Звонок бесплатныйБесплатная горячая линия
  • Автор статьи Копырина Анжелика Владимировна
  • Опубликовано 27.05.2024
  • Обновлено 27.05.2024
  • Просмотров 329
  • Время прочтения 10 минут

Что делать, если мошенники оформили онлайн-кредит

Что делать, если мошенники оформили онлайн-кредит Финансово-правовой Альянс Санкт-Петербург ул. Ефимова, 4/А, оф. 326 190031 88124256918
Финансово-правовой Альянс

Возможность взять кредит онлайн, без личного посещения банка, не только упростила жизнь заемщиков, но и мошенников. Им больше не нужно подделывать документы и искать подставных лиц для визита в офис: теперь оформить кредит или займ на чужое имя (например, по паспортным данным) можно онлайн буквально за несколько минут. Рассказываем, что делать, если мошенники оформили на ваше имя онлайн-кредит, и как не выплачивать чужие долги.

Содержание статьи

Всё содержание

Как мошенники могут оформить кредит на другого человека

Схемы, по которым мошенники оформляют кредиты на чужие имена, мы раскрывали в отдельном материале, поэтому кратко остановимся на распространенных махинациях:

  • Мошенники крадут или находят потерянный паспорт и переклеивают фотографию (либо редактируют в специальных приложениях). В банке такую подделку распознают сразу, но для верификации личности при оформлении онлайн-займа этого достаточно.            
  • Преступники используют фото жертвы с раскрытым паспортом у лица, которое было сделано, например, для регистрации в сервисе каршеринга и «случайно утекло» из базы.
  • Мошенник представляется по телефону «сотрудником службы безопасности банка» или «следователем», шаг за шагом оформляет руками жертвы онлайн-кредит и переводит его на «безопасный депозит».    
  • Злоумышленник заполняет на сайте банка заявку на кредит и указывает в ней телефон жертвы. На этот номер приходят СМС с кодами подтверждения. Мошеннику остается только выманить эти коды, что даже проще сделать, чем полностью оформить кредит чужими руками.

В МФО проще получить займ на имя другого человека, чем в банке. Практически все микрофинансовые организации выдают деньги буквально за несколько минут — с минимальной проверкой.

Как проверить, что мошенники оформили кредит

Бывает, что человек узнает о кредитах или займах, взятых на его имя, когда возникает просрочка: из банка или МФО звонят по телефону, чтобы потребовать возврата задолженности.

Чтобы узнать, какие кредиты и займы оформлены на ваше имя, запросите кредитную историю. В ней хранится информация обо всех долгах за последние 7 лет. Чтобы получить кредитную историю:

  • Авторизуйтесь на Госуслугах, откройте раздел «Сведения о бюро кредитных историй» и запросите список БКИ — организаций, где хранится ваша кредитная история.
  • Дождитесь ответа — обычно он поступает в течение нескольких минут.
  • Перейдите на сайт каждого бюро, указанного в списке, авторизуйтесь (проще всего — через Госуслуги) и запросите кредитную историю. Ее должны предоставить в течение 1-3 дней.
Кредитную историю можно запрашивать бесплатно дважды в год в каждом бюро.

Теперь проверьте кредитную историю: если мошенникам удалось взять онлайн-кредит на ваше имя, он будет указан в отчете. Так вы сможете узнать, в каком именно банке или МФО оформлен займ, на какую сумму и когда это произошло.

Мошенники оформили онлайн-кредит: что делать

Если вы узнали, что мошенники оформили на ваше имя один или несколько кредитов (например, по ксерокопии паспорта), начинайте действовать. Сначала обратитесь в полицию, затем — в организацию, выдавшую деньги по вашим паспортным данным. Если ничего не поможет, остается еще один выход — обращение в суд.

Подача заявления в полицию

Первое, что нужно сделать — подать заявление в полицию. Оно составляется в свободной форме. Главное, указать всю информацию, которой располагаете (наименование кредитора, размер задолженности, дату оформления займа).

В заявлении постарайтесь обоснованно доказать, что никакие кредиты в банках и МФО вы не брали. В качестве доказательств подойдут выписки с банковских счетов, по которым будет видно: деньги на них не приходили.

Если перед тем, как мошенники оформили кредит, вы потеряли паспорт, обязательно об этом сообщите. И возьмите за правило на будущее: писать заявление об утрате паспорта сразу же, не откладывая на потом. Если документ получит статус утерянного, преступники не смогут взять по нему кредит.

Как подать заявление о мошенничестве:

  • Обратиться в любое отделение полиции независимо от вашей регистрации и места проживания. Не забудьте взять талон-уведомление — он пригодится для дальнейших разбирательств с МФО или банком. В течение трех дней полиция решит, возбуждать уголовное дело или нет. О результатах сообщат по обычной или электронной почте.
  • Заявление можно подать через официальный сайт МВД РФ. Регистрация и обработка онлайн-обращений занимает 3 дня, а их рассмотрение — еще 30 дней. Поэтому по возможности посетите отделение полиции и подайте заявление о мошенничестве самостоятельно.

Обращение в МФО или банк

Когда получите талон-уведомление, самое время — обратиться в кредитную организацию. Составьте заявление в свободной форме: укажите, что не брали кредит или займ — это сделали мошенники.

Приложите к заявлению копию талона-уведомления и те же доказательства вашей непричастности, которые передавались в полицию (например, выписку с банковских счетов).

Еще одно доказательство того, что кредит оформляли не вы, а мошенники, — это кредитная история. Сделайте скриншот, на котором будет видно, какой номер телефона злоумышленники указывали при оформлении займа. Вместе с тем запросите у сотового оператора справку со списком принадлежащих вам телефонных номеров.

В заявлении потребуйте провести внутреннее расследование, предоставить все документы, на основании которых был выдан займ, и исключить вас из списка должников.

Претензию можно отнести лично или отправить заказным письмом. Срок ответа — 15 рабочих дней (но, если потребуется дополнительная информация, может увеличиться еще на 10 дней).

Возможно, в ходе внутренней проверки банк или МФО обнаружит факты мошенничества. Тогда кредитный договор могут аннулировать и направить в бюро кредитных историй обновленную информацию.

Если не получили ответа от финансовой организации, можно пожаловаться регулятору — Центробанку.

На практике так происходит не всегда. Обычно кредиторы заявляют, что деньги были выданы законно, — тогда не остается ничего, кроме как отстаивать свою непричастность в суде.

Иск в суд

Если дело дошло до суда, соберите документы и подготовьте исковое заявление. Оно подается в суд по месту жительства. Иск составляется по правилам, предусмотренным ст. 131 ГПК РФ. Укажите в нем все детали спора, информацию о задолженности и требования к ответчику — признать кредитный договор недействительным.

В качестве основания ссылайтесь на ст. 7 закона № 353-ФЗ: договор займа считается заключенным с момента передачи денег. Поскольку никаких денег вы не получали, то соглашение должно быть аннулировано.

К заявлению приложите документы, относящиеся к делу:

  • кредитный договор и приложения к нему (он в обязательном порядке составляется даже при оформлении займов онлайн)         
  • копию паспорта и других документов, которые использовались аферистами для получения кредита          
  • реквизиты не принадлежащего вам банковского счета, на который были перечислены деньги          
  • копию заявления в полицию и талон-уведомление о его принятии     
  • ответ кредитора (банка или микрофинансовой организации) на вашу претензию с требованием провести внутреннее расследование и аннулировать задолженность         

Районные суды рассматривают исковые заявления в течение двух месяцев (ст. 154 ГПК РФ).

Какое решение вынесет суд — предугадать невозможно. Если вы самостоятельно оформили кредит, следуя указаниям мошенников, или сообщили им секретный код для подтверждения заявки на займ, то шанс выиграть в суде — минимальный.

Но бывают случаи, когда люди действительно ни при чем: потеряли паспорт, а мошенники этим воспользовались и получили в МФО деньги по ксерокопии. В такой ситуации суд может встать на сторону потерпевшего и признать кредитный договор недействительным.

Пройдите тест и у знайте, как списать кредиты и долги, возникшие в результате мошеннических действий
Исключительно для жителей Санкт-Петербурга и Ленобласти СПб и ЛО
Какова общая сумма задолженности перед всеми кредиторами?
1 из 4

Что делать, если повесили кредит, который не брал, а платить нечем

Если мошенники оформили кредит на ваше имя, возможны несколько сценариев.

Попытаться оспорить кредитные договоры. Об этом мы уже говорили: придется сначала подать заявление в полицию, далее — обратиться с претензией к кредитору (например, банку, выдавшему деньги по украденному паспорту) и уже потом в суд. Если ваши требования удовлетворят, платить по чужим кредитам не придется.

Но возможна и обратная ситуация: суд откажет в иске. Тогда кредиты и займы придется погашать самостоятельно. Если этого не делать, кредиторы начнут взыскание: начислят неустойку, подключат внутренний отдел по работе с просроченной задолженностью, тоже подадут в суд или обратятся к коллекторам.

Оформить банкротство. По закону № 127-ФЗ каждый, кто не имеет возможности рассчитаться с банками, микрофинансовыми организациями и другими кредиторами, может списать долги. Обычно мошенники не останавливаются на одном кредите, а набирают сразу несколько — такая долговая нагрузка может оказаться непосильной.

Начните оформление банкротства с бесплатной консультации в ФПА. Наши юристы ответят на все вопросы и обеспечат полное сопровождение вашей процедуры — с гарантией списания долгов, письменно закрепленной в договоре.

FAQ: отвечаем на частые вопросы

  1. Как узнать, оформлен ли на меня кредит мошенниками?

    Проверьте кредитную историю — в ней содержится информация обо всех займах и кредитах. Чтобы получить отчет, запросите список БКИ на Госуслугах, а затем — запросите информацию на сайте каждого бюро.

  2. Как доказать, что ты не брал кредит онлайн?

    В качестве доказательств можно использовать:

    • — выписку с ваших банковских счетов, по которой будет видно: кредитные деньги не поступали
    • — скриншот кредитной истории (либо копия анкеты, поданной в банк) с чужим телефонным номером, по которому был оформлен онлайн-займ
    • — заявление об утрате паспорта, поданное еще до оформления кредита злоумышленниками

  3. Что делать, если паспортные данные попали в руки мошенников?

    Обратитесь в полицию с заявлением о краже персональных данных. Посетите нотариальную палату и многофункциональный центр, чтобы наложить запрет на регистрацию любых сделок без вашего личного присутствия.

Автор публикации
Копырина Анжелика Владимировна Руководитель подразделения судопроизводства по банкротным делам
Об авторе
Анжелика Владимировна отвечает за работу специалистов по сопровождению клиентов во время судебных заседаний. Сотрудники ее отдела организуют все взаимодействие с судом до момента окончания процедуры, представляют и защищают интересы банкротов. У наших клиентов нет необходимости присутствовать в суде: всю работу во время судебных процессов юристы Анжелики Владимировны берут на себя.
Оценка статьи
4.9
На основе 31 голосов

Наши гарантии

Пункт 3.1. Договора закрепляет: 3.1. Исполнитель гарантирует полное освобождение Заказчика от долгов. В обратном случае оплата юридических услуг возвращается Заказчику в полном объеме по первому требованию в течение 7 рабочих дней.

Перезвоним и бесплатно проконсультируем

Расскажем про процедуру списания кредитов и долгов, условия, цены, сроки и преимущества. Ответим на все имеющиеся у вас вопросы

    Мы гарантируем безопасность и сохранность Ваших данных. Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных в соответствии с «Политикой конфиденциальности»

    Фото руководителя отдела клиентского сервиса
    Чернова Екатерина Юрьевна Руководитель отдела клиентского сервиса

    На основании предоставленного АО "РОСБИЗНЕСКОНСАЛТИНГ" (АО "РБК") исследования в октябре 2023 г, был сделан вывод о том, что компания «Финансово-правовой альянс» является лидером по среднесписочной численности юристов среди компаний, специализирующихся на банкротстве граждан в России.

    Сотни юристов ежедневно работают над тысячами дел наших клиентов по всей России. За время своей работы мы списали миллиарды рублей клиентам, предоставляя гарантии списания долгов в договоре.

    Финансово-правовой Альянс - спишите свои долги в крупнейшей в России компании по банкротству с гарантией в договоре!