Как подать судебный приказ в банк и взыскать долг по кредиту без приставов

Судебный приказ — один из самых быстрых способов взыскания долга. Его выносят без заседаний и споров, а после вступления в силу он сразу превращается в инструмент принудительного взыскания.

Рассказали, что это такое, когда применяется и как по нему взыскать деньги напрямую через банк.

Что такое судебный приказ о взыскании задолженности по кредиту

Судебный приказ (СП) — это постановление мирового судьи, которое позволяет банку, МФО или другому кредитору взыскать долг в упрощенном порядке, без судебных заседаний. Приказ одновременно считается и судебным решением, и исполнительным документом.

СП означает, что суд формально признал задолженность. С этим документом кредитор может сразу обращаться к приставам, работодателю должника или напрямую в банк, где у последнего открыты счета.

В каких случаях и кем выдается судебный приказ

Судебный приказ выносит мировой судья в течение 10 дней с момента принятия заявления. Максимальная сумма требований — 500 000 рублей. Если долг больше, кредитору придется подавать иск.

СП выдают только по бесспорным денежным требованиям, если:

• Они подтверждены письменными доказательствами.
• Их достоверность не вызывает сомнений.
• Должник признает долг. 

Обычно через приказ взыскивают:

• Долг по договору: кредит, займ, по расписке.
• Алименты в долях (процентах) от дохода.
• Выплаты от работодателя: зарплату, отпускные, компенсации.
• Задолженность за аренду, капремонт, услуги ЖКХ и связи.

Кто может получить судебный приказ

С заявлением о взыскании вправе обратиться:

• Банк или МФО — при просрочке по кредиту или займу.
• Работник — для взыскания зарплаты и других выплат.
• Родитель ребенка — за алиментами.
• Гражданин или организация — в случаях, если им не вернули долг.

Когда СП вступает в силу

После вынесения приказа суд направляет его копию должнику. На уведомление отводится 5 дней.

С момента получения копии у должника есть 10 дней, чтобы подать возражения и отменить приказ без объяснения причин.

Если возражения не заявили в срок, судебный приказ вступает в законную силу. Суд делает об этом отметку и выдает взыскателю экземпляр приказа с гербовой печатью.

ст. 126−130 ГПК РФ.

Срок предъявления к исполнению

Использовать судебный приказ можно в течение 3 лет со дня его вступления в силу.

ч. 3 ст. 21 закона № 229-ФЗ

Срок прерывается на период, пока приказ находился на исполнении: у работодателя, пристава или банка.

Если исполнительный документ вернули взыскателю, но долг не погашен, отсчет 3-х лет начинается заново.

Повторно подать приказ можно:

• Сразу, если не могли найти должника или его имущество.

• Через полгода, если ранее у должника не было средств. Можно подать и раньше, если доказать наличие у него дохода и имущества.

Можно ли подать судебный приказ напрямую в банк должника

Да, закон разрешает предъявлять судебный приказ сразу в банк, где у должника открыт счет, минуя судебных приставов. В этом случае банк сам списывает деньги со счетов должника в счет погашения долга. Исполнительное производство в ФССП не возбуждается.

ч. 5 ст. 8 закона № 229-ФЗ

Аналогично СП можно подать в другие организации, регулярно перечисляющие должнику деньги: зарплату, пенсию, пособие по безработице, стипендию.

В какой банк направлять судебный приказ

Судебный приказ направляют в банк, где у должника открыты счета или карты. Если их нет, документ вернут без исполнения (взыскания).

Чтобы понять, куда направлять приказ, взыскатель вправе обратиться в налоговую и запросить информацию:

• О наименовании и местонахождении банков и иных кредитных организаций, в которых открыты счета должника.
• О видах и номерах банковских счетов, количестве и движении денежных средств в рублях и иностранной валюте.
• Об иных ценностях должника, находящихся на хранении в банках и иных кредитных организациях.

Для этого нужно подать заявление о предоставлении сведений. ФНС обязана ответить в течение 3 дней.

ч. 10 ст. 69 закона № 229-ФЗ

Важно. Исполнительный документ можно одновременно предъявить только в один банк. Если средств должника не оказалось в выбранном банке, приказ можно отозвать и направить в другой.

Как предъявить судебный приказ в банк

Алгоритм простой:

1. Подготовьте оригинал СП с отметкой о вступлении в силу.
2. Составьте заявление о принятии судебного приказа к исполнению — в свободной форме в 2-х экземплярах. 
3. Подайте документы лично, через представителя по доверенности или по почте заказным письмом с уведомлением о вручении и описью вложения.

Доказательством подачи служат: 

• Отметка банка на копии заявления — при личном визите.
• Уведомление о вручении, истекший срок хранения или дата на чеке — при отправке по почте.

Что указать в заявлении

Что написать в заявлении:

• Реквизиты судебного приказа.
• Просьбу принять его к исполнению.
• Реквизиты счета взыскателя.
• Данные взыскателя. ФИО, паспорт, гражданство, адрес, ИНН (при наличии) — для граждан. Наименование, ИНН, ОГРН и адрес — для юрлиц.
• Доверенность на представителя, если подает он.

СП могут вернуть без исполнения, если какие-то из этих сведений не указаны в заявлении.

Как банк исполняет судебный приказ без приставов

Порядок действий такой:

1. Банк, получивший судебный приказ от взыскателя, должен начать исполнять его сразу или на следующий рабочий день (по графику банка).
2. Сотрудники проверяют наличие счетов должника во всех своих подразделениях. Взыскатель не обязан уточнять номера счетов должника.
3. При отсутствии счетов приказ возвращают без исполнения.
4. Если счета и средства есть, их списывают и перечисляют взыскателю. 
5. Если денег недостаточно, на счетах блокируются суммы, указанные в СП, и взыскиваются по мере поступления, пока долг не будет полностью погашен.
6. Сотрудники банка должны сами рассчитать и взыскать с должника неустойку, присужденную на будущее время.

Сколько имеет право списывать банк по судебному приказу

У банка есть ограничения, но какими они будут — зависит от источника средств на счетах. Разберем, какие деньги и в каком размере организация может удержать по судебному приказу.

Доходы. К ним относятся зарплата, отпускные, 

больничные, пенсия, выплаты самозанятым и ИП за товары и услуги, проценты по вкладам и акциям, деньги с продажи или сдачи в аренду недвижимости.

Списать с доходов можно:

• До 50% — по большинству долгов.
• До 70% — по алиментам на детей, возмещению вреда здоровью или ущерба из-за преступления.

Чтобы распознать, что средства относятся именно к доходу, банк проверяет специальный код вида дохода. Его указывают в платежном поручении прежде чем перечислить человеку деньги. 

Если кода нет и доход неофициальный, в качестве доказательств можно предъявить переписки, аудиозаписи, декларации, договор аренды или купли-продажи.

Защищенные доходы. Запрещено взыскивать с социальных выплат, перечисленных в ст. 101 закона № 229-ФЗ. К ним в том числе относятся:

• Детские пособия, маткапитал, алименты.
• Социальные выплаты.
• Выплаты в связи с потерей кормильца, компенсации пострадавшим в катастрофах.
• Трудовые выплаты (командировочные, за износ личного имущества, при рождении ребенка или смерти близких, за путевки в санатории).

Полное списание. Если деньги на счете не относятся к доходам или защищенным выплатам, банк имеет право списать их полностью.

Обычно это внесение наличных, входящие переводы без указания назначения платежа по номеру телефона или карты, в том числе через СБП, а также зачисления, в которых отправитель не указал код вида дохода.

Взыскать полностью могут также средства на накопительных счетах, вкладах и депозитах.

Прожиточный минимум. Должник вправе сохранить ПМ на себя и на каждого из иждивенцев — в зависимости от их возраста и трудоспособности. 

Для этого нужно подать заявление в банк, чтобы при взыскании на счете оставалась сумма ПМ. А по поводу иждивенцев заявление подается в суд.

Существует федеральный (всероссийский) минимум и региональный — для каждого региона отдельно. При взыскании учитывают тот, что больше.

Как долго длится взыскание через банк

Если на счетах должника есть деньги, банк обычно начинает взыскание в пределах 1–3 рабочих дней после проверки документов. 

При отсутствии средств списание происходит по мере поступления денег на счет и может длиться месяцами или годами.

Срок напрямую зависит от суммы долга и заработка должника. Если банк удерживает только половину дохода и обязан сохранять прожиточный минимум, то процесс затягивается: фактически списываются небольшие суммы при каждом зачислении на счет.

Срок взыскания по СП не ограничен законом: деньги будут списывать, пока долг не закроется полностью.

Как взыскателю отозвать судебный приказ из банка

На любом этапе взыскатель имеет право отозвать из банка судебный приказ. Для этого нужно подать письменное заявление в свободной форме о возврате исполнительного документа. 

Обычно СП отзывают, если на счетах должника нет средств, банк затягивает исполнение или стало известно, что деньги хранятся в другом банке.

Как правило, банк возвращает приказ в течение нескольких рабочих дней. Если со счетов должника успели списать деньги, в документе указывают взысканные суммы. 

После возврата приказ можно предъявить в другой банк либо передать судебным приставам, но только в течение срока предъявления.

Важно. Если взыскатель сам отзывает приказ, то срок его использования (3 года) начинается заново, но с вычетом времени, в которое СП находился в банке на исполнении. Например, вы подали приказ в банк, ждали полгода, но оказалось, что должник не держит там деньги, и вы отозвали СП. Теперь его можно использовать и далее, но в течение 2,5 лет, а не 3.

ч. 3.1 ст. 22 закона № 229-ФЗ

Почему банк может вернуть судебный приказ без исполнения

Банк возвращает судебный приказ без списания средств, если у него нет оснований для взыскания. Чаще всего это происходит, когда:

• У должника нет счетов или карт в этом банке.
• В заявлении взыскателя допущены ошибки либо указаны неверные реквизиты для перечисления денег.
• СП отменил мировой судья или должник.
• Пропущен трехлетний срок предъявления приказа к исполнению.
• Документы оказались поддельными или с серьезными ошибками.
• Долг погашен полностью. На приказе делается соответствующая отметка.
• Взыскатель сам отозвал СП.

Взыскание долгов через банк или через приставов — что выбрать

Общий подход простой: если известно, где у должника деньги, логично начинать с банка. Если нет — обращаться к приставам. Банк — быстрее, а судебные приставы — сильнее по инструментам.