Как работает страховка от потери работы

Сейчас в России непредсказуемый рынок труда. Чтобы обезопасить себя в этих условиях, граждане могут оформить страховку от потери работы. Такие страховые программы помогают избежать долгов, если человека неожиданно уволили, и теперь ему нужно время на поиск новой работы.

В этой статье разберем, что такое страхование на случай потери работы, как оно работает в России, какие виды существуют и как правильно выбрать полис.

Что такое страховка от потери работы

Страховка от потери работы — это особый вид страховой защиты, при которой клиент получает финансовую поддержку, если неожиданно лишается работы. С периода пандемии такой инструмент набирает популярность. Выплаты полагаются в случае, если увольнение произошло не по вине сотрудника. Это может быть сокращение штата или банкротство работодателя. Когда наступает страховой случай, вы обращаетесь в компанию и получаете деньги по полису.

Государственные пособия по безработице в России не составляют даже прожиточного минимума. Поэтому страховка будет дополнительной поддержкой для людей, у которых нет достаточной финансовой подушки.

Также страховку от потери работы могут предлагать сотрудники банков, если вы берете кредит или ипотеку. В этом случае страховая компания поможет погасить долг, если для этого появится основание.

Как работает страховка

Принцип простой: если клиент теряет работу, ему выплачивают деньги или погашают долги за него. Чтобы получить компенсацию, нужно обратиться в страховую компанию и подать заявление. Далее сотрудники страховой компании проверят обстоятельства, при которых произошло увольнение, и примут решение о выплате.

Виды страховок от потери работы

В России есть разные виды страхования, которые подходят как физическим лицам, так и целым компаниям. Условия будут отличаться в зависимости от того, какой у вас доход, профессия, есть ли ипотеки, кредиты или другие обязательства.

Частное страхование

Клиент обращается напрямую в страховую компанию. Там ему подбирают подходящие условия: сумму выплат, продолжительность страхового покрытия, размер взносов.

Например, Олег работает менеджером в крупной государственной организации. Работа довольно стабильная, но хочется дополнительно себя обезопасить. Так как у Олега надежный работодатель, страховая компания охотно оформит ему полис с выгодными условиями.

Дополнительная услуга

Часто страховку предлагают оформить в банке, если вы выбираете кредитную карту, ипотеку или потребительский кредит. Иногда оформление дополнительных услуг позволяет уменьшить процентную ставку на 1–2 пункта. В некоторых случаях деньги за страхование можно вернуть — например, если досрочно закрыть кредит.

Страхование от работодателя

Иногда крупные компании предлагают сотрудникам разные бонусы, один из которых — страховка от потери работы. Работодатель заключает договор с компанией и самостоятельно оплачивает полис. Тогда в случае сокращения можно рассчитывать на компенсацию по договору.

Государственные программы

В России есть Центры занятости населения, через которые оформляют пособия по безработице и предлагают программы обучения для граждан. Это социальная защита со стороны государства. Жить на пособие не получится, но дополнительная поддержка не будет лишней при потере работы.

На что обратить внимание при выборе страховки от потери работы

При выборе страхового полиса нужно обращать внимание на ряд критериев:

• Объем покрытия, то есть список страховых случаев.
• Размер страховой премии.
• Период ожидания.
• Сумму страхового возмещения.
• Дополнительные требования, которые выдвигает страховщик.

Разберем основные критерии выбора.

Объем покрытия

У разных компаний страховые случаи могут отличаться. Обычно полис покрывает увольнение по сокращению штата или в связи с ликвидацией компании. Однако к страховому случаю иногда относят другие обстоятельства, которые привели к безработице. Например, человек получил инвалидность и не может справляться со своей работой.

Требования к клиентам

Обычно выгодную страховку одобряют гражданам, которые работают по трудовому договору. Некоторые компании могут выдвигать дополнительные требования к возрасту, стажу или профессии.

Размер страховой премии

Страховая премия — это те деньги, которые вы платите компании за полис. Как правило, нужно делать взносы ежемесячно или ежегодно. Размер премии зависит от условий покрытия, страховых случаев и вашей надежности. Например, если человек работает лишь первый год, риск сокращения больше. Поэтому страховые премии для неопытного работника будут выше.

Периоды ожидания

Существуют периоды ожидания — это время, которое должно пройти с момента оформления полиса до момента, когда можно будет подать заявку на выплату. Часто это 2–3 месяца. Если вы лишитесь работы во время периода ожидания, на компенсацию можно не рассчитывать.

Максимальные выплаты

Страховки имеют ограничения как по сумме, так и по времени. Например, компания выплачивает компенсацию только в течение 6 месяцев после увольнения. Даже если человек не найдет работу, деньги поступать перестанут. Особое внимание стоит обратить на суммы выплат: это может быть какой-то процент от среднего заработка или фиксированная сумма.

В каких случаях выплачивают страховку от потери работы

Компания выплачивает компенсацию, если клиент сталкивается со страховым случаем. Полис по потере работы не поможет гражданам, которые уволились по собственному желанию и решили жить за счет страховки. Разберем основные ситуации, когда чаще всего полис помогает получить поддержку:

Как оформить страховку от потери работы

Страховые компании работают не со всеми желающими, а только с теми, кто подходит под их требования. Обычно страховку одобряют, если человек подходит под эти параметры:

• Возраст от 18 до 60 лет.
• Стаж работы на текущем месте не менее 6 месяцев.
• Официальное трудоустройство.
• Работодатель не находится в процессе ликвидации.

Необходимые документы

Для оформления страховки потребуются:

• Паспорт РФ.
• Копия трудовой книжки.
• Справка о доходах.
• Копия трудового договора.
• Заполненное заявление на страхование.
• В некоторых случаях медицинские справки.

Если вы подходите под страховую программу, компания предложит заключить договор. Все, что необходимо потом, — это вовремя вносить страховые премии. Обычно предлагают разные способы оплаты:

• Банковской картой онлайн (например, на сайте компании).
• В мобильном приложении страховщика.
• Наличными в офисе страховой компании.
• Банковским переводом.
• Через терминал или банкомат.

Что делать, если отказали в выплате страховки по потери работы

Если страховая компания отказала в выплате, используйте пошаговую инструкцию:

1. Изучите договор. Убедитесь, что отказ не связан с исключениями, прописанными в полисе. Например, вас уволили с работы из-за постоянных нарушений. Работодатель может подтвердить это приказами о дисциплинарных взысканиях. Выходит, что страховка вам не полагается. Также на выплату влияют другие пункты договора, например, период ожидания.
2. Обратитесь в страховую компанию с претензией. Напишите официальное заявление с запросом разъяснить причины отказа. Важно, чтобы вам выдали письменный ответ, потому что его можно будет использовать как доказательство в суде. 
3. Подайте жалобу в государственные структуры. Вы можете обратиться в Центробанк с жалобой на действия страховщика через интернет-приемную. Срок рассмотрения заявлений составляет 30 дней. Также можно написать заявление в Роспотребнадзор или финансовому уполномоченному.
4. Обратитесь в суд. В крайних случаях можно подать иск против страховой компании в районный суд. Потребуется собрать все документы, которые подтвердят, что в вашей ситуации полагается страховка. Также стоит приложить к заявлению письменные отказы со стороны страховой компании.

FAQ: отвечаем на частые вопросы

Как быстро можно получить выплату?

Часто выплаты начинают выдавать только через 1–2 месяца после наступления страхового случая. Период ожидания зависит от договора. При этом важно своевременно сообщить о том, что наступил страховой случай. 

Потребуется доказать, что с работы вы ушли не по собственной воле. Например, предоставьте страховой компании приказ о сокращении штата и приказ о вашем увольнении. Не тяните с подачей заявления.

Можно ли оформить несколько полисов страхования на случай потери работы?

Да, можно иметь несколько полисов. Вы вправе обратиться за несколькими страховками в одну компанию или найти другого страховщика. Также не запрещается оформить страховку задолженности по кредиту, ипотеке, карте или иным обязательствам. Среди страховых случаев по таким полисам часто компенсируют потерю работы.

Могут ли фрилансеры и самозанятые оформить страхование?

В большинстве случаев страховка по потере работы предназначена для тех, у кого есть трудовой договор. Однако некоторые компании предлагают полисы для самозанятых или ИП. Условия для этих категорий граждан могут отличаться, так как риск потери доходов выше.