Как начисляется процент на остаток в «Тинькофф» 

Процент на остаток позволял клиентам Тинькофф Банка получать пассивный доход. Но одновременно с переименованием в Т-Банк такую возможность отменили.

Рассказываем, как работает процент на остаток в «Тинькофф» по новым правилам и какие есть альтернативы.

Что такое процент на остаток в банке

Процент на остаток — это доход, который банк начисляет клиенту на денежные средства, находящиеся на его банковском счете. Другими словами, это вознаграждение за хранение денег в банке.

Преимущество карт с начислением на остаток в том, что владельцу не нужно открывать вклад или накопительный счет. Деньги можно в любое время снимать и тратить. В этом состоит главное отличие от вкладов — для них действуют особые правила снятия средств.

С другой стороны, проценты на остаток менее выгодны, чем для вкладов. Кроме того, необходимо ежемесячно расходовать или хранить на счету больше определенной суммы.

Карта с процентом на остаток может стать источником пассивного дохода для тех, кто не планирует отдельно держать накопления на депозите, но активно расходует деньги. Главное — выполнять критерии бонусной программы.

Как рассчитывается процент на остаток

Проценты насчитываются на остаток за день или месяц.

На минимальный остаток за месяц. Допустим, клиент постоянно хранил на карте 100 000 рублей, затем потратил 60 000 и снова пополнил счет до 100 000. Так как баланс в определенный момент снизился до 40 000 рублей, в конце месяца банк начисляет процент именно на эту сумму.

На ежедневный остаток. Каждый день в определенное время банк фиксирует сумму средств на счете и начисляет на нее процент. Например, в полдень он насчитал процент на остаток в 60 000 рублей, а вечером клиент потратил половину. На уже сформированный ПНО это не повлияет. Но если к следующему полудню на счете так и останется 30 000 рублей, процент посчитают уже от этой суммы.

На средний размер остатка за месяц. Банк каждый день замеряет баланс, а в конце месяца складывает все значения и делит на количество дней. На полученную сумму начисляется процент.

ПНО поступает клиенту в конце расчетного периода, который совпадает с календарным месяцем или отсчитывается такими же отрезками со дня оформления карты. В зависимости от условий снимать проценты со счета можно каждую неделю или месяц.

Однако процент не начислят, если клиент не соблюдает обязательные условия бонусной программы. Вот несколько распространенных вариантов:

Как начисляется процент на остаток в Т-Банке

С 5 июня 2024 года «Тинькофф» перестал начислять процент на остаток по своим картам. Компания заранее уведомила об этом клиентов и выплатила все бонусы, начисленные до этой даты. Сейчас открыть карту с ПНО в Т-Банке невозможно: ни кредитную, ни дебетовую.

Банк отказывался от ПНО поэтапно:

• Сначала процент был доступен всем владельцам дебетовой карты «Блэк». Достаточно было соблюдать одно простое условие — тратить больше 3 000 рублей в месяц.
• С января 2023 года «Тинькофф» оставил ПНО в размере 6% годовых только для держателей карты «Блэк» с платными подписками «Про» или «Премиум».

Доход от процентов на остаток покрывал стоимость обслуживания в том случае, если на счете постоянно находилось больше 40 000 рублей и клиент выполнял условия.

На остаток по другим картам, например, «Платинум», процент не начислялся.

Как получать проценты на свои сбережения в Т-Банке: другие способы

Вместо карты с ПНО в Т-Банке можно открыть вклад или накопительный счет.

Вклады отличаются более высокой процентной ставкой. Самые выгодные — срочные вклады. Они оформляются на определенный период, в течение которого нельзя забрать вложенные деньги без снижения процентов. В таком случае ставку понизят, как если бы клиент оформил вклад до востребования: они менее выгодны, но забрать деньги можно в любой момент. При снятии средств с вклада договор расторгается.

Накопительный счет больше похож на карту с ПНО. Разрешается пополнять его в любое время и выводить деньги без расторжения договора. Прежде чем тратить средства, их нужно снять в банкомате или перевести на счет карты. Процент ниже, чем по вкладам, но обычно больше, чем на остаток по карте.

Если открывать вклад или накопительный счет не хочется, оформите в Т-Банке одну из дебетовых карт с кэшбэком. Приумножить средства не получится, но вы сэкономите за счет возврата части стоимости покупок.

Условия по вкладам в Т-Банке

Т-Банк предлагает вклады в рублях и юанях. Условия по ним приведены в таблице, но перед открытием вклада рекомендуем уточнять актуальные параметры.

Чтобы открыть вклад, воспользуйтесь мобильным приложением или личным кабинетом на сайте Т-Банка.

В приложении:

1. На главном экране выберите «Открыть новый счет или продукт» → «Вклад».
2. Изучите условия и выберите «Продолжить».
3. Добавьте срок, валюту и сумму вклада. Выбор опции «Повысить ставку» делает вклад непополняемым — вносить на него деньги можно только в первые 30 дней.

4. «Открыть вклад».

На сайте:

1. Авторизуйтесь в личном кабинете.
2. В разделе «Частным лицам» выберите «Вклад».
3. Введите валюту, срок и сумму вклада.
4. Выберите «Открыть вклад».

Вклад будет отображаться в списке счетов. Чтобы внести на него деньги, откройте вкладку «Пополнить», выберите сумму и способ пополнения счета.

Накопительный счет

Открыть накопительный счет можно в личном кабинете Т-Банка — в разделе «Частным лицам».

В мобильном приложении: выберите «Открыть новый счет или продукт» → «Накопительный счет».

Ограничений по суммам или срокам нет, открытие и обслуживание счета бесплатные. Минимальная гарантированная ставка достигает 10,5% годовых. Она увеличится, если оформить одну из платных подписок:

• «Про» — до 13% годовых.
• «Премиум» — до 14% годовых.

Проценты на остаток рассчитываются ежедневно и начисляются в дату ежемесячной выписки. Если оставлять прибыль на счете, на них тоже начислят процент.

В случае расторжения договора сумма процентов, которая накопилась за последний отчетный период, также докапитализируется.

Вносить деньги на накопительный счет, снимать их в банкомате или переводить можно в любое время — без ограничений. Все операции совершаются моментально. Еще есть функция автопополнения: в выбранный день счет будет пополняться с карты.

В каких банках начисляют проценты на остаток

Если условия вкладов и накопительных счетов в Т-Банке вам не подходят, можно оформить карту с процентом на остаток в другом банке:

Банковские тарифы регулярно обновляются, особенно после каждого пересмотра Центробанком РФ ключевой ставки, поэтому важно уточнять актуальные условия в банках.

FAQ: отвечаем на частые вопросы

Как работает процент на остаток?

Процент на остаток — альтернатива вкладу и накопительному счету. Банк использует одну из трех схем. Первая: сумма средств на карте фиксируется ежедневно, и на нее начисляется процент. Вторая: сумма замеряется каждый день, и в конце месяца определяется среднее значение, от которого рассчитывают процент. Третий вариант: банк фиксирует минимальный уровень баланса за месяц и начисляет процент только на эту сумму.

Какой процент на остаток в Т-Банке?

С июня 2024 года Т-Банк прекратил начислять процент на остаток по картам. Теперь клиенты могут открыть вклад или накопительный счет для получения пассивного дохода либо оформить карту с ПНО в другой кредитной организации.