Получение микрозайма онлайн: какие документы нужны МФО

Микрозайм онлайн — это быстрый способ получить деньги на короткий срок, не собирая множество документов. Но чтобы без опасений оформить займ «до зарплаты», важно выбрать надежную микрофинансовую организацию (МФО). Что нужно для микрозайма через интернет, как найти МФО с выгодными условиями и какие последствия ждут должников — объясняем в статье.

Что такое микрозайм

Микрозайм — это небольшой кредит на короткий срок, который выдают микрофинансовые организации. Это способ получить деньги быстро и без сложных проверок, как у банков, но за это приходится платить высокие проценты — они могут достигать 292% годовых (до 2023 года ограничение действовало на уровне 365% годовых).

Выдавать микрозаймы законом не запрещено, но заемщики должны внимательно читать условия договора и своевременно вносить платежи. В противном случае есть высокий риск попасть в долговую ловушку. Если срочно нужны деньги, рассмотрите вариант с оформлением кредита или кредитной карты с льготным периодом. Это тоже не лучшее решение финансовых проблем, но, по крайней мере, переплата будет гораздо ниже.

Как МФО проверяют заемщиков

МФО оценивают заемщиков по разным критериям в зависимости от типа и суммы займа, а также своей внутренней политики. Однако есть общие для всех займодателей параметры проверки:

• Паспортные данные. Займы выдают только гражданам России, поэтому требуется предоставить паспорт с регистрацией.
• Кредитная история. МФО анализируют, как заемщик платил по предыдущим кредитам, есть ли у него просрочки, долги или судебные иски. Чем лучше кредитная история, тем больше шансов получить займ на большую сумму.
• Доход и занятость. Некоторые микрокредитные организации хотят убедиться, что заемщик имеет стабильный и достаточный доход, чтобы погасить займ в срок. Они могут потребовать справку о доходах, трудовую книжку, выписку из банка или другие документы, подтверждающие финансовое положение. Но если берете небольшой займ «до зарплаты», эта информация не потребуется.
• Контактные данные. МФО просят указать номер телефона и адрес электронной почты. Это нужно, чтобы в случае возникновения вопросов или проблем по займу была связь с заемщиком. Дополнительно запрашивают телефоны родственников и друзей, чтобы иметь каналы коммуникации, если клиент сам не отвечает на звонки или сообщения. Также это способ проверить достоверность данных, указанных в анкете.

Требовать долг с родственников или друзей заемщика микрофинансовые организации не имеют права, если это не созаемщики и не поручители по займу. В случаях нарушения запрета нужно жаловаться в Центробанк РФ, финансовому омбудсмену и в другие инстанции.

Что нужно для оформления займа

Инструкция, что нужно сделать для получения денег в МФО, включает простые шаги:

1. Выберите МФО по условиям, сумме и сроку займа. Сравните разные предложения на специальных сайтах — достаточно ввести поисковый запрос «микрозаймы онлайн».
2. Зарегистрируйтесь на сайте МФО, заполнив анкету с личными и контактными данными, а также информацией о доходах и кредитной истории. Укажите номер телефона и адрес электронной почты, на которые вы получите код подтверждения и договор займа.
3. Подтвердите свою личность, отправив копию паспорта или другого документа, удостоверяющего личность, а также селфи с паспортом в руках. Некоторые МФО могут также запросить видео- или обычный звонок для проверки данных.
4. Выберите сумму, срок и способ получения денег. Обычно их переводят на банковскую карту, но иногда возможны другие варианты: на электронный кошелек, через систему денежных переводов или наличными в пункте выдачи.
5. Завершите оформление договора с помощью кода из СМС. Внимательно ознакомьтесь с условиями, процентной ставкой, сроком погашения, возможными штрафами и комиссиями.
6. Получите деньги в течение нескольких минут или часов, в зависимости от скорости обработки заявки и работы банка. Проверьте баланс своей карты и убедитесь, что деньги поступили на счет.

Если хотите оформить микрозайм офлайн, то нужно прийти в офис МФО, взять с собой паспорт и другие необходимые документы, заполнить анкету и подписать договор. Деньги выдадут наличными или на карту сразу после одобрения заявки.

Как выбрать МФО

При поиске надежной микрофинансовой организации первое, что нужно сделать, — проверить, включена ли МФО в реестр ЦБ РФ. Это гарантирует, что она работает в соответствии с законом. Если МФО нет в списке, ее деятельность нелегальна.

Вот еще факторы, на которые нужно обращать внимание:

• Условия займа. Сравните процентную ставку, сумму, срок и комиссии по займу. Выбирайте те предложения, которые подходят вам по бюджету и не превышают лимиты, установленные ЦБ РФ (предельная ставка в 2024 году составляет 0,8% в день, или 292% годовых). Некоторые МФО предлагают беспроцентные займы для новых клиентов, но не исключены скрытые платежи и штрафы.
• Отзывы клиентов. Почитайте, что пишут другие заемщики о качестве обслуживания, скорости выдачи денег, проблемах с погашением и о продаже долгов коллекторам.
• Репутация и опыт. Посмотрите, как давно МФО работает на рынке, каков объем ее кредитования, какие награды и сертификаты она имеет. Чем больше опыта и авторитета — тем больше доверия.
• Доступность и удобство. Проверьте, какие способы получения и погашения долга предлагает МФО: на банковскую карту, электронный кошелек, через систему денежных переводов или наличными. Также убедитесь, что есть рабочий телефон, электронная почта и онлайн-чат для связи с клиентами. О серьезном подходе говорит наличие личного кабинета на сайте.

Можно ли не возвращать микрозаймы

Допускать задолженность по микрозаймам — не лучшая идея, несмотря на ограничения по неустойке (не более 0,1% за каждый день задержки платежа) и общей переплате (максимум 130% от основного долга, включая проценты, штрафы и пени).

Должники перед МФО ухудшают свою кредитную историю и снижают шансы на одобрение кредитов в банках. Также высока вероятность передачи долга коллекторам и взыскания через суд. При самом неблагоприятном развитии ситуации приставы арестуют имущество и счета, введут ограничительные меры и будут удерживать из доходов до 50%.

Если возникли проблемы с погашением задолженности, не стоит брать еще один займ и затягивать долговую петлю. Возможно, вам удастся договориться с МФО о рассрочке или отсрочке выплат.  Но даже когда это не сработало, есть надежный выход — оформление банкротства.

Это законная процедура, позволяющая списать непосильные долги по кредитам, микрозаймам, налогам, штрафам и услугам ЖКХ. Кредиторы, коллекторы и приставы откажутся от своих претензий, а кредитная история очистится — в ней больше не будет записей об открытых просрочках в банках или микрофинансовых организациях.

Получить профессиональную помощь при банкротстве можно в компании «Финансово-правовой альянс». Юристы ответят на все вопросы в ходе бесплатных консультаций, составят список необходимых документов и защитят ваши интересы в арбитражном суде.

FAQ: отвечаем на частые вопросы

1. Какие документы нужны, чтобы взять микрозайм?

   Для получения микрозайма в большинстве случаев нужен только паспорт РФ, который подтвердит гражданство, возраст и регистрацию.

   Некоторые МФО могут также запросить СНИЛС, справку о доходах, второй документ, удостоверяющий личность, или поручительство. Это зависит от суммы и срока займа, а также от внутренних правил компании.

2. Можно ли взять микрозайм только по данным паспорта?

   Да, можно. Однако выдадут только небольшую сумму на короткий срок. Такие займы подходят для срочных нужд, когда нет времени или возможности обратиться в банк.

   Прежде чем брать микрозайм по паспорту, следует внимательно изучить условия и требования МФО, а также свои возможности по возврату долга.

3. Можно ли взять займ по фото паспорта?

   Вы можете оформить заявку онлайн на сайте микрофинансовой организации, заполнив анкету и отправив фото или скан своего паспорта. Решение о выдаче займа обычно принимается в течение нескольких минут, а деньги переводятся на банковскую карту или электронный кошелек.