Как подобрать банковскую карту для путешествий

Для поездки, особенно заграничной, понадобится немало денег. Возить с собой крупную сумму наличными — не лучшая идея, поэтому многие пользуются банковскими картами. Кошелек может выпасть из кармана или привлечь ненужное внимание. Если потеряете пластик, денег не лишитесь — нужно лишь вовремя его заблокировать.

Банки предлагают путешественникам особые условия по картам. Можно не только оформить бесплатную страховку, но и вернуть часть денег за билеты или номера в отелях. Главное — правильно подобрать карту. Расскажем, как это сделать.

Какую карту выбрать для путешествий

В первую очередь определите цели, для которых она нужна. Удобная для поездок по России карта за границей может стать бесполезной. Иногда комиссия, взимаемая за операции, может перевесить любые бонусы, начисляемые за покупки. 

Кредитная или дебетовая

Кредитная карта будет полезна, когда нужно срочно ехать в отпуск или по делам, а денег не хватает. Оформить кредитку быстрее и проще, чем сам кредит. Но если собственных средств достаточно, лучше использовать дебетовую карту. Операции по кредитке (снятие и перевод денег) обходятся заметно дороже.

Наглядный пример — дебетовая и кредитная карты Alfa Travel от Альфа-Банка:

Платежная система   

В 2024 году российские карты Visa и Mastercard не работают за границей из-за санкций. Китайская система UnionPay функционирует с ограничениями. Карты нескольких российских банков все еще принимают за рубежом (например, UnionPay от Газпромбанка).

У российской платежной системы «Мир» охват меньше. Карты без проблем работают в Беларуси, Абхазии, Южной Осетии и на Кубе. В некоторых странах (например, Армении и Казахстане) снимать наличные можно только в определенных банках, а оплачивать покупки нельзя.

Можно оформить карту Visa или Mastercard в Армении, Беларуси, Казахстане или Киргизии. Однако они не будут действовать в России (только за границей). Есть и другие минусы:

• для получения карты придется ехать в другую страну
• некоторые банки оформляют россиянам карты только с ограничениями
• иногда нужно получить вид на жительство (ВНЖ), местные аналоги ИНН и другие документы

Валюта

Для путешествий по России выбор очевиден — любая карта с рублевым счетом. Но для банковских операций в других странах нужно правильно подобрать не только валюту, но и платежную систему. Например, расчетная единица для карт Visa — доллар США. Если открыть счет в рублях и расплатиться за покупку в евро, система сначала конвертирует рубли в доллары, затем доллары в евро. В результате владелец карты дважды переплатит из-за разницы курсов валют. Выгоднее открывать Mastercard в евро, Visa — в долларах, а UnionPay — в юанях. Старайтесь пользоваться этими картами так, чтобы избежать двойной конвертации.

Комиссия за снятие и переводы

Средний размер комиссий за эти операции у российских карт не превышает 1–2%. Но при поездках за рубеж расходы на снятие и перевод могут увеличиться из-за конвертации валюты.

Обычно внутрибанковские операции бесплатные, а при участии других банков можно без переплаты снимать или переводить только определенную сумму.

Вот какие комиссии взимают за обналичивание средств крупные российские банки.

Alfa Travel (Альфа-Банк):

• Без ограничений в банкоматах банка.
• В других банкоматах — до 100 000 рублей в месяц бесплатно, сверх того — с комиссией 1% от суммы снятия.

All Airlines (Т-Банк):

• В банкоматах банка — до 500 000 рублей в месяц без комиссии.
• В других банкоматах — от 3 000 рублей до 100 000 рублей бесплатно, с комиссией 90 рублей при снятии до 3 000 рублей или 2% при снятии более 100 000 рублей.

«СберКарта Тревел» (Сбербанк):

• В банкоматах банка — до 300 000 рублей в сутки или 3 000 000 рублей в месяц бесплатно. Комиссия 1% при сумме от 3 000 000 рублей в месяц.
• В других банкоматах — 1% от суммы, но не менее 150 рублей, до 300 000 рублей в сутки.

Годовое обслуживание

Некоторые банки вообще не взимают плату за обслуживание определенных карт (например, Alfa Travel и «Аэрофлот» от Альфа-Банка). Однако в большинстве случаев есть обязательные платежи. Например, за «СберКарту Тревел» от Сбербанка придется ежемесячно платить по 200 рублей.

Обычно финансовые организации предлагают бесплатное обслуживание только при соблюдении определенных условий. Так, Т-Банк не взимает плату за дебетовую карту All Airlines, если клиент получил на нее кредит или на счету всегда находится не менее 100 000 рублей. В остальных случаях обслуживание стоит 299 рублей в месяц.

Бонусы

Большое количество бонусов по карте — главное преимущество для путешественника. Например, банки предлагают повышенный кешбэк за оплату туристических и транспортных расходов. Его можно перевести в рубли, а за накопленные мили получить неплохие скидки на будущие поездки.

Есть и другие бонусы — например, бесплатное страхование для путешественников или начисление процента на остаток (выгодно, когда на счету постоянно находится крупная сумма денег).

Вот несколько примеров:

• Альфа-Банк по карте Alfa Travel возвращает милями от 2% до 15% за оплату услуг на сайте travel.alfabank.ru, покупки билетов, бронирование туров. Главное условие — ежемесячные траты от 10 000 рублей. Мили не сгорают со временем, но их конвертация невозможна. 
• Газпромбанк по умной карте для путешествий UnionPay предлагает кешбэк до 5% баллами и до 10% милями. Баллы можно обменять на рубли по курсу 1:1. На остаток по карте начисляется 5% годовых.
• ЮниКредит Банк по карте Prime предлагает на выбор кэшбэк до 8% баллами или до 13% милями. Чем больше расходы по карте, тем выше процент. На остаток начисляется 4,25% годовых.

5 лучших дебетовых карт для путешествий за границу

Собрали выгодные и удобные в использовании карты, которые подойдут для расчетов за рубежом, — с тарифами и кратким обзором условий.

Умная карта UnionPay (Газпромбанк)

Карта Газпромбанка работает в большинстве стран мира. Для путешественников доступна удобная бонусная программа:

• Начисляются проценты на остаток.
• Можно получить неплохой кэшбэк при использовании карты в России + 1% начисляется за любые покупки за границей.

Выпуск пластика стоит 5 000 рублей, но обслуживание бесплатное. После возвращения из-за рубежа карту можно не закрывать.

Alfa Travel (Альфа-Банк, карта «Мир»)

Преимущества карты — бесплатный выпуск и обслуживание, а также выгодная бонусная программа, если активно пользоваться пластиком и услугами партнеров банка.

К Alfa Travel можно дополнительно открыть счета в четырех валютах. Банкоматы и отделения банка есть во многих городах России, а комиссии за операции с другими кредитными организациями либо бесплатные, либо с небольшой переплатой. 

Среди минусов карты — мили можно тратить только у партнеров, а платежная система «Мир» функционирует только в некоторых странах. В их числе Абхазия, Армения, Беларусь, Венесуэла, Вьетнам, Казахстан, Куба, Лаос, Таджикистан, Турция, Южная Осетия. 

All Airlines (Т-Банк, карта «Мир»)

По карте начисляется неплохой кэшбек, а также действуют выгодные условия для снятия наличных и пополнения баланса. Есть возможность потратить накопленные мили в любых авиакомпаниях.

Если в Т-Банке оформлен кредит или постоянный остаток по карте составляет не менее 100 000 рублей, обслуживание бесплатное. Однако не забывайте об ограничениях в работе платежной системы «Мир» и помните, что бонусы можно тратить только на покупку авиабилетов.

«СберКарта Тревел» (Сбербанк, карта «Мир»)

Карта позволяет быстро накапливать мили за покупку билетов и оплату номеров в отелях. Выпуск пластика бесплатный (в рублях, долларах или евро), а банкоматы и офисы организации есть почти во всех городах России.

По популярности Сбербанк прочно удерживает лидирующие позиции. Минусы — ограничения для карты «Мир» за границей и обязательный платеж за обслуживание (200 рублей в месяц).

Prime (ЮниКредит Банк, карта «Мир»)

Карта подойдет тем, кто активно тратит деньги в поездках. Можно выбрать одну из двух бонусных программ — кэшбэк до 8% рублями или до 12% милями, которые не сгорают со временем. Владельцы карты могут бесплатно посещать бизнес-залы в аэропортах и заказывать личного водителя. Держателям также обеспечена бесплатная семейная страховка.

Главный минус — условия активации бонусов. Бесплатное обслуживание доступно, если хранить в банке от 3 000 000 рублей или от 1 500 000 рублей, если траты или зачисления на карту составляют от 100 000 рублей в месяц.

Для бесплатного посещения бизнес-залов нужно иметь остаток на счете не менее 1 000 000 рублей. Если не соблюсти условия, бонусы не будут действовать, а плата за обслуживание карты составит 5 000 рублей в месяц.

FAQ: отвечаем на частые вопросы

1. Какую карту завести для путешествий?

   Если часто путешествуете по странам Европы, Америки или Азии, лучше оформить российскую карту UnionPay от Газпромбанка. Обращайте внимание на бонусные программы. Для путешествий в некоторые страны подойдут и карты «Мир». Если предстоят частые авиаперелеты, узнайте, в каком банке самые выгодные условия по возмещению расходов милями. Популярные дебетовые карты с подходящими бонусными программами — All Airlines от Т-Банка, Alfa Travel от Альфа-Банка или «СберКарта Tревел» от Сбербанка.

2. Какой картой выгоднее оплачивать авиабилеты?

   Выгодные условия для покупки авиабилетов действуют по картам Alfa Travel от Альфа-Банка и All Airlines от Т-Банка. По первой начисляют довольно много бонусов, но использовать их можно только у партнеров организации. По второй — бонусов меньше и тратить их можно исключительно на покупку билетов, однако они принимаются всеми российскими авиакомпаниями.