Как снять самозапрет на кредиты через Госуслуги и в МФЦ

Официальный самозапрет на кредиты дает дополнительную защиту от мошеннических действий и импульсивных финансовых решений. Если все-таки потребуется оформить новый кредит, микрозайм или кредитную карту — запрет можно снять онлайн через Госуслуги или лично в МФЦ. И потом снова вернуть — это ни к чему не обязывает.

Рассказываем, что требуется для снятия самозапрета, сколько дней занимает процесс и могут ли мошенники снять самозапрет и оформить кредит без вашего ведома.

Можно ли снять самозапрет на кредиты

Да, снять самозапрет на кредиты можно в любой момент: через день, месяц или год после установки — никаких временных ограничений нет. Также можно сколько угодно раз оформлять и снимать запрет в будущем.

Но есть и ограничение: если поставить самозапрет можно выборочно — например, только на микрозаймы или только на кредитные карты, то снять его можно только сразу со всего. То есть нельзя убрать запрет на один вид кредитов — если и аннулировать его, то весь полностью. 

Отменить запрет можно двумя способами:

• Через Госуслуги. Потребуется подтвержденный статус учетной записи и усиленная электронная подпись.
• Лично в МФЦ. Потребуется паспорт и ИНН.

Важно: снять самозапрет на кредиты через банки, их приложения, колл-центры или сайты МФО нельзя.

Снятие самозапрета не требует никакой оплаты — ни госпошлины, ни комиссий. Услуга бесплатна для всех неограниченное количество раз.

Как снять самозапрет на кредиты через Госуслуги: пошаговая инструкция

Чтобы убрать самозапрет на кредиты:

1. Авторизуйтесь на Госуслугах — через приложение или браузер.

2. Убедитесь, что статус вашей учетной записи: «Подтвержденная».

   Как это сделать: зайдите в «Профиль», статус будет указан под ФИО. Если у вас другой статус («Упрощенная» или «Стандартная»), то нужно подтвердить свой профиль — например, через банковское приложение или с помощью электронной подписи.

   

3. В поиске на Госуслугах введите: «Снятие запрета на получение кредита». Либо найдите эту услугу вручную через раздел «Услуги», затем «Штрафы и налоги».

   

4. Система автоматически подгрузит ваши данные: ФИО, паспорт, ИНН. Убедитесь, что все указано верно.

5. Выберите способ подписи — усиленная квалифицированная электронная подпись. Если УКЭП уже оформлена, она появится в списке доступных. Если ее еще нет, перейдите к следующему разделу — там мы пошагово рассказываем, как ее получить.

   Если не хотите оформлять УКЭП, снимите самозапрет лично через МФЦ — там будет достаточно обычной подписи от руки.

6. Нажмите «Отправить» — готово.

Ваше заявление будет одновременно направлено во все бюро кредитных историй (БКИ) из реестра Центробанка — это нужно, чтобы убрать из вашей КИ отметку о самозапрете.

Как получить УКЭП для подачи заявления

Усиленная квалифицированная электронная подпись является аналогом собственноручной подписи и имеет ту же юридическую силу. Оформить ее можно бесплатно онлайн в несколько кликов. Для этого потребуется официальное приложение Минцифры «Госключ», а для подтверждения личности — загранпаспорт нового образца или зарегистрированные биометрические данные.

Алгоритм оформления УКЭП через «Госключ» простой:

1. Авторизуйтесь в приложении с помощью учетной записи Госуслуг.

2. Согласитесь на обработку данных и подтвердите личность. Есть несколько способов это сделать.

   Первый: отсканируйте камерой телефона основную страницу загранпаспорта нового образца с NFC-чипом. Он находится рядом с фотографией.

   Второй: подтвердите личность по биометрии. Для этого разрешите системе использовать данные из Единой биометрической системы. Затем посмотрите в камеру и прочитайте вслух текст или цифры с экрана.

   Третий вариант: сходить в МФЦ и получить подпись там — актуально, если нет ни подтвержденной биометрии, ни загранпаспорта нового образца.

3. Выпустите УКЭП. Процесс занимает около 15 минут. После выпуска электронная подпись будет сохранена в приложении и автоматически доступна на Госуслугах.

Как снять самозапрет на кредиты через МФЦ

Снять самозапрет на кредиты можно не только онлайн через Госуслуги, но и при личном обращении в любой центр «Мои документы». Это удобный вариант для тех, у кого нет электронной подписи или кто привык оформлять услуги с помощью специалиста, а не онлайн.

Результат будет тем же — самозапрет снимут. Единственный нюанс: через МФЦ срок предоставления услуги дольше, чем через Госуслуги.

Вот что потребуется для снятия самозапрета через МФЦ:

• Паспорт РФ.
• ИНН. 

Данные передадут в БКИ в день обращения или на следующий рабочий день.

Сколько дней снимается самозапрет

Срок снятия ограничений зависит от способа подачи заявления.

Если вы подали заявление сегодня, это не значит, что завтра уже можно брать кредит. До даты, указанной в уведомлении, оформление кредитов и займов будет невозможно. Ускорить срок снятия запрета нельзя — ни через банки и МФО, ни через сотрудников МФЦ.

Самозапрет на кредиты снимается на второй календарный день после поступления сведений в БКИ. Это так называемый период охлаждения, который обеспечивает дополнительную защиту от мошенников. Например, если человек снял самозапрет под давлением третьих лиц.

пп. 2 п. 21 ст. 5.1 закона № 218-ФЗ

Если заявление подается через МФЦ, его рассмотрение и передача сведений может затянуться из-за загруженности центра.

Уведомление с датой снятия запрета придет в личный кабинет на Госуслугах.

Когда можно взять кредит после отмены самозапрета

Вы сможете подать заявку на кредит или займ на следующий день после даты снятия, указанной в уведомлении. Если указано, что запрет снимается 25 апреля, то оформлять кредит можно с 26 апреля. 

На практике безопаснее подождать еще один день после наступления даты снятия, так как случаются технические задержки обновления сведений в БКИ, а банки в любом случае проверят кредитную историю при рассмотрении заявки. 

Попытка оформить кредит до фактического снятия запрета приведет к автоматическому отказу. Отказ фиксируется в кредитной истории и может повлиять на решения банков в будущем.

Почему не отключается самозапрет и что делать

Иногда со снятием самозапрета возникают трудности. Разберем, почему так происходит, и что можно предпринять.

Когда отменять самозапрет не нужно

Самозапрет распространяется не на все виды финансовых обязательств. В некоторых случаях отменять его не нужно.

Самозапрет не действует:

• На ипотеку, автокредит и образовательный кредит. Они относятся к целевым займам с особыми условиями и строгой проверкой, поэтому действие самозапрета на них не распространяется.

• Рассрочки и сервисы типа «Купи сейчас, плати потом» (BNPL), например, «Долями» или «Сплит».

  Формально рассрочка — это не кредит и не займ. Это договор купли-продажи с отсрочкой платежа, поэтому оформить его можно с действующим самозапретом.

Как проверить статус запрета на Госуслугах

Проверка нужна в двух случаях:

• Перед подачей заявки на кредит, чтобы избежать автоматического отказа.
• После запроса на снятие — чтобы подтвердить успешное отключение запрета.

Статус можно бесплатно проверить через Госуслуги. Вбейте в строке поиска: «Проверка статуса запрета на получение кредита» и отправьте запрос. УКЭП для проверки статуса не требуется.

Обычно ответ поступает в течение нескольких минут в виде уведомления в личный кабинет. Максимальный срок ожидания — 24 часа.

Могут ли мошенники убрать самозапрет без моего ведома

Снять самозапрет без вашего участия невозможно. Процедура требует либо личного обращения в МФЦ с паспортом, либо подачи заявления через портал Госуслуг с использованием УКЭП. И все же есть риск, что злоумышленники получат доступ к нужным данным.

Основной способ мошенников — не технический взлом, а манипуляции. Преступники звонят или пишут, представляясь сотрудниками Госуслуг, банка или службы безопасности и убеждают вас самостоятельно подать заявление на снятие самозапрета под выдуманным предлогом (например, «чтобы защитить ваши деньги»).

Важно: инициатором снятия ограничений всегда является сам гражданин. Сотрудники Госуслуг, МФЦ или кредитных организаций никогда не звонят и не просят снять запрет. Так делают только мошенники.

Что делать при несанкционированном снятии самозапрета

Если вы обнаружили, что запрет отсутствует, но вы не подавали заявление на его снятие, действуйте немедленно:

Важно: по закону, если кредит был выдан при действующем самозапрете, заемщик не обязан его возвращать. Аналогичные пояснения есть на сайте Центробанка.