Звонок бесплатныйБесплатная горячая линия
  • Автор статьи Копырина Анжелика Владимировна
  • Опубликовано 12.04.2024
  • Обновлено 07.05.2024
  • Просмотров 370
  • Время прочтения 12 минут

Как часто обновляется кредитная история

Как часто обновляется кредитная история Финансово-правовой Альянс Санкт-Петербург ул. Ефимова, 4/А, оф. 326 190031 88124256918
Финансово-правовой Альянс

Основная причина, по которой банки отказывают в займах, — плохая кредитная история (КИ). Это своего рода «досье», которое содержит информацию о финансовых обязательствах потенциального клиента. Кредитную историю запрашивают не только банки, но и микрофинансовые организации, страховые компании и даже некоторые работодатели. Рассказываем, как часто обновляется кредитная история и через сколько она восстанавливается после просрочки.

Содержание статьи

Всё содержание

Почему и как часто обновляется кредитная история

Все кредитные истории россиян находятся в шести бюро кредитных историй (БКИ). В каком именно хранится ваш отчет — зависит от банков и микрофинансовых организаций, в которые вы обращались. Каждое учреждение самостоятельно выбирает, с каким бюро работать. Поэтому ваша кредитная история может храниться как в одном БКИ, так и сразу в нескольких.

Информация в КИ обновляется каждый раз, когда в бюро поступают новые данные о действиях заемщика. Финансовое «досье» содержит информацию:

  • о ежемесячных платежах и просрочках
  • заявках на получение кредита и возможных отказах
  • просроченных долгах за коммунальные услуги
  • невыплаченных алиментах
  • исполнительных производствах
  • кредитных каникулах и реструктуризации

На основании всей информации, которую получают БКИ, формируется кредитный рейтинг гражданина. Это оценка его платежеспособности и добросовестности как потенциального заемщика. Чем выше рейтинг, тем больше вероятность, что банк одобрит выдачу нового кредита.

Полезный совет: периодически просматривайте свою кредитную историю, чтобы следить, в каком она состоянии и нет ли ошибок. Дважды в год это можно сделать бесплатно в каждом БКИ.

Чтобы узнать, где именно хранится ваша КИ, достаточно сделать запрос на Госуслугах. Когда получите информацию о том, в каких БКИ находится ваш отчет, перейдите на сайты этих бюро: зарегистрируйтесь и запросите сведения.

Пройдите тест и узнайте, можете ли вы списать все задолженности в рамках бесплатного банкротства
Исключительно для жителей Санкт-Петербурга и Ленобласти СПб и ЛО
Какова общая сумма задолженности перед всеми кредиторами?
1 из 4

Когда обновляется кредитная история

Актуальная информация в КИ вносится каждый раз, когда гражданин совершает какую-то операцию. Например, берет новый кредит или просто подает на него заявку, вносит ежемесячный платеж по ипотеке или открывает кредитную карту.

По закону банки обязаны передавать свежие данные в БКИ в течение трех рабочих дней. Бюро кредитных историй обрабатывают поступившую информацию еще за один рабочий день. Если информация была передана не в электронном формате, а на бумаге, срок обработки данных в БКИ увеличивается до пяти рабочих дней.

Таким образом, сведения о каждой новой операции, совершенной заемщиком, отображаются в кредитной истории в среднем через неделю. КИ обновляется регулярно.

На обновление записей в кредитной истории влияют даже те факторы, о которых заемщик не задумывается. Например, он подает заявку на кредит — соответствующая запись вносится в его КИ. Но на этом не все: когда банк запросит из бюро кредитную историю, чтобы оценить платежеспособность потенциального заемщика, об этом тоже появится запись. Она отобразится в закрытой части кредитной истории, поэтому увидеть ее сможет только сам заемщик. Подробно о том, из каких частей состоит и как выглядит КИ, мы рассказывали (и показывали) в другой статье.

Кроме того, вся информация в КИ должна быть актуализирована: при изменении фамилии или места жительства сведения обновляются.

Когда восстанавливается кредитная история, если есть просрочки

Мы уже рассказывали, сколько хранится кредитная история, но если коротко о главном, то 7 лет. Кстати, этот срок уже не в первый раз сокращался в интересах граждан: раньше отчеты в бюро хранились 10 и даже 15 лет, то есть просрочки из глубокого прошлого могли повлиять на отношение банков к заемщикам.

Важно!
Информация о просроченных платежах, как и другие записи, удаляются из кредитной истории только через 7 лет.

Но есть несколько способов улучшить КИ до истечения семилетнего срока, среди них:

  • Получить потребительский кредит, пусть даже на небольшую сумму, и вовремя его погасить
  • Оформить микрозайм и своевременно его вернуть (такой способ подойдет, но если использовать его не чаще 1-2 раз и с уверенностью, что сможете вовремя расплатиться)
  • Купить товар в рассрочку (например, телевизор или бытовую технику)
  • Получить кредитную карту и своевременно вносить ежемесячные платежи, не выходя за пределы льготного периода

Конечно, эти действия не помогут удалить «плохую» информацию из КИ, но поднимут кредитный рейтинг. Даже если ранее у вас были просрочки, банки увидят: теперь вы стали относиться к своим финансовым обязательствам более ответственно.

Через сколько лет кредитная история очищается

Если за семь лет в БКИ не поступит никаких сведений, кредитная история обнулится. Это значит, что из нее исчезнет не только «плохая» информация, но и данные о своевременных платежах и добросовестном исполнении обязательств.

На практике полностью очистить КИ достаточно сложно. Для этого нужно закрыть все кредиты и в течение семи лет:

  • не оформлять новые займы и даже не подавать на них заявки
  • не допускать просрочек по квитанциям ЖКХ
  • оплачивать в срок мобильную связь и интернет
  • не использовать кредитные карты
  • не покупать товары в рассрочку
  • своевременно и в необходимом объеме выплачивать алименты
  • избегать долгов перед ломбардами, брокерами, а также службами каршеринга

Сведения в КИ невозможно удалить самому. Сделать это может только БКИ, но не всех случаях. Например, никто не застрахован от технических сбоев или ошибки банка. Если в кредитную историю закрались неточности или информация о несуществующих просрочках, гражданин имеет право потребовать у БКИ исправить эту ошибку.

Бюро кредитных историй отвечает на такие запросы в течение 30 дней. Чтобы сэкономить время, можно подать заявление об устранении ошибок в банк, который передал недостоверные сведения в бюро. Если сотрудники БКИ не ответили на заявление или вовсе его проигнорировали, можно обратиться в суд.

Как обнулить кредитную историю с просрочками

Иногда нет возможности ждать семь лет до обнуления кредитной истории. Что делать, если просрочек много, и банки отказываются выдавать новые кредиты? Можно ли исправить плохую КИ, и вновь стать добросовестным клиентом в глазах финансовых организаций?

Некоторые организации предлагают заемщику за определенную плату очистить или изменить КИ. Будьте осторожны: не вступайте в контакты с такими «специалистами». Это мошенничество, и действия таких организаций незаконны.

Единственная законная процедура, позволяющая полностью обнулить кредитную историю — это банкротство физических лиц. Она поможет списать все долги перед банками и микрофинансовыми организациями, а также задолженности по коммунальным платежам, штрафам и налогам. Когда процедура завершится, информация о текущих просрочках будет удалена из вашей кредитной истории, поэтому фактически она обнулится.

Вот основные преимущества, которые дает банкротство физических лиц:

  • Когда заявление о признании финансовой несостоятельности признают обоснованным (это происходит на первом заседании по делу), все долги передают расти: проценты, штрафы и пени больше не начисляются.
  • Принудительные взыскания прекращаются, а исполнительные производства в отношении должника оканчиваются. Например, вам больше не смогут звонить из банков и коллекторских агентств, а приставы снимут все аресты и прекратят удержания из заработной платы.
  • Не нужно ждать семь лет, пока произойдет полное обновление кредитной истории. Когда процедура завершится, все долги, включая кредиты и микрозаймы, аннулируются.

Начните подготовку к банкротству с бесплатной консультации в компании «Финансово-правовой альянс». Наши специалисты помогут со сбором документов, составлением заявления в суд и представлением ваших интересов на каждом этапе процедуры, пока долги не будут полностью списаны.

FAQ: отвечаем на частые вопросы

  1. Как быстро обновляется кредитная история после погашения долга?

    Сотрудники банка отправляют сведения в БКИ в течение 3 рабочих дней. Обновление кредитной истории в среднем происходит через 3-4 дней после того, как долг был выплачен. Бюро обрабатывает поступившую информацию за 1 рабочий день, если ее прислали в электронном виде, и за 5 рабочих дней, если она поступила на бумаге.

  2. Как часто надо проверять кредитную историю?

    Проверять свою кредитную историю следует регулярно. Дважды в год эту информацию в БКИ можно получить бесплатно. Если вы не знаете, в каких именно бюро находится ваша КИ, запросите эти сведения на Госуслугах. После этого вы можете оставить заявку на получение КИ непосредственно на сайтах БКИ.

  3. Через какое время после просрочки по кредиту информация отображается в КИ?

    Банки обязаны предоставлять сведения о заемщике в БКИ в течение трех рабочих дней. Как и в случае с погашением долга, информация о просрочке отобразится в КИ уже через 3-4 дня. Кредитная история полностью аннулируется через семь лет, если за это время в ней не будет обновлений. Чистая КИ означает, что в ней нет никаких записей: ни о просрочках, ни о своевременных выплатах.

Автор публикации
Копырина Анжелика Владимировна Руководитель подразделения судопроизводства по банкротным делам
Об авторе
Анжелика Владимировна отвечает за работу специалистов по сопровождению клиентов во время судебных заседаний. Сотрудники ее отдела организуют все взаимодействие с судом до момента окончания процедуры, представляют и защищают интересы банкротов. У наших клиентов нет необходимости присутствовать в суде: всю работу во время судебных процессов юристы Анжелики Владимировны берут на себя.
Оценка статьи
4.8
На основе 64 голосов

Наши гарантии

Пункт 3.1. Договора закрепляет: 3.1. Исполнитель гарантирует полное освобождение Заказчика от долгов. В обратном случае оплата юридических услуг возвращается Заказчику в полном объеме по первому требованию в течение 7 рабочих дней.

Перезвоним и бесплатно проконсультируем

Расскажем про процедуру списания кредитов и долгов, условия, цены, сроки и преимущества. Ответим на все имеющиеся у вас вопросы

    Мы гарантируем безопасность и сохранность Ваших данных. Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных в соответствии с «Политикой конфиденциальности»

    Фото руководителя отдела клиентского сервиса
    Чернова Екатерина Юрьевна Руководитель отдела клиентского сервиса

    На основании предоставленного АО "РОСБИЗНЕСКОНСАЛТИНГ" (АО "РБК") исследования в октябре 2023 г, был сделан вывод о том, что компания «Финансово-правовой альянс» является лидером по среднесписочной численности юристов среди компаний, специализирующихся на банкротстве граждан в России.

    Сотни юристов ежедневно работают над тысячами дел наших клиентов по всей России. За время своей работы мы списали миллиарды рублей клиентам, предоставляя гарантии списания долгов в договоре.

    Финансово-правовой Альянс - спишите свои долги в крупнейшей в России компании по банкротству с гарантией в договоре!