Как рассчитывается кредитный потенциал клиентов в банке: критерии и особенности

Когда банки выдают кредит, то учитывают множество критериев, таких как кредитная история, доход потенциального заемщика, долговая нагрузка. Если клиент не соответствует требованиям, банк может не одобрить заявку. Поэтому заемщики хотят заранее проверить, какую максимальную сумму им может выдать кредитная организация. Есть специальные сервисы для оценки кредитоспособности — например, сервис «‎Кредитный потенциал»‎ от Сбербанка. В статье разберем, ‎чем полезна эта услуга и как правильно ее использовать. Также дадим советы, которые помогут заемщикам получить одобрение заявки на наиболее выгодных условиях.

Кредитный потенциал: что это такое простыми словами

«Кредитный потенциал» — это услуга, которую ‎Сбербанк предоставляет бесплатно своим клиентам, чтобы они могли предварительно рассчитать максимально возможный размер кредита. Для этого потенциальному заемщику нужно заполнить анкету, указать достоверные данные и подождать несколько минут.

Сбербанк проводит расчет на основе актуальных предложений по кредиту. Это значит, что кредитный потенциал может измениться, если в банке запустят дополнительную программу кредитования.

Например, у Ивана Петровича трое детей. На каждого ребенка требуется выделять деньги из общего дохода — банк это учитывает, поэтому многодетной семье могут быть доступны не все программы кредитования.

Если для данной категории граждан введут дополнительный льготы, то после повторной оценки кредитного потенциала банк сможет предложить Ивану Петровичу новый кредитный продукт с выгодными условиями.

«Кредитный потенциал» в ‎Сбербанке помогает заемщику понять, на каких условиях ему могут предложить кредит. Клиент не обязан сразу брать деньги в долг, сервис используют именно для информирования заемщиков, что банк одобрит кредит в конкретных обстоятельствах.

На заметку! Сервисы, похожие на «Кредитный потенциал» в ‎Сбербанке, есть и у других банков. Например, вы можете рассчитать кредит в ‎Совкомбанке. Для этого выберите сумму и срок кредита. Программа рассчитает ежемесячный платеж автоматически. Требуется только предоставить паспортные данные и, в случае с крупным кредитом, справку 2-НДФЛ.

Как узнать свой кредитный потенциал

Чтобы узнать свой кредитный потенциал онлайн в ‎Сбербанке, используйте пошаговую инструкцию:

Шаг 1 Зайти в приложение или на портал «Сбербанк Онлайн»

Оценить кредитный потенциал могут только клиенты Сбербанка. Это можно сделать в мобильном приложении или на официальном сайте банка. Авторизуйтесь в личном кабинете или зарегистрируйтесь по номеру карты, чтобы получить доступ к услуге.

Шаг 2. Найти услугу «‎Кредитный потенциал»

Перейдите во вкладку «‎Кредиты», подраздел — «‎Кредитные предложения» и выберите услугу «‎Кредитный потенциал». В мобильном приложении для удобства используйте встроенную функцию поиска.

Шаг 3. Заполнить анкету

Некоторые поля анкеты заполнятся автоматически на основании информации, указанной в договоре со Сбербанком. Заемщик должен проверить актуальность этих данных, и при необходимости исправить ошибки. Также нужно указать размер дохода и дать согласие на обработку персональных данных для оценки кредитного потенциала.

Шаг 4. Добавить сведения в анкету

Сбербанк может попросить дополнить анкету, чтобы корректно сделать расчет. Например, заемщикам нужно указать место работы, число иждивенцев на обеспечении, вид необходимого кредита и другие нюансы. Прикреплять справки или иные документы при оценке кредитного потенциала не нужно.

Шаг 5. Получить результат

Банк проверит введенные данные и запросит информацию о заемщике в бюро кредитных историй (БКИ). Обычно программе хватает несколько минут, чтобы рассчитать кредитный потенциал заемщика. Когда результаты будут готовы, Сбербанк отправит уведомление. Полученный расчет сохраняет актуальность до 30 дней. Если заемщика не устраивает кредитный потенциал, его можно улучшить и повторно провести новый расчет. У ‎Сбербанка нет ограничений на использование услуги, и за нее не нужно платить.

От чего зависит кредитный потенциал

Кредитный потенциал зависит от нескольких факторов, которые банк учитывает при расчете. Разберем основные:

• Доход. В анкете заемщика просят указать размер дохода после вычета налогов. Учитываются не только зарплата и пенсия, но и средства от аренды квартиры, дополнительные выплаты, пособия, деньги, которые может предоставить супруг и остальные доходы.

• Кредитная история. Банк запрашивает кредитную историю, чтобы оценить надежность заемщика. Отказ может поступать не только из-за плохой КИ, но и из-за того, что клиент до этого не оформлял кредиты, рассрочки или кредитные карты. Если КИ не сформирована, кредитный потенциал будет ниже.

• Активные услуги в банке. Речь идет о действующих кредитах и кредитных картах. Они ухудшают кредитный потенциал, так как заемщик уже тратит часть дохода на банковские продукты. Чем больше у клиента открытых обязательств, тем меньше шансы на одобрение заявки.

• Перечисление зарплаты. Если зарплату или пенсию переводят на карту Сбербанка — это будет плюсом. Банки получают доход со средств, которые хранятся на счетах клиентов. Поэтому ‎Сбербанку выгодно привлекать новых людей, чтобы они переводили свой основной доход в их банк. При этом заемщик также может рассчитывать на лояльность при оформлении кредита.

• Задолженности. Текущие задолженности негативно влияют на кредитный потенциал. Банки не одобрят заявку, пока вы не погасите долги. Чтобы улучшить КИ, заемщик может реструктуризировать кредит или списать долги через банкротство.

• Долговая нагрузка. Этот показатель помогает отследить, какую часть дохода вы тратите на погашение займов и кредитов. Если больше половины уже тратится на оплату других обязательств, кредитный потенциал станет ниже.

Как улучшить кредитный потенциал

Несколько советов, чтобы улучшить кредитный потенциал:

1. Закройте кредитки. Открытые кредитные карты уменьшают кредитный потенциал. Если вы не пользуетесь таким банковским предложением, лучше от него отказаться. Если кредитка все-таки нужна, постарайтесь сократить доступный лимит. Сделать это можно самостоятельно в приложении банка.

2. Переведите зарплату в Сбербанк. Если клиент хранит свои деньги в конкретном банке, это повышает доходность финансовой организации. Поэтому заемщикам стоит сделать карту Сбербанка зарплатной. Так повышается кредитный потенциал, а банк одобряет более выгодные условия.

3. Рефинансируйте или реструктуризируйте кредиты. Рефинансирование — это процедура, которая позволяет получить более выгодные условия кредита. Заемщик договаривается с новым банком, платит меньше, что и повышает его кредитный потенциал.

4. Сократите ежемесячный платеж по другим кредитам. Лучше закрыть все кредиты, прежде чем подавать заявку на новый. Если так не получается, даже частичное погашение поможет заемщику повысить кредитный потенциал.

FAQ: отвечаем на частые вопросы

1. Как узнать свой кредитный потенциал?

   Чтобы узнать свой кредитный потенциал в ‎Сбербанке, войдите в личный кабинет на официальном сайте банка или ‎в мобильном приложении. Найдите вкладку «‎Кредиты», раздел ‎«‎Кредитные предложения» и выберите услугу «‎Кредитный потенциал». Заполните анкету‎. Часть полей заполняется автоматически — перепроверьте указанные данные. Для расчета кредитного потенциала укажите доход за вычетом налогов, есть ли иные кредиты или займы, какой вид кредита вам нужен.

2. Сколько действует кредитный потенциал в Сбербанке?

   Сведения о кредитном потенциале в ‎Сбербанке считаются актуальными в течение 30 дней. Банк предоставляет услугу бесплатно и позволяет проводить повторный расчет до истечения этого срока. Если обстоятельства изменятся, например, клиенту повысят зарплату, — кредитный потенциал потеряет актуальность. Анкету придется заполнить повторно.

3. Как быстрее обновить кредитный потенциал?

   Открытые кредитные карты уменьшают кредитный потенциал, поэтому их стоит закрыть. Если клиент постоянно использует кредитку, можно сократить допустимый лимит.

   Также обновить кредитный потенциал поможет рефинансирование кредитов. Эта процедура позволяет уменьшить ежемесячный платеж, но, как правило, увеличивает длительность кредитования. Перед оформлением нового кредита рекомендуется закрыть остальные обязательства.

   Помимо этого, кредитный потенциал зависит от вашего дохода. Если заемщик найдет новую работу или получит повышение, шанс на одобрение кредита вырастет.