Как открыть валютный счет

Расплачиваться в России можно только рублями. Но это не значит, что нельзя иметь валютные счета. Дебетовые карты c долларами или евро, вклады в юанях — это возможно даже в текущих условиях, но есть подводные камни.

Рассказываем, где и как открыть валютный счет физическому лицу.

Можно ли открыть валютный счет в России 

Да, можно: несмотря на ограничения, из-за которых Центробанк ужесточает правила, открыть валютный счет в России по-прежнему реально. 

Валютный счет — это банковский счет, на котором хранятся деньги клиента в иностранной валюте. Раньше львиную долю составляли доллары и евро. Сегодня их теснят юани и дирхамы. Прежде с валютного счета удобно было расплачиваться на зарубежных маркетплейсах, но в текущих условиях такой возможности почти нет. Кто-то спросит: «Зачем тогда валютный счет?» Вот ситуации, когда он полезен:

Итак, мы выяснили: гражданин может открыть валютный счет в России в 2025 году. Посмотрим теперь, где и как это сделать. 

Где можно открыть валютный счет

Открыть валютный счет можно только в банке, который проводит операции с валютой. Да, не все имеют на это право. 

Тут нужна лицензия именно на операции с валютой, которую выдает Центральный банк Российской Федерации. Впрочем, такая лицензия есть у всех крупных банков, которые работают с гражданами. 

Если решили открыть валютный счет, поясним, в каком банке можно это сделать: 

Но есть нюанс: фраза «открыть валютный счет» объемна — она подразумевает вклады, дебетовые карты и простые валютные счета, которые к картам не привязаны. Тут и начинаются сложности. Чтобы вы поняли суть, снова пройдемся по каждому банку. 

Сбербанк

Вклады можно открыть в долларах, евро, юанях и дирхамах, но доход вы получите только с двух последних валют. 

Вклады в юанях открывают на период от одного месяца до трех лет. Сумма вклада: не менее 10 000 юаней.

Можно заработать до 6,33% годовых, если положить в банк минимум 1 млн юаней, что в 2025 году составляет примерно 13 млн, на срок от 6 до 12 месяцев. 

Вклады в дирхамах открывают на срок от одного года, но не меньше месяца. Можно заработать до 3,04% годовых, если оформить вклад на год. Минимальная сумма: от 5 000 дирхамов. 

Доллары и евро тоже примут, но откроют вклад до востребования. Там фактически нулевой доход: 0,01% годовых. 

Банк не выпускает валютные дебетовые карты. Но через мобильное приложение банка можно купить валюту — тогда автоматически появится валютный счет, куда ее зачислят. 

Список валют для покупки: доллар, евро, юань, дирхам, йена, фунт стерлингов — всего 11 позиций. Можно купить любую, но снять не получится — банк при выдаче конвертирует ее в рубли по текущему курсу. Купить тоже ничего нельзя. Смысл такого счета — заработать на разнице в курсах. 

Альфа-Банк

Вклад можно открыть только в юанях, он без пополнения и снятия. Сроки вклада с капитализацией: 

• 3 месяца — доход 6,5% годовых.
• 184 дня — 6,5%.
• 1 год и 3 года — 6%.

Нельзя оформить валютную дебетовую карту. Но можно получить рублевую, а к ней добавить валютный счет — он появится автоматически при выборе валюты. Список небольшой: можно открыть валютный счет только в долларах, евро и юанях. 

Дебетовая карта работает на платежной системе «Мир». Выпуск и обслуживание — бесплатно.

ВТБ

Вклад можно открыть только в юанях на срок от трех месяцев до трех лет. Доходность — до 7,8% годовых, минимальная сумма равна 1 000 юаней. 

Банк не выпускает валютные дебетовые карты. Но можно открыть простой валютный счет в долларах, евро, юанях и других валютах. Правда, к рублевой карте его не привязать. Доступ к валютному счету — через мобильное приложение банка. Он бесплатно его откроет и не возьмет ни копейки за обслуживание. 

Т-Банк

Валютные вклады открывает только в юанях. Сроки размещения: от двух месяцев до двух лет со ставкой 3,5% годовых. Минимальная сумма: 5 000 юаней. 

Тут можно открыть мультивалютную карту «Блэк». Первоначально она всегда рублевая. Потом в мобильном приложении добавляете нужную валюту, например, доллары, и долларовый счет создается автоматически. На такой карте может быть любое количество валют из списка банка: доллары, евро, юани — десятки позиций. 

Открытие и ведение валютного счета — бесплатно. Но банк взимает оплату за обслуживание самой карты.

Мультивалютная карта работает с платежной системой «Мир». Здесь те же ограничения: расплачиваться на зарубежных маркетплейсах порой сложно или невозможно.

Уточним: сегодня все банки ограничили выдачу валюты. Это не прихоть кредитных организаций, а требование главного финансового регулятора страны — Центрального банка. Он запретил выдавать клиентам валюту, которая поступила на счет после 9 марта 2022 года. 

Банки обязаны конвертировать ее в рубли. Причем валюту, которая поступила на счет с 9 марта по 9 сентября 2022 года, конвертируют не ниже курса Центробанка. Если зачисление было после 9 сентября 2022 года, банк вправе перевести валюту по своему курсу.

Как открыть счет в валюте 

Подайте заявку. Почти в каждом банке можно подать заявку на открытие валютного счета в онлайн-режиме, то есть на сайте или в мобильном приложении. Конечно, работает и старый добрый способ «ногами» — лично прийти в отделение банка. Только обязательно возьмите паспорт.

Заключите договор. Если банк одобрил заявку, вам нужно подписать договор на обслуживание счета. Это можно сделать как в отделении банка, так и дистанционно: с помощью смс, цифровой подписи или биометрических данных, если банк предоставляет такую возможность.

Пополните счет. Просто внесите наличную валюту в кассу банка. Еще недавно можно было сделать это через банкоматы, но в 2025 году их остались единицы. Например, у Альфа-банка нет совсем.

Но можно через банкомат внести рубли на дебетовую карту, потом в мобильном приложении добавить к ней валютный счет и конвертировать рубли в валюту. Банк проведет конвертацию по своему курсу, заранее уточните его, чтобы не было потом обидно. 

Если нашли банк, где условия выгоднее, можно открыть валютный счет и перевести деньги туда.

Закрытие валютного счета

Выведите средства со счета. Тут все просто: открываете счет в другом банке и переводите через мобильное приложение. Стоит переводить из долларов в доллары, из евро в евро. Никакой промежуточной конвертации в рубли, иначе потеряете на разнице курсов.

Закройте счет. Сделать это можно в мобильном приложении: просто нажимаете опцию «Закрыть счет». Либо ничего не делаете — банк автоматически ликвидирует счет, на котором нулевой баланс. Такой вариант подойдет, если обслуживание счета бесплатное.

На этом все: вы закрыли валютный счет в банке. Но если он снова понадобится, вы уже знаете, где и как его открыть.

FAQ: отвечаем на частые вопросы

Можно ли сейчас открыть валютный счет в банке?

Да, можно, но валютные счета разные.

• Валютный вклад. Почти все банки открывают вклады только в юанях. Доллары и евро не принимают, либо дают смешную ставку — 0,01% годовых.
• Простой валютный счет без карты. Подходит, если получаете зарплату в иностранной компании или переводите деньги за границу. Такой счет можно открыть в долларах, евро и других валютах.
• Дебетовая мультивалютная карта. Объединяет счета в разных валютах, включая доллары и евро. Встречается крайне редко. 

В каком банке лучше открывать валютный счет?

Ответ зависит от ваших целей.

• Для зарплаты и переводов подойдет любой крупный банк с нужной валютой, но прежде сравните тарифы.
• Для валютных накоплений единственный способ — вклады в юанях. Рассмотрите Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк.
• Для онлайн-оплаты за рубежом удобна мультивалютная карта Т-Банка.
• Для инвестиций выбирайте банк по принципу «минимальная стоимость брокерских услуг и максимально высокий рейтинг банка». 

Обязательно узнайте стоимость открытия и ведения счета, комиссию за переводы и конвертацию валюты. Важно проверить работу мобильного приложения и качество техподдержки.