Банкротство — это единственный законный способ списать долги, в том числе кредиты и микрозаймы, раз и навсегда. Во время процедуры часть пенсии может уходить на расчеты с кредиторами. Но вы точно не останетесь без денег на жизнь — сможете по-прежнему покупать все необходимое и даже содержать иждивенцев, если они есть. Что полагается банкротящемуся пенсионеру, удастся ли сохранить всю выплату и как изменится финансовая ситуация после завершения процедуры — рассказываем в статье.
Содержание статьи
Всё содержаниеЗабирают ли пенсию при банкротстве физического лица
Страховая пенсия по старости включается в конкурсную массу при банкротстве. Это значит, что социальная выплата будет идти в счет погашения долга перед кредиторами, но ее можно сохранить.
Пенсионер в любом случае будет получать часть своего дохода. Обычно должник может распоряжаться суммой, равной прожиточному минимуму в регионе, где он живет.
Например, в Санкт-Петербурге прожиточный минимум для пенсионеров — 14 220 рублей в 2024 году. Если должник получает только фиксированную часть страховой пенсии, установленную на уровне 8 134 рубля, то банкротство даже не повлияет на выплаты — пенсионер будет получать на руки всю сумму, как и прежде.
Даже если у гражданина есть трудовой стаж и индивидуальные пенсионные коэффициенты (ИПК), он может полностью сохранить пенсию.
Допустим, должник был официально трудоустроен только четыре года — это максимум 40 ИПК. В 2024 году стоимость пенсионного коэффициента составляет 133,05 рубля.
Следовательно, он может претендовать на пенсию по старости в размере 5 340 рублей (40 х 133,05) + 8 134 = 13 474 рубля. Это все равно меньше, чем установленный прожиточный минимум в Санкт-Петербурге.
Важный момент: стоимость ИПК и размер фиксированной выплаты, из которой состоит пенсия по старости, ежегодно индексируются.
Ежемесячные выплаты из пенсии перечисляет финансовый управляющий. Он назначается арбитражным судом, но саморегулируемую организацию, в которой он состоит, выбирает должник.
Главная задача финансового управляющего — защитить интересы должника и кредиторов. Именно финансовый управляющий во время процедуры банкротства распоряжается счетами и имуществом должника.
В заявлении о выделении прожиточного минимума, которое может подать пенсионер, необходимо указать:
- Из чего складывается доход и каков его размер
- К какой категории относится заявитель, например, пенсионер
- Есть ли иждивенцы — несовершеннолетние дети или нетрудоспособные родственники, которых содержите
- Есть ли денежные выплаты, которые должны быть исключены из конкурсной массы, например, алименты или пенсия по случаю потери кормильца
- Банковские счета, на которые поступают деньги
К заявлению приложите пакет документов, подтверждающих указанные сведения, например:
- копию бумажной трудовой книжки или выписку из электронной
- копию свидетельства о рождении ребенка
- справку из Социального фонда России (СФР)
При подаче заявления можно уточнить у финансового управляющего, каким образом он будет выдавать средства: в каком размере и с какой периодичностью. Обычно финансовые управляющие открывают специальный счет для банкрота, куда Социальный фонд России (СФР) переводит средства.
Какие выплаты защищены от взысканий
Во время банкротства все доходы, кроме суммы, равной прожиточному минимуму, идут на погашение долгов. Однако есть исключения — некоторые денежные выплаты, обычно социальные, не включают в конкурсную массу. Все они перечислены в ст. 101 закона № 229-ФЗ.
За гражданином, оформляющим банкротство, полностью сохраняются:
- Надбавки к пенсии
- Деньги на ребенка — материнский капитал, пособие на детей, алименты
- Разовая материальная помощь
- Денежные выплаты, связанные с возмещением вреда здоровью
- Компенсации жертвам техногенных и радиационных катастроф, чрезвычайных ситуаций
- Выплаты военнослужащим, малоимущим, по уходу за нетрудоспособными гражданами
- Пенсия по случаю потери кормильца
- Страховое обеспечение по обязательному социальному страхованию — но пенсия по старости исключение.
- Денежная компенсация льгот — проезда, лекарств, коммунальных услуг
- Командировочные
Как сохранить пенсию при банкротстве
Какой будет пенсия при банкротстве? Точная сумма, которая останется пенсионеру на жизнь, зависит от размера прожиточного минимума, действующего в регионе проживания. Так, например, два пенсионера, проходящих процедуру в Москве и Ульяновской области, соответственно, будут получать разные суммы.
Размер прожиточного минимума в регионе можно посмотреть на официальных сайтах государственных органов в конкретном субъекте, но самый простой способ — воспользоваться справочником на сайте «Консультант Плюс»:
- Найдите свой субъект.
- Обратите внимание на категорию: для пенсионеров это одна сумма, для трудоспособного населения — другая, для детей — третья.
Так, например, в Москве прожиточный минимум для пенсионеров в 2024 году составляет 16 964 рублей, в Санкт-Петербурге — 14 220 рублей. В других регионах скромнее. Например, в Рязанской, Ульяновской и Омской областях — менее 12 000 рублей.
После завершения процедуры банкротства пенсионер будет получать пенсию и другие доходы полностью. Долги будут списаны, а значит, все ограничения прекращают действовать.
Иногда у банкротящихся пенсионеров получается сохранить сумму больше прожиточного минимума — это предусмотрено Постановлением Пленума Верховного суда № 48.
По просьбе должника финансовый управляющий направляет в арбитражный суд ходатайство о выделении средств, превышающих размер прожиточного минимума. Например, пенсионеру может не хватать денег на покупку лекарств, оплату медицинских услуг, содержание иждивенцев, оплату съемного жилья.
В любом случае расходы должны быть жизненно необходимы, тогда они подойдут в качестве аргумента в суде. Доказательствами станут документы, например, медицинские справки и договор аренды.
Если пенсионер еще работает
Прожиточный минимум выделяют банкротящемуся пенсионеру из его же доходов. Это значит, что пенсию, заработную плату сложат вместе, а затем из этой суммы выделят должнику средства на жизнь.
Иногда говорят, что неработающие пенсионеры не могут подать на банкротство. Но это ошибочно: списать долги может каждый гражданин, независимо от того, трудоустроен он или нет.
Если у пенсионера есть иждивенцы
Иждивенец — это гражданин, которого содержит должник, например:
- супруга на пенсии или с инвалидностью
- ребенок до 18 лет
- ребенок-студент до 23 лет, который учится и не зарабатывает самостоятельно
- нетрудоспособный родственник преклонного возраста или со слабым здоровьем
- несовершеннолетний ребенок-родственник, который остался без родителей
Иждивенцы не могут содержать себя самостоятельно и живут за счет средств должника, поэтому на них тоже выделяется прожиточный минимум. Таким образом, финансовый управляющий должен исключить из конкурсной массы деньги и для должника, и для его иждивенцев.
Конкретная сумма зависит от региона проживания и категории населения (например, иждивенец может быть пенсионером или ребенком). Кроме того, если иждивенец получает социальную выплату, то она учитывается, а значит, сумма прожиточного минимума уменьшается на размер пособия.
Непростой юридический вопрос: сколько денег нужно выделить ребенку должника. Несовершеннолетних детей в равной степени обязаны содержать оба родителя. Значит, из конкурсной массы можно исключить только половину прожиточного минимума на ребенка — такое решение часто принимают суды.
Однако Конституционный суд России дал разъяснение по этому поводу в Постановлении № 15-П — нельзя урезать прожиточный минимум на ребенка, эта сумма должна поступить на счет должника, проходящего процедуру банкротства, полностью. При этом неважно, содержит ли второй родитель ребенка и насколько исправно платит алименты.
Как получить пенсию при банкротстве
Вот что должен сделать финансовый управляющий для соблюдения прав обеих сторон — и кредитора, и потенциального банкрота:
- Определить сумму пенсии, которая будет выделена должнику на жизнь — в размере прожиточного минимума или сверх него при удовлетворении ходатайства арбитражным судом. Оставшиеся средства пойдут на формирование конкурсной массы, а затем — на удовлетворение требований кредиторов.
- Открыть специальный счет для должника, куда будут поступать средства. Однако пенсионер вправе выбрать и другой способ получения выплаты из Социального фонда России. Например, попросить перечислять ему пенсию по почте — такую возможность закрепляет Определение Верховного суда РФ N 308-ЭС21-23129 по делу N А53-36504/2016.
При определенных условиях можно сохранить всю пенсию или бо́льшую ее часть. Так, юристы ФПА исключают дополнительные денежные средства на лекарства, ветеранские, на лечение, в том числе и на будущий период.
Что будет с пенсией после процедуры банкротства
Когда банкротство завершится, все долги пенсионера спишут. Гражданин будет получать пенсию в полном объеме. Даже во время процедуры банкротства, которая обычно длится от полугода, можно полностью сохранить выплату, чтобы было все необходимое для жизни — лечения, содержания детей, проезда, съема жилплощади.
При подаче заявления на банкротство в суд необходимо указать, из какой саморегулируемой организации (СРО) нужно назначить финансового управляющего — именно этот специалист потом будет рассматривать ходатайства о выделении сумм сверх прожиточного минимума.
Выбор честного и надежного финансового управляющего, обращение в арбитражный суд, а главное — полное сопровождение процедуры банкротства, возьмут на себя юристы компании «Финансово-правовой альянс».
Наши специалисты знают, как сохранить всю пенсию в процедуре банкротства. Мы будем рядом, пока все ваши долги не будут списаны определением арбитражного суда, — как у Елены Евгеньевны, Мадины Даудовны и десятков тысяч других наших клиентов.
FAQ: отвечаем на частые вопросы
-
Как при банкротстве выплачивается зарплата и пенсия?
-
Можно ли признать банкротом пенсионера?
-
Как долго получать прожиточный минимум при банкротстве?
