Что такое виртуальная кредитная карта

Виртуальная кредитная карта — это доступ к деньгам банка без пластикового носителя. Оформить ее можно за 2–3 минуты, не выходя из дома. Деньги моментально появятся на счете, а пользоваться картой можно сразу после одобрения.

Есть ли виртуальные кредитные карты

Разные банки предлагают оформить как дебетовые, так и кредитные цифровые карты. Основное различие между ними заключается в том, что дебетовая карта позволяет тратить личные деньги клиента, а кредитная — средства банка.

Цифровая карта имеет ряд преимуществ перед пластиковыми носителями:

• Чтобы ее получить, необязательно посещать отделение банка. Но для справедливости — стандартные кредитки могут доставить курьером или отправить почтой. Это тоже удобно, когда нет времени или желания посещать банки.
• Виртуальные кредитные карты выпускаются за несколько минут. Для сравнения: стандартные кредитки Сбера и Т-Банка обычно выпускаются в течение 1–2 дней. Плюс — нужно время на доставку в отделение или курьером. Если живете в отдаленной местности, заложите еще 3–4 дня на доставку.
• Такую карту невозможно потерять. Все реквизиты хранятся в приложении банка и личном кабинете. Но риски «попасть на мошенников» все равно есть — например, если потеряете смартфон, а на банковском приложении не окажется пароля. 
• Использование технологии динамических CVC- или CVV-кодов повышает уровень защиты. Верификационный код виртуальной карты меняется автоматически один раз в сутки.

Как оформить виртуальную кредитку

Российские банки привязывают кредитки к платежной системе «Мир». Чтобы получить виртуальную карту, откройте сайт или приложение банка, заполните заявку и дождитесь ее рассмотрения. Обычно ответ поступает за 2–3 минуты, но важно отметить — по виртуальным кредиткам могут одобрить ме́ньший лимит, чем по стандартным.

Сбербанк

Выпуск цифровой кредитной карты Сбер на данный момент прекращен. Но можно оформить кредитную карту с беспроцентным периодом до 120 дней и лимитом до 1 млн рублей через «Сбербанк Онлайн».

Активация происходит по номеру телефона, после чего виртуальной картой можно пользоваться. Пластиковую карту забирать необязательно, поэтому она будет только в цифровом виде.

Уже оформленные виртуальные кредитки продолжают работать на тех же условиях, что и раньше: кредитный лимит до 299 тыс. рублей и льготный период до 50 дней.

Обслуживание карты и уведомления предоставляются бесплатно. Бонусы «Спасибо» начисляются за покупки у партнеров. Ими можно расплачиваться и получать скидки до 99%.

Т-Банк («Тинькофф»)

Если до этого вы не открывали счет в Т-Банке, заполните заявку на сайте. Когда получите одобрение, цифровая кредитка автоматически появится в личном кабинете.

Если уже пользуетесь картой Тинькофф Банка, получится оформить виртуальную кредитку в приложении за несколько минут:

• Найдите раздел «Выпустить новую карту».
• Выберите опцию «Для себя».
• Укажите тип карты «Виртуальная».
• Установите лимиты на покупки и снятие наличных.
• Подтвердите оформление секретным кодом из сообщения.

Кредитный лимит виртуальной карты составляет 1 млн рублей. Льготный период без процентов длится до 55 дней.

Если вы используете карту для погашения других кредитов, этот срок увеличивается до 120 дней — но важно подключить рефинансирование (в приложении банка).

За все покупки вам будут начисляться бонусы кэшбэка — до 30% по предложениям партнеров и 1% за каждые потраченные 100 рублей. Кроме того, можно оформить товары на сумму от 1000 рублей в рассрочку.

ВТБ

Банк ВТБ предлагает выпуск цифровой кредитной «Карты возможностей» на сайте или в приложении. Чтобы ее оформить, понадобится только паспорт. Справка о доходах или дополнительные документы не нужны.

Положительное решение или отказ приходят в течение 5–15 минут.

Чтобы заказать виртуальную кредитку, зайдите в приложение:

• На главном экране найдите раздел «Новая карта или счет».
• Из списка банковских продуктов выберите «Цифровая карта».
• Затем нажмите «Для себя» и следуйте инструкции.

Беспроцентный период по кредитке с лимитом до 1 млн рублей составляет 110 дней. Клиенты получают кэшбэк рублями за покупки в выбранных категориях. Менять категории можно раз в месяц.

Виртуальные кредитные карты ВТБ на данный момент действуют бессрочно.

МТС-Банк

Оформить цифровую карту МТС-Банка можно онлайн в приложении или интернет-банке.

Для выпуска карты не требуется подтверждения доходов — банк сам проверяет информацию и выносит решение о кредитном лимите. 

Если впервые обращаетесь в МТС-Банк, придется посетить отделение или встретиться с курьером — это нужно, чтобы подтвердить личные данные.

Льготный период по кредитке МТС-Банка составляет 111 дней на все покупки, а на операции в салонах МТС — до 415 дней. Максимальный кредитный лимит — 1 млн рублей.

Если подключаете подписку МТС Premium, получаете больше возможностей по кэшбэку:

• 5% во всех супермаркетах
• до 25% за покупки у магазинов-партнеров

Как пользоваться виртуальной кредитной картой

Виртуальной кредитной картой легко оплачивать онлайн-покупки. Достаточно выбрать товар, а затем способ оплаты — картой. Когда будете заполнять платежную форму, введите реквизиты карты. Данные можно посмотреть в приложении или личном кабинете на сайте банка. Еще можно оплатить QR-кодом — это еще быстрее, но кэшбэк не начислят.

Для оплаты товаров на кассе магазина понадобится сторонний сервис, например, приложение Mir Pay или «СБПэй». Клиенты Сбербанка и Т-Банка могут оплачивать покупки виртуальной картой с помощью приложений SberPay или T-Pay (ранее Tinkoff Pay). Еще можно уточнить, есть ли в магазине возможность оплаты QR-кодом.

Пополнить карту можно переводом с электронного кошелька или счета, а также любой банковской карты. Наличные средства можно внести через банкомат с бесконтактным обслуживанием, а также через кассу банка.

Закрыть кредитку тоже можно онлайн. Но банк расторгнет договор только при условии, что по счету нет задолженности. Если не можете ее погасить, попробуйте договориться с банком об отсрочке, рассмотрите вариант с рефинансированием или кредитными каникулами.

Надежным выходом из ситуации с неподъемными долгами может стать оформление банкротства. Это признание финансовой несостоятельности и списание всех задолженностей — от кредитов и займов до налогов, автоштрафов и коммунальных платежей. Получить бесплатную консультацию по всем вопросам, связанным с банкротством, можно в компании «Финансово-правовой альянс».

FAQ: отвечаем на частые вопросы

1. Что нужно для оформления виртуальной кредитной карты?

   Для оформления электронной кредитной карты нужен только паспорт. Заполните заявку на сайте или в приложении, укажите кредитный лимит, затем дождитесь СМС-уведомления с решением банка.

   В случае, когда вы хотите заказать виртуальную кредитную карту в финансовой организации, в которой у вас нет счета, необходимо сначала оформить пластиковую карту, а также подтвердить личные данные в отделении банка.

2. Можно ли переводить деньги с виртуальной кредитной карты?

   Вы можете переводить деньги с цифровой кредитки, а также снимать наличные средства через банкомат с бесконтактным обслуживанием с помощью специального приложения, например, Mir Pay. Но стоит помнить, что на некоторые операции, в том числе и на перевод средств, банки могут вводить дополнительные комиссии.

3. Как расплачиваться виртуальной кредитной картой?

   При онлайн-покупках вы оплачиваете товары также, как и любой другой картой. Оформляете заказ, вводите реквизиты, которые можно скопировать в приложении, указываете пароль из сообщения и нажимаете кнопку «Оплатить покупку».

   Для бесконтактной оплаты с помощью QR-кода воспользуйтесь сервисами Mir Pay или СБПэй. Привяжите цифровую карту в приложении, нажав на кнопку «Добавить карту».