C 1 сентября 2026 года семьи с двумя и более детьми могут оформить ипотечные каникулы до 1,5 лет. Получить их можно, даже если договор с банком заключен до указанной даты. Подтверждать снижение доходов не нужно.
Если в вашей семье двое или больше детей, эта статья для вас: разберем, кому положены новые ипотечные каникулы, на какой срок их дают и что нужно сделать, чтобы банк одобрил отсрочку без лишних документов.
Содержание статьи
Всё содержаниеПри каких условиях положены ипотечные каникулы для семьи с детьми
Скажем сразу: ипотечные каникулы для семей с двумя детьми — это не то же самое, что семейная ипотека. Каникулы означают отсрочку, а семейная ипотека — сниженную ставку по кредиту.
Каникулы можно получить как по обычной, так и по льготной ипотеке. Главное, чтобы соблюдались требования закона.
Общие условия ипотечных каникул прописаны в ч. 1 ст.
-
Сумма кредита — не больше 15 млн рублей.
-
Ипотечное жилье или будущая квартира по договору долевого участия в строительстве — единственное пригодное для проживания помещение.
Если у вас есть доля в другой квартире или доме, это не помешает получить каникулы — при условии, что площадь, которая приходится на вашу долю, не превышает региональную норму на человека.
-
Вы не признаны банкротом.
-
По ипотеке нет исполнительного производства.
-
Банк не предъявил требование к поручителю из-за просрочки.
-
Ранее каникулы по этой ипотеке не предоставлялись. Иначе новую отсрочку, положенную семьям с двумя и более детьми, не одобрят.
Но есть одно исключение: если каникулы уже брали именно из-за проживания в зоне чрезвычайной ситуации (например, из-за наводнения, пожара), то этот факт не блокирует получение новых каникул по другому основанию — например, по рождению второго ребенка.
Для получения кредитных каникул важно, чтобы все условия соблюдались одновременно. Но главное — у заемщика должны быть особые обстоятельства, основания для их получения. С сентября 2026 года их список дополнен еще одним пунктом — рождение или усыновление второго и последующих детей.
п. 7 ч. 2 ст.
Ипотечные каникулы при рождении второго ребенка — новые правила с 1 сентября 2026 года
Наличие двух и более детей — это самостоятельное основание для ипотечных каникул. Значит, подтверждать снижение доходов, чтобы их получить, не нужно. Но совсем без документов не обойтись: необходимо подтвердить рождение или усыновление ребенка.
Вот какие доказательства нужны:
-
Свидетельство о рождении — на каждого ребенка.
-
Или удостоверение многодетной семьи, если детей трое или больше.
-
Свидетельство об усыновлении (удочерении) или акт органа опеки и попечительства — для усыновителей, опекунов или попечителей.
Если в семье пока только один ребенок
Тогда взять кредитные каникулы по этому основанию не получится. Льгота действует при условии, что есть второй ребенок. Но это не значит, что оформить каникулы по ипотеке нельзя — можно, только на других условиях.
Чтобы получить ипотечные каникулы с одним ребенком:
-
Представьте доказательства, что вы стали родителем, усыновителем, опекуном или попечителем после получения ипотеки. Подойдет свидетельство о рождении, усыновлении или акт органа опеки и попечительства.
-
Подтвердите снижение личных или семейных доходов на 20% и более. В расчет берут 2 месяца до обращения с требованием о кредитных каникулах.
-
Представьте справки о доходах, из которых следует, что на платежи по ипотеке теперь уходит более 40% от них.
При соблюдении этих условий банк предоставляет кредитные каникулы до 6 месяцев даже с одним ребенком.
п. 5 ч. 2 ст. 6.1.-1 закона №
Сколько длятся ипотечные каникулы при рождении второго ребенка
Вы сами выбираете, когда начать каникулы и на какой срок, но в рамках, которые установил закон.
Начало ипотечных каникул — не раньше двух месяцев до дня обращения с требованием.
Максимальный срок — 18 месяцев, но не дольше, чем до достижения вторым или последующим ребенком 1,5 лет. Если ребенка усыновили, каникулы могут длиться до 18 месяцев с момента усыновления.
Если не указать дату начала и продолжительность каникул, банк определит их по умолчанию: предоставит отсрочку по ипотеке до достижения ребенком полутора лет или на 18 месяцев с усыновления. Первым днем кредитных каникул будет день подачи заявления.
ч. 5 ст.
Изменить условия кредитных каникул, пока они действуют, нельзя — поэтому лучше сразу указать в заявлении максимальный срок. Если в будущем необходимость в каникулах отпадет, вы можете в любой момент направить в банк уведомление об их отмене.
ч. 16.1 ст.
Как считаются проценты и платежи по ипотечным каникулам для семей с двумя детьми
Еще до оформления ипотечных каникул необходимо разобраться, как банк считает проценты и платежи в льготный период. Так вы сможете оценить переплату и будущую финансовую нагрузку.
В таблице разобрали, что происходит с платежами в период действия ипотечных каникул для семей с двумя детьми.
| Что и когда платить | С 1 по 6 месяц | С 7 по 18 месяц |
| Платеж по основному долгу | Начисляется по графику | — |
| Проценты | Начисляется по графику | Начисляются на остаток основного долга на момент начала ипотечных каникул. |
| Когда платить | Платеж откладывается — переносится на конец графика. | Проценты за этот период фиксируются отдельно, они погашаются после окончания ипотечных каникул и оплаты заемщиком отложенного платежа за первые полгода льготного периода. |
Чтобы было проще разобраться, приведем конкретный пример:
-
Остаток долга по ипотеке — 5 млн рублей.
-
Ставка — 12% годовых.
-
Ипотечный платеж — 55 000 рублей в месяц.
Если уйти на каникулы, то за первые полгода платежи по ипотеке составят 330 000 рублей (55 000 рублей × 6).
За период с 7 по 18 месяц — 600 000 рублей, потому что в течение года банк каждый месяц будет начислять проценты на сумму 5 млн рублей по ставке 12% годовых.
Всего за период ипотечных каникул платежи составят 930 000 рублей (330 000 + 600 000).
После окончания льготного периода срок ипотеки продлевается не меньше, чем на период ипотечных каникул. Заемщик и банк подписывают новый график платежей.
Долг за время каникул не списывается — банк лишь замораживает платежи и переносит их на потом. Это спасает от просрочек, штрафов и испорченной кредитной истории, но увеличивает переплату по ипотеке.
Можно ли взять ипотечные каникулы повторно
Нет, по одному ипотечному договору дважды кредитные каникулы не дают, даже если требуете их по разным основаниям. Если вам предоставляли льготный период из-за снижения дохода при рождении первого ребенка, после появления второго его уже не одобрят. Исключение — ипотечные каникулы в связи с проживанием в зоне чрезвычайной ситуации. Если брали каникулы по ипотеке на этом основании, по другой причине их дадут снова.
п. 2 ч. 1 ст.
Как оформить ипотечные каникулы при рождении второго ребенка
Чтобы получить ипотечные каникулы, подайте в банк требование. Не «заявление» или «просьбу», а именно требование — так пишет закон. Оно должно соответствовать ч. 3 ст.
Направьте требование способом, указанным в договоре. Например, через чат в приложении или личный кабинет банка, заказным письмом с уведомлением о вручении либо передайте его представителю банка в офисе.
При отправке электронной или обычной почтой приложите копии свидетельств о рождении детей или удостоверение многодетной семьи. Если подаете документы в отделении, возьмите оригиналы и не забудьте паспорт.
Если созаемщиков несколько (так обычно и бывает, потому что сторонами являются супруги), то подать требование может любой из них. Согласие второго не требуется.
ч. 26 ст.
Банк рассмотрит заявление на кредитные каникулы за 5 рабочих дней.
Главное
- С 1 сентября 2026 года можно оформить ипотечные каникулы до 1,5 лет, если в семье появился второй или последующий ребенок.
- В течение льготного периода платежи по ипотеке замораживаются — банк не списывает долг, а переносит его на более поздний срок.
- Если накопилось много долгов, а кредитные каникулы и реструктуризации уже не помогают, получите бесплатную консультацию по банкротству в нашей компании.
Мини-FAQ: отвечаем на частые вопросы
Распространяются ли новые каникулы на ипотеку, оформленную до 1 сентября 2026 года? Да, кредитные каникулы для семей с двумя и более детьми распространяются на ипотеку, оформленную до сентября 2026 года. Это указано в ч. 2 ст. 2 закона №
Можно ли получить ипотечные каникулы при рождении третьего ребенка, если их уже брали при рождении второго? Нет, по одному договору ипотечные каникулы можно взять только раз. Исключение — льготный период из-за чрезвычайной ситуации. Он не мешает каникулам по ипотеке с двумя детьми.
Дают ли отсрочку 1,5 года по обычному потребительскому кредиту при рождении второго ребенка? Нет, но если ваш доход упал больше, чем на 30% или вы проживаете в зоне чрезвычайной ситуации, то можете получить кредитные каникулы по этим основаниям.
Что делать, если банк отказывает в ипотечных каникулах при рождении второго ребенка? Если отказ банка неправомерен, вы можете подать жалобу в ЦБ РФ или обратиться в суд.
Можно ли взять каникулы до 18 месяцев на семейную ипотеку? Да, ограничений нет. Если в семье появился второй или последующий ребенок, вы можете подать требование об ипотечных каникулах по семейной ипотеке.
![Финансово-правовой альянс](https://fpa.ru/wp-content/themes/fpalaw/assets/img/services/header/popup-new-year-2025-v2.png" "Финансово-правовой альянс")
