более полные сведения о доходах. Например, ту же справку по форме банка, указав неофициальную часть зарплаты.
• Рефинансировать займы. Если правильно перекредитоваться, то можно сэкономить на процентах и уменьшить ежемесячный платеж.
• Реструктуризировать крупные кредиты. Переплата увеличится, но ежемесячный платеж снизится.

Но не у всех есть возможность погасить просрочки и займы, а кредиторы далеко не всегда одобряют реструктуризацию или рефинансирование. В таком случае свести долговую нагрузку к нулю — подать на банкротство физического лица. Когда процедура завершится, вы получите определение суда, которым списываются все долги: микрозаймы, кредиты и рассрочки, плата за коммунальные услуги.

FAQ: отвечаем на частые вопросы

1. Где можно взять справку по форме банка?

   В каждом банке установлена своя форма справки. Можно получить бланк в офисах кредитора или скачать с официального сайта организации. Сторонние источники лучше не использовать — образцы там могут быть устаревшими, и кредитор их не примет.

2. Кто должен заполнять справку по форме банка?

   Заполняет справку главный бухгалтер, а подписать должен руководитель компании, главбух или другое лицо, имеющее право подписывать такие документы. Желательно, чтобы подпись и печать были «мокрыми» — не все банки принимают справки с электронной подписью.

3. Как подтвердить доход, если официально не работаешь?

   Самый надежный способ — запросить у работодателя справку по форме банка. В ней можно указать не только официальную, но и «серую» зарплату. Банки не передают эти данные в ФНС, поэтому заемщик и его руководство не получат штраф от налоговой.

   Если работодатель все же отказывается выдать документ, заемщик может предоставить:

   • — Справку о заявленном доходе
   • — Банковские выписки о поступлениях на счет
   • — Сведения о вкладах и ценных бумагах
   • — Выписку из СФР

   Не каждый банк примет эти документы. В этом случае можно привлечь созаемщика или взять кредит под залог имущества.